Total Support: Cómo gestionar y comprender tus deudas y plazos de prescripción

Tener deudas siempre representa un problema para todos. Sin embargo, si las conservamos por mucho tiempo, podemos perder el derecho a reclamar.

Esto es conocido como prescripción de deuda y está regulado por el Código Civil argentino. Por lo tanto, es importante conocer cuándo una deuda caduca, pero antes de eso, veamos algunas cuestiones relacionadas.

¿Cómo afectan las deudas a nuestro historial crediticio?

Estar endeudados no es inherentemente malo. El problema surge cuando no pagamos nuestras cuotas a tiempo o dejamos saldos impagos de forma definitiva.

En ese momento, las empresas nos reportan a Veraz, Nosis o CODEME, entre otras, lo que genera un historial negativo que tarda mucho tiempo en desaparecer. Ahora bien, supongamos que somos cumplidores, estar endeudados puede limitarnos a la hora de solicitar un préstamo o crédito de mayor monto.

Es decir, si nuestros compromisos mensuales son altos y nos queda poco dinero disponible después de recibir nuestro sueldo, obtener un préstamo en línea puede resultar una tarea imposible.

¿Cuánto tiempo tarda en caducar o prescribir una deuda?

Para saber cuándo caducan las deudas, debemos referirnos a lo que comúnmente se conoce como la Ley de prescripción de deudas, la cual se encuentra en el Código Civil y Comercial de la Nación bajo el título «Prescripción y Caducidad» en los artículos 2532 a 2572.

En este sentido, la prescripción liberatoria de deudas en nuestro país tiene como regla general un plazo de dos años, a menos que una legislación local establezca uno diferente.

Esta información se encuentra en el artículo 2562 del Código Civil y Comercial de la Nación, donde se establece la caducidad de las obligaciones monetarias entre consumidores y usuarios.

En caso de que un acreedor no inicie acciones legales contra un deudor, la obligación de pago caduca después de dos años. Una vez transcurrido este período, las acciones legales para exigir el pago quedan sin efecto y el acreedor ya no puede reclamarlo judicialmente.

¿Qué es la prescripción de una deuda en particular?

En pocas palabras, la prescripción de una deuda es una forma de extinguir obligaciones mediante el paso del tiempo. En este sentido, si un acreedor descuida la recuperación del pago, pierde el derecho de reclamarlo legalmente.

¿Desde cuándo se calcula la prescripción de una deuda?

En el caso de las deudas, el plazo de prescripción comienza a contar desde el vencimiento del crédito, es decir, desde el momento en que se origina la obligación que no depende de una condición suspensiva.

¿Qué eventos detienen la prescripción de una deuda?

Normalmente, se considera que cualquier reclamo legal suspende los plazos de prescripción. Por lo tanto, si la empresa a la que debemos nos demanda, el plazo de prescripción se interrumpe de inmediato. Esto significa que los plazos mencionados anteriormente para que la deuda prescriba ya no se aplican.

En general, los eventos que suspenden o interrumpen el plazo de prescripción de una deuda incluyen una demanda o cualquier otro tipo de acción legal presentada contra el deudor, el reconocimiento de las obligaciones por parte del deudor o la renovación del documento en el que se basa el derecho del acreedor.

¿Se puede cobrar una deuda después de 10 años?

Sí, las deudas no se extinguen. Esto significa que el derecho a realizar reclamos legales puede prescribir, pero la deuda todavía existe. Por lo tanto, las empresas tienen el derecho de buscarnos a través de todos los medios de contacto posibles para que paguemos. Además, podrían mantenernos en registros como el Veraz durante el tiempo que dichos registros tengan validez, que normalmente es de 5 años.

¿Cuál es el procedimiento cuando una deuda prescribe?

Como deudor, es importante entender que la prescripción de una deuda no ocurre automáticamente ni de forma automática. En realidad, uno de los requisitos fundamentales para que ocurra es que se declare judicialmente y, por lo tanto, debe ser solicitada por la parte beneficiada.

¿Cómo puedo saber qué estudio jurídico tiene mi deuda?

Recibimos muchas consultas de nuestros usuarios sobre reclamos de estudios de cobranza que desconocen por completo. Si bien en muchos casos la deuda continúa perteneciendo a la entidad principal a la que le debemos, como por ejemplo, una tarjeta de crédito o una institución bancaria, en algunos casos estas empresas transfieren el crédito a un gestor de cobranza. Lo mejor es revisar nuestro artículo sobre cómo saber si tengo deudas y así verificarlo en la Central de Deudores y en el informe de Veraz para asegurarnos al 100% de que el estudio que nos está cobrando realmente tiene derecho a hacerlo.

Requisitos para que una deuda prescriba

Los requisitos para que una deuda en Argentina prescriba son los siguientes:

• Que la acción sea prescriptible. No todas las deudas son susceptibles de prescripción, por lo que primero debemos averiguar qué tipo de deuda estamos enfrentando.
• Que haya transcurrido el plazo durante el cual el acreedor no ha ejercido las acciones de cobro correspondientes.
• Que se presente como argumento la prescripción.

¿Pueden embargarme por una deuda de tarjeta de crédito en Argentina?

Ante la pregunta frecuente de si es posible que nos embarguen el sueldo, un coche o la casa por una deuda de tarjeta de crédito, queremos aclarar que no es tan fácil. En primer lugar, recordemos que el plazo de caducidad de una deuda de tarjeta de crédito es de 3 años desde el impago de la deuda.

Dentro de la Ley de Tarjetas de Crédito, se prohíbe expresamente el uso de procesos ejecutivos para cobrar las deudas. Es decir, el banco no puede utilizar el resumen de la tarjeta como prueba de la existencia de la deuda.

En consecuencia, si el banco o prestamista desea cobrar, tendrán que recurrir a un juicio ordinario en lugar de uno ejecutivo. Debido al costo y demora que implica este tipo de juicios, las empresas de tarjetas de crédito suelen evitarlos. En su lugar, recurren a amenazas o contratan empresas de cobranzas que se encargan de intimidar a los deudores con falsedades, tales como:

• Embargar los bienes de la vivienda
• Enviar mensajes y hacer llamadas para embargar los salarios
• Enviar cartas que fingen ser documentos legales pero no lo son
• Comunicarse con familiares y lugares de trabajo
• Amenazar con embargar a los familiares
• Retener el DNI por deudas

¿Es posible embargar si no se tiene nada a nombre en Argentina?

En resumen, es posible iniciar un embargo o inhabilitación de bienes contra una persona para que cuando esa persona adquiera bienes (una cuenta bancaria, salario, un vehículo u otros bienes registrables), puedan ser embargados y cobrados. Sin embargo, si no tenemos nada a nuestro nombre, podrán llevar a cabo todo el proceso pero no podrán cobrar. En estos casos, lo que generalmente sucede es que, durante el tiempo que dure el embargo, la persona evita adquirir bienes a su nombre.

¿Las deudas se heredan en Argentina?

En pocas palabras, sí. En realidad, la herencia se recibe con «beneficio de inventario». Esto implica que el heredero asume las deudas, pero solo las pagará con el patrimonio heredado. Es decir, no estará obligado a pagar las deudas heredadas con sus propios bienes.

Caducidad o prescripción según el tipo de deuda

El plazo de prescripción de las deudas varía según el código civil argentino y el tipo de crédito. En la siguiente tabla, proporcionaremos ejemplos sobre diferentes tipos de deudas y sus plazos de prescripción. Para responder a la pregunta de cuántos años deben pasar para que una deuda caduque, la siguiente tabla es útil: