Estudio Weisfeld y asociados: Prescripción y consecuencias de las deudas en Argentina

Tener deudas siempre representa un inconveniente para todos. Sin embargo, prolongar su existencia durante mucho tiempo puede llevar a la pérdida del derecho a reclamar su pago.

Esto se conoce como prescripción de deuda y está contemplado en el Código Civil argentino. Por lo tanto, es importante saber cuándo vence una deuda, pero antes, veamos algunos aspectos relacionados.

¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?

Estar endeudados no es inherentemente malo. El problema surge cuando no cumplimos con los pagos a tiempo o dejamos saldos impagos de forma definitiva.

En ese caso, las empresas nos informan a Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, lo cual genera una marca que tarda mucho tiempo en desaparecer. Sin embargo, suponiendo que cumplimos con nuestras obligaciones, estar endeudados puede limitarnos a la hora de solicitar un préstamo o crédito más grande.

Es decir, si nuestros compromisos mensuales son altos y nos queda poco dinero disponible después de pagar nuestro sueldo, puede resultar imposible obtener un préstamo en línea.

¿En qué plazo caduca o prescribe una deuda?

Para determinar cuándo vencen las deudas, debemos referirnos a lo que comúnmente se conoce como la Ley de prescripción de deudas. En realidad, esta es una sección del Código Civil y Comercial de la Nación que se titula «Prescripción y Caducidad», y está establecida en los artículos 2532 a 2572.

En este sentido, la prescripción liberatoria de deudas en nuestro país generalmente es de dos años, a menos que la legislación local establezca un plazo diferente.

Esto se establece en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se contempla la caducidad de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.

En el caso de que un acreedor no tome medidas legales contra un deudor, la obligación de pago caducará después de dos años. Una vez transcurrido este período, las acciones legales para exigir el pago ya no tendrán efecto y el acreedor no podrá reclamarlo a través de los tribunales.

¿Qué es la prescripción de una deuda en particular?

En pocas palabras, la prescripción de una deuda es una forma de extinguir obligaciones debido al paso del tiempo. En caso de que el acreedor negligente no haya tomado medidas para cobrarla, perderá el derecho de reclamarla legalmente.

¿A partir de qué momento se calcula la prescripción de una deuda?

En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a contar desde que el crédito ha vencido, es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no está sujeto a ninguna condición suspensiva.

¿Qué eventos suspenden los plazos de prescripción de las deudas?

Por lo general, cualquier acción legal de reclamo suspende los plazos de prescripción. Esto significa que si la empresa a la que le debemos presenta una demanda, el plazo de prescripción se suspende de inmediato. En otras palabras, los plazos mencionados anteriormente para la prescripción de la deuda no se aplican.

En general, los eventos que suspenden los plazos de prescripción de las deudas son: una demanda o cualquier otra forma de interpelación legal al deudor, el reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor, o la renovación del documento que respalda el derecho del acreedor.

¿Es posible cobrar una deuda después de 10 años?

Sí, las deudas no se extinguen por completo. Esto significa que el derecho a presentar reclamaciones legales puede prescribir, pero la deuda sigue existiendo. Por lo tanto, las empresas pueden seguir buscando el pago a través de todos los medios posibles. También pueden mantenernos en el Veraz durante el tiempo que los registros puedan durar (5 años).

¿Qué hacer cuando vence una obligación de pago?

Como deudor, es importante entender que la prescripción no ocurre automáticamente ni de forma inherente. Es decir, uno de los requisitos indispensables es que sea declarada judicialmente y, por lo tanto, solicitada por el beneficiario.

¿Cómo identificar qué estudio legal tiene mi deuda?

Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamos de estudios de cobranza que desconocen por completo. Si bien en muchos casos la deuda continúa perteneciendo a la entidad principal a la que le debemos, como una tarjeta de crédito o una entidad bancaria, en ocasiones estas empresas trasladan el crédito a un gestor de cobranza. Lo mejor es revisar nuestro artículo sobre cómo descubrir si tengo deudas y, así, verificarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para tener una certeza del 100% de que el estudio que nos está exigiendo realmente tiene el derecho de hacerlo.

Requisitos para la prescripción de deudas

Los requisitos para que una deuda de este tipo prescriba en Argentina son los siguientes:

• Que las acciones sean susceptibles de prescripción. No todas las deudas pueden ser objeto de prescripción, por lo que primero debemos determinar a qué tipo de obligación nos enfrentamos.
• Que haya transcurrido el tiempo durante el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobro correspondientes.
• Que se alegue la prescripción.

¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?

Ante la pregunta frecuente de si es posible que nos embarguen el sueldo, un automóvil o la casa debido a una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que no es tan sencillo. En primer lugar, recordemos que el plazo de prescripción de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.

Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe explícitamente la vía ejecutiva para cobrar las deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de una deuda.

Por lo tanto, si el banco o acreedor desea cobrar, deberá iniciar un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Sin embargo, este tipo de juicios conlleva altos costos y demoras, por lo que las empresas de tarjetas de crédito suelen evitarlos. En su lugar, recurren a amenazas o estudios de cobranzas que se encargan de intimidar utilizando mentiras como las siguientes:

• Embargos de los bienes de la casa
• Mensajes y llamadas para embargo de sueldo
• Cartas falsificadas haciéndose pasar por documentos legales
• Comunicación con familiares y lugares de trabajo
• Amenazas de embargo a familiares
• Secuestro del DNI por deuda

¿Es posible ser embargado si no se tiene nada a nombre en Argentina?

En términos generales, es posible iniciar un embargo o inhibición de bienes de una persona con el objetivo de que, cuando esa persona adquiera bienes como una cuenta bancaria, un salario o cualquier otro bien registrable, estos puedan ser embargados y cobrados. Sin embargo, si no tenemos ningún bien a nuestro nombre, el proceso de embargo se llevará a cabo pero no se podrá realizar el cobro. En estos casos, es común que la persona evite tener bienes a su nombre durante el tiempo que dure el embargo.

¿Las deudas se heredan en Argentina?

La respuesta breve es sí. En realidad, en Argentina se hereda con el «beneficio de inventario», lo que implica que el heredero asume las deudas pero solo las pagará con el patrimonio recibido. Es decir, no estará obligado a pagar las deudas heredadas con sus propios bienes.

Caducidad o prescripción según el tipo de deuda

El tiempo de prescripción de las deudas varía según el código civil argentino y el tipo de crédito. A continuación, presentamos ejemplos de diferentes tipos de deudas y su plazo para caducar. Para responder a la pregunta «¿cuántos años deben pasar para que una deuda caduque?», consulte la siguiente tabla: