Préstamos con garantía de auto sin dejarlo: todo lo que necesitas saber

Existen diversos tipos de préstamos que utilizan bienes como garantía. En esta ocasión, nos enfocaremos en los préstamos con garantía vehicular en Argentina, donde analizaremos sus características, mecanismo de funcionamiento, así como sus ventajas y desventajas.

¿Qué implica un préstamo con garantía vehicular?

Dentro de la categoría de préstamos con garantía real, los créditos con garantía vehicular permiten obtener financiamiento utilizando nuestro vehículo como garantía para el pago de la deuda.

Es importante destacar que el automóvil siempre será de nuestra propiedad y podremos utilizarlo durante el tiempo que dure el préstamo. Sin embargo, el vehículo quedará afectado como garantía en caso de incumplimiento de pago del préstamo, lo cual se explicará con más detalle en el siguiente apartado.

Es fundamental no confundir este tipo de préstamos con los créditos prendarios. Aunque ambos utilizan el vehículo como garantía, en los préstamos prendarios el titular no es propietario del bien de antemano, sino que adquiere el automóvil en el momento de obtener el crédito.

En el caso de los préstamos personales con garantía vehicular, el solicitante debe contar con un automóvil previamente antes de solicitar el préstamo.

¿Cómo funcionan los préstamos con garantía de auto?

Como se mencionó anteriormente, el primer paso es poseer un vehículo libre de deudas, gravámenes, embargos u otras cargas judiciales posibles.

Una vez verificado lo anterior, se procede a establecer una «prenda» sobre el automóvil, lo cual nos permitirá solicitar préstamos con garantía de auto. En otras palabras, se firma un contrato en el cual el prestamista se compromete a otorgar una suma de dinero como préstamo, y a cambio, la persona solicitante utiliza su vehículo como garantía en caso de falta de pago.

El proceso siguiente es sencillo: recibimos el préstamo personal con garantía de auto, y procedemos a pagar las cuotas establecidas previamente. Si cumplimos con nuestras obligaciones, no habrá ningún inconveniente adicional. Sin embargo, si dejamos de pagar, el prestamista tendrá la facultad de confiscar nuestro vehículo para recuperar la deuda pendiente.

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¿Cuáles son las particularidades de los préstamos con garantía de prenda?

Las características más relevantes de los préstamos con garantía prendaria de automóviles en Argentina son:

• Importes más elevados: la posibilidad de utilizar un vehículo como garantía permite obtener préstamos de mayor cuantía.
• Tasas de interés más bajas: al contar con una garantía, el riesgo disminuye, por lo tanto, las tasas de interés se reducen.
• Cuotas más asequibles: al tener una tasa de interés más baja, las cuotas mensuales se vuelven más accesibles.
• Plazos más extensos: en relación a lo mencionado anteriormente, el valor sostenido de los vehículos en el tiempo permite a los prestamistas asegurarse por un periodo de tiempo mayor en comparación con los préstamos personales online tradicionales.

¿Cuál es el plazo máximo para pagar los préstamos con garantía de vehículo?

Por lo general, cada entidad financiera tiene sus propias políticas de otorgamiento. Sin embargo, los préstamos con garantía automotriz en promedio suelen ser concedidos con plazos de hasta 5 años.

¿Cuáles son las condiciones de los préstamos sobre automóviles sin dejarlos?

Los préstamos con garantía de vehículo sin necesidad de dejarlo como garantía son de libre disposición, lo que significa que el dinero puede utilizarse para cualquier fin. Además, suelen contar con condiciones más favorables que los préstamos tradicionales, entre ellas:

• Importes más elevados: hasta $1.000.000.
• Plazos más extensos: hasta 5 años.
• Tasas de interés más bajas: a partir del 63%.

¿Es posible vender un automóvil que está sujeto a una prenda?

La respuesta es afirmativa: se puede vender un automóvil que está sujeto a una prenda. La operación se conoce como «Transferencia con Enajenación de Prenda». Aunque parezca sencillo, existen una serie de condiciones que deben cumplirse para garantizar una transferencia totalmente legal. Es crucial cumplir con los siguientes requisitos:

• Los requisitos básicos para vender un auto prendado son los mismos que los de una transferencia regular de auto, que incluyen un informe de dominio y verificación.

• Es necesario enviar una Carta Documento al acreedor en la que se comuniquen todos los detalles relevantes, como los datos del comprador, las condiciones del vehículo, la forma de pago, entre otros.
• También se debe presentar una Declaración de deudas y gravámenes para realizar una transferencia del auto de manera transparente.

Por lo tanto, cuando adquirimos un préstamo con garantía vehicular y deseamos vender el auto, debemos seguir algunos pasos adicionales.

¿Es posible utilizar mi auto como garantía para obtener un préstamo personal para comprar una casa?

Sí, es posible, ya que el préstamo personal con garantía prendaria es de libre disponibilidad, lo que significa que podemos utilizarlo para lo que deseemos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es probable que el monto máximo del préstamo no sea suficiente para cubrir el precio total de una vivienda.

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar este préstamo?

El proceso de solicitud de un crédito con garantía de automóvil puede llevar solo 4 minutos. La aprobación puede demorar algunos días adicionales debido a la verificación del vehículo y la presentación de la documentación necesaria.

Estos préstamos instantáneos con garantía vehicular son más rápidos y ágiles que los procesos burocráticos bancarios tradicionales. Las empresas aseguran que no tomará más de 60 días para generar la garantía, aunque en la mayoría de los casos se tarda mucho menos tiempo que eso.

¿Qué tipo de vehículo se puede utilizar como garantía para obtener un préstamo?

Para poder solicitar un préstamo con garantía prendaria, el vehículo debe cumplir con al menos las siguientes características:

• Período máximo de antigüedad para ingresar: 12 años (inclusive)
• Valor mínimo del automóvil: $150,000
• Sin límite de valor máximo
• Aceptamos automóviles de uso particular o comercial
• No se admiten vehículos con GNC
• Límite máximo de multas y patentes: 10% del valor del automóvil

¿Cómo obtener préstamos con garantía de automóvil?

En la actualidad, es más sencillo obtener créditos con garantía automotriz gracias a las empresas FinTech. A través de tu teléfono móvil o computadora, podrás acceder a este tipo de préstamo, subir la documentación requerida y, en pocos días, obtener la aprobación y el dinero en tu cuenta.

Muchos usuarios nos preguntan si existen préstamos personales con el título del automóvil. En iKiwi, podrás encontrar todas las empresas que ofrecen préstamos en línea con la garantía de tu automóvil. Aunque cada entidad tiene sus propios pasos y requisitos, en su mayoría, el proceso implica los siguientes pasos:

• Solicitud en línea: La plataforma te proporciona una cotización personalizada y te preaprueba de forma automática.
• Asesoramiento con un experto: Un asesor te contactará de inmediato para brindarte una atención personalizada de principio a fin.
• Recepción del dinero: Firmarás los documentos en las oficinas de la empresa, o en algunos casos, en línea; en un plazo de 72 horas, el dinero estará disponible.