Rapicuotas deudas: Todo lo que necesitas saber sobre la prescripción y caducidad de deudas

Tener deudas siempre plantea un problema para todos. Sin embargo, mantenerlas por un largo período de tiempo puede resultar en la pérdida del derecho a reclamo.

Esto se conoce como prescripción de la deuda y está establecido por la legislación del Código Civil argentino. Por lo tanto, es importante conocer cuándo una deuda caduca, pero antes de eso, veamos algunas cuestiones relacionadas.

¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?

Estar endeudados no es intrínsecamente malo. El problema surge cuando no pagamos las cuotas a tiempo o dejamos saldos impagos de manera permanente.

En ese momento, las empresas nos reportan a agencias de crédito como Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, y esto genera un historial negativo que toma mucho tiempo en desaparecer. Suponiendo que seamos cumplidores, estar endeudados puede limitar nuestras posibilidades de obtener préstamos o créditos más considerables.

Es decir, si tenemos compromisos mensuales elevados y nos queda poco dinero disponible después de cobrar nuestro sueldo, solicitar un préstamo en línea puede resultar una tarea imposible.

¿Cuánto tiempo se necesita para que una deuda caduque o prescriba?

Para determinar cuándo una deuda caduca, hay que hacer referencia a lo que comúnmente se conoce como la Ley de prescripción de deudas, la cual se encuentra en una sección del Código Civil y Comercial de la Nación bajo el título de «Prescripción y Caducidad», contenida en los artículos 2532 a 2572.

En este sentido, la regla general en nuestro país para la prescripción liberatoria de deudas es de dos años, a menos que exista un plazo diferente estipulado en la legislación local.

Esto está determinado en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se establece la caducidad de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.

En caso de que un acreedor no tome medidas legales contra un deudor, la obligación de pago caducará después de dos años. Una vez vencido ese período, las acciones legales para exigir el pago ya no tendrán efecto y el acreedor no podrá reclamarlo en los tribunales.

¿Qué significa prescribir una deuda?

La prescripción de una deuda es un método para extinguir obligaciones debido al paso del tiempo. En este sentido, un acreedor negligente que no haya tomado medidas para cobrarla perderá el derecho de reclamarla legalmente.

¿Desde cuándo se calcula la prescripción de una deuda?

En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a contar desde el vencimiento del crédito, es decir, desde que surge la obligación cuyo cumplimiento no está sujeto a una condición suspensiva.

¿Qué situaciones interrumpen los plazos de prescripción de deudas?

Generalmente, se considera que cualquier acción legal suspende los plazos de prescripción. Por lo tanto, si la empresa a la que le debemos presenta una demanda, se interrumpe inmediatamente el plazo de prescripción, lo que significa que los plazos mencionados anteriormente ya no se aplican.

En general, las situaciones que interrumpen o suspenden el plazo de prescripción de las deudas incluyen: una demanda o cualquier otro tipo de notificación legal dirigida al deudor, el reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor, o la renovación del documento que respalda el derecho del acreedor.

¿Puede cobrarse una deuda después de 10 años?

Sí, las deudas no se extinguen. Esto significa que aunque el derecho a realizar reclamaciones legales prescriba, la deuda seguirá existiendo. Por lo tanto, las empresas pueden seguir buscándonos por todos los medios posibles para que paguemos. También pueden mantenernos en el Veraz durante el tiempo que los registros sean válidos (5 años).

¿Qué hacer cuando una deuda prescriba?

Como deudores, es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de forma automática. Es necesario que la prescripción sea declarada por un tribunal y solicitada por el beneficiario.

¿Cómo saber qué despacho de abogados está a cargo de mi deuda?

Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamaciones de despachos de cobranza de los que desconocen por completo. Aunque en muchos casos la deuda sigue perteneciendo a la entidad principal, como una tarjeta de crédito o un banco, en algunos casos estas empresas ceden el crédito a un gestor de cobranza. Lo mejor es revisar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas y verificarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para asegurarnos al 100% de que el despacho que nos está cobrando tiene derecho a hacerlo.

Requisitos para la prescripción de deudas

Los requisitos para la prescripción de deudas en Argentina son los siguientes:

• Que las acciones sean prescriptibles. No todas las deudas pueden prescribir, por lo que es necesario averiguar el tipo de deuda que se tiene.
• Que haya pasado el plazo en el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobro correspondientes.
• Que se alegue la prescripción.

¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?

Ante la pregunta recurrente sobre si es posible que nos embarguen el sueldo, un automóvil o la casa, es importante aclarar que esto no es tan fácilmente posible. En primer lugar, debemos recordar que el período de prescripción de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.

Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito se prohíbe expresamente el uso de vías ejecutivas para cobrar las deudas. Esto significa que el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.

Por lo tanto, si el banco o acreedor desea cobrar, tendrá que recurrir a un juicio ordinario en lugar de ejecutivo. Sin embargo, debido al costo y la demora asociados con este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito los evitan y en su lugar recurren a tácticas intimidatorias como amenazas y estudios de cobranza.

Estas amenazas suelen incluir:

• Embargos de los bienes de la casa
• Mensajes y llamadas para embargar el salario
• Cartas falsas que simulan ser documentos legales
• Comunicación con familiares y lugares de trabajo
• Amenazas de embargo a familiares
• Secuestro de DNI por deuda

¿Pueden embargarte si no tienes bienes a tu nombre en Argentina?

En resumen, es posible iniciar un embargo o una inhibición de bienes de una persona para asegurar que, en el futuro, si la persona adquiere bienes (como una cuenta bancaria, un salario, un vehículo u otro bien registrable), estos puedan ser embargados y cobrados. Sin embargo, si no tenemos ningún bien a nuestro nombre, el proceso de embargo se llevará a cabo pero no habrá nada de donde cobrar. En estos casos, suele ocurrir que la persona evita adquirir bienes a su nombre durante el tiempo que dure el embargo.

¿Las deudas se heredan en Argentina?

La respuesta corta es sí. En realidad, la herencia se recibe con el «beneficio de inventario», lo que significa que el heredero asume las deudas pero solo debe pagarlas con los bienes que recibe como herencia. Esto implica que no está obligado a utilizar sus propios bienes para pagar las deudas heredadas.

Caducidad o prescripción según el tipo de deuda

El tiempo de prescripción de las deudas varía según el tipo de crédito de acuerdo al Código Civil argentino. A continuación, proporcionaremos ejemplos de diferentes tipos de deudas y su plazo de prescripción. La siguiente tabla ofrece información sobre cuántos años deben transcurrir para que una deuda caduque: