FF Privado Frankel: Caducidad y Prescripción de Deudas en Argentina

Tener deudas siempre constituye un problema para todos. No obstante, mantenerlas por un período prolongado puede implicar la pérdida del derecho a reclamar.

Esto se conoce como prescripción de deuda y está regulado por el Código Civil argentino. Por eso, es importante saber cuándo una deuda caduca, pero antes de eso, analicemos algunos aspectos relacionados.

¿Cómo impactan las deudas en nuestro historial crediticio?

Estar endeudados no es intrínsecamente malo. El problema surge cuando no pagamos las cuotas a tiempo o dejamos saldos impagos de manera definitiva.

En esos casos, las empresas nos informan a Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, generando una marca que tarda mucho tiempo en desaparecer. Sin embargo, asumiendo que cumplimos con nuestras obligaciones, tener deudas puede limitarnos a la hora de solicitar un préstamo o crédito mayor.

Es decir, si nuestros compromisos mensuales son elevados y nos queda poco dinero después de recibir nuestro sueldo, obtener un préstamo en línea puede resultar imposible.

¿En qué plazo una deuda caduca o prescribe?

Para determinar cuándo las deudas caducan, debemos remitirnos a lo que comúnmente se llama Ley de prescripción de deudas, que en realidad es una sección del Código Civil y Comercial de la Nación bajo el título «Prescripción y Caducidad» en los artículos 2532 a 2572.

En este sentido, la regla general en nuestro país establece que la prescripción liberatoria de deudas es de dos años, a menos que la legislación local establezca un plazo diferente.

Esto se establece en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se fija la caducidad de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.

Por consiguiente, si un acreedor no ejerce acciones en contra del deudor, dicha obligación de pago caduca a los dos años. Una vez transcurrido ese período, las acciones legales para reclamar el pago ya no surten efecto y el acreedor no tiene opción de hacerlo a través de los tribunales.

¿Qué significa la prescripción de una deuda en concreto?

En términos simples, la prescripción de una deuda es una forma de extinguir las obligaciones debido al paso del tiempo. En este sentido, el acreedor negligente que no ha procurado el cobro pierde el derecho de reclamarlo legalmente.

¿Desde qué momento se calcula la prescripción de una deuda?

En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a contar desde que el crédito ha vencido; es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no está sujeto a ninguna condición.

¿Qué situaciones detienen el plazo de prescripción de una deuda?

Por lo general, se considera que cualquier reclamo legal suspende los plazos de prescripción. En consecuencia, si la empresa a la que le debemos presenta una demanda, el plazo de prescripción se detiene inmediatamente. Esto implica que los plazos mencionados anteriormente para la prescripción de la deuda no avanzan.

En términos generales, detienen o interrumpen el plazo de prescripción de una deuda: una demanda u otro tipo de requerimiento legal dirigido al deudor, el reconocimiento de la obligación por parte del deudor o la renovación del documento en el que se basa el derecho del acreedor.

¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?

Sí, las deudas no se extinguen. Esto significa que el derecho a presentar reclamaciones legales puede prescribir, pero la deuda todavía existe. Por lo tanto, las empresas pueden seguir exigiendo el pago a través de todos los medios de contacto disponibles. También pueden incluirnos en registros de morosos durante el tiempo que estos registros permanezcan vigentes (5 años).

¿Qué hacer cuando una deuda prescribe?

Como deudores, es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de manera automática. Es decir, uno de los requisitos fundamentales es que la prescripción debe ser declarada judicialmente y solicitada por la parte beneficiaria.

¿Cómo saber qué despacho jurídico está a cargo de mi deuda?

Recibimos numerosas consultas de nuestros usuarios sobre reclamos de despachos de cobranza desconocidos para ellos. Aunque en muchos casos la deuda sigue siendo propiedad de la entidad principal a la que adeudamos (por ejemplo, una tarjeta de crédito o un banco), en algunas ocasiones estas empresas transfieren el crédito a una agencia de cobranza. Lo ideal es revisar nuestro artículo sobre cómo verificar si tengo deudas y confirmarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para asegurarnos al 100% de que el despacho que nos está cobrando tiene derecho a hacerlo.

Requisitos de prescripción de deudas

Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:

• Que las acciones sean susceptibles de prescripción. Nem todas las deudas son prescriptibles, por lo que primero debemos determinar qué tipo de deuda estamos enfrentando.
• Haber pasado el plazo en el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobranza correspondientes.
• Presentar la alegación de prescripción.

¿Es posible que embarguen por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?

En respuesta a la pregunta de si es posible que embarguen nuestro sueldo, auto o casa debido a una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que no es tan fácil lograrlo. En primer lugar, cabe recordar que el plazo de caducidad de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.

En la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe expresamente el uso de la vía ejecutiva para cobrar estas deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.

En consecuencia, si un banco o acreedor desea cobrar, deberá presentar un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Sin embargo, debido a los altos costos y demoras asociadas con este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito a menudo optan por evitarlos. En su lugar, recurren a amenazas o estudios de cobranza que intentan intimidar a los deudores con falsedades, como:

• Embargo de los bienes de la casa
• Mensajes y llamadas que amenazan con embargar el sueldo
• Envío de cartas falsas que pretenden ser documentos legales
• Contacto con familiares y lugares de trabajo
• Amenazas de embargar a familiares
• Retención del DNI por deuda

¿Es posible que te embarguen si no tienes nada a tu nombre en Argentina?

Explicación detallada: es factible iniciar un embargo o una inhibición de bienes contra una persona con el objetivo de que, en el momento en que esta adquiera bienes (una cuenta bancaria, salario, un vehículo o cualquier otro bien sujeto a registro), estos puedan ser embargados y cobrados. Sin embargo, si no tenemos nada a nuestro nombre, podrán llevar a cabo todo el procedimiento, pero no tendrán de dónde cobrar. En estos casos, suele ocurrir que, durante el periodo de embargo, la persona evita adquirir bienes a su nombre.

¿Las deudas se heredan en Argentina?

Respuesta breve: sí. En realidad, una herencia se recibe con el «beneficio de inventario», lo que implica que el heredero asume las deudas pero solo las pagará con el patrimonio que ha recibido. Es decir, no estará obligado a utilizar sus propios bienes para pagar las deudas heredadas.

Plazos de caducidad o prescripción según el tipo de deuda

El tiempo de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito de acuerdo al código civil argentino. A continuación, presentamos ejemplos de diferentes tipos de deuda y sus plazos de prescripción. Para responder a la pregunta de ¿cuántos años deben pasar para que una deuda caduque?, lo más conveniente es consultar la siguiente tabla: