Créditos Hipotecarios Galicia: Beneficios, Requisitos y Preguntas Frecuentes

Los créditos hipotecarios son una opción muy común para aquellos que desean adquirir una propiedad inmobiliaria o incluso para realizar reparaciones o ampliaciones en la misma.

Considerando que los inmuebles tienen valores significativos, los préstamos hipotecarios del Banco Galicia ofrecen ciertas cantidades de dinero a sus clientes como préstamo. Sin embargo, obtener un crédito requiere cumplir una serie de requisitos y tener un perfil socioeconómico que el banco evalúa antes de aprobarlo.

¿Qué es el Banco Galicia?

El Banco Galicia ofrece a sus clientes una amplia variedad de productos financieros, como créditos hipotecarios, y establece una serie de requisitos que se pueden consultar fácilmente en su sitio web.

Beneficios de los Créditos Hipotecarios del Banco Galicia

Al solicitar este tipo de productos al Banco Galicia, se pueden obtener varios beneficios, como la posibilidad de elegir el tipo de cuota del préstamo y el destino del inmueble. Si está considerando acudir al banco por este motivo, debe tener en cuenta lo siguiente:

Se otorgan créditos hipotecarios en pesos argentinos.
Es posible elegir entre tasas variables o combinadas, según las posibilidades financieras.
Se puede optar por cuotas constantes o decrecientes.
Los plazos de pago pueden ser de hasta 10 años.

Requisitos para Solicitar Créditos Hipotecarios

Es necesario ser cliente del Banco Galicia (Titular de Préstamo, Paquete, Cuenta Corriente, Caja de Ahorros, Tarjetas de crédito, con una antigüedad mayor a 3 meses).
El cliente debe tener un ingreso mínimo de al menos $20,000.
Se debe ser mayor de 21 años y contar con emancipación civil y comercial.
No se debe estar inhabilitado financieramente por las autoridades competentes.
No debe tener litigios o causas judiciales pendientes que puedan afectar significativamente el proceso, según el criterio del Banco Galicia.
La edad al solicitar el crédito no debe superar los 70 años y la edad al finalizar la cancelación del mismo no debe ser mayor de 77 años.
Se deben cumplir con los requisitos del seguro de vida.
No se deben tener antecedentes comerciales o crediticios negativos.
El cliente debe contar con ingresos permanentes (demostrables) que cubran las condiciones del crédito, de manera que la cuota del préstamo no supere el 35% de los ingresos.
En caso de que la relación entre la cuota y los ingresos supere el 30%, se puede optar por ampliar el plazo y/o reducir el monto solicitado, siempre que el banco lo considere apropiado.
Se requiere tener continuidad laboral o una antigüedad de al menos 12 meses.

Tarifas de los Créditos Hipotecarios del Banco Galicia

A continuación se detallan algunos de los costos de financiación según la propiedad a adquirir:

Compra de vivienda permanente: 70% (clientes / no clientes)
Compra de vivienda no permanente: 60% (clientes / no clientes)
Construcción/Reparación en terreno propio para vivienda permanente: 60% del valor de la construcción (clientes / no clientes)
Construcción/Reparación en terreno propio para vivienda no permanente: 50% del valor de la construcción (clientes / no clientes)
Compra de terreno y construcción de vivienda permanente: 50% del valor del terreno más la construcción ($1.000.000)
Compra de terreno y construcción de vivienda no permanente: 40% del valor del terreno más la construcción ($1.000.000)
Refacción / ampliación de vivienda permanente: 50% (clientes / no clientes)
Refacción / ampliación de vivienda no permanente: 30% (clientes / no clientes)
Otros tipos de financiación para viviendas permanentes: 50% (clientes / no clientes)

Gastos Créditos Hipotecarios Banco Galicia

Gasto de tasación: a cargo del banco
Créditos de Construcción: (*)
Factibilidad de proyecto y primera visita: $850 + IVA
Certificación de avance de obra posteriores: $711 + IVA

Por constitución de hipoteca: a cargo del banco
Por la operación de compra: 1% + IVA sobre el valor del inmueble (*)
Otros gastos: Impuestos, tasas y sellos

(*) Este honorario solo se aplica si el cliente decide designar al mismo escribano que el banco designe para la escritura hipotecaria.

