Comparativa de tarjeta Ualá y Mercado Pago: beneficios, comisiones, préstamos e inversión

Las billeteras más populares del país, que a menudo se consideran «hermanas gemelas». ¿Por qué? Porque las diferencias entre ambas son mínimas y permiten llevar a cabo operaciones muy similares. Aquí presentamos un análisis completo de Ualá vs Mercado Pago.

Ualá es una tarjeta prepaga que ha ido creciendo rápidamente, al igual que los productos y servicios que ofrece. Es una fintech regulada por el Banco de la República Argentina y ofrece una excelente opción para realizar pagos, ya que es rápida y muy confiable. Para comenzar a operar, solo necesitas crear una cuenta y agregar fondos. Luego, podrás invertir el dinero que tengas.

Lo bueno de esta billetera virtual es que ha democratizado el acceso a productos financieros, ya que cualquier persona puede tener una tarjeta prepaga y recibir o enviar dinero de manera práctica. Tiene 4 millones de clientes y está disponible en México y Colombia.

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Mercado Pago es un instrumento creado por Mercado Libre que ofrece diferentes formas de pago, ya que no es necesario realizar una integración con las empresas emisoras de tarjetas de crédito o débito. La empresa lo llama una «solución de cobros», ya que está integrado en su plataforma y también se puede unir a una tienda virtual o en redes sociales.

Es muy fácil de usar, solo necesitas tener una cuenta y transferirle dinero, ya sea que alguien te envíe dinero o tú mismo lo hagas. También ofrece alternativas para recibir transferencias internacionales en Mercado Pago. Después, podrás utilizar el dinero e incluso invertirlo. Tiene alrededor de 4 millones de usuarios y opera en Argentina, Brasil, México, Uruguay, Colombia, Chile y Perú.

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Tabla comparativa de Ualá vs Mercado Pago

¿Cuál tiene menos comisiones?

Ualá

Esta empresa fintech no cuenta con comisiones importantes. Sin embargo, para llevar a cabo ciertas operaciones, será necesario pagar ciertos porcentajes. Para retirar dinero de un cajero automático en Argentina, se aplicará un cargo de $180 más IVA por extracción.

Para retiros a través de canales alternativos como Rapipago, se cobrará $120 más IVA por extracción. En cuanto a las cargas en efectivo, el costo dependerá del monto a cargar: si se realiza una carga de entre $20.000 y $50.000 en el mes, se aplicará un cargo del 1% más IVA sobre el importe excedido; para cargas superiores a $50.000 en el mes, se cobrará un 3,5% más IVA sobre el importe excedido. En cuanto a la reposición de la tarjeta, la primera reposición es gratuita, a partir de la segunda se cobrará $550 más IVA.

Mercado Pago

Los costos y comisiones de Mercado Pago variarán dependiendo del sistema utilizado, el lugar de venta y la forma de pago. Sin embargo, Mercado Pago no cobra ninguna comisión por las ventas realizadas a través de Mercado Libre, pero sí aplica comisiones en ventas por tienda online o por código QR y Point.

En el caso de Mercado Crédito y Dinero en Mercado Pago, se aplicará una comisión del 0,80% más IVA sobre el dinero disponible en el momento. Para pagos con tarjeta de crédito, se cobrará el 6,39% más IVA de dinero en el acto, mientras que para pagos con tarjeta de débito se cobrará el 0,99% más IVA de dinero en el momento. En cuanto a las ventas realizadas por tienda online o por código QR, se cobrará el 6,39% más IVA para pagos con tarjeta de crédito y el 3,15% más IVA para pagos con tarjeta de débito, ambos con dinero disponible en el momento.

✅ Veredicto: Mercado Pago tiene menores comisiones

En resumen, Mercado Pago tiene menores comisiones en comparación con Ualá. Sin embargo, las comisiones varían según el monto y la disponibilidad deseada del dinero. Además, la aplicación de Mercado Pago permite configurar los costos y los plazos para disponer del dinero según las preferencias del usuario, accediendo a la sección «Costos» donde se detallan las comisiones y el tiempo de carga del dinero en la cuenta.

¿Cuál ofrece mejores beneficios?

