Las mejores tarjetas de crédito: Guía comparativa y consejos prácticos

Comparación de tarjetas

Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrará o pagará por un producto durante un año sin períodos de capitalización intermedia.

Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés real ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado y, cuando hay un único pago de intereses anual, es igual a la TNA.

Las tarjetas de crédito desempeñan un papel crucial en la forma en que las personas realizan compras y gestionan sus finanzas. Se utilizan tanto para compras diarias como para gastos más grandes. Es común que los clientes busquen tarjetas con ventajas adicionales que se adapten a su estilo de vida.

Las mejores tarjetas de crédito ofrecen recompensas, protección en compras, financiamiento sin intereses y otros beneficios valiosos. Sin embargo, con tantas opciones disponibles, puede resultar difícil encontrar la tarjeta adecuada para su situación.

Las mejores tarjetas de crédito en Argentina en 2022

Mastercard Black BBVA

Renovación anual: $29.689
Mantenimiento mensual: $429
Costo de reposición: $1.099

Nuestra opinión

La Mastercard Black de BBVA es una tarjeta de crédito premium diseñada para viajeros frecuentes, con recompensas exclusivas y un completo programa de protección.

Pros y contras de la tarjeta Mastercard Black de BBVA

Acceso privilegiado a salas VIP en aeropuertos
Asesoramiento de viajes personalizado
Servicio de asistencia al viajero con una cobertura de hasta 150 mil dólares
Acceso gratuito e ilimitado a WiFi en aeropuertos, restaurantes, hoteles, etc.

Se requiere tener un historial crediticio casi impecable para solicitarla
Los ingresos mínimos deben ser de $125.000 pesos para ser elegible
Tiene una comisión anual de renovación elevada

La tarjeta VISA Signature de Galicia, la mejor opción para tus compras

VISA Signature Galicia

Renovación anual: $29.625
Mantenimiento mensual: $438
Costo de reposición: $815

Nuestra opinión

La tarjeta VISA Signature de Galicia es recomendada para viajeros, pero para poder contratarla es necesario tener un excelente historial crediticio y un nivel de ingresos mensuales de al menos $130.000, ya que es la opción más exigente de VISA. La recomendamos especialmente a aquellos que viajan al menos cinco veces al año, tanto solos como en familia.

Pros y contras de la tarjeta VISA Signature Galicia

Excelentes beneficios para viajes
Incluye seguro de alquiler de autos
Posibilidad de obtener tarjetas adicionales sin costo
Buenos beneficios para compras
Promociones VISA disponibles para disfrutar en el día a día

La tarjeta VISA tiene el costo de anualidad más alto.
Se requiere un historial crediticio muy bueno.
Ofrece pocos beneficios médicos en caso de emergencias en el país.

Tarjeta VISA Platinum BBVA

Renovación anual: $23.250
Mantenimiento mensual: $429
Costo de reposición: $1.099

Nuestra opinión

La tarjeta VISA Platinum BBVA es recomendada para aquellos que puedan aprovechar sus beneficios exclusivos y el programa de puntos BBVA. Es ideal para personas que viajan con frecuencia y realizan todos sus gastos con tarjeta.

Ventajas y desventajas de la tarjeta VISA Platinum BBVA

Es una tarjeta de crédito internacionalmente aceptada.
Ofrece protección de compras contra robos o daños accidentales hasta 180 días.
Tus productos comprados con la tarjeta VISA Platinum tienen garantía extendida de 1 año.
Tus compras cuentan con protección de precios.
Tienes asistencia personal de viajes las 24 horas del día al viajar con tu tarjeta VISA Platinum.
Disfrutas de las mejores ofertas en viajes y alojamientos.
En caso de robo o pérdida, tu tarjeta VISA Platinum puede ser reemplazada en cualquier parte del mundo.
El programa de puntos BBVA ofrece recompensas para viajeros que realizan compras frecuentes.

Tiene cuotas de mantenimiento y renovación más altas que otras tarjetas.
Para solicitar la tarjeta VISA Platinum BBVA, se requieren ingresos superiores a $71.430 pesos y un historial crediticio excelente.
No incluye seguro en caso de pérdida o retraso de equipaje.

