Tarjeta de crédito para estudiantes: comparativa y requisitos

Comparar tarjetas de crédito

*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se aplicará a un producto durante un año sin periodos de capitalización intermedia.

*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés real obtenida o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado y, cuando hay un solo pago de intereses al año, es igual a la TNA.

Al iniciar la universidad, es importante tomar decisiones cruciales. Una de ellas es solicitar una tarjeta de crédito, lo cual siempre será una opción inteligente para que un estudiante universitario comience a construir su historial crediticio.

Tener un buen historial crediticio será vital para el futuro, pero también hay beneficios inmediatos. Viajar, comprar en línea e incluso pagar la matrícula universitaria será más sencillo con una tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas son menos exigentes en cuanto a los requisitos, mientras que otras requieren una fuente de ingresos estable. ¿No estás seguro de cuál es la mejor opción para ti? Hemos seleccionado las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en Argentina.

Las mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes

Visa Internacional BBVA

• Renovación anual:

  $11.374

• Mantenimiento mensual:

  $605

• Costo de reposición:

  $1.807

Nuestra evaluación

Los nuevos usuarios de tarjetas de crédito tienen en la Visa Internacional BBVA un gran aliado para realizar compras diarias y pago de servicios. Es un instrumento por el que puedes optar fácilmente, ya que no exige un historial crediticio previo o ingresos elevados.

Ventajas y desventajas de VISA Internacional BBVA

• Es la tarjeta para iniciar tu historial crediticio.
• Sus cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
• Para solicitar esta tarjeta, tus ingresos no tienen que ser altos.
• Plan V te permite financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras en cuotas fijas.
• Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida en poco tiempo y desde cualquier parte del mundo.
• Tarjetas VISA Internacional BBVA adicionales sin costo alguno.

• Es una tarjeta que carece de beneficios exclusivos para el viajero frecuente.
• Posee un límite bajo en relación con las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de BBVA.
• Los usuarios de la VISA Internacional no pueden acceder a los beneficios del programa de recompensas de BBVA.

Visa Internacional Galicia

• Renovación anual: $7.500
• Mantenimiento mensual: $438
• Costo de reposición: $1.200

Nuestra opinión

La Tarjeta VISA Internacional Galicia es ideal para quienes deseen iniciar su historial crediticio y tengan ingresos regulares. Cuenta con beneficios exclusivos del banco Galicia como: programa de beneficios, descuentos en comercios afiliados y tarjetas adicionales sin cargo; también contarás con los servicios de VISA.

Ventajas y desventajas de VISA Internacional Galicia

• No necesitas historial crediticio para solicitarla.
• Incluye programa de beneficios, con el cual podrás acumular puntos en tus compras.
• Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión.
• Es una de las más económicas en cuanto a costo de anualidad y mantenimiento.

• El límite máximo de adelantos es de $1.000.
• Tiene escasos beneficios para viajeros y protecciones para tus compras.

Mastercard Internacional Santander

• Renovación anual:

  $12.034,66

• Mantenimiento mensual:

  $659,50

• Costo de reposición:

  $1.807

Nuestra perspectiva

La tarjeta de crédito Mastercard Internacional Santander es una opción básica y fácil de obtener, aunque ofrece pocos beneficios. Destaca por su protección de compras y el programa de recompensas SuperClub.

Pros y contras de la tarjeta Mastercard Internacional Santander

• Puede utilizarse para pagos y retiros de efectivo tanto en Argentina como en el extranjero.
• Es una opción accesible para aquellos con ingresos bajos.
• Incluye la protección de compras, que cubre el robo y daño accidental de tus compras.
• El programa de recompensas SuperClub, ahora gestionado por LATAM Pass, es muy valorado por los usuarios.
• Los estudiantes universitarios de 18 a 31 años tienen facilidades y beneficios adicionales al solicitarla.

• No ofrece cobertura para viajes.
• No incluye la mayoría de coberturas para compras, como la garantía extendida o la protección de precios.
• Los costos de renovación y mantenimiento son más altos en comparación con sus competidores.

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Estas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios mayores de edad. Los bancos y entidades financieras que emiten estas tarjetas generalmente no requieren demostrar un ingreso mínimo ni tener historial crediticio.

