Comparativa: Visa Signature vs Mastercard Black – Beneficios, costos y diferencias

En la actualidad, Visa Signature y MasterCard Black son consideradas como las tarjetas de crédito más exclusivas que se pueden adquirir. Ambas ofrecen una amplia gama de beneficios de viaje, protección en tus compras y promociones diarias.

¿Pero cuál es mejor entre Visa Signature vs MasterCard Black? Aunque comparten muchos beneficios en común, hay diferencias clave que marcan la distinción entre una y otra. Para ayudarte a tomar una decisión informada, presentaremos una comparativa detallada entre VISA Signature y Mastercard Black.

Los beneficios de VISA Signature

Una de las principales características de Visa Signature es su amplia gama de beneficios en comparación con otras tarjetas de crédito. Para facilitar su comprensión, hemos dividido estos beneficios en diferentes categorías:

Comodidades y servicio al cliente

• Centro de Atención al Cliente Visa: Como titular de una tarjeta de crédito Visa, tendrás acceso al Centro de Atención al Cliente las 24 horas del día. Este servicio de emergencia también ofrece reporte de pérdida y robo, reemplazo urgente de tarjeta, avance de efectivo en situaciones de emergencia y ubicación de cajeros automáticos.
• Débito Automático: Al poseer una tarjeta Visa, podrás pagar impuestos y servicios mediante el débito automático Visa.
• Pago de Impuestos y Servicios: Podrás utilizar tu línea de crédito para pagar facturas de impuestos y servicios.
• Plan V: Permite financiar el saldo de tu resumen de cuenta o las compras realizadas con tu tarjeta de crédito Visa en sectores tradicionalmente no financiables.
• Informe Anual de Consumos: Recibirás un informe anual de tus gastos para ayudarte a administrar tus finanzas de manera efectiva.
• Resumen de Cuenta en Braille: Si lo solicitas a través del Centro de Atención Exclusivo Visa, recibirás tu resumen de cuenta en Braille.
• Resumen Electrónico de Cuenta: Podrás recibir tu resumen de cuenta de manera rápida, práctica y segura a través de tu correo electrónico.

Beneficios en tus compras

• Protección de Precio: Garantiza una cobertura de hasta $2000 por año para reembolsar la diferencia si encuentras el mismo artículo a un precio más bajo luego de tu compra.
• Garantía Extendida: Duplica la garantía original de un artículo, ofreciendo una cobertura de hasta $5000 por incidente y un máximo de $10000 por año.
• Protección de Compra: Ofrece un reembolso por los gastos incurridos para reparar un artículo dañado accidentalmente dentro de los 180 días posteriores a la fecha de compra. La cobertura máxima es de $5000 por evento y $10000 por cuenta por un período de 12 meses.

Beneficios en tus viajes

• Servicios Médicos de Emergencia Internacional: Al pagar la totalidad de los boletos de viaje internacional con tu tarjeta, recibirás protección gratuita contra accidentes o emergencias médicas fuera de tu país de origen. Los servicios médicos incluyen asistencia previa al viaje, gastos médicos de emergencia, tratamiento dental de emergencia, teleconsultas médicas, servicios de transporte y alojamiento, entre otros.
• Visa Luxury Hotel Collection: Disfruta de beneficios exclusivos en los hoteles más lujosos del mundo de la colección de VISA.
• Seguro de Alquiler de Vehículos: Obtendrás un seguro de alquiler de vehículos durante tus viajes nacionales o internacionales.
• Seguro de Pérdida de Equipaje: Al pagar la totalidad de los boletos de viaje con tu tarjeta Visa Signature en una empresa de transporte común registrada por Visa, recibirás una cobertura gratuita de hasta $1000 en caso de pérdida de equipaje.
• Seguro de Retraso de Equipaje: Si tu equipaje sufre un retraso durante tu viaje nacional o internacional, recibirás una cobertura de hasta $500.
• Visa Lounges: Como titular de una tarjeta Visa Signature, tendrás acceso a cientos de salas VIP en todo el mundo para disfrutar al máximo tus viajes.

