Qué es Naranja X y sus servicios: préstamos, seguros y asistencias

En la República Argentina, es muy sencillo bancarizarse, especialmente si deseas evitar las tediosas filas para abrir una cuenta. Naranja X es una cuenta virtual que puedes abrir en pocos minutos simplemente instalando una aplicación en tu dispositivo móvil.

Al instalar la aplicación Naranja X, tendrás acceso a una tarjeta de débito sin costos de mantenimiento. Además, podrás recargar saldo, pagar servicios y solicitar tarjetas de crédito VISA. Descubre todo lo que necesitas saber sobre Naranja X, incluyendo opiniones, ventajas y desventajas.

¿Qué es Naranja X?

Naranja X es una cuenta virtual que funciona a través de una aplicación gratuita. Con esta cuenta, podrás realizar transferencias de dinero, recargar tarjetas de transporte y pagar servicios en pesos. También tendrás la opción de comprar o vender dólares, y solicitar tarjetas de crédito.

Inicialmente, Naranja X era conocida como una billetera virtual, pero actualmente se ha convertido en una empresa financiera digital regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Gracias a este cambio, los clientes podrán disfrutar de una cuenta en dólares, CBU, alias y una tarjeta de débito.

Naranja X solía ser conocida como la compañía emisora de tarjetas de crédito llamada «Naranja», la cual fue fundada en 1986. Con el objetivo de desarrollar nuevos productos y servicios que promuevan la inclusión financiera, la compañía se transformó en Naranja X.

Esta empresa cuenta con dos sedes principales ubicadas en Córdoba y Buenos Aires, 180 sucursales en todo el país y un equipo de más de 3.000 ejecutivos. Actualmente, más de 5 millones de usuarios disfrutan de los productos y servicios ofrecidos por Naranja X.

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Productos y servicios ofrecidos por Naranja X

Desde el momento en que instalas la aplicación Naranja X, podrás disfrutar de una variedad de productos y servicios, que se describen a continuación:

Créditos

Si deseas solicitar un crédito en Naranja X, tienes varias opciones disponibles:

Al pedir cualquier tipo de crédito a través de Naranja X, podrás solicitar hasta $150.000 pesos y tendrás la posibilidad de pagarlo en cuotas fijas.

Para ser elegible para un crédito en Naranja X, debes ser el titular de la tarjeta de crédito Naranja X y tener al menos 4 meses de antigüedad con ella. El monto del préstamo dependerá de los fondos disponibles en tu cuenta.

Una vez aprobado tu crédito con Naranja X, podrás elegir la cantidad de cuotas en las que deseas pagar a una tasa fija y en pesos. Además, tendrás la flexibilidad de realizar pagos anticipados, diferir la primera cuota o realizar el pago completo antes de tiempo.

Disfrutarás de un rápido acceso al crédito, ya que el dinero se depositará en tu cuenta bancaria en un lapso de 24 horas o podrás retirarlo personalmente en cajeros automáticos o sucursales de Naranja X.

Seguros y Asistencias

Con Naranja X tendrás acceso a una amplia gama de coberturas, que incluyen seguros para autos, de vida, de salud, entre otros. También podrás recibir asistencia en caso de emergencias en tu hogar o con tus mascotas.

Aunque Naranja X brinda acceso a diversas coberturas, no es una aseguradora en sí misma, sino que actúa como un agente intermediario. Naranja X es un representante designado por la compañía de seguros para actuar en su nombre y aplicar las disposiciones del contrato.

Por lo tanto, si contratas una póliza con Galicia Seguros, lo harás a través de Naranja X. También podrás contratar los servicios de Naranja X para obtener asistencias adicionales, como Asistencia Hogar Full, para electrodomésticos usados y para mascotas.

En caso de producirse un incidente, es importante comunicarse con el centro de atención de la compañía de seguros dentro de las 72 horas posteriores al suceso, tal como se establece en el contrato.

Al contratar seguros o servicios de asistencia con Naranja X, el pago se realiza mediante débito automático. En tu estado de cuenta se podrá ver el nombre de la aseguradora con la cual contrataste la cobertura.

Compra de divisas

Naranja X ofrece la posibilidad de comprar dólares las 24 horas del día, durante todo el año. Además, la cotización siempre es más baja que la del sistema bancario convencional y no hay diferencias entre los precios de compra y venta, al contrario de lo que sucede en los bancos tradicionales.

No obstante, cabe mencionar que existen restricciones en Argentina con respecto al dólar, por lo tanto, Naranja X no está exenta de estas regulaciones. Si deseas adquirir dólares a través de Naranja X, estarás sujeto a las mismas limitaciones que en un banco convencional.

