Encuentra el teléfono de prestamistas particulares y descubre todo sobre los préstamos entre personas

En los últimos tiempos, los préstamos entre particulares han ganado importancia. Son una excelente opción tanto para las personas que necesitan dinero como para aquellas que desean invertir sus ahorros.

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Es importante destacar que los préstamos p2p suelen ser 100% en línea y se pueden aprobar rápidamente y sin complicaciones de papeleo.

El funcionamiento es similar al de cualquier otro préstamo en línea. El solicitante ingresa a la plataforma, completa la solicitud y, si cumple con los requisitos, su crédito es aprobado en poco tiempo.

La diferencia radica en que el dinero no proviene de un banco o empresa financiera, sino de otros particulares que invierten su dinero para obtener intereses.

Es importante resaltar que los préstamos entre personas se llevan a cabo en plataformas llamadas de crowdlending, que funcionan bajo los principios de la economía colaborativa.

Estas plataformas no solo conectan a las personas, sino que también evalúan la solvencia crediticia de los solicitantes y validan el origen de los fondos de los prestamistas particulares.

¿Cómo funcionan los préstamos entre personas?

Por lo general, el proceso para acceder a estos préstamos se realiza a través de subastas. ¿Cómo funciona?

El solicitante debe ingresar a una de las plataformas de préstamos p2p disponibles en Argentina, completar la solicitud con sus datos personales para ser evaluado e indicar:

¿Cuánto dinero necesita?
¿En qué plazo devolverá el dinero?
¿Cuál será el destino de los fondos?

Una vez que la solicitud se muestra en el sitio, los inversores individuales ofrecen una cantidad mínima de dinero para prestar al solicitante y una tasa de interés.

De esta manera, las ofertas se acumulan hasta alcanzar el monto total requerido por la persona. Es en ese momento cuando el solicitante recibe el dinero en su cuenta.

El procedimiento puede variar dependiendo de la plataforma de Crowdlending en la cual realice su solicitud de préstamo p2p. Sin embargo, la forma descrita anteriormente es la más común.

¿Qué empresas ofrecen préstamos p2p?

Ya existen algunas opciones de empresas seguras y confiables que ofrecen préstamos p2p en Argentina.

A continuación, mencionamos algunas de ellas que están autorizadas y supervisadas por los organismos reguladores argentinos encargados de este fin.

Préstamos entre particulares de Afluenta

La primera empresa que recomendamos es Afluenta, que ofrece créditos entre particulares no solo a empleados en relación de dependencia, sino también a monotributistas.

Es posible solicitar desde $20.000 hasta $650.000 con un plazo máximo de 48 meses.

Tener una edad comprendida entre los 18 y los 73 años
Residir en Argentina
Tener ingresos mínimos mensuales netos de al menos $15000
No haber tenido retrasos de más de 30 días en el pago de deudas en los últimos dos años
Poseer una cuenta bancaria a tu nombre
Haber tenido préstamos o tarjetas de crédito que demuestren un buen historial de pago

La tasa de interés oscila aproximadamente entre el 36,5% y el 68%. Recuerda que después de tu primer préstamo, puedes acceder a una tasa diferencial si cumpliste con el pago de tu préstamo anterior de persona a persona con Afluenta en tiempo y forma.

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos entre particulares?

Existen muchos factores que influyen en la variación de la tasa de interés según el préstamo que se solicite.

Normalmente, las tasas de los préstamos entre particulares son más bajas que las de otros tipos de préstamos e incluso que las de los préstamos bancarios.

¿Cuáles son los requisitos para obtener préstamos entre personas?

Los requisitos dependerán de las plataformas de préstamos de persona a persona que elijas para solicitar el dinero, pero los más comunes son los siguientes:

Estar registrado en la plataforma de persona a persona
Tener un historial de pagos bueno
Tener una cuenta bancaria
Ser mayor de 18 años
Tener experiencia laboral

¿Para qué puedo utilizar un préstamo de persona a persona?

El uso del dinero puede variar dependiendo de si estás solicitando un préstamo personal o un préstamo para empresas.