Si posees una tarjeta de crédito Visa Signature, la cobertura de asistencia médica alcanza un límite máximo de 150.000 dólares por beneficiario. Sin embargo, este servicio solo es válido para viajes internacionales.

Beneficios para el día a día

• Acceso a membresías gratuitas y descuentos: Disfruta de meses de suscripción gratis en Star+, Skybox, Rappi Prime, Bloomberg y Disney+.
• Concierge Digital de Visa: Al tener una tarjeta de crédito Visa Platinum, tendrás acceso a asistencia las 24 horas del día, los 365 días del año. Nuestros agentes personales podrán brindarte recomendaciones de lugares, ayudarte en tus compras o envío de regalos, buscar eventos en la ciudad, entre otros servicios.

Los privilegios de Mastercard Black

Mastercard Black ofrece una amplia gama de beneficios para tus compras, pagos, viajes y servicios excepcionales que puedes aprovechar en tu rutina diaria. Descubre los beneficios de Mastercard Black a continuación:

Comodidad en tus pagos y servicio al cliente

• Asistencia global de emergencia: Mastercard brinda servicio de asistencia global de emergencia las 24 horas del día, los 365 días del año. Podrás realizar consultas y obtener información sobre tu tarjeta en cualquier momento. Además, contarás con el servicio de reporte de pérdida o robo, reemplazo urgente de tarjeta, avance de efectivo para situaciones de emergencia y ubicaciones de cajeros automáticos.
• Pago mediante débito automático: Con tu tarjeta Mastercard, también podrás pagar impuestos y servicios a través del débito automático.
• Pago de impuestos y servicios: Desde tu línea de crédito, podrás realizar el pago de tus facturas de impuestos y servicios.

Beneficios en tus compras

• Garantía extendida: Mastercard amplía el período de garantía ofrecido por el fabricante del producto hasta un año. Este beneficio cubre hasta US$ 2,500 por incidente, con un límite máximo anual de US$ 5,000.
• Protección de compras: Al realizar una compra con tu tarjeta de crédito Mastercard Black, estarás protegido en caso de daños accidentales o robo del producto durante los 90 días posteriores a la compra. La cobertura alcanza hasta US$ 5,000.
• Mastercard Travel Rewards: Este beneficio te permite disfrutar de reembolsos automáticos en cientos de comercios alrededor del mundo. No es necesario inscribirse en este programa, simplemente realiza tus compras y paga con tu tarjeta.

Beneficios en tus viajes

• MasterCard Airport Experiences proporcionados por LoungeKey: Como titular de una tarjeta MasterCard Black, puedes disfrutar de acceso a salas VIP, spa, restaurantes exclusivos y tiendas en más de 440 aeropuertos de todo el mundo. Esto te permite maximizar tu experiencia de viaje.
• Asistencia Médica en Viajes – MasterAssist Premium: Los titulares de tarjetas de crédito Platinum que residan en Argentina pueden beneficiarse de MasterAssist. Este programa brinda asistencia médica en caso de lesiones o accidentes durante viajes internacionales o dentro del país si se encuentran a más de 100 kilómetros de su lugar de residencia. Los servicios incluidos abarcan gastos médicos, transporte de emergencia, repatriación de restos mortales y retorno de personas dependientes y de edad avanzada, entre otros.
• MasterSeguro de Autos: Para las tarjetas Black, la cobertura ofrecida es de hasta un máximo de $75,000 en cualquier país fuera del lugar de residencia. Esta cobertura puede ser solicitada por un máximo de 31 días consecutivos después de pagar el alquiler del vehículo.

Para los titulares de tarjetas Black, la cobertura en viajes internacionales es de hasta $150,000 para gastos médicos o $30,000 para beneficiarios de 70 años o más. En el caso de accidentes ocurridos dentro del país, la cobertura máxima es de $4,000.

Beneficios para tu día a día

• Concierge MasterCard: Como titular de una tarjeta MasterCard Black, tienes acceso a un Concierge personal que puede brindarte servicios de información, referencias, entretenimiento, coordinación de viajes, asistencia y búsqueda y entrega de regalos.
• Priceless Cities: La tarjeta MasterCard Black te brinda acceso a ofertas y experiencias exclusivas en tu país y en el resto del mundo, para que puedas escapar de la rutina cuando lo desees.
• Boingo Wi-Fi: Es un servicio de MasterCard que ofrece a los titulares de tarjetas más de 1 millón de puntos de acceso Wi-Fi en todo el mundo, con una velocidad 4 veces mejor que el promedio. Puedes encontrar estos puntos de acceso en aeropuertos, hoteles, restaurantes, cafeterías, vuelos, entre otros lugares.
• Protección contra robo en cajeros automáticos: La tarjeta MasterCard Black cuenta con una protección que cubre hasta $1,000 por incidente de robo en cajeros automáticos, con un límite de $3,000 al año.

Diferencias entre VISA Signature y Mastercard Black

Estas tarjetas comparten varios beneficios que las hacen altamente competitivas entre sí. Sin embargo, también tienen diferencias significativas que debemos tener en cuenta para determinar cuál es la mejor opción para ti.

Pagos y consumos

Una diferencia importante es que Visa Signature ofrece beneficios como el Plan V, un informe anual de consumos, un resumen de cuenta en Braille y un resumen de cuenta electrónico, los cuales no están incluidos en MasterCard Black.

Compras

Otra diferencia destacable en cuanto a beneficios en compras es que Visa Signature ofrece protección de precios con una cobertura de hasta $2,000 al año, mientras que MasterCard Black no ofrece este beneficio. Curiosamente, este beneficio sí está disponible en MasterCard Gold.

No obstante, la protección de compras que brinda Visa ofrece el doble de cobertura, llegando hasta 10.000 dólares al año. Sin embargo, es poco probable que necesites una cobertura mayor a la que proporciona MasterCard Black en estos dos beneficios, que llega hasta 5.000 dólares al año.

En cuanto a los beneficios en compras, MasterCard se lleva un punto a favor por su excelente programa de MasterCard Travel Rewards, que ofrece reembolsos automáticos en comercios afiliados, exclusivo de MasterCard Black y no disponible en Visa Signature.

Viajes

En cuanto a los beneficios en viajes, Visa Signature destaca por su beneficio de Visa Luxury Hotel Collection, que brinda acceso a los hoteles más lujosos del mundo con descuentos, créditos, salida extendida hasta las 3 de la tarde, desayuno de cortesía y más.

Pero Visa Signature no se queda solo en ese beneficio, ya que también ofrece seguro de pérdida de equipaje y seguro de retraso de equipaje, mientras que MasterCard Black no los incluye.

Por otro lado, es importante señalar que MasterCard Black ofrece la ventaja adicional de Asistencia Médica en Viajes Nacionales, aunque su cobertura sea menor comparada con la asistencia en viajes internacionales. En cambio, Visa Signature solo ofrece asistencia médica en viajes internacionales.

Beneficios para tu día a día

Los beneficios que disfrutarás en tu día a día también son muy importantes. En este sentido, es interesante mencionar el beneficio de Priceless Cities de MasterCard, que brinda acceso a ofertas y experiencias exclusivas tanto en tu país como en el resto del mundo.

Además, con MasterCard Black tendrás acceso a Boingo Wifi, un servicio que ofrece más de 1 millón de hotspots en todo el mundo y cuya velocidad es 4 veces superior al promedio.

En el caso de Visa, solo se pueden mencionar los meses de suscripción gratis a Star+, Skybox, Rappi Prime, Bloomberg y Disney+. Destaca especialmente el beneficio de Skybox, que ofrece una membresía gratuita por 36 meses, 10 dólares de crédito en el primer envío, garantía del 100% en los envíos y posibilidad de consolidar tus compras por solo 1 dólar durante 30 días.

Comparación entre Visa Signature y MasterCard Black

Con el objetivo de resumir las diferencias entre Visa Signature y MasterCard Black, hemos elaborado la siguiente tabla comparativa que destaca y compara los beneficios de ambas tarjetas.

Algunos de los bancos emisores de ambas tarjetas incluyen Banco Santander, BBVA, Banco Provincia, Banco Patagonia, Banco Macro, Banco Itaú, ICBC, Banco Galicia, entre otros.

Costos de renovación y mantenimiento mensual

Tanto la Tarjeta de Crédito MasterCard Black como la Visa Signature tienen los mismos costos de renovación anual y de mantenimiento mensual, independientemente del banco en el que se soliciten. A continuación, se detallan los costos de algunos de los principales bancos emisores:

¿Cuál es mejor, VISA Signature o Mastercard Black?

En general, Visa Signature ofrece una mayor cantidad de beneficios en comparación con MasterCard Black. Sin embargo, la tarjeta más adecuada para ti será aquella que te proporcione los beneficios que realmente deseas aprovechar. Por ejemplo, MasterCard brinda servicios específicos para disfrutar al máximo de tus viajes, tanto dentro como fuera del país, además de excelentes beneficios para el día a día. Por otro lado, gran parte de los beneficios de Visa están enfocados en protecciones y seguros.

Podemos decir que MasterCard Black brinda beneficios más prácticos, como la asistencia en viajes nacionales, los reembolsos automáticos en comercios asociados, los descuentos y promociones exclusivas de Priceless Cities, y el acceso a Internet veloz de Boingo Wifi. Todos estos son beneficios que Visa Signature no ofrece, pero que pueden ser aprovechados con mayor frecuencia. Por ejemplo, hay personas que viajan con más regularidad dentro del país y prefieren obtener reembolsos en sus compras como una forma de ahorro.

Es importante mencionar que aunque Visa tiene más beneficios, la mayoría de ellos son seguros o protecciones que solo se aplican en caso de inconvenientes. Por ejemplo, el seguro por retraso de equipaje o el seguro de pérdida de equipaje brindan tranquilidad al viajar, pero rara vez necesitarás hacer uso de ellos. Además, existen muchos términos y condiciones asociados a estos beneficios.

No obstante, Visa ofrece otros beneficios impresionantes como los servicios exclusivos en hoteles de Visa Luxury Hotel Collection, el Informe anual de Consumos y el Plan V. Además, a favor de Visa, es la única tarjeta que ofrece protección de precio.

En conclusión, debes evaluar los beneficios ofrecidos por ambas tarjetas para decidir cuál es la más adecuada para ti:

• Visa Signature ofrece la mayor seguridad posible en caso de inconvenientes en un viaje internacional, protección de precio, asistencia médica en viajes internacionales y excelentes beneficios en hoteles, así como meses de suscripción gratuita a diferentes servicios.
• Por otro lado, MasterCard Black ofrece beneficios tanto dentro como fuera del país con Priceless Cities, permitiéndote escapar de la rutina, obtener reembolsos en comercios y contar con asistencia médica en viajes nacionales e internacionales.

Preguntas frecuentes

A continuación, responderemos algunas preguntas frecuentes sobre Visa Signature vs MasterCard Black:

¿Cuál tarjeta ofrece más beneficios, Visa Signature o MasterCard Black?

Visa Signature ofrece más beneficios que MasterCard Black. Mientras que la tarjeta Signature cuenta con alrededor de 18 beneficios exclusivos, la tarjeta Black ofrece aproximadamente 12 beneficios.

¿Cuál tarjeta requiere menos requisitos?

Los requisitos y el nivel mínimo de ingresos varían según el banco emisor de la tarjeta. Sin embargo, en general, MasterCard Black requiere un nivel de ingresos ligeramente más bajo que Visa Signature.

¿Cuál es la opción más económica?

Ambas presentan exactamente los mismos gastos anuales de renovación y de mantenimiento, sin embargo, estos costos variarán según el banco argentino emisor de la tarjeta. Por ejemplo, el BBVA ofrece tanto la VISA Signature como la Mastercard Black con idénticos costos tanto de mantenimiento como de renovación.