Ualá

Con «El lado positivo de tus finanzas», Ualá detalla todas las opciones que puedes aprovechar con tu tarjeta. Esta empresa de tecnología financiera ha lanzado Ualá +, que te brinda beneficios de un nivel superior. Al cumplir ciertos desafíos, subes de nivel, lo que se traduce en vouchers, millas, descuentos en plataformas como Steam, Playstation Network, Walmart, Pedidos Ya, suscripciones, combustibles, supermercados, experiencias y mucho más. Estos beneficios están disponibles todos los días y permiten acumular puntos de manera sencilla.

Además, Ualá te permite realizar pagos y recargas de forma fácil desde su aplicación. Solo tienes que añadir el servicio que deseas pagar a través de Ualá. También tienes la opción de recibir pagos de la manera que más te convenga, ya sea a través de un link de pago o utilizando mPOS, el dinero se acredita de inmediato. En cada caso, deberás abonar la correspondiente comisión (4,4% y 4,4% con tarjeta de crédito, y 2,9% con tarjeta de débito).

Mercado Pago

Mercado Pago te ofrece una tarjeta física que puedes solicitar de forma gratuita y utilizar en cualquier momento, todos los días. Ya sea a través de la aplicación o con la tarjeta física, puedes realizar compras de manera segura en miles de tiendas online y físicas, pagando de la forma que más te convenga, utilizando tus tarjetas vinculadas a la aplicación o el dinero disponible en tu cuenta.

Con Mercado Pago, puedes pagar con tu celular en diferentes establecimientos y aprovechar descuentos, solo debes escanear el código QR y pagar con débito, crédito o dinero en Mercado Pago. Tienes más de 4 mil servicios disponibles de forma instantánea y segura. Además, puedes realizar transferencias a tus contactos de Mercado Pago, cuentas bancarias o billeteras virtuales, todo desde la aplicación.

✅ Veredicto: empate técnico

En esta comparación entre Ualá y Mercado Pago, podemos decir que ambas aplicaciones ofrecen muy buenos beneficios. Ya sea que desees recibir dinero de terceros o necesites cobrar por un producto o servicio, podrás hacerlo de manera sencilla y al instante. Es decir, no podemos decir que una es mejor que la otra o que una supere a la otra, ya que ambas garantizan beneficios muy ventajosos, ya seas un usuario común o tengas un negocio o tienda online.

¿Cuál tiene una plataforma mejor?

Ualá

La plataforma de Ualá ha sido diseñada para que cualquier persona pueda utilizarla sin dificultades. Ten en cuenta que esta aplicación es perfecta para ser utilizada por personas jóvenes, por lo que su uso es muy fluido y funcional. Su interfaz es sencilla y te permite navegar por todas las opciones de manera intuitiva y sin problemas.

Desde el punto de vista de la operatividad, podemos afirmar que Ualá ofrece una plataforma ágil, sin demoras y que garantiza transacciones seguras e instantáneas. Es una aplicación muy funcional y, por ende, muy popular entre las nuevas generaciones.

Mercado Pago

La plataforma de Mercado Pago tiene un diseño sencillo con botones prácticos y necesarios para operar sin dificultades importantes. Su interfaz es simple y veloz, lo cual la convierte en una de las opciones más elegidas por los emprendedores que están comenzando su negocio y ofrecen esta opción de pago. Además, Mercado Pago es una de las aplicaciones más extendidas en el país.

Por esta razón, es la opción más adecuada para realizar diversas operaciones: desde pagar una compra en Mercado Libre hasta enviar dinero a contactos, recibir dinero tanto de contactos como de transferencias bancarias o de otras billeteras virtuales.

✅ Veredicto: empate técnico

Sin duda alguna, la competencia Ualá vs Mercado Pago no tiene un ganador claro en cuanto a la mejor plataforma. No es porque sean malas, sino porque ambas aplicaciones han desarrollado propuestas excelentes para navegar y realizar operaciones de manera segura y confiable. La única diferencia entre ambas radica en su estética, representada por los colores característicos de cada marca.

¿Cuál ofrece mejores préstamos?

Ualá

Esta fintech ha creado los préstamos Ualá, los cuales se pueden administrar desde la aplicación en tan solo un minuto. En Ualá, puedes solicitar hasta $1.000.000 en 24 cuotas fijas. El dinero se deposita en tu cuenta y puedes utilizarlo en lo que desees, ya sea un viaje, en el hogar, un emprendimiento, etc. Para una mejor operación, Ualá te brinda la opción de realizar una simulación en tiempo real.