Es importante tener en cuenta que para acceder al dólar tarjeta se aplica un impuesto del 75%, además de la cotización diaria. Puedes acceder a tus dólares si los compras con anticipación o si recibes una transferencia en moneda local. En caso de recibir dólares del extranjero, estos se convertirán automáticamente a pesos.

Funcionamiento de Naranja X

Naranja X es una cuenta virtual que se puede abrir y gestionar a través de una aplicación gratuita. Es muy útil para realizar y recibir transferencias, cargar tarjetas de transporte, así como comprar y vender dólares.

Al abrir tu cuenta virtual, podrás obtener una tarjeta prepagada VISA Naranja X sin cuota de mantenimiento. También tienes la posibilidad de solicitar tarjetas de crédito VISA, Mastercard o American Express.

La tarjeta prepagada de Naranja X está asociada a la cuenta y funciona como una tarjeta de débito. Solo necesitas contar con saldo en la cuenta para utilizarla, lo cual resulta muy conveniente si deseas suscribirte a servicios de entretenimiento en línea, realizar compras o pagos, y retirar efectivo.

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Cómo ingresar fondos a la cuenta Naranja X

Tienes la posibilidad de agregar dinero a tu cuenta Naranja X utilizando los siguientes medios:

• A través de Pago Fácil, presentando tu DNI.
• Realizando transferencias desde cuentas virtuales o bancarias.
• Utilizando tu Tarjeta Naranja si eres cliente (usando la App Naranja X o Naranja online).
• Dirigiéndote a cualquier sucursal Naranja.

Retirar fondos de tu cuenta Naranja X

Con tu tarjeta prepagada Naranja X, tienes la opción de retirar dinero en cualquier cajero automático de la Red Banelco o Red Link. En caso de no disponer de una tarjeta de débito, puedes realizar la transacción en una Sucursal Naranja. Ambas modalidades de retiro son gratuitas.

La tarjeta de débito Naranja X tiene un límite máximo de extracción de $15,000 diarios. Sin embargo, algunos cajeros permiten retirar solo hasta $5,000 en cada transacción.

Desde la aplicación Naranja X, puedes transferir fondos a cuentas bancarias y virtuales, así como a billeteras como Ualá o Mercado Pago. Esta aplicación está disponible en Google Play o App Store para dispositivos Android e iOS, respectivamente.

¿En qué lugares puedo usar la tarjeta Naranja X?

Con tu tarjeta Naranja X, tienes la posibilidad de pagar varios servicios utilizando la aplicación Naranja X. Puedes utilizarla tanto en servicios a los que ya te encuentres afiliado como escaneando el código de barras de servicios pendientes de pago.

Servicios disponibles para pagar con Naranja X

A continuación se mencionan los servicios que puedes abonar utilizando esta herramienta:

• Electricidad
• Agua
• Gas
• Teléfono
• TV/TV Satelital
• Medicina prepaga
• Seguros y asistencias

Pago a plazos con Naranja X

Para pagar a plazos, es necesario contar con una tarjeta de crédito Naranja X. Con esta tarjeta, tienes acceso al Plan Z, un plan de pago exclusivo para las tarjetas Naranja X. Al realizar una compra, es importante seleccionar el Plan Z como forma de pago, para que todas las compras queden registradas en tu extracto.

Al recibir tu resumen mensual, podrás elegir la cantidad de cuotas en las que deseas pagar todas tus compras. Tienes la opción de pagar en 1, 2 o 3 cuotas sin intereses, o en 6 cuotas con un costo asociado por financiamiento.

El Plan Z no es compatible con las tarjetas de crédito Naranja X Visa, Mastercard o American Express. Puedes realizar tus pagos en cualquier parte del mundo, a través de la aplicación Naranja X o Naranja X Online.

Con tus tarjetas de crédito Naranja X VISA, Mastercard o American Express, puedes acceder a la financiación estándar de cualquier otra tarjeta de crédito. Esto implica que comenzarás a pagar intereses desde el primer mes.

Para obtener una guía completa sobre el Plan Z y su funcionamiento, puedes consultar: «¿Qué es realmente el Plan Z y cómo funciona?»

Beneficios de Naranja X

A continuación, te presentamos las ventajas que podrás disfrutar con tus tarjetas de crédito Naranja X:

• Acceso fácil a pasajes y alojamientos nacionales e internacionales.
• Promociones especiales en artículos para el hogar y decoración todos los días.
• Descuentos diarios y promociones en ropa deportiva.
• Compras sin intereses en artículos escolares y juguetes.
• Descuentos especiales en entradas para eventos.
• Financiamiento para compras en supermercados.

