Levantamiento de hipoteca en Argentina: Pasos, beneficios y cargos asociados

El procedimiento de eliminación de la hipoteca implica pagar la hipoteca por adelantado, pero no siempre es conveniente, incluso si se tiene el dinero, ya que existen ventajas y desventajas que deben considerarse para conocer las consecuencias.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca se define como un derecho real de garantía que se establece para asegurar el cumplimiento de una obligación, como el pago de un crédito o préstamo. En este caso, el crédito hipotecario otorga al titular el derecho de utilizar el valor de un bien, generalmente un inmueble, que se mantiene en posesión del propietario. Si la deuda garantizada no se paga dentro del plazo acordado, el banco puede quedarse con el inmueble y proceder a venderlo para recuperar el dinero adeudado.

¿Qué es la eliminación de la hipoteca?

El crédito hipotecario siempre es difícil de manejar en el camino hacia la adquisición de una vivienda propia. También implica tener años por delante para pagar el dinero prestado por el banco.

Cada mes, es necesario destinar una cantidad de los ingresos para pagar la cuota del crédito hipotecario, lo que requiere establecer un presupuesto y separar el dinero correspondiente. Aunque pueda parecer una ventaja tener dinero extra, como ganar la lotería y poder pagar anticipadamente el capital prestado, existen aspectos a considerar. Es necesario determinar si, aunque se disponga del dinero, es conveniente o no cancelar la hipoteca y cuándo es más conveniente hacerlo.

El procedimiento de eliminación de la hipoteca es el proceso que se debe seguir para liberar un bien inmueble de la hipoteca, es decir, cuando la hipoteca se cancela a través de algún medio de pago. Mediante el proceso de eliminación de la hipoteca, las restricciones impuestas por la hipoteca sobre la propiedad quedan sin efecto.

La eliminación de la hipoteca se produce como consecuencia del pago total del crédito hipotecario.

Pasos para eliminar la hipoteca

Una vez que se haya terminado de pagar el total de la hipoteca, es necesario dirigirse al banco o entidad financiera que otorgó el préstamo y solicitar la eliminación de la hipoteca correspondiente. Este trámite es fundamental, ya que no se puede inscribir la eliminación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad Inmueble hasta que el banco emita el certificado de «libre deuda» del crédito hipotecario solicitado.

• Comunicado en el cual la entidad expresa su intención de levantar la hipoteca como acreedor.
• Copia del documento de identidad (DNI) del titular.
• Escritura de la propiedad y del préstamo hipotecario.

Todo esto implica el pago de honorarios notariales y aranceles que deben ser asumidos por el propietario de la propiedad.

¿Cuál es el mejor momento para levantar la hipoteca?

Algunos recomiendan proceder con el levantamiento de la hipoteca en los primeros años, es conveniente hacer pagos anticipados en el crédito hipotecario durante los primeros años. Los bancos utilizan el método de amortización francés, lo que implica el cobro de más intereses al principio que al final.

Cargos e intereses por cancelación de la hipoteca

Los intereses se calculan sobre la deuda pendiente, por lo tanto, cuanto antes se cancele la hipoteca, menos intereses se deberán pagar. Lo mejor es hacer cancelaciones parciales o cancelación total al inicio del préstamo hipotecario, ya que durante ese período es cuando se pagan más intereses.

Además, se aplican cargos por cancelar anticipadamente el crédito hipotecario, las comisiones que cobra el banco varían entre las instituciones financieras y dependiendo de si la cancelación es total o parcial. En ambos casos, se aplica un porcentaje sobre la cantidad amortizada de forma anticipada.

Por lo tanto, antes de decidir cancelar la hipoteca, es recomendable analizar la situación económica personal y las condiciones del mercado para determinar el momento adecuado para cancelar o levantar la hipoteca.