Mercado Pago

El servicio de Préstamo Personal de Mercado Pago se encuentra disponible en la sección Mercado Crédito tanto en la aplicación de Mercado Libre como en la de Mercado Pago. El límite disponible dependerá de cada cliente y se incrementará a medida que se vayan pagando las cuotas. Una vez que se reciba el préstamo, la empresa notificará al usuario a través de la aplicación y por correo electrónico. Es posible que la aplicación solicite algunos datos para recibir el dinero.

Sin embargo, es indispensable tener un buen historial crediticio para poder acceder al préstamo. La empresa realiza una evaluación del perfil de riesgo y la probabilidad de adopción de la línea de crédito. En este sentido, la tasa de interés se incrementará para aquellos usuarios considerados más riesgosos.

✅ Veredicto: Ualá ofrece mejores préstamos

Si bien existen similitudes entre Ualá y Mercado Pago, en cuanto a préstamos, Ualá ofrece mejores opciones.  Con Ualá, el usuario sabe de antemano la cantidad de dinero que puede obtener, mientras que con Mercado Pago, el monto del préstamo depende de las transacciones previas y el cumplimiento de los pagos de cuotas.

¿En cuál conviene más invertir?

Ualá

En Ualá, se puede invertir en un Fondo Común de Inversión desde $1 argentino, de manera instantánea. La aplicación ofrece un buen rendimiento que puede ser monitoreado desde la misma. Sin embargo, se debe tener en cuenta que el rendimiento histórico es de aproximadamente 31,28%, por lo que las ganancias no son muy altas. También se ofrece la opción de invertir en CEDEARs, que permite invertir en grandes empresas en pesos o dólares.

Además, Ualá ofrece Ualá Inversiones, una alternativa para invertir dinero a través de un Fondo Común de Inversión de bajo riesgo llamado SBS Ahorro Peso. Este fondo ofrece un rendimiento de acuerdo al monto invertido y los resultados pueden ser consultados diariamente a través de la aplicación.

Mercado Pago

Mercado Pago ofrece la posibilidad de invertir a través de fondos de inversión en el Mercado Fondo, generando rendimientos diarios. Además, permite disponer del dinero en cualquier momento, ya sea para su uso o transferencia. Todas las operaciones deben realizarse a través de la aplicación y se estima un rendimiento anual del 37,6%. Invertir en Mercado Pago brinda la posibilidad de tener liquidez parcial o total de forma inmediata.

Al acceder a la aplicación, podrás conocer el porcentaje de ganancias que obtendrás. Esto te brinda la posibilidad de tener un rendimiento diario, ya que recibirás intereses todos los días de forma automática. Sin embargo, es importante mencionar que Mercado Pago ofrece un rendimiento bastante bajo, aproximadamente del 29,5% anual de interés, muy por debajo de los plazos fijos.

✅ Veredicto: Mercado Pago es más conveniente para invertir

Tanto Mercado Pago como Ualá invierten en Fondos de Inversión Comunes gestionados por empresas especializadas en inversiones de bajo riesgo. Estos fondos de inversión son muy seguros. Aunque invertir en un plazo fijo en un banco puede ser una buena opción para obtener una mayor rentabilidad, conlleva un mayor riesgo. Si comparamos ambas opciones, Mercado Pago ofrece un poco más.

¿Qué opinan los usuarios de cada tarjeta?

Ualá

Según las calificaciones en Google Play, esta fintech tiene una puntuación algo baja de 3.7 estrellas de un total de 5, basada en 210 mil opiniones. Los aspectos positivos de la aplicación incluyen su buen funcionamiento, aunque los usuarios sugieren una mayor personalización y experiencia de uso. Estas sugerencias fueron bien recibidas por el soporte técnico de la empresa.

Asimismo, los usuarios destacan la rapidez de las transferencias y la calidad del servicio de atención al cliente. Sin embargo, también se han señalado aspectos negativos, como problemas operativos o caídas del sistema, falta de control en algunas transacciones realizadas y mensajes de error frecuentes. Además, algunos usuarios afirman no encontrar la opción de seguridad para proteger la app en caso de pérdida o robo.

Mercado Pago

Esta billetera virtual es bastante conocida y utilizada, por lo que encontrarás opiniones de diversos tipos. La aplicación cuenta con una calificación cercana a las 5 estrellas, con 4.5 estrellas y un total de 4.78 millones de opiniones. Entre los aspectos positivos resaltados por los clientes se encuentran la excelente gestión de todas las cuentas y la información detallada sobre las operaciones.

