¿Cómo obtener préstamos con Veraz negativo, juicios y embargos en Argentina?

En Argentina, las instituciones bancarias y financieras pueden verificar tu historial de pago revisando la base de datos de Veraz, donde se registran tus deudas y comportamiento en el ámbito bancario y crediticio. Tener un Veraz negativo puede dificultar la obtención de un préstamo, incluso si has cumplido con tus obligaciones.

A pesar de esto, existen plataformas donde puedes acceder a préstamos incluso si tienes un Veraz negativo. Sin embargo, es importante ser cauteloso para evitar caer en manos de estafadores. A continuación, te brindaremos información sobre qué es Veraz, cómo te afecta y cómo obtener un préstamo de manera segura.

¿Qué es Veraz?

Veraz es un registro de información crediticia gestionado por Equifax, que funciona de manera similar a otros «credit bureau» o burós de crédito. Veraz recopila datos sobre el comportamiento financiero de millones de argentinos.

Esta información incluye deudas financieras (préstamos y tarjetas de crédito), cheques rechazados y otros tipos de deudas, tanto de empresas como de particulares. Con estos datos, se genera un informe que se clasifica en una escala del 1 al 6:

• Veraz 1 (Situación normal): Atraso en el pago de hasta 30 días después del vencimiento.
• Veraz 2 (Con seguimiento especial): Atraso en el pago entre 31 y 90 días.
• Veraz 3 (Con problemas): Atraso en el pago entre 90 y 180 días.
• Veraz 4 (Con alto riesgo de insolvencia): Atraso en el pago mayor a 180 días.
• Veraz 5 (Irrecuperable): Atrasos superiores a 1 año.

Tener un Veraz 1 o 2 significa tener un historial crediticio limpio y no representar un riesgo de impago. Sin embargo, si se tiene un Veraz 3 o superior, es muy probable que los bancos y entidades financieras te nieguen préstamos debido al alto riesgo percibido.

Veraz no es la única base de datos de comportamiento crediticio, ya que la información registrada en Veraz también se refleja en otras bases de datos como Fidelitas y Nosis, y puede ser consultada en la Central de Deudores del BCRA (Banco Central de la República Argentina).

Para operar legalmente, Veraz debe cumplir con el artículo 14 de la Ley 25.326/2000 de protección de datos personales. Por esta razón, cada 6 meses cualquier persona tiene derecho a acceder de forma gratuita a la información que Veraz ha recopilado y almacenado sobre ella.

¿Es posible solicitar un préstamo con un Veraz negativo?

Es posible realizar una solicitud de préstamo con veraz negativo, aunque es probable que sea rechazada después de analizar tu historial crediticio. Incluso si no tienes ningún historial de crédito (y, por lo tanto, no apareces en Veraz), puede ser difícil obtener la aprobación de algunos préstamos.

No obstante, existen compañías financieras que ofrecen préstamos a personas con veraz negativo. Estas ofertas se pueden encontrar en redes sociales, folletos distribuidos en las calles e incluso en anuncios en línea. Sin embargo, ¡ten cuidado!, no debes confiar en cualquier oferta que encuentres.

Es importante verificar la credibilidad de cualquier oferta de préstamo con veraz negativo. Desconfía de aquellas que te soliciten dinero por adelantado antes de recibir el préstamo en tu cuenta, y confía tus datos personales únicamente a instituciones financieras debidamente registradas ante organismos gubernamentales de control.

¿Existen bancos que otorguen préstamos con veraz negativo?

Las instituciones bancarias generalmente evitan asumir riesgos altos al otorgar préstamos. Por lo tanto, los bancos no aprueban préstamos a personas con veraz negativo.

Por otro lado, existen empresas financieras no bancarias dispuestas a asumir el riesgo de prestar dinero a personas con antecedentes crediticios negativos. Estos préstamos suelen ser rápidos (de corto plazo) y ofrecen una tasa de interés ligeramente más alta en comparación con los préstamos bancarios.

Requisitos para solicitar un préstamo con veraz negativo

Los requisitos para solicitar un préstamo con veraz negativo varían según la entidad financiera, pero en general, se solicitan los siguientes requisitos mínimos:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener ciudadanía argentina o residencia permanente.
• Contar con un DNI válido y documentación personal.
• Poseer una cuenta bancaria o virtual con CBU o CVU.
• Antigüedad laboral comprobable.
• Presentar el último recibo de sueldo.
• Tener un teléfono inteligente con una línea telefónica activa.

¿Puedo solicitar financiamiento con CBU a pesar de tener un Veraz 5?

Por supuesto, tienes la posibilidad de solicitar un préstamo aunque te encuentres en el Veraz 5. Sin embargo, no podrás hacerlo a través de entidades bancarias, ya que generalmente no otorgan préstamos a personas con un Veraz igual o superior a 3. En caso de tener un Veraz 5, deberás explorar otras opciones.

Existen empresas financieras que ofrecen préstamos con CBU y DNI como requisitos. Estos préstamos suelen tener plazos más cortos, inferiores a 180 días, y una tasa de interés elevada, como se detalla a continuación.

Tasas de interés en los préstamos con Veraz

Los préstamos dirigidos a personas con Veraz negativo suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos bancarios. En muchos casos, la misma empresa financiera puede ofrecer diferentes tasas de interés, dependiendo del nivel de riesgo de morosidad que represente cada cliente.

La Tasa Efectiva Anual (TEA) en estos préstamos suele superar el 200%, llegando en algunos casos a más del 600%. En comparación, los préstamos bancarios suelen tener una TEA que oscila entre el 100% y el 200%.

