Creditia Fideicomiso Financiero: Prescripción y Caducidad de Deudas en Argentina

Tener deudas siempre plantea un problema para todos. Sin embargo, si las conservamos por mucho tiempo, podemos perder el derecho a reclamar.

Esto se conoce como prescripción de deuda y está regulado en el Código Civil argentino. Es importante saber cuándo una deuda caduca, pero antes, veamos algunas cuestiones relacionadas.

¿Qué impacto tienen las deudas en nuestra historia crediticia?

Estar endeudados no es inherentemente malo. El problema surge cuando no pagamos las cuotas a tiempo o dejamos saldos impagos de forma definitiva.

En ese caso, las empresas nos reportan a Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, y esto genera una marca que tarda mucho tiempo en borrarse. Sin embargo, suponiendo que seamos cumplidores, estar endeudados puede limitarnos para obtener préstamos o créditos mayores.

Es decir, si nuestros compromisos mensuales son altos y nos queda poco dinero disponible después de cobrar el sueldo, tomar un préstamo en línea puede ser imposible.

¿Cuánto tiempo tarda en caducar o prescribir una deuda?

Para saber cuándo caducan las deudas, debemos referirnos a lo que comúnmente se conoce como Ley de prescripción de deudas, que en realidad es una sección del Código Civil y Comercial de la Nación, bajo el título «Prescripción y Caducidad», en los artículos 2532 a 2572.

En este sentido, la prescripción liberatoria de deudas en nuestro país generalmente se establece en dos años, a menos que haya una legislación local que establezca un plazo diferente.

Esto se establece en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se determina la caducidad de los cumplimientos de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.

En ese caso, si el acreedor no toma medidas legales contra el deudor, la obligación de pago caducará después de dos años. Una vez transcurrido ese período, las acciones legales para exigir el pago dejarán de tener efecto y el acreedor no podrá reclamarlo ante un tribunal.

¿Qué significa la prescripción de una deuda en particular?

En pocas palabras, la prescripción de una deuda es una forma de extinguir obligaciones debido al transcurso del tiempo. En este sentido, si un acreedor descuida perseguir el cobro, perderá el derecho de reclamarlo legalmente.

¿Desde cuándo se calcula el plazo de prescripción de una deuda?

En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a contar desde la fecha en que el crédito vence; es decir, desde que surge la obligación que no está sujeta a una condición suspensiva.

¿Qué situaciones suspenden los plazos de prescripción de una deuda?

Normalmente, se considera que cualquier acción legal suspende los plazos de prescripción. Por lo tanto, si la empresa a la que debemos nos demanda, el plazo de prescripción se suspende de inmediato. Esto significa que los plazos mencionados anteriormente para la prescripción de la deuda no avanzan.

En general, suspenden o interrumpen los plazos de prescripción de una deuda: una demanda u otra forma de requerimiento legal realizado al deudor, el reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor, o la renovación del documento que respalda los derechos del acreedor.

¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?

Sí, las deudas no se extinguen. Esto significa que aunque el derecho de realizar reclamos legales pueda haber prescrito, la deuda sigue existiendo. Por lo tanto, las empresas pueden seguir intentando cobrar a través de todos los medios posibles. También pueden mantenernos en registros de crédito como el Veraz durante el tiempo que los registros sean válidos (5 años).

¿Cuáles son los pasos a seguir cuando una deuda prescribe?

Es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de forma inmediata. Para que se declare la prescripción, es necesario que se solicite judicialmente por parte del beneficiario.

¿Cómo saber qué estudio jurídico es responsable de mi deuda?

Recibimos muchas consultas de usuarios que desconocen los reclamos de los estudios de cobranza. Si bien en muchos casos la deuda aún pertenece a la entidad principal, como una tarjeta de crédito o entidad bancaria, en ocasiones estas empresas transfieren la deuda a un cobrador. Lo recomendable es revisar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas y verificar en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para confirmar si el estudio que nos está cobrando tiene realmente el derecho de hacerlo.

Requisitos para la prescripción de deudas

Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:

• Que las acciones sean susceptibles de prescripción. Nem todas las deudas son prescriptibles, por lo que es importante determinar el tipo de deuda antes de considerar la prescripción.
• Haber transcurrido el plazo en el que el acreedor no ha realizado acciones de cobro.
• Que la prescripción sea alegada.

¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?

Frente a la consulta recurrente sobre el embargo de sueldos, automóviles o viviendas por deudas de tarjetas de crédito, es importante aclarar que no es tan sencillo embargar estos bienes. En primer lugar, hay que recordar que el plazo de caducidad de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago.

La Ley de Tarjetas de Crédito prohíbe explícitamente el procedimiento ejecutivo para cobrar deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.

En consecuencia, si la entidad bancaria o el acreedor desean cobrar la deuda, deberán iniciar un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Sin embargo, debido al alto costo y demora de este tipo de procesos judiciales, las empresas de tarjetas de crédito suelen evitarlos. En su lugar, recurren a tácticas de intimidación a través de amenazas o estudios de cobranza que se encargan de propagar mentiras, como:

• Embargo de los bienes de la vivienda.
• Mensajes y llamadas para embargar el salario.
• Cartas que simulan ser documentos legales, pero en realidad no lo son.
• Contacto con familiares y lugares de trabajo.
• Amenazas de embargar a familiares.
• Retención del DNI por motivo de deuda.

¿Es posible sufrir un embargo si no posees bienes a tu nombre en Argentina?

Explicación detallada: es factible iniciar un embargo o una inhibición de bienes contra una persona para que, cuando esa persona adquiera bienes (como una cuenta bancaria, un salario, un vehículo u otros bienes registrables), estos puedan ser objeto de embargo y cobro. Por lo tanto, si no poseemos ningún bien a nuestro nombre, podrán llevar a cabo todo el proceso, pero no podrán obtener cobro alguno. En estos casos, por lo general, la persona en cuestión evita adquirir bienes a su nombre durante el período de embargo.

¿Las deudas se heredan en Argentina?

Respuesta breve: sí. En realidad, la herencia se recibe con el «beneficio de inventario». Esto significa que el heredero asume las deudas, pero solo las pagará con el patrimonio que haya recibido. En otras palabras, no estará obligado a pagar las deudas heredadas con sus propios bienes.

Plazos de caducidad o prescripción según el tipo de deuda

El tiempo de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito y según lo establecido en el código civil argentino. A continuación, mostraremos ejemplos de diferentes tipos de deudas y sus plazos de liberación. Para responder a la pregunta de «¿Cuántos años deben pasar para que una deuda caduque?», consulte la siguiente tabla: