Afluenta Argentina: Todo lo que necesitas saber sobre préstamos y seguros

Afluenta brinda la opción de préstamos entre personas, con montos que oscilan desde los 20000 hasta los 650000 pesos. Estos préstamos pueden solicitarse completamente en línea, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria, ya sea desde la comodidad de tu hogar o a través de tu dispositivo móvil. Afluenta se destaca por ser una empresa que conecta a inversores con solicitantes de crédito en una plataforma única.

Esta empresa ofrece una alternativa para obtener un préstamo en línea con diferentes propósitos, sin tener que recurrir a una sucursal bancaria.

¿Qué es Afluenta?

Afluenta es una red de finanzas colaborativas que se encarga de administrar y otorgar préstamos entre personas. Es una plataforma de préstamos p2p (entre personas), que también recauda fondos a través del sistema de inversión conocido como Crowdlending.

¿Cómo funciona Afluenta?

Afluenta ofrece créditos personales y comerciales que van desde los $20000 hasta los $650000, con periodos de pago de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses.

1. El solicitante indica la cantidad de dinero que desea y el plazo en el cual desea pagarlo.
2. Los inversores compiten para invertir su dinero a través de una subasta, en la que indican el monto que desean invertir (desde $50 hasta el 100% del monto total solicitado) y la tasa a la que están dispuestos a invertir.
3. Cuando la cantidad total de dinero ofertada por los inversores alcanza el monto del préstamo solicitado, todas las inversiones individuales se unifican en un único crédito y se otorga al solicitante.

¿Cómo son los créditos de Afluenta?

Los préstamos otorgados por Afluenta tienen plazos de pago de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses, dependiendo de la solicitud del usuario. El monto mensual de la cuota se calcula aplicando una tasa de interés determinada por los inversores.

Esta tasa es invariable y no se modifica por ninguna circunstancia durante la duración del préstamo.

¿Cuánto dinero puedo solicitar en Afluenta?

Como explicamos previamente, puedes pedir entre $20,000 y $650,000.

¿Cómo se amortiza el préstamo de Afluenta?

Los pagos mensuales se deben realizar mediante débito bancario y/o transferencia bancaria desde tu cuenta o a través de cajeros automáticos. La fecha de pago es seleccionada por el solicitante del préstamo.

Por otro lado, los préstamos pueden ser liquidados parcialmente en cualquier momento sin multas ni costes adicionales.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito en Afluenta?

Puedes pedir un préstamo en Afluenta si cumples con los siguientes requisitos:

• Residir en Argentina
• Tener entre 18 y 73 años
• Tener ingresos mínimos mensuales netos de al menos $15,000
• No tener deudas atrasadas mayores a 30 días en los últimos dos años
• Ser titular de una cuenta bancaria
• Tener historial con productos de crédito, como préstamos o tarjetas de crédito, para demostrar un buen comportamiento de pago.

¿Cuánto tiempo tardan en aprobar mi préstamo en Afluenta?

El otorgamiento del crédito está sujeto a una subasta de inversiones que busca alcanzar el monto solicitado. Esta subasta estará disponible en la plataforma durante 10 días o hasta que se alcance el 100% del monto solicitado, lo que ocurra primero. Una vez transcurrido ese período de tiempo, la subasta se cerrará automáticamente.

¿Es seguro Afluenta?

Afluenta es considerado un sitio seguro debido a que cuenta con certificados SSL y su URL comienza con Https. En cuanto a los préstamos, también son seguros, ya que no se solicita ningún pago anticipado. Por lo tanto, el único riesgo es no ser aprobado para el préstamo solicitado.

¿Vale la pena solicitar un préstamo en Afluenta?

Comparando las tasas de interés de los préstamos de Afluenta con los préstamos personales de los bancos y las opciones de financiamiento con tarjetas de crédito, las tasas ofrecidas por esta plataforma son más bajas.

Además, los requisitos son mínimos y la contratación se realiza completamente en línea, sin necesidad de acudir a una sucursal. Por lo tanto, es ampliamente conveniente.

¿Qué costos implica un préstamo en Afluenta?

Solicitar un crédito en Afluenta no tiene ningún costo. Los únicos costos que se aplicarán serán una vez que el préstamo haya sido aprobado.

Costos aplicados por Afluenta

• Comisiones por el uso de la plataforma: varían del 4% al 11% + IVA del monto solicitado, dependiendo del plazo y perfil del solicitante.
• Intereses: los intereses se determinarán según el historial crediticio del solicitante. La Tasa Nominal Anual (TNA) fluctúa entre el 36,50% y el 68,00%. Por ejemplo, para un préstamo de $744.000,00 a 48 cuotas y con un perfil Aceptable (F), la TNA será del 68,00% y la cuota promedio será de $54.862,42.
• Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA): es la Tasa Nominal Anual establecida en función del análisis crediticio, y varía entre el 78,32% como mínimo y el 202,54% como máximo.
• Seguro de Vida Obligatorio: corresponde al 0,22% del saldo deudor del crédito.
• Costos en caso de pagos fuera de término:
  • Cargo administrativo: $40 + IVA.
  • Intereses punitorios: 50% adicional a la TNA del préstamo.
  • Recupero de honorarios por gestión de mora: 30% + IVA del saldo a pagar por cada atraso o pago fuera de término.

¿Cuáles son las tasas de interés que se aplican a los préstamos de Afluenta?

En Afluenta, es importante distinguir entre dos tipos de tasas de interés en cualquier préstamo: la Tasa Nominal Anual y el Costo Financiero Total (CFT) o tasa efectiva.

Tasa Nominal Anual de los préstamos de Afluenta

Costo Financiero Total de los préstamos de Afluenta

¿Es obligatorio tener una relación cuota-ingreso cercana al 30%?

No, sin embargo, se recomienda encarecidamente. Los préstamos de Afluenta sugieren que la cuota mensual no supere el 25% al 35% de los ingresos netos totales del solicitante. Esto reduce la posibilidad de incumplimiento.

¿Cuánto tiempo tarda en otorgarse el crédito?

Una vez que se aprueba la solicitud de crédito y se subasta en Afluenta, la transferencia a tu cuenta demora aproximadamente un día.

¿Cuándo debo realizar el pago inicial del préstamo obtenido?

El primer pago debe hacerse aproximadamente 30 días después de haber recibido el préstamo.

¿Es posible solicitar múltiples préstamos a través de Afluenta?

No es posible solicitar más de un préstamo, ya que se busca que el pago mensual no supere el 25-35% de tus ingresos. Sin embargo, una vez que hayas pagado tu préstamo, puedes solicitar otro inmediatamente.

¿Cuáles son las consecuencias de no pagar mi préstamo con Afluenta?

No pagar el préstamo conlleva tres consecuencias: financieras, crediticias y legales.

Las consecuencias financieras incluyen cargos adicionales por parte de Afluenta y los inversionistas. Se aplicarán intereses moratorios desde el día de incumplimiento hasta el momento en que se realice el pago.

Las consecuencias crediticias implican que se registrarán los incumplimientos en las agencias de crédito, lo que afectará negativamente tu historial crediticio para futuras solicitudes de crédito a través de Afluenta o en el sistema financiero en general.

Finalmente, las consecuencias legales implican acciones de cobranza para que los inversores puedan recuperar su dinero.

¿Qué sucede si pago una cuota con retraso?

En caso de realizar el pago de las cuotas después de la fecha límite establecida, se deberán abonar cargos administrativos por la gestión de la mora y punitorios correspondientes. Si la mora en el pago de las cuotas es prolongada, Afluenta notificará a Veraz sobre la situación, lo que afectará negativamente su scoring crediticio.