Tarjeta Mastercard Black Nación: Beneficios, requisitos y cómo obtenerla

Si tu tarjeta de crédito lleva el logotipo Mastercard, es muy probable que sea ampliamente aceptada en todo el mundo. Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito Mastercard son iguales, aunque la mayoría puede ofrecer ventajas a tus opciones de crédito.

En la banca argentina hay muchas alternativas, lo cual puede hacer que la elección de la mejor tarjeta Mastercard para ti sea un proceso complejo y agotador. Si necesitas ayuda para seleccionar la tarjeta de crédito Mastercard que se ajuste mejor a tus necesidades, estás en el lugar adecuado.

¿Qué tipos de tarjetas ofrece Mastercard?

Para entender cómo Mastercard se relaciona con tu tarjeta de crédito, es importante mencionar que Mastercard no emite directamente tarjetas de crédito. Su función principal es procesar los pagos entre el comercio donde realizas la compra y el banco o entidad financiera que emite la tarjeta.

Además, Mastercard ofrece una variedad de tarjetas con diferentes ventajas, que el banco puede elegir ofrecer al titular. El banco decide qué beneficios desea proporcionar y también puede agregar su propio nivel de ventajas, como programas de recompensas por puntos.

Es aquí donde entra la diversidad y la razón por la cual las distintas tarjetas Mastercard tienen diferentes niveles de beneficios, lo que hace que elegir la mejor opción sea tan complicado. Veamos ahora algunos de los tipos de tarjetas que Mastercard ofrece en Argentina:

Mastercard Clásica

La tarjeta Mastercard Clásica es ideal para aquellos que desean establecer o reconstruir un buen historial de crédito. Por lo general, los bancos tienen requisitos mínimos para emitirla y los costos de mantenimiento son más bajos en comparación con otras tarjetas.

A diferencia de las demás, las tarjetas Mastercard Clásica pueden tener diferentes colores, dependiendo del emisor. La mayoría de los bancos en Argentina emiten la versión internacional de la tarjeta Mastercard Clásica, la cual suele ofrecer protección básica para las compras.

Tendrás la posibilidad de recibir reembolsos en caso de robo o daño accidental de los productos comprados (bajo ciertas condiciones y siempre y cuando hayas pagado exclusivamente con esta tarjeta).

Tarjeta Mastercard Gold

Si estás buscando una tarjeta de crédito con beneficios superiores a la Clásica, la opción ideal es la Tarjeta Mastercard Gold. Esta tarjeta te brinda ventajas extras al momento de realizar compras en dólares y pesos.

Las Tarjetas Mastercard Gold son consideradas de nivel de entrada en el mundo de las tarjetas de crédito premium. Están diseñadas para aquellas personas interesadas en obtener características y beneficios adicionales, sin tener que pagar altas cuotas anuales como en el caso de las tarjetas de categoría superior.

Los bancos que emiten Tarjetas Mastercard Gold suelen incorporar beneficios como la garantía extendida para los productos adquiridos o asistencia médica durante viajes al exterior. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las condiciones pueden variar entre las distintas entidades financieras.

Tarjeta Mastercard Platinum

La Tarjeta Mastercard Platinum es una tarjeta de crédito de lujo, especialmente diseñada para los viajeros frecuentes que suelen desplazarse al extranjero. Aunque en su mayoría está dirigida a clientes VIP, muchas entidades bancarias permiten solicitarla sin necesidad de tener este estatus.

Las cuotas anuales y mensuales de la Tarjeta Mastercard Platinum suelen ser más altas en comparación con las tarjetas anteriores, pero estas se compensan con servicios exclusivos para aquellos clientes que pueden aprovecharlos al máximo.

La mayoría de los bancos emisores de Tarjetas Mastercard Platinum en Argentina ofrecen servicios como asistente personal o concierge, información para viajeros y cobertura en caso de accidentes, robo o vandalismo al alquilar vehículos.

Tarjeta Mastercard Black

La Tarjeta Mastercard Black es ideal para aquellos que viajan frecuentemente al extranjero por placer o negocios y buscan lo mejor que una tarjeta de crédito puede ofrecerles. Este segmento de mercado se enfoca en obtener los máximos beneficios disponibles.

Sin embargo, tanto las cuotas anuales como las cuotas mensuales de las tarjetas Mastercard Black ofrecen el mismo nivel de exclusividad. Aquellos que no puedan aprovechar sus numerosas ventajas podrían tomar una decisión más acertada al no solicitar o aceptar una de estas tarjetas.

Los beneficios de estas tarjetas incluyen todos los de la tarjeta Platinum, pero con montos de cobertura más altos. Además, suelen ofrecer acceso gratuito a salas de espera VIP en los principales aeropuertos de Argentina y el extranjero, así como protección contra robos al retirar efectivo de cajeros automáticos en todo el mundo.

Las mejores tarjetas de crédito Mastercard en Argentina

A continuación se presentan las mejores tarjetas de crédito Mastercard disponibles en Argentina:

Tarjeta Mastercard Internacional BBVA

La BBVA Mastercard Internacional es la tarjeta de crédito preferida por muchos trabajadores, ya que ofrece numerosos beneficios a pesar de que los requisitos de ingresos para solicitarla son relativamente bajos (alrededor de $19,000 pesos), y tiene costos de mantenimiento bajos y emisión gratuita.

Esta tarjeta se puede utilizar dentro y fuera del país, tanto para avances de efectivo en pesos como en dólares. Lamentablemente, no ofrece cobertura para aquellos que viajan al exterior, lo que la hace inconveniente en estas circunstancias.

Tarjeta Mastercard Internacional Macro

La Mastercard Macro es ideal para jóvenes que desean introducirse en el mundo de las tarjetas de crédito. Si tienes más de 18 años, puedes acceder a esta tarjeta, incluso si eres extranjero. Sus comisiones son las más bajas, lo que la convierte en una opción adecuada si tus ingresos no son especialmente altos.

El límite de esta tarjeta varía según el usuario, y el Banco Macro decidirá la extensión del límite en función de tu historial financiero. Si necesitas hacer una compra importante en pesos, puedes solicitar una ampliación temporal del límite en las sucursales del banco o por teléfono.

Tarjeta Nativa Mastercard Gold Banco Nación

La tarjeta Nativa Mastercard Gold se recomienda para los jubilados que desean realizar compras en el país. Este producto del Banco Nación ofrece beneficios como descuentos en farmacias, extensión de garantía en productos y protección en caso de robo o daño accidental durante las compras.

La emisión de esta tarjeta no tiene ningún costo y su cuota de mantenimiento mensual es una de las más bajas (aproximadamente $180 pesos). Si pierdes o te roban la tarjeta, puedes reemplazarla rápidamente. Sin embargo, es importante mencionar que esta tarjeta tiene pocas ventajas y no ofrece cobertura para viajes internacionales.

Tarjeta Mastercard Platinum Galicia Éminent

La tarjeta Galicia Éminent Mastercard Platinum es ideal para aquellos que viajan al extranjero y desean una tarjeta de crédito que brinde una amplia gama de coberturas y servicios. No es necesario ser un cliente VIP para obtener esta tarjeta, pero sí se requieren ingresos estables y un historial financiero sólido para solicitarla.

Con esta tarjeta, puedes disfrutar de asistencia en viajes nacionales e internacionales, protección en caso de robo o daño accidental de tus compras, y servicio de reposición de tarjetas en caso de pérdida. Sin embargo, es importante destacar que esta tarjeta tiene altos costos de mantenimiento, aunque son inferiores a los de una tarjeta Mastercard Black. Por lo tanto, solo unos pocos pueden optar por ella.

Tarjeta Mastercard Black Banco Nación

La tarjeta Mastercard Black del Banco Nación es una tarjeta de lujo recomendada para los viajeros frecuentes. Los beneficios de esta tarjeta están dirigidos a clientes con un alto perfil y un alto nivel de consumo. Esta tarjeta ofrece una amplia gama de coberturas, acceso a salones VIP en diferentes aeropuertos y asistencia en viajes, entre muchos otros servicios.

Esta tarjeta en particular tiene cuotas de renovación anual y de mantenimiento bajas, lo cual la distingue de otras tarjetas Black. Sin embargo, es importante tener en cuenta que se trata de una tarjeta costosa y que si no viajas con frecuencia fuera del país, puede que esta tarjeta no sea la opción adecuada para ti.

¿Qué debes considerar al elegir una tarjeta de crédito Mastercard?

Ventajas de la tarjeta de crédito

Esta es posiblemente la característica más atractiva para aquellos que estén considerando adquirir una tarjeta de crédito. Tal como se mencionó anteriormente, Mastercard ofrece a los bancos un catálogo de tarjetas para emitir, cada una asociada a un nivel de beneficios.

La tarjeta Mastercard Internacional es la opción de nivel inicial, y aunque las Platinum, Gold y Black son todas opciones premium, cada una representa un nivel distinto de estatus y servicios.

Cada nivel ofrece más beneficios que el nivel inferior, pero también implica cuotas mensuales y anuales más elevadas. Por tanto, al seleccionar una tarjeta de crédito Mastercard, es importante considerar si tus hábitos de consumo se adecúan a la tarjeta y si podrás aprovechar todos sus beneficios.

Cada banco emisor decide qué beneficios de la tarjeta trasladar a los titulares. Sin embargo, en Argentina, la mayoría de los bancos suelen tener una oferta similar (con los mismos beneficios) para cada tipo de tarjeta.

Beneficios del emisor de la tarjeta

El emisor de la tarjeta Mastercard, es decir, los bancos y entidades financieras que las ofrecen, es un factor más relevante que el tipo de tarjeta. No todas las Mastercard de un mismo nivel (Internacional, Gold, Platinum y Black) son idénticas, y la diferencia la establece el emisor de la tarjeta.

Cada una de las tarjetas de crédito Mastercard emitidas en Argentina están asociadas a un emisor. El emisor determina a quién va dirigida, establece los requisitos para solicitarla, evalúa a cada cliente y finalmente emite la tarjeta.

Cada banco o entidad financiera puede seleccionar qué beneficios incluir en cada tarjeta Mastercard que emite, y cuáles excluir. También puede establecer las condiciones para disfrutar de cada uno de los beneficios, así como otorgar la aprobación final para utilizarlos.

Además, los emisores de Mastercard también pueden agregar beneficios exclusivos, como programas de lealtad basados en puntos, también conocidos como programas de recompensas. Cada compra realizada con tu tarjeta te permite acumular puntos que se pueden canjear por productos, servicios o descuentos.

Las entidades bancarias también determinan las tasas de interés relacionadas con el crédito otorgado a través de la tarjeta Mastercard, aunque este aspecto es secundario (como se explicará más adelante). Sin embargo, lo más importante es que cada emisor establece las cuotas y comisiones que el cliente deberá pagar por ser titular de una tarjeta Mastercard.

Costos de renovación anual y mantenimiento mensual

Al igual que sucede con todos los productos financieros de un banco, las tarjetas Mastercard representan una fuente de ingresos tanto para el emisor como para la propia Mastercard. En gran medida, estos ingresos provienen de las cuotas que los titulares pagan periódicamente.

Cada tarjeta Mastercard está asociada a dos cuotas periódicas. En primer lugar, una cuota mensual de mantenimiento de cuenta. Y en segundo lugar, una cuota anual de renovación.

El monto de estas cuotas varía según el banco y el tipo de tarjeta. Dentro de un mismo banco, es de esperar que las cuotas sean mayores para tarjetas de mayor nivel (Internacional, Gold, Platinum y Black).

Algunos bancos bonifican estas cuotas por diferentes motivos, principalmente promocionales. Por ejemplo, existen emisores que bonifican los primeros 3, 4 o 6 meses de la cuota mensual de mantenimiento de cuenta. También se puede dar el caso de que bonifiquen estas cuotas cuando el titular contrata otros servicios o posee ciertos tipos de cuentas con el banco.

Al comparar tarjetas de crédito Mastercard en Argentina, es importante tener en cuenta los beneficios de cada una y las cuotas periódicas que deben pagarse. Además, las tasas de interés también son un factor atractivo para el público.