Tarjeta Mastercard Platinum Patagonia

Renovación anual: $23.232
Mantenimiento mensual: $532,40
Costo de reposición: $992,20

Nuestra perspectiva

Según nuestro análisis, la tarjeta Mastercard Platinum Patagonia es la segunda mejor opción para viajar, dentro de las tarjetas MasterCard ofrecidas por Patagonia (siendo la mejor opción la MasterCard Black Patagonia). Este producto ofrece excelentes beneficios para su uso en el extranjero, como el programa Mastercard Experiences & Offers, así como seguros para autos y asistencia en viajes. Sin embargo, carece de beneficios en compras.

Pros y contras de Mastercard Platinum Patagonia

Asistencia médica en viajes con MasterAssist
Seguro de Accidentes en Viaje y MasterSeguros de Autos
Posibilidad de solicitar tarjetas adicionales sin costo
Participación en el programa Mastercard Experiences & Offers
Pago de la membresía anual del programa de recompensas Club Patagoniade bienvenida

No incluye beneficios para compras
No ofrece descuentos o promociones exclusivas en comercios afiliados
No brinda acceso a salas VIP, ya que dicho beneficio es exclusivo de la tarjeta MasterCard Black

Guía básica sobre tarjetas de crédito

Funcionamiento de las tarjetas de crédito

El concepto detrás de las tarjetas de crédito es simple: cuando usas una tarjeta de crédito, estás obteniendo un préstamo para realizar un pago. Más adelante, debes devolver el monto prestado. Si no lo pagas en su totalidad cuando llega el resumen de tu tarjeta de crédito, te cobrarán intereses. Toda la industria de las tarjetas de crédito se basa en este principio básico.

Usas tu tarjeta al momento de realizar una compra. Ya sea utilizando un lector de tarjetas o introduciendo los datos de la tarjeta en una página de pago en línea.
La compra se autoriza. El lector de tarjetas verifica con la compañía emisora de la tarjeta de crédito que esta sea válida para el monto de la compra. Si todo está en orden, la transacción se autoriza.
El comercio recibe el pago. El banco emisor de la tarjeta de crédito envía el dinero al comercio donde se realizó la transacción.
Tú realizas el pago. La transacción aparecerá en el resumen de tu tarjeta de crédito y deberás devolverle al banco el monto de la compra.

Funcionamiento de los programas de recompensas de las tarjetas de crédito

Tipos de recompensas

Muchas de las mejores tarjetas de crédito le ofrecen recompensas por sus gastos. Las recompensas son de dos tipos básicos:

Devolución de efectivo. Puede utilizar el reembolso en efectivo para reducir directamente su saldo. En algunos casos, puede hacer que le depositen el dinero en su cuenta bancaria.
Puntos o millas. Cada vez que hagas compras con tu tarjeta de crédito o tus adicionales sumás puntos o millas. Los puntos y las millas se pueden canjear por viajes, tarjetas regalo, productos o cualquier otra cosa.

El proceso de recompensa

Usted realiza una compra con su tarjeta de crédito.
El emisor calcula sus recompensas según el monto gastado.
El emisor acredita sus recompensas en su cuenta. Las recompensas pueden tardar desde unos días hasta unas semanas en aparecer.
Para canjear las recompensas hay que acceder al home banking. El canje de la devolución de dinero es bastante sencillo. El canje de puntos o millas puede implicar la reserva de un viaje a través de una herramienta online similar a Despegar.com. Cada tarjeta es diferente.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Al igual que no existe la mejor tarjeta de crédito para todo el mundo, tampoco hay un número perfecto de tarjetas de crédito que deba tener. Depende de sus necesidades y del esfuerzo que quiera dedicar a la gestión de sus tarjetas de crédito. Algunas personas tienen una sola tarjeta y lo cargan todo en ella. Otros tienen literalmente docenas de tarjetas, y para cada compra utilizan la tarjeta más adecuada para esa transacción. A la hora de decidir cuántas son las adecuadas para usted, tenga en cuenta lo siguiente:

No hay límite en el número de tarjetas que puede tener. Cada prestamista evalúa su crédito según sus propios términos, pero no hay un límite duro para tener «demasiadas tarjetas».
No es necesario tener varias tarjetas para mantener un buen historial crediticio. Las fórmulas de puntuación crediticia tienden a premiarle por tener diferentes tipos de cuentas -tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, préstamos, etc.- pero no es necesario tener varias cuentas de cada tipo. Una tarjeta de crédito, gestionada de forma responsable, es suficiente.