Los préstamos con Veraz negativo conllevan un mayor costo financiero en comparación con los préstamos bancarios. Esto se debe a que las empresas financieras asumen un riesgo más alto al prestar dinero a clientes con deudas impagas registradas en Veraz.

¿Existen entidades que no consulten el Veraz al otorgar un préstamo?

Prácticamente todos los prestamistas, ya sean bancarios o no, realizan una consulta al historial crediticio del solicitante antes de ofrecer un préstamo. Es por esta razón que muchos solicitan el nombre y DNI antes de mostrar las opciones disponibles.

Si bien es posible obtener un préstamo con Veraz negativo, casi todas las entidades financieras consultan el score crediticio y ajustan la oferta en función de los resultados. Tu situación en Veraz puede influir en el plazo de pago, los intereses o el monto aprobado por la entidad prestamista.

Microcréditos para personas con antecedentes en Veraz

Los créditos personales, cuando el solicitante tiene una mala situación en Veraz, suelen ser de cantidades reducidas, por períodos breves (incluso semanas) y con tasas de interés elevadas. Estos microcréditos para personas con Veraz están disponibles a través de prestamistas independientes, como los siguientes:

• Pareto
• Credicuotas
• Waynimóvil
• Adelantos.com.ar
• Mérite

Créditos con antecedentes en Veraz mediante Whatsapp

Existen entidades financieras que ofrecen créditos a personas con historial negativo en Veraz a través de Whatsapp. Por lo general, la solicitud se realiza mediante la cumplimentación de un formulario online con los datos personales y el importe deseado en el crédito.

Además, es necesario cumplir ciertos requisitos como ser mayor de edad y tener domicilio en la República Argentina, poseer DNI o ser extranjero naturalizado, y proporcionar una dirección de correo electrónico y un número de teléfono.

Es importante tener en cuenta que es necesario verificar la legitimidad de la entidad antes de solicitar un crédito y no proporcionar información personal o bancaria a personas desconocidas.

Recomendaciones previas a la solicitud de un crédito con historial negativo en Veraz

Antes de solicitar un crédito con antecedentes negativos en Veraz, es aconsejable:

• Evaluar la verdadera necesidad del crédito: Antes de solicitar un crédito, es importante evaluar si se trata de una auténtica necesidad o si se pueden aplazar o reducir gastos para evitar el endeudamiento.
• Comparar diferentes opciones: Se recomienda comparar distintas opciones de créditos, tanto en términos de tasas de interés como de plazos y condiciones, para elegir la mejor opción acorde a las necesidades y capacidad de pago.

• Verificar la legitimidad de la entidad: Es crucial asegurarse de que la institución financiera con la que se está considerando contratar un préstamo sea legítima y esté debidamente registrada ante el organismo regulador correspondiente. Es recomendable investigar las opiniones y experiencias de otros clientes.
• Examinar los términos y condiciones: Antes de firmar cualquier contrato de préstamo, es esencial leer detenidamente los términos y condiciones, especialmente aquellos relacionados con tasas de interés, comisiones, plazos y penalizaciones.

Por último, es crucial asegurarse de tener la capacidad financiera para cumplir con las cuotas del préstamo de manera puntual, ya que de lo contrario se pueden generar cargos adicionales y aumentar la deuda.

¿Cómo evitar estar en el Veraz?

Para evitar estar en el Veraz, es importante gestionar adecuadamente las finanzas personales y evitar endeudarse más allá de nuestras posibilidades. También es fundamental cumplir con las obligaciones financieras adquiridas y mantener la morosidad al mínimo.

Si hay deudas, lo recomendable es cancelarlas lo antes posible para evitar acumular intereses y complicar el pago.

En el caso de aparecer en el Veraz debido a una deuda inexistente o incorrecta, es necesario corregir la información a través de un reclamo telefónico o por medio de la página web, proporcionando la documentación correspondiente para demostrar la inexistencia de dicha deuda.

De esta forma, se podrá corregir el registro negativo en el historial crediticio y evitar problemas futuros para acceder a productos financieros.

Preguntas frecuentes

A continuación, se presentan las preguntas más comunes de aquellos que desean solicitar préstamos con el Veraz:

Si tengo litigios o embargos, ¿cómo puedo obtener financiamiento?

El hecho de estar embargado o inhibido puede dificultar en gran medida la posibilidad de acceder a financiamiento. En el caso de Argentina, no hay disponibles préstamos para personas que se encuentren en esta situación, por lo tanto, es esencial solucionarla antes de buscar cualquier tipo de financiamiento.

Además, es necesario tener especial cuidado con aquellos individuos que se dedican a estafar a las personas ofreciendo soluciones a cambio de dinero por adelantado. Frente a esta situación, se recomienda encarecidamente hablar con un abogado antes de buscar préstamos en línea con Veraz y CBU.

¿Es posible solicitar un préstamo con Veraz solamente presentando el DNI?

Es altamente improbable que puedas solicitar un préstamo con Veraz únicamente presentando tu DNI. La mayoría de las entidades financieras y bancarias en Argentina suelen exigir el cumplimiento de ciertos requisitos mínimos, tales como poseer una cuenta bancaria y una dirección de residencia.

Además, si tu situación en el Veraz es negativa, es muy probable que la gran mayoría de estas empresas rechacen tu solicitud de préstamo, o te ofrezcan opciones de préstamos con condiciones más desfavorables, como tasas de interés más altas o plazos de pago más cortos.

Por consiguiente, te instamos a que evalúes exhaustivamente todas las alternativas y te informes adecuadamente antes de solicitar un préstamo con Veraz en Argentina.