Tasas de interés

Existen dos tipos de tasas de interés a considerar cuando se trata de tarjetas de crédito en general. Estas son la tasa de interés compesatoria y la tasa de interés punitoria.

La tasa de interés compensatoria es el cargo que realiza el banco por prestar el dinero utilizado para realizar compras con la tarjeta Mastercard. Por otro lado, la tasa de interés punitoria (o moratoria) es el monto adicional que el banco cobra (además de la tasa compensatoria) en caso de retraso en el pago de las deudas contraídas con la tarjeta Mastercard.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito regulan ambas tasas de interés. Para importes financiados inferiores a 200,000 pesos, la tasa de interés compensatorio no puede superar el 53% anual nominal.

Para montos superiores a 200,000 pesos, la tasa de interés compensatorio sobre el monto excedente no puede superar el 25% por encima de la tasa de interés que cobra el emisor para los préstamos personales.

En la práctica, la mayoría de los bancos se ajustan a estos límites establecidos por el BCRA. Por lo tanto, la tasa de interés no se convierte en un factor de decisión importante al elegir la mejor tarjeta Mastercard.

Requisitos para solicitar una tarjeta Mastercard

Cada emisor establece los requisitos para solicitar una tarjeta Mastercard. Por lo tanto, cada banco o entidad financiera puede evaluar de manera diferente la idoneidad de una persona para convertirse en titular de una tarjeta.

Los diferentes niveles de tarjetas Mastercard tienen requisitos distintos, lo que hace que el acceso sea cada vez más exclusivo a medida que se asciende. Sin embargo, existen algunos requisitos generales, que incluyen:

• Ser mayor de edad (18 o 21 años, dependiendo del banco).
• Poseer Documento Nacional de Identidad (DNI) (para ciudadanos o residentes legales en Argentina).
• Tener un ingreso estable comprobable y certificado (dependiendo de cada tarjeta).
• Presentar la documentación requerida por el banco.

Tener un buen historial de crédito y ser cliente de algún producto financiero del banco también puede facilitar el trámite. Incluso si ya eres cliente del banco, es posible que te ofrezcan la tarjeta sin necesidad de completar una solicitud.

Reputación del banco emisor

Los bancos más grandes, con mayor capital y clientes, suelen ser los que emiten más tarjetas. Sin embargo, la reputación del banco generalmente no es un factor decisivo al elegir la mejor tarjeta de crédito Mastercard.

Al realizar pagos en línea o en establecimientos físicos, las tarjetas Mastercard emitidas por diferentes bancos funcionan de manera similar. La atención al titular de la tarjeta también suele ser directamente con Mastercard, tanto en Argentina como en el extranjero.

Lo que puede variar entre bancos es el programa de recompensas asociado a tu tarjeta Mastercard. Los bancos más grandes pueden tener una red de socios comerciales más amplia, lo que les permite ofrecer recompensas más competitivas y valiosas a sus clientes.

Un programa de recompensas mejorado puede ser un factor importante al decidir qué tarjeta de crédito Mastercard es la mejor en Argentina, especialmente si planeas utilizarla para la mayoría de tus gastos.

¿Cuáles son las ventajas de tener una tarjeta de crédito Mastercard?

Una tarjeta de crédito Mastercard te permite realizar compras cotidianas tanto en establecimientos físicos como en línea. También puedes pagar servicios públicos, suscripciones y entretenimiento en línea, además de retirar efectivo de cajeros automáticos en Argentina y en todo el mundo.

Incluso es aceptada en lugares que no aceptan efectivo o cheques, como algunos hoteles. Pero más allá de su uso básico, tener una tarjeta de crédito Mastercard viene con numerosas ventajas.

Algunas de estas ventajas están disponibles para tarjetas de todos los niveles, mientras que otras son más exclusivas. A continuación, se enumeran las más importantes:

Servicio Global de Mastercard

Al llamar a este servicio desde cualquier parte del mundo, puedes informar la pérdida o el robo de tus tarjetas, acceder a una tarjeta de reemplazo temporal o solicitar un anticipo de efectivo de emergencia. También te ayudarán a encontrar cajeros automáticos y resolver cualquier pregunta que puedas tener sobre tu tarjeta.

Protección contra el robo de identidad

Mastercard te protege del robo de identidad, y de sus consecuencias, sin coste adicional. Al supervisar los informes de crédito puede detectar actividades potencialmente fraudulentas, como nuevas tarjetas o cuentas abiertas a tu nombre.

Si eres víctima de un robo de identidad, también se te asignará un especialista en resolución para que te guíe en el proceso.

Asesoría profesional de viaje

Si necesitas ayuda para planificar tu viaje puedes acceder gratuitamente 24/7 a servicios profesionales de asesoría como titular de una tarjeta Mastercard Platinum o Black, en cualquier lugar del mundo.

No solo puede hacer reservaciones, comprar boletos o resolver problemas por tí, sino que te asesorarán para conectar tus necesidades con los beneficios que ofrece tu tarjeta Mastercard.

Asistencia de viajes y seguro médico

Los Servicios de Asistencia en Viaje están diseñados para proteger al titular y a sus familiares cuando se encuentran a más de 100 km de su domicilio. En Argentina el servicio está disponible para Mastercard Platinum y Black y para las Mastercard Gold de algunos bancos.

Para acceder a estos servicios será necesario comprar los boletos de ida y vuelta con la tarjeta, y en algunos casos rellenar un formulario. Luego de esto podrás disfrutar una cobertura médica y legal donde sea que te encuentres en el mundo.

Protección de compra, precio y garantía extendida

Con tu Mastercard disfrutarás de protección en caso de robo o daño accidental de la mayoría de los productos que adquieras con ella. Además, ofrece garantía extendida de hasta 1 año adicional a la garantía original del fabricante o la tienda.

Por último, si adquieres un producto y luego encuentras uno idéntico pero con un precio más bajo, Mastercard tiene la capacidad de reembolsarte la diferencia.

Experiencia exclusiva en aeropuertos

Este beneficio está reservado para los titulares de Mastercard Black. Presentando esta tarjeta, tanto el titular como sus acompañantes podrán acceder de forma gratuita a cientos de salas de espera VIP en los aeropuertos más importantes de Argentina y el mundo.

Además, tendrás acceso ilimitado a puntos de conexión Wi-Fi (hotspots) en hoteles, restaurantes, aeropuertos y lugares públicos de todo el mundo.

¿Vale la pena tener una tarjeta de crédito Mastercard?

Obtener una tarjeta de crédito Mastercard te brinda numerosas oportunidades de entretenimiento y consumo, además de ofrecerte comodidad al realizar compras y adquirir servicios a crédito. Para muchos, obtener una tarjeta de crédito Mastercard es un logro en sí mismo.

Pero más allá de ser solo un momento de logro, ¿realmente vale la pena tener una tarjeta de crédito Mastercard? Como ocurre con muchas cosas, todo depende del uso que le des y de que la tarjeta que elijas se adapte a tus necesidades personales.

Elegir la mejor tarjeta de crédito Mastercard para ti es una decisión que puede tener consecuencias a largo plazo. Es una decisión importante que, si la gestionas adecuadamente, te ayudará a construir un historial de crédito sólido.

Un buen historial de crédito facilita el acceso a préstamos para automóviles, hipotecas y muchas otras herramientas financieras que puedas necesitar en el futuro. Y todo comienza tomando una buena decisión desde el principio.

¿Cómo se elige la mejor tarjeta de crédito Mastercard?

Ninguna tarjeta de crédito Mastercard es superior a las demás en todos los escenarios ni para todas las personas. Sin embargo, si conoces las opciones disponibles y te haces las preguntas adecuadas, podrás encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto y a tu presupuesto.

Identifica el tipo de tarjeta Mastercard que necesitas

La mejor tarjeta Mastercard es aquella que cuenta con características diseñadas para satisfacer tus necesidades específicas. Por ejemplo, si no viajas con frecuencia, no te beneficiarás mucho de una tarjeta Mastercard Black.

Si estás buscando construir un historial de crédito sólido o si es tu primera tarjeta de crédito, una Mastercard Internacional o Gold podría ser suficiente. Estas tarjetas ofrecen cuotas de renovación y mantenimiento reducidas, además de tener requisitos de solicitud más flexibles.

Por otro lado, si planeas utilizar la tarjeta para viajar al extranjero y necesitas protecciones de viaje, compras y robo de efectivo, una tarjeta Mastercard Platinum sería adecuada, siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por el emisor del banco.

Finalmente, si eres un viajero frecuente con un alto perfil y buscas lo mejor que una tarjeta de crédito Mastercard puede ofrecer, seguramente encontrarás beneficios y ventajas al usar una Mastercard Black, a pesar de las cuotas de mantenimiento y renovación más altas.

Elige el banco (o permite que el banco te elija)

Es importante revisar las comisiones y cuotas de la tarjeta Mastercard que hayas seleccionado en cada uno de los bancos emisores. Puedes utilizar el comparador de comisiones del BCRA para facilitar este proceso.

Explora entre los 10 principales bancos del país o en todo el sistema financiero argentino. Selecciona algunas opciones y analiza cada oferta, prestando especial atención a las promociones de cuotas bonificadas y programas de recompensas.

Cuando un banco te ofrece una tarjeta, este tipo de investigación es aún más importante. Recuerda que cualquier oferta que recibas de un banco es resultado de un análisis previo realizado por ellos acerca de tu perfil crediticio.

Las entidades bancarias poseen información sobre tu historial crediticio y cómo utilizas los productos que tienes contratados con ellas. Si te han evaluado como cliente de una tarjeta Mastercard, ¿por qué no hacer lo mismo con ellos?

Preguntas útiles al seleccionar la mejor tarjeta Mastercard

Al considerar las mejores opciones de tarjetas Mastercard, ten en cuenta estas preguntas.

• ¿Cuál es el costo de emisión de la tarjeta y cuáles son los requisitos para solicitarla?
• ¿Cuánto debo pagar mensual y anualmente por esta tarjeta?
• ¿Cómo funciona el programa de recompensas de esta tarjeta y qué productos o servicios se ofrecen?
• ¿Qué servicios de Mastercard están incluidos en la tarjeta y cuáles deberé contratar aparte?
• ¿Esta tarjeta se adapta a mi estilo de compra o movilidad?
• ¿Cómo se compara esta tarjeta con la de un banco competidor?

Reducir tus opciones es la parte simple, pero tomar una decisión entre dos o tres tarjetas similares puede ser más complicado. Investiga la reputación del banco y presta atención a las opiniones de sus clientes.

En igualdad de condiciones, estos son algunos aspectos positivos que pueden diferenciar una tarjeta Mastercard de un banco competidor:

• El límite de crédito incrementa automáticamente.
• Los puntos de recompensa no tienen fecha de caducidad.
• Puedes canjear los puntos de recompensa por millas de vuelo o crédito en la tarjeta.

Una vez que hayas seleccionado la mejor tarjeta Mastercard en Argentina (o la que mejor se ajuste a tus necesidades), revisa los requisitos y completa la solicitud.

Elegir la mejor tarjeta de crédito es una decisión importante, pero no es el final del camino. Cuando recibas la tarjeta, úsala de manera adecuada para obtener el máximo beneficio de tu dinero.

La tarjeta de crédito Mastercard que elijas deberá ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros de la manera más asequible y eficiente posible. No te conformes con menos que eso.

Preguntas comunes

¿Mastercard emite tarjetas de crédito?

Mastercard no emite ni distribuye tarjetas de crédito. Mastercard es una red global de pago que se encarga de conectar los establecimientos comerciales donde realizas tus compras con los bancos o instituciones financieras que emiten las tarjetas de crédito.

El banco que emite la tarjeta es más importante que la red de pago. Los tipos de interés, las comisiones y la mayoría de las recompensas y beneficios de una tarjeta de crédito son establecidos por el banco emisor.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Mastercard?

Obtener una tarjeta de crédito Mastercard puede ser un proceso sencillo o complicado, dependiendo de tu situación financiera, el tipo de tarjeta que solicitas y el banco emisor. Puedes encontrar más información sobre cómo obtener una tarjeta de crédito Mastercard en otros contenidos disponibles en este sitio.