Ventajas de tener varias tarjetas de crédito

Maximizar las recompensas: Una tarjeta puede ofrecerle una tasa de recompensa más alta en supermercados. Otra puede recompensarle generosamente en los restaurantes, o en las estaciones de servicio, o por el gasto en viajes. Tener varias tarjetas le permite maximizar sus recompensas totales.
Flexibilidad: Algunas tarjetas son más aceptadas que otras. Es bueno tener una copia de seguridad en situaciones en las que una tarjeta no es aceptada. Además, si una tarjeta se pierde, es robada o se ve comprometida, tendrá otra opción mientras espera un reemplazo.
Más crédito disponible: Un factor clave en su puntuación de crédito es su utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Lo ideal es mantener la utilización por debajo del 30%. Si tiene un saldo de $50.000 en una tarjeta con un límite de $100.000 , su utilización es del 50%. Si tiene $50.000 en saldos repartidos en tres tarjetas con límites de $100.000 cada una, su utilización es del 17%.

Desventajas de poseer múltiples tarjetas de crédito

Pérdida de control sobre los gastos: A medida que se tienen más tarjetas, resulta más difícil recordar cuánto se ha gastado en cada una de ellas.
Incumplimiento de los pagos: Las múltiples fechas de vencimiento aumentan el riesgo de no realizar los pagos, lo que puede resultar en cargos por retraso e incluso dañar el historial crediticio en caso de retrasos prolongados.

Consejos prácticos para elegir la mejor tarjeta de crédito

La elección de la tarjeta de crédito más adecuada a sus circunstancias particulares debe basarse en una combinación de factores, que incluyen los ingresos mensuales, los beneficios deseados y cómo se ajustan las recompensas a los hábitos de gasto.

Compare antes de tomar una decisión

Siempre es recomendable tener varias opciones en mente antes de seleccionar una tarjeta. Es importante analizar los tipos de interés, así como los beneficios ofrecidos por cada una, para poder comparar y determinar qué tarjeta resulta más conveniente.

Tenga en cuenta sus ingresos mensuales al solicitar una tarjeta de crédito

La mayoría de los bancos que ofrecen tarjetas de crédito solicitan comprobantes de ingresos; si no se cumplen los requisitos mínimos de ingresos, es probable que la solicitud sea rechazada.

Asegúrese de conocer el pago mínimo

Algunas tarjetas cobran intereses adicionales si se paga únicamente el monto mínimo requerido. Por lo tanto, es importante conocer el pago mínimo, dado que es relevante aún si se planea pagar el saldo total cada mes.

Tenga en cuenta todas las comisiones y tasas que se aplican

No se conforme con conocer solo las comisiones de emisión y mantenimiento, sino asegúrese de conocer todos los tipos de interés y los costes de la tarjeta que piensa solicitar.

Pregunte antes de solicitar una tarjeta

En caso de duda, es aconsejable llamar al servicio de atención al cliente del banco que ofrece la tarjeta deseada para preguntar, especialmente si la solicitud de la tarjeta es 100% online.

Limite sus necesidades

Puede parecer muy tentador solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes ventajas para viajar por todo el mundo, pero si eso no está en tus planes en el futuro cercano, es mejor que te quedes con una tarjeta de crédito que ofrezca ventajas que puedas utilizar desde el principio.

Consulte a los entes reguladores

El BCRA (Banco Central de la República Argentina) es el organismo regulador de las tarjetas de crédito en Argentina. Si tiene alguna duda, puede preguntar o investigar en la web oficial del organismo.

Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen una amplia gama de beneficios, desde protecciones para el consumidor hasta valiosas ventajas, pero solo si se utilizan correctamente. A continuación le explicamos cómo sacar el máximo provecho de sus tarjetas.

Encuentre un programa de lealtad que se ajuste a sus necesidades

Obtener cualquier tipo de recompensa es mejor que no obtener nada, pero para maximizar el uso de su tarjeta de crédito, es importante asegurarse de ganar la mayor cantidad posible de recompensas en las categorías de compras que realiza con más frecuencia. También es fundamental encontrar un tipo de recompensa que tenga un valor para usted y que sea fácil de canjear, ya sea en forma de devolución de dinero en efectivo, millas de viaje o puntos acumulados.

Aproveche las ventajas incluidas en su tarjeta

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales, como protección de compras, garantías extendidas, créditos en tiendas y descuentos o privilegios para viajes. Cada vez que obtenga una nueva tarjeta o se acerque a la fecha de renovación de su tarjeta actual, es importante familiarizarse con los beneficios que ofrece y asegurarse de aprovecharlos o inscribirse en ellos si es necesario.

Haga los pagos de la tarjeta de manera oportuna

Si bien las tarjetas de crédito son convenientes, es importante realizar los pagos del saldo adeudado de manera puntual para evitar acumular cargos significativos. Asegúrese de hacer los pagos mínimos cada mes a tiempo para evitar intereses por mora. Lo ideal es pagar el saldo completo para evitar también los cargos por intereses. Esto no solo le permitirá ahorrar dinero en intereses, sino que también mantendrá su historial crediticio en buen estado, lo que facilitará la aprobación de futuras solicitudes de tarjetas y préstamos a tasas favorables.

Tipos de tarjetas de crédito

Emisor de la tarjeta de crédito

El emisor de una tarjeta de crédito es el banco que emite o aprueba la tarjeta que estás solicitando. Algunas tarjetas de crédito incluyen el nombre del banco emisor como parte de su denominación, como BBVA o Santander.

Redes de tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas se encargan de facilitar los pagos entre compradores y comerciantes. Existen cuatro grandes redes de tarjetas de crédito: Mastercard, Visa y American Express. American Express es única en el sentido de que no solo es una red de tarjetas, sino también una empresa emisora de tarjetas.

Visa vs Mastercard

Tanto Visa como Mastercard son redes de procesamiento de pagos y como consumidor no debería importarle cuál de ellas sea la red de su tarjeta a la hora de realizar un pago. Sin embargo, cada una de estas tarjetas ofrece ventajas y beneficios específicos de su marca y el tipo de tarjeta que ofrecen. Por ejemplo, una tarjeta Visa puede ofrecer servicios de asistencia en carretera y reemplazo de tarjeta perdida. Una tarjeta Visa Signature puede ofrecer beneficios adicionales como seguros y protecciones de viaje. Cada tarjeta Visa tendrá beneficios distintos según el tipo de tarjeta y las ventajas seleccionadas por el banco emisor.

De manera similar, las tarjetas Mastercard también ofrecen diferentes tipos de tarjetas con ventajas y beneficios específicos según el tipo de tarjeta. Una característica notable de algunas tarjetas Mastercard es la cobertura de telefonía móvil, algo que no todas las tarjetas Visa ofrecen. No obstante, al elegir una tarjeta, es importante considerar los extras que ofrecen las redes de pago como un beneficio adicional y centrarse en las características principales de la tarjeta en sí.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

La mejor tarjeta de crédito es aquella que recompensa sus hábitos de gasto personal de manera que tenga sentido para usted en términos de poder canjear los puntos acumulados. Busque tarjetas que ofrezcan bonificaciones en las categorías en las que más gasta, como restaurantes, estaciones de servicio o viajes. Luego, asegúrese de que el tipo de recompensas que ofrece la tarjeta se ajuste a su estilo de vida. Las recompensas de viaje son populares, pero para muchos clientes, el dinero en efectivo de vuelta puede ser una opción más conveniente.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener?

Las tarjetas de crédito prepagas como Naranja X suelen ser las más fáciles de aprobar y están diseñadas para personas sin historial crediticio o con mal crédito. Para aquellos con un historial de crédito promedio o mejor, también se pueden aprobar las tarjetas de crédito tradicionales de los bancos. Por lo general, las tarjetas sin recompensas o con pocas recompensas tienen requisitos de solicitud menos estrictos. Por ejemplo, la Tarjeta de Crédito Mastercard de Iudú tiene pocos requisitos y ofrece buenos descuentos y promociones, además de no tener costo de mantenimiento.

¿Cuál es la mejor compañía de tarjetas de crédito?

Cuando se trata de asuntos económicos individuales, encontrará que la opción más adecuada para usted es realmente personal. Sin embargo, hay varios proveedores de tarjetas que consistentemente figuran en la lista de las mejores tarjetas de crédito. Los favoritos, como BBVA, Santander y Galicia, ofrecen una amplia variedad de tarjetas con recompensas y también incluyen protecciones para el consumidor y beneficios para el titular de la tarjeta.