Cobro con tarjeta de crédito: Cálculo, descuentos y liquidación anticipada en 2023

iKiwi Argentina » Tarjetas » Tarjetas de Crédito » ¿Cuánto cuesta cobrar con Tarjeta de Crédito?

Hoy en día es obligatorio aceptar el pago en comercios con medios digitales. Por lo tanto, es esencial tener un entendimiento completo del proceso de liquidación y los costos asociados al cobrar con tarjeta de crédito.

Existen varios costos relacionados con el cobro con tarjeta de crédito. Cobrar con tarjeta en un negocio implica costos que varían según la empresa que proporcione la terminal o el procesador de pagos que se utilice.

• Arancel: es el monto que cobra la tarjeta para permitir que el comercio la acepte y realice operaciones con ella. Este arancel se aplica a todas las transacciones sin excepción.
• Impuestos: Las tarjetas deben cobrarle IVA e Ingresos Brutos a los comercios por cualquier costo que se les descuente. También se realizarán retenciones y percepciones. El monto de estos impuestos será entonces calculado sobre el monto total a pagar.
• Terminales POS: tienen un costo fijo mensual de mantenimiento. Otras alternativas son Mercado Pago y Todo Pago, por ejemplo, que ofrecen dispositivos que se conectan a teléfonos celulares o tabletas para recibir pagos con tarjeta. Estas opciones tienen un costo inicial por el lector y luego solo se aplica un porcentaje por cada transacción.

Aunque es fundamental consultar directamente con cada administrador para conocer los cobros específicos de cada tarjeta, estos tres conceptos estarán presentes en cada caso.

¿Cómo calcular el costo de cobrar con tarjeta de crédito?

Con todos los parámetros mencionados anteriormente, podemos tener una idea general del costo de cobrar con tarjeta de crédito.

Sin embargo, este proceso no es tan sencillo como parece, por eso en iKiwi hemos creado una calculadora para determinar los costos de cobrar con tarjeta.

De todas formas, a continuación explicamos el proceso. Supongamos una venta de un bien por $1000, con dos opciones: venta al contado o en un solo pago, o bien venta financiada a 2 cuotas.

1. Si es una venta al contado, el comercio recibirá $1000 para obtener esa misma cantidad en la fecha de liquidación.
2. En el caso de la venta financiada, se debe conocer el coeficiente (ver tabla de coeficientes actualizados) o factor de venta financiada para 2 cuotas. Supongamos que este coeficiente es 1,1016.
3. El valor de la venta en un solo pago se multiplica por el coeficiente: $1000 x 1,1016 = $1,101.60
4. Este valor será el nuevo precio de contado sobre el cual se aplicará el Costo Financiero Total (CFT) para calcular las cuotas.
5. El cliente pagará 2 cuotas equivalentes a ($1,101.60 + CFT) / 2
6. El comercio presenta el cupón de $1,101.60.
7. El comercio cobrará el mismo importe neto de arancel y costo financiero que si hubiera realizado la venta por $1000 en un solo pago (sin las retenciones impositivas correspondientes).

¿Cuál es el porcentaje de descuento de los comercios por las tarjetas de crédito en 2023?

En el enlace anterior, podrá encontrar todos los coeficientes actuales en 2023 para las tarjetas de crédito más utilizadas, así como para los planes Ahora 3, 6, 12 y 18.

En resumen, el coeficiente representa el descuento que aplica la tarjeta y nos permite determinar el monto bruto que se le cobrará al cliente (a través de cuotas) para obtener el pago neto por nuestra venta. Eso es esencialmente lo que las tarjetas de crédito cobran a los comercios en 2023.

¿Cómo se calcula el coeficiente de las tarjetas de crédito?

No podemos calcularlo nosotros, ya que es publicado por las empresas encargadas del procesamiento de pagos con tarjeta. Sin embargo, sabemos que dentro del coeficiente se incluye la tasa de interés efectiva para el número de cuotas en las que se desea financiar. A esto hay que sumarle el costo inherente del servicio de la empresa y los impuestos asociados.

¿Qué es la liquidación de tarjetas de crédito para los comercios?

La liquidación es un informe emitido por las empresas emisoras de tarjetas (como First Data o Prisma, por ejemplo) en el que se detallan las transacciones que serán pagadas en el día en cuestión, los descuentos aplicados y el total a acreditar.

¿Cómo se puede obtener la liquidación en Prisma?

Para poder acceder a la liquidación de un día específico a través de Prisma Medios de Pago, se deben seguir los siguientes pasos:

1. Ingresar en Prisma Medios de Pagos con el Número de CUIT o el Número de establecimiento y la Contraseña correspondiente.
2. Ir a la sección «Liquidaciones» y luego seleccionar «Liquidaciones Diarias».
3. Allí se podrán ver las liquidaciones de los últimos 60 días.

Con estos pasos, podemos obtener la recaudación en comercios que aceptan tarjetas de crédito Visa.

¿Cómo verificar la recaudación en First Data?

Para poder consultar la recaudación de un día en específico a través de First Data, debemos seguir los siguientes pasos:

1. Ingresar en First Data utilizando el número de CUIT, el número de establecimiento y la contraseña.
2. Navegar hacia la sección «Liquidaciones» y luego seleccionar los períodos deseados.
3. Allí podrás visualizar las recaudaciones de los últimos 180 días.

Con estos pasos, podemos obtener la recaudación en comercios que aceptan tarjetas de crédito Mastercard.

¿Qué es la adelantada de liquidación de tarjeta de crédito?

Casi todas las compañías ofrecen la acreditación inmediata de los fondos obtenidos mediante tarjetas de crédito. A esta prestación se le conoce como adelantada de liquidación de tarjeta de crédito. Por supuesto, hay que tener en cuenta que el arancel que nos cobrará la empresa será más elevado que el habitual. Recomendamos siempre consultar antes de optar por esta opción, ya que puede resultar muy costosa.

¿Cuándo se reciben los pagos con tarjetas?