Obtén tu tarjeta de crédito solo con DNI: requisitos y opciones disponibles

En el pasado, elegir tarjetas de crédito era algo exclusivo y requería un proceso extenso. Actualmente, es posible solicitar ciertas tarjetas con relativa facilidad, incluso solo con la presentación del DNI y sin la necesidad de entregar recibos de sueldo.

Para muchas personas, como monotributistas, estudiantes, jubilados y otros, no contar con estos recibos es algo común. Sin embargo, la mayoría de los bancos argentinos se han adaptado y ahora ofrecen tarjetas de crédito con el objetivo de promover la inclusión crediticia.

Si perteneces a alguno de estos grupos y deseas aprovechar los beneficios de las compras a crédito, en este artículo te explicaremos detalladamente cómo solicitar una tarjeta de crédito solo con DNI y sin necesidad de un recibo de sueldo.

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito sin recibo de sueldo?

Solicitar una tarjeta sin recibo de sueldo puede resultar difícil, ya que todas las entidades bancarias lo exigen como requisito. A través de este documento, las entidades emisoras pueden evaluar si eres un buen candidato para obtener una tarjeta de crédito.

El recibo de sueldo no solo permite al banco verificar si tienes ingresos suficientes para pagar la cuota mensual de la tarjeta, sino también determinar tu límite de gasto. Todas las entidades financieras analizan los gastos de sus clientes y deben ser coherentes con sus ingresos declarados oficialmente.

El banco está obligado a pedir una constancia de ingresos. Si se detecta una discrepancia entre tus ingresos y gastos, el banco puede realizar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF), un organismo dependiente del Ministerio de Economía.

La UIF te solicitará justificar tus fondos y, según los ingresos declarados oficialmente, el banco tomará distintas decisiones, que van desde una advertencia hasta multas e incluso la posibilidad de iniciar una acción legal por presunto lavado de dinero.

Mejores tarjetas de crédito con requisitos mínimos: nuestras recomendaciones

A continuación, te presentamos nuestras mejores opciones de tarjetas de crédito con requisitos mínimos:

Tarjeta Mastercard Internacional Santander

• Tarifa anual de renovación:

  $12.034,66

• Tarifa mensual de mantenimiento:

  $659,50

• Costo por reposición de la tarjeta:

  $1.807

Nuestra evaluación

La tarjeta Mastercard Internacional de Santander es una opción básica de tarjeta de crédito que es fácil de obtener y mantener, aunque tiene pocos beneficios incluidos. Entre los aspectos más positivos de esta tarjeta se encuentran la protección de compras y el programa de recompensas SuperClub.

Ventajas y desventajas de la tarjeta Mastercard Internacional Santander

• Posibilidad de pagar compras y obtener efectivo tanto en Argentina como en el extranjero.
• Requisitos de ingresos más bajos en comparación con otras tarjetas de Santander.
• Incluye la Protección de Compras, que brinda cobertura contra robo y daños accidentales en tus compras.
• El programa de recompensas SuperClub, ahora gestionado por LATAM Pass, es muy valorado por los usuarios.
• Los estudiantes universitarios de entre 18 y 31 años tienen facilidades para solicitarla y cuentan con beneficios adicionales.

• No ofrece cobertura para viajes.
• No incluye la mayoría de las coberturas para compras, como garantía extendida o protección de precios.
• Las tarifas de renovación y mantenimiento son más altas en comparación con sus competidores.

Tarjeta Visa Clásica Santander

• Tarifa anual de renovación:

  $8.371,99

• Tarifa mensual de mantenimiento:

  $459,41

• Costo por reposición de la tarjeta:

  $1.256,69

Nuestra evaluación

La tarjeta VISA Internacional Santander es un producto financiero que brinda la posibilidad de realizar compras dentro y fuera del país, así como también retirar efectivo tanto en pesos como en dólares. Se trata de una tarjeta de VISA del segmento clásico, ideal para trabajadores jóvenes o estudiantes universitarios que deseen establecer su historial financiero.

Beneficios y desventajas de la tarjeta VISA Clásica Santander

• Permite iniciar el historial financiero del usuario.
• Cuenta con débito automático, lo cual permite pagar servicios utilizando la tarjeta.
• Tiene comisiones de mantenimiento mensual y renovación anual bajas.
• Permite disfrutar del Plan V, que facilita el pago de los resúmenes o consumos en cuotas fijas.
• En caso de robo o extravío, es posible reemplazar rápidamente la tarjeta.
• Permite solicitar tarjetas adicionales sin costo alguno.
• Es una tarjeta especialmente adecuada para estudiantes universitarios.

• No ofrece beneficios para viajeros frecuentes, como seguro de viaje.
• El límite de crédito puede ser inferior al de otras tarjetas VISA de Santander, como Gold, Platinum o Signature.
• Para solicitarla, se requiere un ingreso superior en comparación con otras tarjetas similares de otros bancos.

Tarjeta VISA Internacional BBVA

• Renovación anual: $11.374
• Mantenimiento mensual: $605
• Costo de reposición: $1.807

Nuestra opinión

La tarjeta VISA Internacional BBVA es una excelente opción para aquellos usuarios de tarjetas de crédito que deseen realizar compras diarias y pagar servicios. Es un instrumento financiero al que se puede acceder fácilmente, sin necesidad de poseer un historial crediticio previo o altos ingresos.

Beneficios y desventajas de la tarjeta VISA Internacional BBVA

• Es una tarjeta ideal para comenzar a construir el historial crediticio.
• Las cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
• No se requieren altos ingresos para solicitarla.
• El Plan V permite financiar el resumen de la tarjeta o las compras en cuotas fijas.
• En caso de robo o pérdida, es posible reponer la tarjeta rápidamente desde cualquier parte del mundo.
• Es posible solicitar tarjetas adicionales VISA Internacional BBVA sin costo adicional.

Requisitos esenciales para solicitar una tarjeta de crédito

A pesar de que cada entidad bancaria establece sus propias condiciones, los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito son muy similares. A continuación, te presentamos los requisitos indispensables para solicitar tu tarjeta:

Requisitos generales

• Ser mayor de 18 años.
• Presentar Documento Nacional de Identidad (DNI), Libreta de Enrolamiento o Libreta Cívica.
• No tener antecedentes desfavorables en el Sistema Financiero en los últimos 12 meses.
• Acreditar el domicilio del titular mediante un comprobante de impuesto, recibo reciente de servicios, factura de obra social, recibo de telefonía celular o estado de cuenta de una tarjeta de crédito emitida por otra entidad (solo aplica para nuevos clientes).
• Firmar el contrato de adhesión.

En el caso de los jubilados que deseen solicitar una tarjeta de crédito en cualquier banco, solo necesitarán presentar los últimos haberes jubilatorios y cumplir con los requisitos generales.

Requisitos para trabajadores en relación de dependencia

• Últimos 3 recibos de sueldo.
• Tener una antigüedad laboral mínima de 6 meses.

Requisitos para trabajadores independientes

• Últimos 3 aportes previsionales.
• Presentar constancia de CUIT/CUIL.
• Tener una antigüedad laboral mínima de 1 año registrado en la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).
• Presentar la certificación de ingresos del último año.

Si eres trabajador autónomo

• Últimos 3 pagos del régimen de Monotributo.
• Al menos 1 año de antigüedad como contribuyente registrado en la AFIP.
• Una experiencia laboral mínima de 3 meses en la categoría correspondiente a tus ingresos.

Si puedes proporcionar comprobantes de ingresos en lugar de recibos de pago

• Si eres empleado en el sector privado, se requiere una experiencia laboral mínima de 3 meses.
• Para los trabajadores contratados en el sector público, se exige una experiencia laboral mínima de 1 año.