Además, la app permite realizar transferencias e ingresos de dinero de manera sencilla y solicitar préstamos personales con tasas razonables de forma instantánea. Muchos clientes consideran que Mercado Pago es la solución para sus finanzas personales y negocios.

En lo que respecta a las críticas sobre la aplicación, algunos usuarios expresan su descontento debido a los cargos de comisiones y la falta de descuentos atractivos. Otro problema recurrente se refiere al servicio de atención al cliente, ya que afirman que es lento y tarda en resolver ciertas situaciones.

✅ Veredicto: Los usuarios tienen una mejor opinión sobre Mercado Pago

Mercado Pago cuenta con una mejor valoración por parte de los usuarios. Sin embargo, esto no implica que exista una fuerte rivalidad entre ambas aplicaciones, simplemente algunos clientes encuentran dificultades al operar con una o ambas billeteras. Mencionamos esto porque, en esta comparativa entre Ualá y Mercado Pago, también se pueden encontrar otras opiniones que mejoran la calificación de Ualá.

¿Cuál ofrece mejores promociones?

Ualá

Ualá ofrece un servicio muy completo. La compañía misma lo describe como «Súper promociones» ya que, sin importar dónde te encuentres, siempre encontrarás beneficios para mejorar tu experiencia. Además, cada punto del país en el que estés tendrá una promoción exclusiva que, en muchos casos, también puede aplicarse en todo el territorio. Solo para mencionar algunas de las promociones que ofrece Ualá:

• Delivery: reintegros de hasta el 30% en compras con las principales empresas de entrega inmediata.
• Educación: importantes descuentos en diversas plataformas de educación virtual, que van del 15% al 50%.
• Entretenimiento: disfrute de eventos culturales y recreativos con descuentos del 15% al 50%.
• Gastronomía: disfrute de los mejores sabores con descuentos y acumulación de puntos.
• Transporte: descuentos del 30% al 50% en viajes.
• Turismo: descuentos, reintegros e incluso vuelos más económicos.

Mercado Pago

Tendrás la opción de obtener importantes descuentos en compras de diversas categorías como tecnología, indumentaria, electrodomésticos, entre otros. Podrás elegir tu categoría favorita y descubrir las marcas en las que puedes realizar pagos a través de tu cuenta de Mercado Pago.

Mercado Pago ofrece un «universo de descuentos con marcas exclusivas de MP». Esta herramienta de pago de Mercado Libre te permite realizar pagos rápidos y seguros en miles de tiendas. Esto incluye alimentos y bebidas, autos, motos, náutica, educación, electrónica, belleza, cuidado de la salud, hogar, librería, juguetería, mascotas, venta al por menor, venta directa y mucho más. Las promociones de Mercado Pago abarcan:

• Grandes descuentos
• Hasta 18 cuotas sin interés
• Promociones de 4×2, 3×2 y 2×1 en determinados productos o servicios
• Envío gratuito a domicilio

✅ Veredicto: empate técnico

En la competencia entre Ualá y Mercado Pago, podemos afirmar que hay un empate justo en las promociones que ambas aplicaciones ofrecen a sus clientes. Simplemente porque brindan múltiples opciones de pago para una amplia variedad de productos y servicios. No importa cuál uses, estarás disfrutando al máximo.

Veredicto final: ¿Cuál es más conveniente?

En este análisis de Ualá vs Mercado Pago, podemos decir que no hay una ganadora. Ambas opciones operan de manera rápida y están fuertemente presentes en el mercado. Además, han democratizado el acceso a los productos financieros al proporcionar una tarjeta prepaga para todas las personas, sin importar su edad o situación laboral, que anteriormente no podían tener ese beneficio.

Del mismo modo, ambas se presentan como billeteras virtuales confiables y seguras tanto para recibir dinero como para realizar inversiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que al realizar ciertas operaciones en estas aplicaciones no generarás grandes ganancias. Es decir, no estarás igualando los niveles de inflación, pero podrás mantener tu dinero activo y en movimiento constante, al mismo tiempo que accedes a ciertos beneficios según la aplicación que elijas. En ambos casos, verás que los beneficios se aplicarán de inmediato. Además, las interfaces de ambas aplicaciones son igualmente sencillas, por lo que si ya estás utilizando una, no te llevará mucho tiempo aprender a usar la otra.