Algunas de estas tarjetas ofrecen ventajas, descuentos y programas de recompensas dirigidos a los estudiantes. Aunque sus límites o rangos suelen ser bajos, pueden servir como un puente para acceder a ofertas de crédito más valiosas en el futuro.

Muchas universidades tienen acuerdos con bancos para brindarles a sus estudiantes acceso a una tarjeta de crédito. Además de los requisitos especiales para solicitarlas, las tarjetas de crédito para estudiantes son similares a una tarjeta tradicional.

Comparten muchas características con las tarjetas de crédito para jóvenes. Con ellas, se pueden realizar pagos con débito automático, obtener efectivo en un cajero, viajar al extranjero y disfrutar de los beneficios de cada red de pago, ya sea VISA o Mastercard.

Según el Banco Central de la República Argentina, los menores de edad entre 13 y 17 años pueden abrir una caja de ahorro con una tarjeta de débito asociada, sin costo. Sin embargo, la emisión de tarjetas de crédito (no prepagas) solo se realiza a titulares mayores de edad.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes

Cada banco o entidad financiera tiene diferentes requisitos para solicitar una tarjeta. Sin embargo, los requisitos más comunes para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios son los siguientes:

• Ser mayor de 18 años.
• Ser ciudadano o tener residencia permanente en Argentina.
• Presentar un documento de identidad (DNI, Libreta de Enrolamiento o Libreta Cívica).
• Presentar una constancia de ser estudiante regular.

Toma en cuenta que muchas universidades públicas y privadas tienen convenios con entidades emisoras para agilizar la solicitud (y obtener beneficios específicos). Algunos bancos pueden requerir demostrar un ingreso, por lo que pueden solicitar un recibo de sueldo.

¿Es recomendable que los estudiantes de universidad tengan una tarjeta de crédito?

Es conveniente que los estudiantes universitarios tengan una tarjeta de crédito, especialmente aquellos que cuentan con un empleo o una fuente de ingresos estable. Obtener una tarjeta de crédito para estudiantes es el primer paso para establecer un historial crediticio.

El uso de crédito y el pago a plazos también puede ser educativo, ya que permite a los estudiantes aprender a manejar las deudas. Realizar compras en línea y pagar servicios es más cómodo y seguro con una tarjeta de crédito.

Por otro lado, el tener una tarjeta de crédito para estudiantes puede causar problemas si no se utiliza de manera responsable. La falta de experiencia con el crédito puede resultar desventajosa, ya que el no pagar las deudas puede llevar a tener un historial crediticio negativo.

Afortunadamente, los principios para el buen uso de las tarjetas de crédito son simples y, para la mayoría de los estudiantes, los beneficios de tener una tarjeta de crédito superan las desventajas.

Proceso para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes

Puedes adquirir una tarjeta de crédito universitaria de BBVA, Banco Galicia o Santander a través de los siguientes canales:

¿Es posible tener más de una tarjeta de crédito para estudiantes?

Sí, los estudiantes pueden solicitar tarjetas de crédito en cuantas entidades emisoras deseen. Sin embargo, estas instituciones bancarias y financieras tienen la libertad de aceptar o rechazar las solicitudes y determinar el límite de crédito apropiado para cada tarjeta emitida.

No obstante, si deseas establecer un historial crediticio sólido y tus ingresos son limitados, no se recomienda tener múltiples tarjetas de crédito. En primer lugar, el costo de mantenimiento y renovación de todas estas tarjetas puede resultar elevado.

En cambio, contar con múltiples tarjetas de crédito para estudiantes, sin tener experiencia en su manejo, es una fórmula para acumular más deudas de las que son adecuadas. No pagar estas deudas tendrá consecuencias, como tener un historial de crédito negativo.

Por lo tanto, aunque sea posible obtener más de una tarjeta de crédito, es recomendable encontrar la mejor opción que se adapte a tus hábitos de consumo y necesidades. A medida que aumenten tus ingresos, podrás solicitar más tarjetas.

¿Es posible utilizar la tarjeta de crédito para estudiantes en el extranjero?

Las tarjetas de crédito para estudiantes ofrecidas por bancos y empresas financieras digitales (fintech) son internacionales y pueden utilizarse en el extranjero tanto para realizar compras como para retirar dinero en cajeros automáticos (adelantos de efectivo).