¿Qué otros documentos son aceptados como comprobantes de ingresos para solicitar una tarjeta de crédito sin recibo de sueldo?

En caso de estar empleado bajo relación de dependencia, ser jubilado o tener ingresos provenientes de rentas, hay otros documentos que puedes presentar para demostrar tus ingresos al solicitar una tarjeta de crédito:

Comprobante de Monotributo

Si eres trabajador autónomo, una copia de tu comprobante de régimen de Monotributo puede ser tan útil como los recibos de pago. Este documento permitirá al banco verificar tus ingresos y evaluar si eres un solicitante adecuado para una tarjeta de crédito.

Pensión jubilatoria

Si eres beneficiario de una pensión por jubilación, puedes presentar tu comprobante de pensión. Este documento se puede obtener de forma rápida y sencilla.

Recibos de alquiler

Si obtienes ingresos por concepto de alquiler, los recibos emitidos por este concepto son un comprobante válido para presentar en el banco en caso de no contar con recibos de sueldo.

Certificación de ingresos expedida por un profesional contable

Este tipo de documento puede ser útil para aquellas personas que obtienen ingresos de forma independiente o que no se encuentran en las situaciones mencionadas anteriormente. Este documento debe estar validado por un contador público.

¿Qué entidades bancarias ofrecen tarjetas de crédito sin historial crediticio?

Solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio es sencillo, ya que estas tarjetas están dirigidas principalmente a jóvenes o estudiantes. Algunos de los bancos que ofrecen esta opción en la actualidad son:

• Banco BBVA
• Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)
• Banco Santander
• Banco Supervielle
• Banco Galicia
• Banco Patagonia

También es posible obtener una tarjeta de crédito con requisitos mínimos, como la Tarjeta de Crédito American Express de Reba o la Tarjeta de Crédito Iudú. Ambos son bancos con operaciones digitales.

¿Es posible solicitar una tarjeta con historial crediticio desfavorable?

Es posible que cuentes con un historial crediticio negativo y que estés registrado en Veraz, una base de datos que contiene información sobre deudas impagas. Si te encuentras en esta situación, las opciones para acceder a una tarjeta de crédito son limitadas.

En este caso, la opción más recomendable es pagar las deudas primero, luego solicitar una actualización en Veraz y, finalmente, pedir una tarjeta de crédito. Es importante evitar caer en el engaño de aquellos que prometen tarjetas de crédito sin requisitos o la limpieza del historial crediticio sin pagar las deudas, ya que seguramente se trata de una estafa.

Los bancos realizan un análisis detallado de las finanzas del solicitante antes de emitir una tarjeta de crédito. Esto les permite establecer los límites máximos de crédito o decidir si desean otorgar una tarjeta.

Es fundamental estudiar el historial financiero, ya que esto permite a la entidad bancaria evaluar el riesgo asociado a cada cliente.

Alternativas para personas con problemas en su historial crediticio

Si no puedes solicitar una tarjeta de crédito debido a problemas en tu historial crediticio o si te resulta difícil costear una, las tarjetas prepagas son una opción interesante. Algunas alternativas en este caso son Mercado Pago, Ualá y Brubank.

Para utilizar estas tarjetas, debes recargarlas con saldo al igual que una tarjeta SUBE. El límite de gasto de la tarjeta prepaga es igual al saldo disponible, por lo que debes asegurarte de contar con saldo a tu favor si deseas realizar alguna compra.

Estas tarjetas ofrecen la opción de cuotificar tus consumos, lo que significa que puedes pagar tus compras en cuotas. Por lo general, se ofrecen opciones de pago en 1, 3 o 5 cuotas con una tasa de interés baja. De esta manera, puedes obtener parte de las funcionalidades de una tarjeta de crédito.

Independientemente de la tarjeta prepagada que elijas, dentro de la aplicación debes seleccionar el consumo que deseas cuotificar y elegir en cuántas cuotas deseas pagarlo. El consumo se te será devuelto y las cuotas se descontarán de tu saldo disponible.