Costos y comisiones de Naranja X

No tendrás ningún costo asociado a tu cuenta virtual en Naranja X, ya sea que descargues la aplicación o solicites la tarjeta prepagada. Incluso la emisión de una tarjeta de crédito Naranja X es gratuita.

Cuenta Naranja X

No se te cobrarán comisiones por mantenimiento, renovación de tarjeta o extracciones en cajeros automáticos en cuentas Naranja X. Sin embargo, existen limitaciones para transferencias de dinero entre cuentas y retiros de efectivo, que se describen a continuación:

Límites para añadir dinero en cuentas de mayores de 18 años

Límites para retirar dinero en cuentas de mayores de 18 años

Añadir y retirar fondos en cuentas de personas menores de 18 años

Tarjeta de crédito Naranja X

A continuación se detallan las comisiones y cargos correspondientes a tu tarjeta de crédito Naranja X:

Los costos y comisiones de otras tarjetas de crédito ofrecidas por Naranja X (VISA, Mastercard, AMEX) varían según si se pagan de forma individual o en paquetes especiales.

En caso de incurrir en demoras en el pago de tu tarjeta de crédito, Naranja X llevará a cabo gestiones de cobranza que conllevan una comisión, tal como se indica en la tabla anterior.

Beneficios de Naranja X

A continuación se mencionan las ventajas de tener una cuenta Naranja X:

• Las tarjetas de débito de Naranja X no tienen costos de emisión, mantenimiento o reposición.
• Si eres mayor de 13 años, puedes acceder a esta tarjeta siempre que tengas DNI y correo electrónico.
• Podrás obtener tu tarjeta de débito física en un plazo de entre 1 y 7 días hábiles.
• Tienes la posibilidad de realizar compras en numerosas tiendas en línea y pagar en aplicaciones de entrega a domicilio.
• Puedes retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos de la red Link o Banelco utilizando tu tarjeta de débito, o en cualquier Sucursal Naranja presentando tu DNI.
• Las transferencias entre cuentas virtuales y bancarias son inmediatas.
• Puedes recargar saldo en teleoperadoras como Claro, Personal y Movistar.
• Tienes la posibilidad de comprar y vender dólares en tu cuenta Naranja X.

Desventajas de Naranja X

• Los financiamientos por cuotas de tu estado de cuenta se realizan exclusivamente con tarjetas de crédito Naranja X.
• Solamente puedes recibir una transferencia en moneda extranjera al mes, a menos que justifiques una actividad económica.
• Naranja X, al ser una entidad regulada por el BCRA, limita los montos de compra y venta de dólares.
• Si bien la respuesta de Naranja X en redes sociales es inmediata, los tiempos de resolución de reclamos pueden extenderse durante varios días o semanas.

Naranja X vs Ualá vs Mercado Pago

Naranja X te permite bancarizarte con gran facilidad. Sin embargo, existen otros modelos de cuentas digitales como Ualá y Mercado Pago que pueden ayudarte a gestionar tu dinero dentro de Argentina.

Ahora bien, ¿Cómo se comparan estas 3 compañías financieras? En esta tabla te lo explicamos con detalle:

Naranja X vs Ualá

Las tarjetas de débito Naranja X y Ualá no tienen costos de mantenimiento o emisión, lo cual genera una buena impresión cuando te suscribes a estas cuentas virtuales. La tarjeta de débito Ualá es Mastercard Conctactless, mientras que la tarjeta Naranja X es VISA.

Puedes utilizar cualquiera de estas tarjetas en numerosos establecimientos que las acepten tanto en Argentina como en el resto del mundo. Con Naranja X, también puedes solicitar diferentes tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard o Amex, según los beneficios que desees obtener.

La tarjeta de crédito Naranja ofrece a sus clientes la opción de pagar en cuotas a través de su exclusivo programa de pago llamado Plan Z, el cual no es aplicable a VISA, Mastercard o American Express. Este plan brinda la posibilidad de financiar gastos a corto plazo sin intereses ni costos adicionales.

Por otro lado, Ualá no ofrece la opción de comprar en cuotas ya que no proporciona tarjetas de crédito a sus clientes. Tanto Naranja X como Ualá permiten retirar dinero en efectivo a través de los cajeros automáticos de la Red Banelco y Link de Argentina.

Si estás interesado en comprar dólares usando una cuenta virtual, Naranja X te ofrece esta opción. Sin embargo, debes tomar en cuenta las limitaciones que impone el BCRA al ser una entidad financiera regulada. Al comprar o vender dólares a través de Naranja X, se aplica un impuesto del 75% sobre la transacción, el cual se calcula sobre la cotización del día.

En el caso de tener una cuenta en Ualá, no será posible comprar o vender dólares. Además, el límite de extracción de dinero en efectivo es mayor en Naranja X en comparación con Ualá ($15.000 vs $8.500).

