Opiniones sobre Dial Core Collections: Todo lo que necesitas saber

Tener obligaciones financieras siempre supone un desafío para todos. Sin embargo, prolongarlas por mucho tiempo puede llevar a la pérdida del derecho a reclamar.

Este fenómeno se conoce como prescripción de deuda y está regulado por el Código Civil argentino. Por lo tanto, es importante conocer cuándo expira una deuda, pero antes, examinemos algunos asuntos relacionados.

¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?

Tener deudas no es intrínsecamente malo. El problema surge cuando no se pagan las cuotas a tiempo o se dejan saldos sin saldar de manera definitiva.

En ese momento, las empresas nos reportan a Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, lo que genera una marca que tarda mucho en desaparecer. Sin embargo, asumiendo que cumplimos con nuestras obligaciones, estar en deuda puede limitarnos cuando queremos obtener un préstamo o un crédito más sustancial.

Es decir, si nuestros compromisos mensuales son elevados y nos queda poco dinero disponible después de recibir el salario, solicitar un préstamo online puede ser una tarea imposible.

¿Cuánto tiempo se necesita para que una deuda expire o prescriba?

Para determinar la caducidad de las deudas, debemos referirnos a lo que comúnmente se llama la Ley de prescripción de deudas, que en realidad es una sección del Código Civil y Comercial de la Nación, que se encuentra en los artículos 2532 a 2572 bajo el título «Prescripción y Caducidad».

En este sentido, la regla general en nuestro país establece que la prescripción liberatoria de deudas es de dos años, salvo que la legislación local establezca otro plazo. Esto se establece en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, que se refiere a la caducidad de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.

Por lo tanto, si un acreedor no toma acciones legales contra el deudor, la obligación de pago caduca después de dos años. Una vez transcurrido ese periodo, las acciones legales para exigir el pago quedan sin efecto, sin que el acreedor tenga la opción de reclamarlo ante un tribunal.

¿Qué significa la prescripción de una deuda en particular?

En términos simples, la prescripción de una deuda es una forma de extinguir obligaciones debido al paso del tiempo. En este sentido, si el acreedor no actúa diligentemente para cobrar la deuda, pierde el derecho de reclamarla legalmente.

¿Desde cuándo se debe contar para calcular la prescripción de una deuda?

En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a correr desde la fecha de vencimiento del crédito, es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no depende de una condición suspensiva.

¿Qué situaciones interrumpen los plazos de prescripción de las deudas?

Normalmente, se dice que cualquier acción legal suspende los plazos. Por lo tanto, si la empresa a la que debemos nos demanda, se interrumpe inmediatamente el plazo de prescripción. ¿Qué significa esto? Que los plazos mencionados anteriormente para que la deuda prescriba se detienen.

En general, interrumpe o congela el plazo de prescripción de deudas: una demanda o cualquier otra forma de requerimiento legal realizado al deudor, el reconocimiento por parte del deudor de la obligación, o la renovación del documento en el que se basa el derecho del acreedor.

¿Se puede cobrar una deuda después de 10 años?

Sí, las deudas no se extinguen. Es decir, puede que el derecho a emprender acciones legales prescriba, pero la deuda sigue existiendo. Por lo tanto, las empresas pueden reclamarnos por todos los medios posibles para obtener el pago. También pueden mantenernos en el registro de Veraz durante el tiempo permitido (5 años).

¿Qué acciones tomar cuando vence una obligación de pago?

Como deudores, es importante tener en cuenta que la caducidad de una deuda no es automática ni ocurre de forma inmediata. Es decir, uno de los requisitos indispensables es solicitar su declaración ante los tribunales correspondientes.

¿Cómo identificar qué estudio jurídico es responsable de mi deuda?

Nuestros usuarios nos consultan frecuentemente sobre reclamaciones de estudios de cobranza de los que no tienen conocimiento. Si bien en muchos casos la deuda sigue siendo propiedad de la entidad a la que debemos, como una tarjeta de crédito o una institución financiera, en otros casos estas empresas ceden la responsabilidad de cobro a gestores de cobranza. Lo ideal es consultar nuestro artículo sobre cómo detectar si tengo deudas y verificarlo en la lista de deudores y en el informe de Veraz para asegurarnos al 100% de que el estudio que nos está cobrando realmente tiene el derecho de hacerlo.

Requisitos para la caducidad de una deuda

Los requisitos necesarios para que se produzca la caducidad de una deuda en Argentina son los siguientes:

• Que las acciones sean susceptibles de caducar. No todas las deudas pueden llegar a caducar, por lo que es importante saber de qué tipo de deuda se trata.
• Que haya pasado el plazo en el cual el acreedor no haya ejercido las acciones de cobro correspondientes.
• Que se haga valer la caducidad.

¿Es posible que se realice un embargo por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?

Frente a la pregunta recurrente sobre la posibilidad de que se embargue nuestro sueldo, nuestro vehículo o nuestra vivienda debido a una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que no es tan sencillo. En primer lugar, recordemos que una deuda de tarjeta de crédito caduca a los 3 años desde que se dejó de pagar.

La Ley de Tarjetas de Crédito prohíbe expresamente la vía ejecutiva para cobrar dichas deudas. Esto significa que el banco no puede utilizar el resumen de cuenta de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.

Por lo tanto, si el banco o acreedor desea cobrar, deberá iniciar un juicio ordinario en lugar de un juicio ejecutivo. Sin embargo, debido al alto costo y la demora que implica este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito evitan recurrir a ellos. En cambio, optan por utilizar amenazas o estudios de cobranza que se encargan de intimidar a través de mentiras como:

• Embargo de los bienes de la casa
• Mensajes y llamadas para embargar el sueldo
• Envío de cartas que simulan ser documentos, pero no lo son
• Contacto con familiares y lugares de trabajo
• Amenazas de embargo a familiares
• Secuestro del DNI por deuda

¿Es posible que te embarguen si no tienes ningún bien a tu nombre en Argentina?

En resumen, es posible iniciar un embargo o una inhibición de bienes contra una persona para que, en el momento en que esa persona adquiera bienes (como una cuenta bancaria, un salario, un vehículo u otro bien registrado), estos sean objeto de embargo y cobro. Por lo tanto, si no tenemos ningún bien a nuestro nombre, podrán llevar a cabo todo el proceso, pero no podrán cobrar nada. En estos casos, lo que suele ocurrir es que, durante el tiempo que dure el embargo, la persona evita adquirir bienes a su nombre.

¿Las deudas se heredan en Argentina?

En pocas palabras, sí. En realidad, la herencia se recibe con el «beneficio de inventario». Esto significa que el heredero asume las deudas, pero solo las pagará con el patrimonio recibido. Es decir, no estará obligado a pagar las deudas heredadas con sus propios bienes.

Caducidad o prescripción según el tipo de deuda

El tiempo de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito, según lo establecido en el código civil argentino. A continuación, se muestra una tabla con ejemplos de diferentes tipos de deudas y su plazo de prescripción. Para responder a la pregunta «¿cuántos años deben pasar para que una deuda caduque?», la siguiente tabla es la más útil: