Las mejores tarjetas de crédito para viajar: Comparativa y aspectos a tener en cuenta

Cuando se planea un viaje al extranjero, además de organizar las vacaciones y el tipo de viaje, es necesario utilizar una tarjeta para hacer gastos en el exterior. Por lo tanto, es importante conocer cuáles son las mejores opciones de tarjetas para viajar al exterior.

Las mejores tarjetas para viajar

Al elegir entre las mejores tarjetas para viajar en 2019, es importante considerar las condiciones, beneficios y ventajas que ofrecen. Las tarjetas de VISA, Mastercard y American Express son sin duda las más recomendadas.

Independientemente del motivo del viaje, ya sea estudios, luna de miel, vacaciones o viaje de negocios, es conveniente conocer cuáles son las mejores tarjetas para viajar en 2019 y tener a mano las tarjetas de débito y crédito que ofrecen las mejores opciones al viajar al exterior.

Aspectos a tener en cuenta

Al realizar un viaje, ya sea en busca de vacaciones económicas en Miami o reservando hoteles baratos en Brasil u otro destino, a menudo se pasa por alto lo que ofrece la tarjeta de crédito o débito en algunos aspectos que el banco quizás no explica o ofrece explícitamente, como un seguro de viaje.

Al viajar al exterior, es importante tener en cuenta las condiciones de las tarjetas, los seguros o la posibilidad de disponer de efectivo sin costo adicional o a bajo costo. También es relevante si la tarjeta ofrece seguro de viaje. De esta manera, podrán elegir la mejor tarjeta para viajar.

• Facilidad para retirar dinero en el extranjero sin costo
• No pagar comisiones por el cambio de divisa
• Opción de cierre de la tarjeta
• Seguro de viaje
• Facilidad de uso para hacer compras en el exterior

Uso de la tarjeta de débito

Las compras realizadas con la tarjeta de débito se descuentan directamente de la cuenta de ahorro o cuenta corriente en pesos. Si bien la cuenta principal es la de ahorro, al finalizar el saldo se descuenta de la cuenta corriente, lo que implica que se utilizará el descubierto. Por lo tanto, es importante tener en cuenta esta situación.

En comparación con la tarjeta de crédito, la tarjeta de débito tiene la ventaja de que al momento de pagar se descuenta directamente de la cuenta en pesos. Sin embargo, la desventaja es que generalmente no cuenta con altos niveles de seguridad, como en el caso de la tarjeta de crédito. Si hay que reclamar por una compra o si la tarjeta es clonada, resulta más difícil hacer un reclamo y corregir los gastos.

Un problema que suele surgir en algunos países es que al utilizar una tarjeta de débito argentina, el sistema rechaza la transacción. Al pasarla por el sistema autorizador, se le pregunta si es débito o crédito, y se debe confirmar que es crédito.

• Cuando se utiliza la tarjeta de débito en una compra, conviene revisar el monto descontado.
• Es recomendable revisar los saldos y operaciones diariamente o con regularidad para verificar si existen gastos no autorizados debido a clonación de la tarjeta u otras razones.

Uso de la tarjeta de crédito: Visa y Mastercard

En algunos países, es conveniente utilizar la tarjeta de crédito, ya que no siempre se puede usar la tarjeta de débito y no cuenta con las mismas ventajas que ciertas tarjetas de crédito, como por ejemplo, tener una tarjeta gold que ofrece como ventaja adicional un seguro de viajes.

• Realizar compras con tarjeta de crédito es más sencillo.
• Se puede informar al banco sobre el viaje para que estén al tanto del uso de la tarjeta de crédito. Visa y Mastercard ofrecen sistemas de aviso en sus sitios web.
• La desventaja es que no se puede realizar compras a plazos en el extranjero como se puede hacer en el país.
• Es posible financiar el resumen de la tarjeta al momento de cerrarlo.
• Para pagar con la tarjeta de crédito, solo es necesario llevar el DNI, sin necesidad de llevar el pasaporte. Aunque en países que ofrecen devolución del IVA, pueden requerir el pasaporte al momento de la compra.
• En algunos países, se permite pagar en pesos argentinos, lo cual puede parecer una ventaja, pero el tipo de cambio puede resultar un 5% más caro que el tipo de cambio actual, y Mastercard y otras compañías no tienen en cuenta ese costo adicional.
• Se pueden suscribir a los avisos de gastos de Visa y Mastercard. Los avisos de Visa llegan al valor del dólar, mientras que los de Mastercard llegan a una cantidad específica en dólares.
• Visa respeta si se elige pagar en pesos en un comercio en el extranjero.
• Mastercard ofrece una mejor cotización de las monedas locales, más allá del dólar.

Cuando se realiza una compra en el extranjero con cada tarjeta, excepto en dólares, es recomendable verificar qué tarjeta ofrece una mejor cotización. Aunque la diferencia puede ser mínima, Mastercard suele ser la opción preferida.

Tarjeta Mastercard Standard

Protección de compras: La tarjeta Mastercard Standard brinda protección en la mayoría de las compras realizadas con ella, en caso de robo o daño accidental durante los primeros 45 días posteriores a la fecha de compra.

Mastercard Global Service: Ofrece asistencia en todo el mundo las 24 horas del día para reportar tarjetas perdidas o robadas, reemplazo emergente de tarjetas y adelantos de efectivo de emergencia.

Para reportar una tarjeta perdida o robada y cancelar la cuenta, se puede llamar al servicio global de Mastercard. Con la aprobación del emisor, es posible recibir una tarjeta temporal al día siguiente en Estados Unidos y en aproximadamente dos días hábiles en otros lugares.

Tarjeta de crédito Mastercard Gold

La tarjeta Mastercard Gold es una tarjeta dorada con amplios beneficios y amplia aceptación en todo el mundo.

Servicio de Asistencia en Viajes: Ofrece una cobertura internacional de hasta USD 20,000. Para beneficiarios de 70 años o más, la cobertura es de hasta USD 10,000 (€30,000 en Territorios Schengen). A nivel nacional, la cobertura es de hasta USD 2,000.

Protección de compras: Esta tarjeta ofrece protección para la mayoría de las compras realizadas con ella en caso de robo o daño accidental durante los primeros 45 días después de la fecha de compra, según lo indicado en el recibo de la tienda.

• Cobertura de hasta US$ 200 por ocurrencia o hasta US$ 400 por un periodo de 12 meses.
• Cobertura disponible hasta 45 días después de la compra cubierta.

Mastercard Global Service: Brinda asistencia las 24 horas del día en cualquier parte del mundo, incluyendo informes de tarjetas perdidas y robadas, reemplazo de tarjetas de emergencia y anticipos de efectivo de emergencia.

Garantía extendida: Esta tarjeta ofrece una cobertura de garantía extendida que va más allá de la garantía original del fabricante o de la tienda. La cobertura se extiende hasta por un año adicional, protegiendo las compras cubiertas que presenten fallas durante el período cubierto.

Si se adquiere un plan de garantía opcional junto con el artículo y la garantía del fabricante o de la tienda, la garantía se extenderá hasta por un año adicional luego de que ambas garantías hayan terminado, siempre y cuando los períodos de garantía combinados no superen los 3 años.

Protección de precios: Al realizar compras con la tarjeta Mastercard Gold, se cuenta con una cobertura de protección de precios, lo que brinda beneficios exclusivos. Si el precio de un producto es más bajo que el pagado con la tarjeta Mastercard elegible, se puede solicitar un reembolso por la diferencia entre ambos valores.

Para esto, el valor del mismo debe ser anunciado de forma impresa (dentro de su país de residencia) o por internet, pero no debe estar relacionado con una subasta o un descuento. Para las compras a través de internet aplican las mismas condiciones, pero la cobertura se extiende por siete (7) días posteriores a la compra.

Asistencia médica en viajes – MasterAssist‎: Aporta ayuda de emergencia médica al estar de viaje fuera del país de residencia y sufrir alguna lesión o enfermedad. La tarjeta Mastercard Gold otorgará coordinación y asistencia para atender cualquier problema.

Para asistencia o para solicitar ayuda con una reclamación comunícate al teléfono: Desde el extranjero: 1-636-722-7111.

Hasta 90 días consecutivos en todo el mundo, excepto los Beneficiarios de 70 años o más al comienzo del viaje, quienes contarán con un máximo de 30 días de asistencia por viaje (Con excepción de países Sancionados por Oficina de Control de Activos y país de residencia (a más de 100 KM de distancia del lugar de residencia).

• Hasta USD 30,000 por gastos médicos o USD 10,000 por gastos médicos para el Beneficiario de 70 o más años de edad (Cobertura Internacional)
• Hasta USD 2,000 (Cobertura Nacional). Hasta EUR 30,000 por gastos médicos dentro del Territorio Schengen.

Tarjeta de crédito Mastercard Platinum

Mastercard Platinum ofrece beneficios para viajes. Un asesor personal de viajes disponible para elaborar planes personalizados, recomendaciones y acceso exclusivo a beneficios y comodidades. Atención preferencial y amplios beneficios como desayuno diario complementario en más de 1,000 de los mejores hoteles del mundo.

Priceless Cities: Ofertas únicas en Priceless Cities, en su ciudad y durante sus viajes.

Desde Argentina: Llamada al 0800-266-1370 y opción 2. Si están fuera de Argentina, pueden llamar directo sin cobrar a los Estados Unidos al +1-636-722-8884.

Mastercard Global Service: Si sufren una situación de emergencia con la tarjeta, llamando a Mastercard Global Services para informar del robo o pérdida de la tarjeta. Si necesita una nueva tarjeta durante su viaje, recibirán una tarjeta temporal al siguiente día en Estados Unidos, y dentro unos días hábiles en cualquier parte del mundo.

El Servicio de Asistencia en Viajes ofrece cobertura internacional de hasta USD 22.500 para beneficiarios menores de 70 años, y hasta USD 12.500 (EUR 30.000 en Territorios Schengen) para beneficiarios de 70 años o más. También brinda cobertura nacional de hasta USD 2.500.

El Masterseguro de Autos – MasterRental proporciona cobertura global (excepto en el Territorio Emisor de la Tarjeta) para daños causados por colisión contra otro objeto, robo, vandalismo, incendio accidental y daño físico relacionados con el clima al alquilar un vehículo con la tarjeta Mastercard Platinum.

La Carta Schengen ofrece a los tarjetahabientes de Mastercard Platinum que utilicen su tarjeta para comprar boletos de avión a Europa una cobertura mínima de € 30.000 en seguro de salud de emergencia al viajar a los países miembros del tratado de Schengen. Además, se brindan servicios de concierge.

Con Mastercard Travel Rewards, los tarjetahabientes pueden disfrutar de ofertas exclusivas con reembolsos automáticos en cientos de comerciantes alrededor del mundo. Mastercard está inscrita en este programa, lo que permite acceder a descuentos directamente en el estado de cuenta sin necesidad de cupones.

Tarjeta de crédito Mastercard Black

Los beneficios de viajes lujosos de la Tarjeta de crédito Mastercard Black incluyen la asesoría de viajes, donde los tarjetahabientes pueden obtener información sobre vacaciones y realizar reservaciones sin cargos de planificación. Además, se cuenta con el servicio de Concierge las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para ubicar artículos difíciles de encontrar o hacer reservaciones.

Con Priceless Cities, la tarjeta Mastercard Black proporciona acceso preferencial a exclusivas ofertas, eventos VIP, oportunidades privilegiadas, promociones especiales y más, brindando experiencias únicas a sus tarjetahabientes.

El servicio de Concierge y Servicios de Mastercard Black ofrece soluciones a todo tipo de problemas, como encontrar el restaurante perfecto en Nueva York y hacer reservaciones, elegir regalos y que sean entregados a tiempo, o conseguir entradas para el mayor evento de entretenimiento del año, entre otros servicios.

Por último, el programa Mastercard Airport Experiences provided by LoungeKey incluye membresía de acceso a salas VIP, experiencias de ofertas seleccionadas en restaurantes, spas y tiendas en más de 440 aeropuertos, especialmente diseñado para viajeros afluentes.

• Asistencia Personal 24 horas
• Servicios de Información
• Referencias
• Coordinación de viajes y asistencia
• Búsqueda y entrega de regalos
• Entretenimiento

Si te encuentras fuera de Argentina, puedes llamar directamente o aceptar llamadas desde Estados Unidos al siguiente número: +1-636-722-8882.

• Asistencia Médica en viajes – MasterAssist Premium‎: Ofrece protección de hasta US$150,000 para gastos médicos durante los primeros 60 días de viaje.
• MasterSeguro de Autos: Cobertura de hasta USD $75,000 en todo el mundo durante un máximo de 60 días.
• Garantía Extendida: Duplica la garantía original del fabricante o tienda por 1 año adicional, con un beneficio de hasta US$2,500 por ocurrencia y un total anual de US$5,000.
• Protección de Compras: Cubre hasta US$5,000 por reemplazo o reparación, con un máximo de US$20,000 por año.
• Protección contra robo en cajeros automáticos‎: Reembolsa hasta US$1,000 por ocurrencia (hasta un máximo de US$3,000 al año) y ofrece un beneficio de US$10,000 en caso de fallecimiento.

Tarjeta de crédito American Express: The Platinum Card

La tarjeta The Platinum Card de American Express ofrece una amplia variedad de beneficios, entre los cuales se encuentran los siguientes:

• 50% de descuento el primer año
• Solicitud 100% online en este momento
• Tarjeta de compra: Sin límite preestablecido de gastos y sin pago mínimo.
• Cargo de Renovación: Se deben abonar 3 cuotas de $22,880 IVA incluido.
• Línea de Crédito Máxima: Sin límite de gasto preestablecido.

Adicionalmente, se ofrece un seguro de viaje que cubre diferentes eventualidades durante las vacaciones, así como una protección en viajes que brinda asistencia al viajero con una cobertura de hasta 50,000 euros para el titular y sus adicionales, extensible a hijos menores de 16 años y Socios Adicionales. También se puede solicitar ampliar la cobertura con planes de US$100,000 y US$250,000.

Los titulares de esta tarjeta también tienen acceso a los Salones VIP THE CENTURION de American Express en Argentina, Estados Unidos, México, Brasil e India, así como una membresía Priority Pass con acceso ilimitado a Salas VIP en todo el mundo.

• Tarjetas Suplementarias sin límite
• Reemplazo de la tarjeta sin costo
• Envío del resumen sin cargos

• Asistencia Platinum
• Doble acumulación de puntos Membership Rewards® en compras en moneda extranjera
• Acceso a salones VIP
• Seguro para alquiler de autos
• Membresías Elite

• Bono de bienvenida
• Descuentos en supermercados
• Descuentos en centros comerciales
• 50% de descuento en Cinemark y Hoyts
• Programa de recompensas Membership Rewards

Aeropuertos y hoteles: Acceso a salones VIP en aeropuertos / Mejoras de categoría en habitaciones de hoteles alrededor del mundo / Trato exclusivo en hoteles de toda clase / Promociones únicas en vuelos al reservar con Platinum Travel Services.

• Alquiler de autos
• Vuelos
• Hoteles
• Cruceros
• Beneficios en aeropuertos

Priority Pass: Solicitar una tarjeta Priority Pass para acceder a más de 1200 salones.

Programa de Aerolíneas Internacionales: Como socio de The Platinum Card, podrás disfrutar de beneficios exclusivos en aerolíneas.

Best seller: Acceso al itinerario más solicitado por los Socios Platinum: Escandinavia & Rusia a bordo del Regal Princess en hasta 3 cuotas sin interés.

Tarjetas de Crédito VISA Platinum

La tarjeta de crédito Visa Platinum ofrece servicios exclusivos; los titulares participan automáticamente y sin costo adicional en el programa de recompensas. Por cada compra realizada con la tarjeta acumulan puntos que pueden ser canjeados por pasajes aéreos u otros premios.

La tarjeta Visa Platinum brinda la posibilidad de realizar pagos en cualquier momento y lugar. Además de las ventajas de las tarjetas Visa Classic y Gold, la Visa Platinum ofrece una serie exclusiva de beneficios.

• Opciones de financiamiento para sus compras.
• Mayor seguridad y conveniencia máxima.
• Acceso a más de 29 millones de comercios adheridos.
• Reposición urgente de la tarjeta en caso de pérdida o robo.
• Cobertura por pérdida o robo de la tarjeta para evitar uso fraudulento.
• Acceso a más de 1.2 millones de cajeros automáticos.

• Seguro de Garantía Extendida
• Seguro de Protección de Precios
• Seguro de Protección de Compras

• Seguro de Automóviles Alquilados
• Asistencia de Viaje de Visa

Tabla Comparativa de Tarjetas de Crédito para Viajar

A continuación, les ofrecemos una pequeña comparativa entre las mejores tarjetas de crédito para viajar mencionadas anteriormente, lo que les ayudará a decidir cuál les conviene:

La cobertura de asistencia en viaje no es el único factor a considerar al contratar una de estas tarjetas, pero es uno de los más importantes.