¿Qué conceptos incluyen los otros gastos?

Impuestos, tasas y sellados: Son cargos oficiales y públicos que se aplican en las escrituras y varían según la jurisdicción.
Liberación de certificados, trámites y diligencias, estudio de títulos, Impuesto a la transferencia de inmuebles, Impuesto de sellos (si no está exenta la operación), Certificado de dominio e inhibición, planilla de DGI, retención de Impuesto a las Ganancias, certificados administrativos, etc.
Seguro de vida: A cargo del banco
Seguro de incendio: 0,015% sobre el saldo de capital, se paga mensualmente junto con las cuotas de amortización e interés. El seguro beneficia al banco en caso de destrucción parcial o total y cubre el saldo adeudado de la hipoteca.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se realizan los pagos de las cuotas?

Los pagos se deducen automáticamente de la cuenta personal de forma mensual. Si no tienes una cuenta en el Banco Galicia, se te abrirá un paquete de cuentas con beneficios. Es importante que la cuenta esté a tu nombre, coincidiendo con la titularidad del crédito hipotecario.

¿Cuál es el plazo para reembolsar el crédito hipotecario? ¿Es posible cancelarlo antes de tiempo?

El plazo para reembolsar el crédito puede ser elegido entre 12 y 180 meses. Además, es posible cancelarlo anticipadamente, ya sea de forma total o parcial.

¿Existen cargos por cancelación anticipada?

No habrá cargos por cancelación total anticipada si se realiza después del 25% del plazo original del crédito. (Por ejemplo, si un crédito tiene un plazo de 120 meses y se cancela en su totalidad en la cuota número 31, no se aplicarán cargos).

Para la cancelación parcial anticipada se aplicará un cargo del 3% + IVA.

¿A partir de qué cuota puedo cancelar el crédito inmobiliario en su totalidad o parcialmente?

Podrás precancelar el crédito en cualquier momento, siempre y cuando tengas el monto equivalente a una cuota adicional a la que vence.

Solo podrás cancelar anticipadamente en el día de vencimiento de la cuota.

¿Qué monto puedo solicitar?

El monto del crédito al cual se podrá acceder será determinado en base a los ingresos y capacidad de pago del solicitante.

¿Cuál es el porcentaje máximo de financiación que puedo obtener?

El porcentaje máximo de financiación dependerá del uso que se le dará al crédito y de la propiedad utilizada como garantía (ya sea una residencia permanente o no permanente).

¿Puedo hipotecar un inmueble que ya tiene una hipoteca?

No, no es posible hipotecar un inmueble que ya cuenta con una hipoteca. En caso de que la propiedad a financiar tenga una hipoteca preexistente, esta debe ser liberada antes de la firma de las escrituras que transferirán el dominio y establecerán la nueva hipoteca.

¿Puedo hipotecar un inmueble que está registrado como bien de familia?

Sí, es posible hipotecar un inmueble registrado como bien de familia. Sin embargo, antes de solicitar el crédito, se debe cancelar la condición de bien de familia y presentar el comprobante correspondiente en la sucursal bancaria.

¿En qué condiciones debe encontrarse el inmueble?

El inmueble que se va a hipotecar no debe tener gravámenes ni restricciones de dominio, como usufructos u otros derechos reales. Además, no debe estar afectado por medidas cautelares registradas en el Registro de la Propiedad. Los propietarios del inmueble no deben tener impedimentos para disponer de sus bienes.

Además, en caso de que existan antecedentes de donaciones a terceros que no sean hijos del donante, el título de propiedad no debe reconocerlas.

Embargos: En caso de que el inmueble a ser financiado tenga un embargo, es necesario que este sea cancelado y que su cancelación esté registrada en el Registro correspondiente al momento de otorgar la escritura de compra y de hipoteca.