Préstamos con cheques: características, ventajas y consejos

Muchas pequeñas y medianas empresas (PyMEs) y trabajadores independientes suelen recibir pagos a plazo por sus ventas o servicios a través de diferentes métodos de pago. Uno de los más comunes es recibir cheques de pago diferido, lo que significa que el dinero se cobrará en un plazo de 90 o 120 días, por ejemplo.

En caso de que la situación financiera sea apremiante y se necesite liquidez, se puede recurrir a los préstamos con cheques personales para obtener efectivo al instante.

¿En qué consisten los préstamos con cheques?

Los préstamos con cheques son una forma de obtener dinero en efectivo utilizando un cheque como garantía de pago de las cuotas o del monto adelantado. Puedes solicitar préstamos con tus propios cheques o con los de terceros para pagar otros compromisos sin tener que esperar a las fechas de cobro.

¿Cómo funcionan los préstamos con cheques?

Existen dos opciones distintas para obtener préstamos personales con cheques. La primera opción es utilizando tus propios cheques.

Esta modalidad, que algunas entidades financieras ofrecen, está dirigida a personas que tengan una cuenta corriente con al menos un año de antigüedad y funciona de la siguiente manera.

La entidad financiera te otorga un préstamo y tú entregas una determinada cantidad de cheques que cubren el monto de cada cuota. De esta manera, no es necesario presentar ningún otro aval o documentación de ingresos.

Esta opción se conoce como préstamos personales con cheques propios y, aunque no es tan común, algunas empresas los ofrecen.

La segunda opción consiste en descontar cheques emitidos por otras empresas o terceros. En este caso, entregamos esos compromisos de pago que teníamos y la entidad financiera nos proporciona un monto equivalente a la suma de esos cheques, menos una tasa de interés y comisión.

Esta opción proporciona liquidez inmediata al utilizar cheques de cobro futuro como forma de pago del préstamo, además de reducir los costos operativos.

¿Qué entidades ofrecen préstamos mediante el uso de cheques?

En las zonas urbanas, como la Ciudad de Buenos Aires o cualquier otra gran ciudad, es posible encontrar casas de cambio y firmas financieras que brinden este tipo de servicios, especialmente dirigidos a empresas.

En iKiwi, tienes la posibilidad de acceder a préstamos utilizando cheques de terceros o propios al comenzar tu solicitud en línea a través de PymeCred, una entidad financiera que cuenta con el respaldo del Banco Industrial.

Además de ofrecer el descuento de cheques para pymes, monotributistas y autónomos, PymeCred también facilita la adquisición de facturas y facturas electrónicas, así como créditos directos para pymes.

Inicia tu consulta ahora mismo para verificar si cumples los requisitos necesarios para contratar alguno de estos servicios.

¿Son fiables y seguros los préstamos con cheques?

Los préstamos respaldados por cheques son definitivamente confiables, dado que recibes dinero por adelantado y a cambio emites una promesa de pago por un valor que cubre el costo del préstamo.

Como siempre, debes llevar a cabo estas transacciones con empresas habilitadas y tomando las precauciones necesarias, al igual que en cualquier otra operación financiera.

¿Qué características deben tener los cheques para obtener un préstamo?

Por lo general, las empresas suelen aceptar cheques de todo tipo, incluso aquellos que son «no a la orden». Sin embargo, cada compañía tiene sus propios requisitos y es posible que no acepten ciertos tipos de cheques.

En el caso de los cheques propios, generalmente no se otorgan préstamos con cheques sin antigüedad o con menos de 1 año desde la apertura de la cuenta corriente.

Algunas compañías también imponen restricciones en cuanto a los plazos o al importe de los cheques. Además, debes tener en cuenta que la tasa de interés y el plazo pueden variar según el tipo de instrumento que presentes.

Por ejemplo, si se trata de préstamos con cheques diferidos a un plazo muy lejano, es probable que el costo de descontarlos aumente.

Los echeq también son válidos, se trata de un servicio que permite generar cheques de forma electrónica a través del homebanking. Estos cheques ofrecen varias ventajas operativas y de seguridad, y pueden ser utilizados para solicitar un préstamo.

Ventajas de solicitar préstamos con cheques

Cuando te encuentras con un desfase financiero y necesitas efectivo para cubrir pagos o comprar mercadería y así mantener tu cadena de producción, solicitar préstamos en efectivo sobre cheques puede ser una excelente alternativa.

La principal ventaja es que obtienes liquidez de manera inmediata, lo que además ayuda a mejorar tus costos operativos, ya que no tendrás que encargarte del proceso de cobro de los cheques.

Además, al descontar cheques de terceros, transfieres el riesgo de incobrabilidad a la entidad financiera, por lo que los préstamos con cheques rápidos brindan varias ventajas más allá del efectivo.

¿Qué sucede si no pago mi préstamo?

En caso de que hayas solicitado préstamos utilizando cheques rechazados, lo que indica que los cheques emitidos por ti no tenían fondos suficientes al momento de cobrarlos, estarás incumpliendo los términos del contrato y entrarás en mora.

Esto implica que deberás pagar intereses punitorios y si no regularizas la situación, serás reportado en Veraz. Tener un historial crediticio negativo limitará tus opciones de obtener crédito y aumentará la tasa de interés debido al riesgo que representa para los prestamistas.

Si tienes alguna pregunta sobre cómo obtener un préstamo utilizando cheques, déjanos un comentario o contáctanos a través de nuestras redes sociales.