Sin embargo, tienen las mismas restricciones que las demás tarjetas de crédito en Argentina. Estas son:

• Los consumos en moneda extranjera que aparecen en el resumen se pagan a la tasa de cambio turista o de la tarjeta (un 75% por encima de la tasa oficial minorista).
• Los adelantos de efectivo en cajeros automáticos están limitados a USD $50 en países limítrofes y USD $200 en el resto del mundo, además de las restricciones impuestas por el banco o el límite de financiamiento.
• Los bancos pueden cobrar comisiones por los adelantos de efectivo en cajeros en el extranjero, que oscilan entre el 3% y el 6%.

¿Cuáles son los costos asociados a las tarjetas de crédito para estudiantes?

Además de los costos de financiamiento propios de los consumos con tarjeta de crédito, existen otros gastos asociados a las tarjetas de crédito para estudiantes. Los principales son:

Cuota de mantenimiento

Las tarjetas de crédito para estudiantes tienen una cuota mensual de mantenimiento que se abona al comienzo de cada período de facturación. Algunos bancos ofrecen la posibilidad de bonificar el 100% de este costo por un tiempo limitado o si se cumplen determinadas condiciones.

Tasa de renovación anual

La tasa anual de renovación de las tarjetas de crédito para estudiantes es el monto correspondiente al derecho de utilización de las redes de pago (VISA o Mastercard) y también el acceso a la línea de crédito que actualmente posee la tarjeta.

Algunas entidades bancarias ofrecen la posibilidad de bonificar completamente la tasa de renovación, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones. Esto generalmente implica un consumo mínimo o un saldo mínimo en las cuotas asociadas.

Reemplazo de la tarjeta en caso de pérdida o robo

En situaciones de robo o extravío de una tarjeta de crédito para estudiantes, la emisión de una nueva tarjeta puede incurrir en un costo.

Comisiones por uso en cajero automático

La extracción de dinero en efectivo (en moneda nacional o extranjera) desde un cajero automático conlleva el cobro de una comisión correspondiente. En Argentina, esta comisión es fija, mientras que en el extranjero representa un porcentaje de la transacción.

Otras operaciones realizadas con la tarjeta de crédito para estudiantes, como las consultas y el cambio del número PIN, también pueden estar sujetas a comisiones, aunque suelen ser de magnitud reducida.

Otros cargos y comisiones

• Comisión por emisión de la tarjeta (generalmente exenta en la mayoría de los bancos).
• Tarjetas adicionales (generalmente sin costo en la mayoría de los bancos).
• Envío del resumen a domicilio o impresión en sucursal.
• Cargos por pago tardío o por mora.
• Gestiones de cobranza (envío de mensajes de texto, correos y llamadas).

Preguntas comunes

A continuación, responderemos a las preguntas más frecuentes que suelen tener los usuarios acerca de cómo obtener tarjetas de crédito para estudiantes.

¿A partir de qué edad se puede solicitar una tarjeta de crédito?

Es posible solicitar una tarjeta de crédito a partir de los 18 años, aunque algunos bancos restringen el acceso a ciertas tarjetas hasta los 21 años. Existen tarjetas prepagadas (recargables) que pueden ser emitidas a personas menores de edad, en el rango de 13 a 17 años.

¿Cuáles son los bancos que ofrecen servicios para estudiantes universitarios?

Santander, BBVA y Banco Galicia son algunos de los bancos en Argentina que ofrecen mejores opciones de tarjetas de crédito diseñadas para estudiantes.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito universitaria?

La Tarjeta Mastercard Internacional Santander es ampliamente preferida por los usuarios. Sin embargo, en el mercado argentino se pueden encontrar varias alternativas, como la Visa Internacional BBVA y la Visa Internacional Galicia.

¿Puedo solicitar una tarjeta para estudiantes si no tengo ingresos?

Sí, muchas universidades públicas y privadas tienen acuerdos con los bancos para facilitar el proceso de obtención de una tarjeta de crédito para sus estudiantes. En muchos casos, solo se requerirá presentar una constancia de ser alumno regular y haber aprobado un determinado número de materias.