Calculadora de sistema francés: fórmulas, características y ventajas

¿En qué consiste el sistema de amortización francés?

El sistema de amortización francés se destaca por tener cuotas periódicas constantes que incluyen tanto el capital como los intereses. Esto significa que siempre pagaremos la misma cantidad si la tasa de interés es fija.

En los primeros períodos, la mayor parte del pago corresponde a los intereses, los cuales van disminuyendo con el tiempo. Mientras tanto, el capital amortizado va aumentando en cada pago. Es común observar que los préstamos a largo plazo con este sistema, en sus etapas finales, tienen una gran cantidad de capital por amortizar debido a que se han pagado principalmente intereses.

El sistema francés de amortización es ampliamente utilizado y también se conoce como sistema de amortización progresivo, ya que la cantidad de amortización del préstamo crece en progresión geométrica.

Fórmulas

Cálculo de la cuota

• a: cuota periódica constante
• Co: capital prestado
• i: tasa de interés efectiva correspondiente a la capitalización del préstamo
• n: número de períodos

Cálculo de Interés y Capital

• Ik: interés total de cada año k (1, 2, 3…)
• Ck: Capital del año k. Año en el que se realiza el cálculo.
• Ck-1: Capital del año anterior a k.

Características

• La cuota que se paga es constante, es decir, fija.
• El interés que se abona se calcula sobre el saldo de capital restante por amortizar.
• Los intereses disminuyen porque el saldo del capital adeudado es menor a medida que transcurre el tiempo.
• La cuota de amortización de capital periódica es creciente.

Ventajas y Desventajas

La ventaja del sistema de amortización francés es que garantiza al deudor cuotas constantes a lo largo del préstamo.

La desventaja de este esquema es que se pagan más intereses que capital durante las primeras cuotas. Esto lleva a que las amortizaciones parciales o totales sean más interesantes durante los primeros meses del plazo, que es cuando contamos con menos dinero para hacerlo.