Todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas prepagas: tipos, beneficios y alternativas

Las tarjetas prepagas ofrecen una alternativa a las tarjetas de crédito y a las tarjetas de débito tradicionales para realizar compras. Estas tarjetas permiten gastar hasta el monto de dinero que ha sido cargado en ellas y pueden recargarse varias veces.

El mercado de las tarjetas prepagas se encuentra dividido, lo cual significa que ninguna empresa tiene un dominio suficiente sobre él. Sin embargo, este mercado presenta un crecimiento constante, con competidores emergiendo año tras año, como es el caso de las tarjetas prepagas que funcionan con criptomonedas, como Lemon Cash o Belo.

Las tarjetas prepagas pueden ser una excelente opción si no ha logrado obtener una cuenta bancaria convencional con una tarjeta de débito, o si está preocupado/a por endeudarse con una tarjeta de crédito. Estas tarjetas también pueden ser útiles en combinación con las otras dos como una herramienta de presupuesto, ya que solo se puede gastar el monto cargado en la tarjeta.

Si está buscando una tarjeta prepaga que le ayude a administrar su dinero, a continuación presentamos nuestras principales opciones a considerar.

Las 5 mejores tarjetas prepagas de 2022

Mercado Pago

La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta de débito prepaga que funciona con los fondos disponibles en tu cuenta de Mercado Pago. Puedes ingresar dinero a tu cuenta mediante transferencia bancaria o en efectivo a través de Rapipago o Pago Fácil. Además, podrás retirar efectivo en cajeros automáticos de la Red Link y Banelco.

Ventajas

• No tiene costos de emisión, mantenimiento o renovación
• Se puede solicitar solo con el DNI y siendo mayor de 13 años
• Es fácil de gestionar a través de la aplicación de Mercado Pago
• Ofrece acceso a múltiples promociones con comercios y servicios

Desventajas

• Las extracciones de efectivo en cajeros automáticos implican el cobro de comisiones
• Al utilizar la tarjeta, no se tiene acceso a los beneficios que se aplican al pago con código QR
• No existe ningún programa de recompensas que incentive el uso de la tarjeta

Tarjeta Naranja X

La Tarjeta Naranja X es una tarjeta prepaga ideal tanto para mayores de 13 años como para personas que se inician en el sistema bancario. Una de sus principales ventajas son las promociones y descuentos exclusivos que ofrece.

Beneficios

• No tiene costos de emisión ni mantenimiento
• La tarjeta se entrega de forma rápida, en un plazo de 1 a 7 días hábiles
• Permite la compra de dólares
• Puede ser solicitada solo con presentar el DNI
• Ofrece funciones adicionales, como préstamos

Desventajas

• Los límites de la tarjeta son bajos
• No es posible recibir dólares en la cuenta, solamente enviar
• No permite realizar inversiones
• No permite realizar pagos con código QR a cuentas externas a Naranja X

Tarjeta Ualá

La Tarjeta Ualá es una tarjeta prepaga Mastercard acompañada de una aplicación móvil que permite administrar el dinero cargado en ella. Lo interesante de esta tarjeta es que solo se requiere ser mayor de 13 años y tener DNI para obtenerla. Además, solicitar la tarjeta Ualá es completamente gratuita y son mínimas las comisiones aplicadas al utilizarla.

Beneficios

• Podrás hacer inversiones en Ualá en moneda nacional
• Tendrás la posibilidad de adquirir dólares a través de la operación MEP
• Tendrás la opción de pagar tus consumos en cuotas de 1, 3 o 5
• Brinda múltiples promociones y descuentos
• Ofrece préstamos de hasta $500.000

Desventajas

• Tiene límites bajos para financiar las compras (máximo $5.000)
• Debes justificar el origen de los fondos si ingresas montos elevados
• No cuenta con la opción de realizar pagos mediante códigos QR

Galicia MOVE

Galicia MOVE es una cuenta de ahorro en moneda nacional y una tarjeta de débito que podrás gestionar de forma totalmente digital a través de una aplicación móvil. Desde la aplicación, puedes consultar tus gastos, realizar transferencias, pagos, recargas e incluso comprar y/o vender dólares. Actualmente, más de 336.000 usuarios en Argentina disfrutan de MOVE y su número va en aumento.

Ventajas

• Tendrás la posibilidad de hacer inversiones en fondos, bonos y acciones
• La aplicación es muy fácil de usar y cuenta con una interfaz intuitiva
• Tendrás la opción de realizar depósitos a plazo fijo a tasas competitivas
• Acepta pagos mediante códigos QR
• Acumularás Puntos Quiero! con tus compras
• Está regulado por el Banco Central de la República Argentina

Desventajas

• Algunas operaciones solo se pueden realizar dentro de los horarios bancarios
• Funciones adicionales como depósitos a plazo fijo y préstamos están sujetos a aprobación crediticia
• No ofrece servicios de cuenta de ahorro en dólares

Prex Argentina

Prex es una cuenta digital en pesos y dólares que ofrece una tarjeta prepaga Mastercard Internacional sin costo alguno. Esta tarjeta es aceptada en todos los comercios, tanto físicos como en línea, alrededor del mundo. Además de esto, Prex brinda servicios adicionales como préstamos, compraventa de criptomonedas, retiros a través de Payoneer, y más.