En resumen, Naranja X ofrece una amplia gama de beneficios para los consumidores en comparación con Ualá. Permite realizar compras a crédito, comprar y vender dólares, y retirar una mayor cantidad de dinero en efectivo a través de los canales disponibles.

Naranja X vs Mercado Pago

Las tarjetas de débito Naranja X y Mercado Pago no tienen cargos de mantenimiento o emisión, lo cual las hace atractivas en este aspecto. La tarjeta de débito de Mercado Pago es de la marca Mastercard, mientras que la de Naranja X es de la marca VISA.

Ambas tarjetas se pueden utilizar en diferentes establecimientos en Argentina y en el extranjero. Naranja X ofrece la opción de solicitar varias tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard o Amex, además de una tarjeta propia de Naranja X.

No es posible solicitar tarjetas de crédito si se tiene una cuenta en Mercado Pago, lo cual puede ser limitante si se desea comprar en cuotas productos y servicios. Tanto Naranja X como Mercado Pago permiten retirar dinero en efectivo a través de los cajeros automáticos de la Red Banelco y Link en Argentina.

Naranja X ofrece la posibilidad de comprar o vender dólares a través de una cuenta virtual, a pesar de las restricciones establecidas por el BCRA. Sin embargo, para realizar cualquiera de estas operaciones, se aplicará un impuesto del 75% sobre la cotización diaria.

El diferencial de límites de extracción de efectivo entre Naranja X y Mercado Pago es significativo. Mientras que en Naranja X puedes retirar hasta $15.000 por cajero automático, en Mercado Pago el límite es de solo $8.500. Sin embargo, la opción de extracción a través de Rapipago en Naranja X permite retirar hasta $50.000 en un solo día, ofreciendo una ventaja para aquellos que necesitan mayores cantidades de efectivo.

A diferencia de Ualá y Mercado Pago, Naranja X proporciona la posibilidad de comprar y vender dólares. Esto convierte a Naranja X en una excelente opción para acceder a divisas extranjeras. En general, Naranja X supera ampliamente a Mercado Pago en términos de compras a crédito y compra-venta de dólares.

¿Es buena la atención al cliente de Naranja X?

Naranja X ofrece diversos canales de atención al cliente que brindan respuestas rápidas. Sin embargo, cuando se trata de soluciones más complejas, los tiempos de respuesta pueden extenderse a varios días o semanas, lo que ha generado cierta insatisfacción entre los usuarios.

Preguntas frecuentes

¿Es confiable Naranja X?

Sí, Naranja X es una institución regulada por el BCRA y todas las cuentas tienen CBU y Alias para garantizar la seguridad en las operaciones bancarias. Además, puedes solicitar una tarjeta de débito que puede utilizarse en todos los cajeros de la Red Link y Banelco en el país.

¿Es débito o crédito Naranja X?

Depende. Naranja X es una cuenta virtual que te permite solicitar una tarjeta de débito para facilitar tus operaciones financieras. Después de un tiempo, puedes optar por una o varias tarjetas de crédito Naranja X.

¿Qué entidad emite la tarjeta Naranja X?

La tarjeta Naranja X es emitida por Naranja X, una institución bancaria tecnológica (fintech) regulada por el BCRA al igual que otros bancos de la República Argentina.

¿Es Naranja X una tarjeta VISA o Mastercard?

Naranja X ofrece una tarjeta de débito prepagada VISA. Además, puedes solicitar una tarjeta de crédito VISA o Mastercard. También está disponible una tarjeta de crédito Naranja X American Express.

¿Naranja X utiliza CBU o CVU?

Naranja X utiliza CBU (Clave Bancaria Uniforme), la cual puedes revisar en la sección «Cuentas de la app».

¿Naranja X es lo mismo que Naranja?

Sí, Naranja X es el nuevo nombre de la compañía antes conocida como «Naranja», que fue fundada en 1986 como una emisora de tarjetas de crédito. El cambio de nombre se hizo con el objetivo de desarrollar nuevos productos y servicios que fomenten la inclusión financiera.

¿Por qué se aplica un impuesto del 75% al comprar dólares?

El impuesto del 75% que se aplica al comprar dólares se conoce como «dólar tarjeta» o «dólar turista». Esta tasa combinada de impuestos es calculada sobre la cotización diaria y es cobrada por el estado argentino.

Los impuestos que se aplican actualmente son el Impuesto PAIS del 30% y el Impuesto a las Ganancias del 45% (anteriormente era del 35% hasta el 14 de julio de 2022). Si deseas conocer cuántos pesos son necesarios para comprar una determinada cantidad de dólares, puedes utilizar nuestra calculadora de dólar tarjeta.