En vista de que los inversores que prestan su dinero evaluarán tu solicitud, es crucial que especifiques de manera clara el propósito del préstamo.

Consolidación de deuda
Mudanza
Compra de un nuevo automóvil
Gastos médicos
Contratación de personal
Adquisición de equipamiento
Compra de mercadería
Realización de viajes

¿Se deben pagar impuestos por un préstamo entre particulares?

Los impuestos que puedan aplicarse a los préstamos entre particulares p2p se incluirán en el costo financiero total (CFT), que comprende la tasa de interés y otros gastos asociados a la solicitud del dinero.

En cuanto al tratamiento fiscal de los préstamos entre particulares, los inversores que participan en estos préstamos no se verán afectados por el nuevo impuesto a la renta financiera, ya que se considera un fideicomiso ordinario.

¿Qué legislación regula los préstamos entre particulares?

En nuestro país, las empresas de Crowdlending están supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional de Valores, de acuerdo con las normas del Sistema de Financiamiento Colectivo.

Estas normas se establecen en la Ley de Apoyo al Capital Emprendedor N° 27349, aprobada en 2017.

Es importante destacar que estas empresas no llevan a cabo intermediación financiera. No aceptan depósitos del público y no pueden financiar las solicitudes de dinero por sí mismas, ni promocionar de manera discriminatoria alguna solicitud en particular.

Las empresas de Crowdlending deben ser imparciales y actuar como un canal de promoción tanto para los inversores como para los solicitantes.

Ventajas y desventajas de los préstamos entre personas (p2p)

En Internet podrás encontrar numerosos comentarios y opiniones sobre los préstamos p2p. A continuación, te presentamos los puntos más importantes que debes tener en cuenta al evaluar solicitar un préstamo de este tipo.

Como ya hemos mencionado, lo más destacado de los créditos p2p es que son 100% en línea, a través de plataformas seguras y reguladas.

No es necesario acudir a una sucursal física. Toda la documentación necesaria se envía a través del sitio web y la aprobación de las solicitudes suele ser rápida.

Los montos, plazos y tasas se adaptan a cada solicitante, lo que brinda flexibilidad a quienes necesitan el préstamo. Es importante destacar que es posible solicitar sumas importantes y a tasas reducidas, lo cual no es común en otros tipos de préstamos personales.

Tanto la recepción del dinero como el pago de las cuotas se realizan automáticamente a través de la cuenta bancaria. No es necesario pagar en ninguna sucursal física.

Para aquellos interesados en invertir, es posible obtener una mayor rentabilidad que con un plazo fijo u otras inversiones tradicionales en bancos.

Como desventaja, es importante mencionar que las empresas de préstamos entre personas consultan el historial crediticio en Veraz.

Por lo tanto, es probable que no puedas solicitar un préstamo si tienes antecedentes crediticios negativos. Puedes ingresar a Veraz para conocer tu situación crediticia.

Los requisitos son más estrictos que en otros tipos de préstamos en línea, especialmente los ofrecidos por financieras. Además, los plazos para recibir el dinero dependen del tiempo que lleve recaudar las ofertas necesarias para alcanzar el 100% del monto solicitado. Por lo tanto, si buscas préstamos urgentes, esta opción puede no ser la mejor.

¿Es recomendable adquirir un préstamo p2p?

¡Definitivamente! Los préstamos entre personas son una excelente alternativa de financiamiento. Es importante tener en cuenta que estas empresas están reguladas por la CNV, lo cual brinda seguridad y confianza. Además, ofrecen plazos y tasas muy competitivas, así como comisiones muy bajas.

El proceso de preaprobación es rápido y los requisitos y documentación necesaria son claros y sencillos.

Una vez que las ofertas alcancen el monto total solicitado, el dinero se depositará en tu cuenta. Las cuotas se debitarán automáticamente cada mes de la misma cuenta.

Si aún tienes alguna duda respecto a estos préstamos entre particulares, por favor déjanos tu comentario a continuación.