Sistema de amortización alemán: Características, Ventajas y Desventajas del préstamo

¿Qué es el sistema de amortización alemán?

El sistema de amortización alemán se distingue por tener cuotas de amortización periódicas constantes. Al mantener una cuota de amortización constante, se agrega el interés sobre los saldos, lo que resulta en cuotas de pago menores a medida que pasa el tiempo, siempre y cuando la tasa de interés sea fija.

En los primeros períodos, se paga principalmente intereses, los cuales van disminuyendo. El capital amortizado es siempre constante, lo que implica que la proporción de amortización respecto a los intereses aumentará a medida que nos acerquemos al final del préstamo.

La amortización en el sistema alemán se calcula de forma anticipada, tomando como base el capital pendiente al inicio de cada año.

Fórmulas

Cálculo del Interés y Capital

• In: interés total de cada período n (1, 2, 3…)
• V: Valor nominal del préstamo
• i: tasa de interés efectiva
• n: períodos
• tp: amortización de capital

Cálculo de la cuota

• Cn: cuota
• In: interés total de cada período n (1, 2, 3…)
• tp: amortización de capital

Características

• Amortización periódica constante
• Intereses decrecientes a lo largo del tiempo
• Cuotas totales decrecientes a medida que se reduce el pago de intereses

Ventajas y Desventajas del Sistema Alemán de Amortización

Una ventaja del sistema alemán de amortización es que permite una reducción rápida del capital desde el inicio, lo que significa que se devuelve el capital más rápidamente que en el sistema francés. Esto hace que el sistema alemán sea una opción más favorable para realizar amortizaciones anticipadas.

Por otro lado, una desventaja es el mayor costo inicial de las cuotas. Esto significa que para obtener un préstamo bajo este esquema, se requiere de mayores ingresos para cumplir con la relación cuota/ingresos. En consecuencia, este tipo de préstamo es menos accesible para algunos individuos.