El mejor seguro de retiro en Argentina: guía completa y preguntas frecuentes

¿Qué es un seguro de retiro?

Un seguro de retiro es una herramienta que te permite anticipar y calcular los fondos que recibirás cada mes cuando decidas finalizar tu carrera laboral y dar paso a tu jubilación.

Es una opción de ahorro que te ayuda a complementar tus ingresos futuros durante tu jubilación. El seguro de retiro consta de dos etapas:

• Etapa de ahorro: realizas contribuciones a tu cuenta, las cuales están aseguradas. Si lo deseas, puedes hacer retiros.
• Etapa de rentas: no puedes retirar el capital acumulado, pero recibirás pagos regulares de rentas según el acuerdo establecido con la compañía de seguros.

A diferencia de la jubilación tradicional, tú eliges la edad en la que deseas retirarte después de hacer tus propios cálculos sobre la cantidad de dinero que deseas aportar y la frecuencia de los pagos.

¿Cómo funciona el plan de retiro?

El funcionamiento del plan es sencillo. No se requieren conocimientos financieros previos, ya que solo debes realizar tus contribuciones (mensuales, bimestrales o trimestrales, según tu preferencia). El monto de cada cuota dependerá de la cantidad que decidas aportar como inversor.

Cada pago que realizas se suma a una cuenta que será gestionada por expertos financieros, quienes invertirán esos fondos y generaran ganancias para tu beneficio a futuro.

Requisitos para adquirir un seguro de retiro

No hay restricciones ni requisitos específicos para contratar un seguro de retiro. Cualquier individuo mayor de 18 años puede adquirirlo si así lo desea. Estas pólizas pueden ser individuales o grupales y pueden ser a corto o largo plazo.

Compañías de seguros: La Estrella y San Cristóbal

Nuestro análisis

La Estrella se destaca como una de las aseguradoras más reconocidas en el mercado. A pesar de algunos defectos, sigue siendo una compañía recomendable que compite en el sector de las aseguradoras.

Pros y contras de La Estrella

• Fortaleza y confiabilidad
• Proceso de solicitud sencillo
• Excelente atención al cliente

• No ofrece atención presencial

San Cristóbal

Nuestro análisis

Aunque el servicio de atención al cliente de San Cristóbal seguros necesita algunas mejoras, recomendamos considerar esta compañía debido a su amplia gama de productos y servicios, así como a sus precios competitivos.

Pros y contras de San Cristóbal

• Amplia variedad de seguros
• Competitividad en los precios
• Trayectoria en el mercado

• Según algunos usuarios, atención al cliente deficiente
• Tiempos de respuesta lentos

Zurich

Nuestra evaluación

A pesar de las ocasiones en las que Zurich puede no dar la mejor respuesta, esta empresa de seguros sigue siendo una de las más confiables en el mercado. Recomendamos tenerla en cuenta.

Pros y contras de Zurich

• Confiabilidad
• Experiencia en el mercado
• Rapidez de respuesta

• Atención al cliente

Seguro para el retiro Binaria

Binaria ofrece interesantes beneficios al contratar un seguro de retiro con esta entidad. Algunos de ellos son: bonificación del 100% de los gastos de cuenta durante los primeros 12 meses, descuento del 50% en el gasto de cuenta mensual al cumplir con la prima y la periodicidad de pago acordadas, y a medida que el fondo total acumulado aumente, el gasto de cuenta mensual puede ser bonificado en un 50% o en su totalidad.

Esta compañía de seguros está registrada en la Superintendencia de Seguros de la Nación con el número de registro 0530.

Seguro de jubilación nacional

Nación Jubilación ofrece tanto un seguro de jubilación individual como colectivo. Con una cuota mensual de solo $1,500, los usuarios pueden establecer un fondo de ahorro en esta compañía de seguros, la cual ofrece servicios muy similares a sus competidores.

Esta aseguradora se encuentra inscrita en la Superintendencia de Seguros de la Nación bajo el número de registro 0534.

Preguntas comunes

¿Por qué debería contratar un seguro de jubilación?

Debido a las recurrentes crisis económicas que enfrentamos en nuestro país, el monto proporcionado por el actual sistema de seguridad social apenas es suficiente para cubrir los gastos básicos. Frente a esta situación, es necesario planificar con anticipación y a nivel personal el monto de la jubilación. A continuación, detallamos algunos de los beneficios de contar con un seguro de jubilación:

• Estos seguros tienen un rendimiento garantizado y su cobertura está regulada por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
• Brindan seguridad frente al sistema de jubilación actual e incluso ante la pérdida temporal de ingresos, gracias a la disponibilidad inmediata del fondo.
• Los fondos acumulados a través de las contribuciones al seguro son inembargables.
• Las contribuciones a la póliza de jubilación son deducibles de la base imponible del Impuesto a las Ganancias y no están sujetas al Impuesto sobre Bienes Personales.
• En caso de fallecimiento, los beneficiarios designados en la póliza podrán acceder al fondo sin ninguna reducción. Si hay más de un beneficiario, cada uno recibirá el porcentaje correspondiente.

¿Quién paga el seguro de jubilación?

La aseguradora paga el seguro de jubilación de acuerdo con lo acordado previamente por el beneficiario.

¿Cómo puedo verificar si tengo un seguro de retiro?

Si deseas confirmar si actualmente tienes un seguro de retiro, puedes ponerte en contacto con la Superintendencia de Seguros de la Nación a través de los siguientes medios: enviando un correo electrónico a [email protected] o llamando al número de teléfono 0800-666-8400.