Mejores tarjetas de crédito para monotributistas: Comparativa y requisitos

Comparativa de tarjetas

*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrará o pagará por un producto durante un año, sin considerar períodos de capitalización intermedia.

*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés real que se obtiene o se paga en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Resulta de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado y, cuando hay un único pago de interés al año, es igual a la TNA.

En el pasado, los autónomos solían enfrentar restricciones al solicitar tarjetas de crédito. Sin embargo, en la actualidad, las entidades bancarias se han flexibilizado y cada vez más personas trabajadoras independientes tienen acceso a estas tarjetas.

Los autónomos representan una gran parte de la población. Por esta razón, muchos bancos argentinos aprueban las solicitudes de tarjetas de crédito de estos usuarios, siempre y cuando demuestren tener ingresos estables y verificables.

Si te encuentras en este grupo de trabajadores y deseas obtener una tarjeta de crédito para domiciliar tus pagos y construir un buen historial financiero, en este artículo te proporcionamos un análisis exhaustivo sobre las mejores opciones de tarjetas de crédito para autónomos.

Las mejores tarjetas de crédito para autónomos: nuestras recomendaciones

A continuación, te presentamos nuestras mejores opciones de tarjetas de crédito para autónomos:

Visa Internacional BBVA

• Renovación anual: $11.374
• Mantenimiento mensual: $605
• Costo de reposición: $1.807

Nuestra perspectiva

Para aquellos que buscan una tarjeta de crédito sin necesidad de un historial crediticio previo o ingresos altos, la Visa Internacional BBVA es una excelente opción. Esta tarjeta ofrece numerosas ventajas para realizar compras diarias y pagar servicios.

Pros y contras de la Visa Internacional BBVA

• Es perfecta para establecer tu historial crediticio.
• Tiene bajos costos de mantenimiento mensual y renovación anual.
• No se requieren ingresos elevados para solicitarla.
• El Plan V te permite financiar tu resumen de tarjeta o compras en cuotas fijas.
• Puedes reponer tu tarjeta en caso de robo o pérdida rápidamente y desde cualquier parte del mundo.
• Puedes obtener tarjetas adicionales sin ningún costo.

• No ofrece beneficios exclusivos para viajeros frecuentes.
• Tiene un límite de crédito más bajo en comparación con las tarjetas Visa Gold, Platinum y Signature de BBVA.
• Los usuarios de la Visa Internacional no pueden aprovechar los beneficios del programa de recompensas de BBVA.

Visa Internacional Galicia

• Renovación anual: $7.500
• Mantenimiento mensual: $438
• Costo de reposición: $1.200

Nuestra perspectiva

La Tarjeta Visa Internacional Galicia es una excelente opción para aquellos que buscan establecer su historial crediticio y tienen ingresos regulares. Además de los servicios de Visa, esta tarjeta ofrece beneficios exclusivos proporcionados por el banco Galicia, como un programa de beneficios, descuentos en comercios afiliados y tarjetas adicionales sin cargo.

Pros y contras de la Visa Internacional Galicia

• No es necesario tener historial crediticio para solicitarla
• Cuenta con un programa de beneficios, mediante el cual puedes acumular puntos en todas tus compras
• Tienes la opción de solicitar tarjetas adicionales sin costo adicional
• Es una de las opciones más económicas en términos de anualidad y mantenimiento

• El límite máximo para adelantos en efectivo es de $1.000
• No cuenta con muchos beneficios para viajeros ni protección para tus compras

Tarjeta Mastercard Internacional Patagonia

• Renovación anual: $8.288,50
• Mantenimiento mensual: $471,90
• Costo de reposición: $992,20

Nuestra opinión

La tarjeta Mastercard Internacional Patagonia es una excelente opción para personas que están buscando iniciar su historial crediticio. Ofrece algunos beneficios en viajes, como seguro de accidentes y asistencia en viajes. Además, tiene costos anuales bajos, beneficios de bienvenida y protección en tus compras. Sin embargo, no cuenta con descuentos ni promociones en comercios afiliados.

