Consejos y requisitos para obtener un crédito para comprar terreno

La mayoría de los ciudadanos de Argentina tienen el deseo de adquirir su propia vivienda, pero sabemos que la situación económica a menudo no ayuda y que ahorrar todo el dinero puede ser una tarea que lleve muchos años. Una alternativa es adquirir gradualmente los metros cuadrados de terreno necesarios y para esto puede ser muy útil obtener un préstamo para comprar un terreno.

¿En qué consiste un préstamo para comprar terrenos?

Estos préstamos están específicamente destinados a este propósito y suelen ser préstamos hipotecarios con montos altos y plazos prolongados. En general, los préstamos para la compra de terrenos son préstamos hipotecarios.

Esto implica que hasta que se termine de pagar la deuda, el banco o la entidad financiera que otorgó el préstamo será co-propietario del terreno, y si no se realizan los pagos correspondientes, el bien será rematado para cubrir el saldo adeudado.

Tipos de préstamos para la compra de terrenos

Como mencionamos anteriormente, el préstamo hipotecario para la compra de terreno y construcción es el más común y el más elegido por aquellos que desean adquirir un lote.

Sin embargo, existen otras alternativas, algunas con características similares y otras muy diferentes. A continuación, mencionaremos algunas de ellas.

Características generales de los préstamos para la compra de terrenos

La empresa Agilis ofrece préstamos con garantía hipotecaria, lo que significa que si tienes el título de propiedad de un inmueble (propio o de un familiar), puedes utilizarlo como garantía para obtener dinero y comprar otra casa o terreno. Una ventaja es que las tasas de interés suelen ser más bajas que, por ejemplo, un préstamo personal, y la concesión del crédito es más rápida que un préstamo hipotecario tradicional de un banco.

Una versión similar son los préstamos con garantía vehicular, en los que en lugar de presentar la escritura de una propiedad, se presenta la del automóvil o camioneta. Por lo general, son préstamos de montos ligeramente menores, pero permiten obtener una tasa de interés más favorable y solicitan requisitos más sencillos.

Otra alternativa no tan accesible debido a la limitada disponibilidad de cupos son los préstamos Procrear, que son otorgados por el Estado para la adquisición de lotes. Estos préstamos cuentan con un subsidio en parte del monto inicial y tasas de interés más accesibles.

Por último, podemos mencionar los préstamos personales, que pueden ser una opción cuando se necesita una pequeña cantidad de dinero y se quiere evitar el proceso más complicado de un préstamo hipotecario, con su mayor documentación y plazos. Recomendamos considerar esta alternativa.

Efectivo Sí y Montemar son dos empresas que ofrecen préstamos personales por montos más altos. Si deseas solicitar un préstamo con estas compañías, completa nuestro formulario.

¿Cuál es la tasa de interés promedio en los préstamos para la compra de lotes?

Este aspecto es crucial, aunque debemos decirte que la respuesta es «depende». Hay muchas variables que pueden afectar la tasa de interés, como el tipo de préstamo, el plazo, el monto inicial, la entidad financiera donde se solicite, si es en pesos o dólares, entre otros.

Por ejemplo, los préstamos hipotecarios o con garantía hipotecaria para terrenos suelen tener una tasa de interés que oscila entre el 10% y el 24%, siendo tasas fijas y la forma de valorar la deuda puede ser en dólares o en Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

Si deseas obtener más información sobre la tasa UVA, puedes leer nuestro artículo específico sobre la Unidad de Valor Adquisitivo.

Un préstamo personal de libre destino puede tener una tasa de interés que va desde el 95% hasta el 200%, dependiendo de tu perfil de riesgo y evaluación crediticia.

Requisitos para solicitar un préstamo para la compra de un terreno en Argentina

Si estás considerando solicitar un crédito hipotecario o con garantía hipotecaria para la compra de un terreno y construcción, los requisitos son un poco más exigentes y deberás presentar una mayor documentación:

• Contar con un salario superior a $200,000 o $250,000. Será necesario presentar un comprobante de ingresos.
• Tener una edad mínima de 18 años y no exceder los 74 años (en algunos casos hasta los 65 años).
• Tener la nacionalidad argentina.
• Algunas empresas o bancos aceptan hasta 4 co-titulares.
• Las cuotas no deben exceder el 35% de tu salario.
• Si es un préstamo con garantía, debes ser propietario de una propiedad con escritura pública o ser «apto crédito» o tener un vehículo.
• Si es un préstamo hipotecario, deberás contar con un pago inicial mínimo, generalmente entre el 10% y el 20% del valor del terreno a adquirir.

• Ser mayor de 18 años.
• Tener un ingreso mínimo que se pueda demostrar.
• Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
• Poseer una línea de teléfono celular y una dirección de correo electrónico.

Ventajas y desventajas de adquirir un terreno a través de financiamiento

Tomar un crédito para comprar un terreno en Argentina no es una decisión que se deba tomar a la ligera, ya que implica años de pagar cuotas y esfuerzo para asegurarse de disponer del dinero cada mes para cumplir con la deuda.

La principal ventaja es poder acceder a un espacio que permita construir en el futuro y que de otra manera no se podría comprar. Tal vez surgió una oportunidad y no deseas dejarla pasar, por lo que la mejor opción es financiarla.

Además, puedes incluir co-titulares en la solicitud, lo que te permite obtener más dinero al sumar los ingresos de ambas personas, algo que no está disponible con otros tipos de préstamos.

Por último, existen opciones de plazos de más de 10 años, lo que facilita el pago de las cuotas.

Entre las desventajas de adquirir un terreno a través de financiamiento, debes considerar los gastos de otorgamiento y los intereses que deberás pagar, lo que hace que el monto a devolver aumente. Además, si no pagas alguna cuota o te atrasas en el pago, podrías incurrir en multas e intereses punitorios, o incluso perder la propiedad debido a la ejecución de la hipoteca.

Si optas por un banco tradicional, tendrás que lidiar con la burocracia, el papeleo y el tiempo de espera para su aprobación; recuerda que con Agilis puedes realizar tu solicitud 100% en línea desde aquí.

¿Cuál es la mejor opción para solicitar un crédito para comprar un terreno?

En Argentina, hay diversos bancos y empresas financieras que ofrecen préstamos para adquirir un terreno. La conveniencia de estos préstamos dependerá de varios factores que deberás evaluar antes de embarcarte en esta decisión.

Es importante observar la tasa de interés, los requisitos necesarios, la facilidad para solicitarlo, el monto máximo a otorgar y el número total de cuotas. Estos son los puntos fundamentales a tener en cuenta.

¿Cuál es el monto máximo que se puede solicitar para la compra de un terreno?

Si optas por un préstamo hipotecario o similar, puedes obtener hasta 30 millones de pesos. Por otro lado, los préstamos para lotes sin garantía de bienes muebles o inmuebles tienen un límite máximo de $600000.