Ventajas

• Posibilita la compra y venta de dólares.
• Permite realizar transferencias internacionales.
• Facilita la adquisición de criptomonedas.
• Se puede vincular con Paypal y Payoneer para retiros y transacciones.
• Cuenta con múltiples promociones y descuentos.
• Ofrece préstamos inmediatos.

Desventajas

• No permite el consumo a través de cuotas.
• No se pueden retirar dólares en efectivo en Argentina.
• Aunque se pueden recibir transferencias internacionales, no se pueden transferir dólares.

¿Qué es una tarjeta prepaga?

Una tarjeta prepaga es un medio de pago que te permite realizar compras tanto en línea como en tiendas físicas, siempre que acepten la tarjeta. Estas tarjetas, emitidas por las mismas redes de pago como Visa y Mastercard, funcionan de manera similar a las tarjetas de débito tradicionales.

La principal diferencia entre una tarjeta prepaga y una tarjeta de débito convencional radica en que la primera no está vinculada directamente a una cuenta bancaria. Además, sólo se pueden utilizar los fondos previamente cargados en la tarjeta. Aunque algunas tarjetas prepago ofrecen protección contra sobregiros, esto no es tan común como en las cuentas bancarias tradicionales.

Muchas tarjetas prepago permiten crear subcuentas, lo que te permite proporcionar tarjetas adicionales a otros miembros de tu familia, todas vinculadas a la misma cuenta principal. Sin embargo, ten en cuenta que muchas tarjetas prepago cobran diferentes comisiones, como mensualidades, cargos por transacciones, recargas y uso de cajeros automáticos, entre otras.

Por lo tanto, es importante realizar una comparación entre diferentes tarjetas prepago antes de elegir la más adecuada para ti.

¿A quién se recomienda una tarjeta prepaga?

El principal grupo objetivo para las tarjetas de débito prepagas son aquellas personas que no tienen una cuenta bancaria, tanto por elección personal como por situaciones específicas. Puede resultar difícil obtener una cuenta bancaria si no se cuenta con un comprobante de ingresos o si se han tenido problemas previos con cuentas, como saldos negativos impagos o cierres involuntarios.

Asimismo, una tarjeta de débito prepagada puede ser una opción a considerar si se necesita ayuda para administrar el presupuesto. Si se desea controlar los gastos durante un período específico en determinadas categorías, se puede transferir dinero a la tarjeta de débito prepaga y utilizarla únicamente para ese tipo de gastos. Algunas tarjetas prepagas incluso permiten configurar múltiples tarjetas para diferentes categorías presupuestarias.

Finalmente, para algunas personas, obtener una tarjeta prepaga puede ser una alternativa a una tarjeta de crédito. Aunque una tarjeta prepaga no ayudará a construir historial crediticio, puede ser una buena manera de evitar cargos por intereses y no incurrir en deudas con una tarjeta de crédito. Aunque no se obtendrán las mismas recompensas y beneficios que con las mejores tarjetas de crédito, algunas tarjetas prepagas ofrecen devoluciones en efectivo u otras recompensas.

¿Qué características se deben buscar en una tarjeta prepaga?

Al comparar diferentes tarjetas de débito prepagas, es importante considerar varios factores, entre ellos:

• Costo de solicitud
• Comisiones
• Acceso gratuito a cajeros automáticos para retiros
• Opciones gratuitas para recargar el saldo
• Recompensas
• Límites de recarga y retiro
• Disponibilidad de una aplicación móvil

¿Cuáles son las alternativas a las tarjetas prepagas?

Las tarjetas de débito prepagas son solo una opción de pago, por supuesto.

El pago en efectivo es una buena alternativa si no se quiere abrir una cuenta o administrar una tarjeta. Sin embargo, esta forma de pago no es conveniente para compras en línea y no ofrece protección en caso de pérdida o robo del efectivo.

Si cumples con los requisitos necesarios, una tarjeta de crédito puede ser una excelente opción. Esto se debe a que si pagas tus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes, podrás aprovechar las recompensas y otras ventajas, además de ayudarte a construir tu crédito. Sin embargo, es importante ser cuidadoso, ya que las tarjetas de crédito pueden llevar a acumular demasiadas deudas si no se utilizan de manera responsable.

Por otro lado, si cumples con los requisitos para tener una cuenta corriente y no necesitas herramientas adicionales para presupuestar, una tarjeta de débito tradicional puede ser una opción conveniente. En caso contrario, es recomendable obtener una tarjeta de débito de prepago.