Pros y contras de la Tarjeta Mastercard Internacional Patagonia

• Puedes unir tu tarjeta al programa Club Patagonia
• No se requiere historial crediticio para solicitarla
• Puedes solicitar tarjetas adicionales sin costo
• Descuentos en dos compras como beneficio de bienvenida
• Bajos costos anuales y de mantenimiento

• No cuenta con descuentos ni promociones en comercios afiliados
• No incluye protección de precios ni garantía extendida
• El programa de recompensas es limitado y tiene una membresía anual

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito siendo monotributista

A continuación se detallan los requisitos necesarios para solicitar una tarjeta de crédito si eres monotributista:

• Presentar el Documento Nacional de Identidad (DNI).
• Constancia de domicilio, en caso de que el domicilio declarado difiera del indicado en el DNI.
• Los últimos tres comprobantes de pago del impuesto a los Ingresos Brutos (IIBB) o constancia de exención, según corresponda.
• En caso de ser profesional, se requiere presentar una matrícula vigente.
• Si eres comerciante, deberás presentar una habilitación municipal.
• Constancia de inscripción al Régimen Simplificado ante la AFIP (Monotributo).
• Los últimos tres comprobantes de pago del Monotributo.

Una vez que hayas presentado estos requisitos en el banco, serán evaluados para determinar si eres un candidato adecuado para obtener una tarjeta de crédito. Los plazos de aprobación de la tarjeta varían según cada entidad financiera.

Bancos que otorgan tarjetas de crédito para monotributistas

Los siguientes bancos ofrecen tarjetas de crédito para personas que son monotributistas:

• Banco BBVA
• Banco Galicia
• Banco Nación
• Banco Provincia
• Banco Supervielle
• Banco Ciudad
• Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)
• Banco Patagonia

Preguntas frecuentes

A continuación, se responderán las preguntas más comunes relacionadas con la solicitud de tarjetas de crédito para monotributistas:

¿Es posible solicitar una tarjeta de crédito siendo monotributista?

Sí, la mayoría de los bancos argentinos aprueba solicitudes de tarjetas de crédito para monotributistas, siempre y cuando cumplan con los requisitos solicitados y demuestren tener ingresos estables para afrontar los pagos de las cuotas de mantenimiento y renovación.

¿Cuál es el tope de crédito de las tarjetas de crédito para autónomos?

El límite inicial de estas tarjetas está determinado por el banco emisor y la categoría de autónomo a la que pertenezcas. Los bancos realizan una evaluación de crédito y aprueban un límite de crédito antes de emitir la tarjeta.

¿Puede aumentar el límite de su tarjeta un autónomo?

Sí, es posible aumentar el límite de la tarjeta siempre que haya una recategorización en la escala de autónomos. Si deseas aumentar el límite de tu tarjeta, puedes solicitarlo en el banco presentando un certificado de ingresos respaldado por un contador público. Este requisito es necesario para la recategorización.

¿Es obligatorio tener cuenta bancaria si soy autónomo y quiero solicitar una tarjeta de crédito?

En la actualidad, es importante cumplir con este requisito, ya que aumenta tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito. Es una manera de demostrar que tienes ingresos suficientes para pagar las cuotas de la tarjeta.

¿Qué cargos adicionales pueden tener estas tarjetas?

Los cargos asociados a las tarjetas de crédito para autónomos son los mismos que para las tarjetas dirigidas a otros tipos de usuarios (estudiantes, jubilados, viajeros, etc.), tales como: cargo por emisión de la tarjeta (en algunos casos, puede estar exento), cuota mensual de mantenimiento, comisión anual de renovación, cargo por emisión de una nueva tarjeta en caso de extravío, robo, daño, y tarjetas adicionales (algunos bancos las proporcionan de forma gratuita).