Robo advisor en Argentina: ¿Qué ofrecen y cómo funcionan los algoritmos?

En el ámbito de los mercados bursátiles, el término «robo advisor» puede sonar a un tipo de estafa, pero en realidad se trata de una nueva tecnología que permite invertir y gestionar inversiones basándose en el asesoramiento financiero de un robo advisor.

¿Qué es un robo advisor?

Un robo advisor se define como un asesor financiero que ofrece un mejor asesoramiento financiero a los inversores en función de sus necesidades de inversión, y además gestiona en línea las carteras de inversiones. Los primeros robo advisors surgieron en 2008, como Betterment y Wealthfront, ofreciendo servicios de inversión automatizados.

¿Cómo funciona un robo advisor?

Utilizando algoritmos y operando de manera automatizada, sin intervención humana. Un robo advisor, también conocido como gestor automatizado, es una forma innovadora de asesor financiero que proporciona consejos financieros y gestiona carteras de inversión en línea con una mínima intervención humana.

Estos servicios suelen ser ofrecidos por empresas fintech a través de plataformas web, lo que permite a los inversores crear una cartera de inversiones personalizada y adaptada a su perfil mediante una evaluación.

• Acceder a la plataforma web
• Descargar la aplicación
• Indicar las preferencias de inversión
• Definir la cantidad a invertir
• Especificar el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir
• Determinar el período de inversión
• El algoritmo procesa los datos y diseña automáticamente un plan de inversión personalizado, así como proyecciones para el cliente-inversor.

Previo a esto, los inversores deben abrir una cuenta, dependiendo del caso, en Estados Unidos, y la empresa de robo advisor se encarga de administrar y monitorear constantemente la cuenta del cliente-inversor para evitar niveles de riesgo excesivos y proteger las inversiones. Al mismo tiempo, el inversor puede monitorear las inversiones las 24 horas del día y retirar el dinero cuando así lo desee. Puede haber variaciones entre los diferentes robo advisors.

¿Qué servicios ofrecen los robo advisors?

• Servicios en línea de gestión financiera
• Elaboración de perfiles de inversión
• Gestión de las carteras de inversión de los clientes
• Servicios totalmente automatizados
• Asesoramiento digital basado en algoritmos

Algoritmos de asesoramiento robótico

Los algoritmos son ejecutados mediante software, lo que implica que no hay intervención humana en las operaciones, compra y venta de activos, o traslado a otros valores. Además, permiten el rebalanceo periódico de los activos de la cartera para mantener las proporciones predefinidas, asegurando así los niveles de riesgo previstos por el inversor y evitando que sean superados por las fluctuaciones del mercado.

Los asesores robóticos ofrecen una forma sencilla, directa y de bajo costo para invertir, especialmente dirigida a inversores jóvenes que se adaptan a plataformas y servicios en línea. Los robo advisors están expandiéndose en diferentes países, aunque tienen más presencia en Estados Unidos, y poco a poco están siendo adoptados por un grupo selecto de inversores. Por lo tanto, los inversores deben considerar si les conviene invertir utilizando esta tecnología y plataforma automatizada, o si desean el contacto humano, a pesar de que este último puede ser más propenso a errores.