Las mejores tarjetas de crédito para jóvenes de 17 años: comparativa y requisitos

Comparación de Tarjetas

* Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrará o pagará por un producto durante un año sin períodos de capitalización intermedios.

* Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés realmente obtenida o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado y, cuando hay un único pago de intereses anual, es igual a la TNA.

Vivir sin tener una tarjeta de crédito es posible, sin embargo, la vida se simplifica al tener una. Esto es algo que los jóvenes conocen bien. A los jóvenes les encanta comprar por internet, viajar y hospedarse en hoteles, y una tarjeta de crédito les ayuda a lograr todas estas cosas.

Aprender a utilizar las tarjetas de crédito a una edad temprana facilita la adquisición de buenos hábitos crediticios que durarán toda la vida. De hecho, es por eso que actualmente los estudiantes universitarios jóvenes pueden contratar tarjetas de crédito para universitarios en Argentina.

Sin embargo, no siempre es fácil encontrar la tarjeta adecuada y no hay garantía de obtener la aprobación deseada. Por esta razón, vamos a explorar las mejores opciones de tarjetas de crédito para jóvenes.

Mejores opciones de tarjetas de crédito para jóvenes

Visa Internacional BBVA

• Renovación anual:

  $11.374

• Mantenimiento mensual:

  $605

• Costo de reposición:

  $1.807

Nuestra Opinión

Los nuevos usuarios de tarjetas de crédito tienen en la Visa Internacional BBVA un gran aliado para realizar compras diarias y pago de servicios. Es un instrumento por el que puedes optar fácilmente, ya que no exige un historial crediticio previo o ingresos elevados.

Ventajas y desventajas de VISA Internacional BBVA

• Es la tarjeta para iniciar tu historial crediticio.
• Sus cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
• Para solicitar esta tarjeta, tus ingresos no tienen que ser altos.
• Plan V te permite financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras en cuotas fijas
• Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida en poco tiempo y desde cualquier parte del mundo.
• Tarjetas VISA Internacional BBVA adicionales sin costo alguno.

• Es una tarjeta que carece de beneficios exclusivos para el viajero frecuente.
• Posee un límite bajo en relación con las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de BBVA.
• Los usuarios de la VISA Internacional no pueden acceder a los beneficios del programa de recompensas de BBVA.

Visa Internacional Galicia

• Renovación anual: $7.500
• Mantenimiento mensual: $438
• Costo de reposición: $1.200

Nuestra opinión

La Tarjeta VISA Internacional Galicia es ideal para quienes deseen iniciar su historial crediticio y tengan ingresos regulares. Cuenta con beneficios exclusivos del banco Galicia como: programa de beneficios, descuentos en comercios afiliados y tarjetas adicionales sin cargo; también contarás con los servicios de VISA.

Ventajas y desventajas de VISA Internacional Galicia

• No necesitas historial crediticio para solicitarla
• Incluye programa de beneficios, con el cual podrás acumular puntos en tus compras
• Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión
• Es una de las más económicas en cuanto a costo de anualidad y mantenimiento

El límite de adelantos máximo es de $1.000. Esta tarjeta no ofrece muchos beneficios para viajeros ni protecciones para compras.

Mastercard Internacional Santander

• Renovación anual: $12.034,66
• Mantenimiento mensual: $659,50
• Costo de reposición: $1.807

Nuestra opinión

La Mastercard Internacional de Santander es una tarjeta de crédito básica, fácil de obtener y mantener, aunque con pocos beneficios incluidos. Lo más destacado de esta tarjeta son la protección de compra y el programa de recompensas SuperClub.

Ventajas y desventajas de Mastercard Internacional Santander

• Puedes utilizarla para pagar consumos y obtener efectivo tanto en Argentina como en el extranjero.
• Esta tarjeta de crédito de Santander requiere ingresos más bajos para obtenerla.
• Incluye Protección de Compras, una cobertura contra el robo y daños accidentales para tus compras.
• El programa de recompensas SuperClub, ahora manejado por LATAM Pass, es muy apreciado por los usuarios.
• Los estudiantes universitarios de entre 18 y 31 años tienen facilidades para solicitarla y beneficios adicionales.

• No ofrece cobertura para viajes.
• No incluye la mayoría de coberturas para compras, como garantía extendida o protección de precios.
• Los costos de renovación y mantenimiento son más altos que los de sus competidores.

¿Qué son las tarjetas de crédito para jóvenes?

Los bancos y las empresas financieras ofrecen tarjetas de crédito para jóvenes debido a que saben que los jóvenes son grandes consumidores y necesitan crédito. Estas tarjetas están diseñadas específicamente para ese rango de edad, y pueden obtenerse con menos requisitos y ofrecen beneficios y recompensas especiales para los jóvenes.

Las mejores tarjetas de crédito para jóvenes les permitirán pagar sus gastos a crédito sin tener que enfrentar comisiones excesivas. Además, pueden ser adquiridas sin necesidad de contar con un historial crediticio, demostrar ingresos mínimos o presentar comprobantes de sueldo.

Con una tarjeta de crédito, los jóvenes podrán administrar más fácilmente sus gastos, recibir recompensas por sus consumos, comenzar a construir su historial crediticio y beneficiarse de ventajas y protecciones que no ofrece una tarjeta de débito.

Según el Banco Central de la República Argentina, los menores de edad de entre 13 y 17 años tienen la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro y obtener una tarjeta de débito asociada de forma gratuita. Sin embargo, la emisión de tarjetas de crédito (no prepagas) solo está disponible para mayores de edad.

¿En qué se diferencian de las tarjetas de crédito tradicionales?

En muchos aspectos, las tarjetas de crédito para jóvenes son similares a las tarjetas de crédito tradicionales. Permiten pagar servicios con débito automático, obtener adelantos en efectivo en un cajero automático y aprovechar las ventajas que ofrecen las distintas redes de pago como VISA o Mastercard.

Sin embargo, las tarjetas de crédito para jóvenes tienen una o varias de las siguientes características que las distinguen de las tarjetas de crédito convencionales:

• Están diseñadas específicamente para jóvenes dentro de un rango de edad determinado.
• Se pueden solicitar sin necesidad de tener un historial crediticio y con menos requisitos.
• Pueden contar con un programa de recompensas pensado específicamente para jóvenes.
• Los límites de crédito pueden ser inferiores.
• Algunas tarjetas están dirigidas exclusivamente a estudiantes universitarios en Argentina.

Además, se diferencian de las tarjetas prepagas que algunas fintechs y aplicaciones móviles ofrecen a los jóvenes. A diferencia de estas, las tarjetas de crédito cuentan con un límite de crédito que respalda los consumos y ofrecen financiamiento para pagar en cuotas.

Al realizar una compra, una tarjeta de crédito para jóvenes no depende de un saldo preestablecido (como en el caso de una tarjeta prepaga) ni del dinero depositado en una cuenta de ahorro, tal como ocurre con las tarjetas de débito.

¿Ualá es la mejor tarjeta prepaga para jóvenes? Análisis completo

¿Se piden menos requisitos? ¿Tienen menores costos? ¿Límites más bajos?

Las tarjetas de crédito destinadas a jóvenes aún requieren cumplir con algunos requisitos básicos, como presentar una identificación y comprobante de domicilio. Sin embargo, no se exige un ingreso mínimo para su aprobación (especialmente para estudiantes) ni contar con un historial crediticio previo. Por lo tanto, es posible solicitar estas tarjetas sin la necesidad de presentar comprobantes de ingresos.

La emisión de estas tarjetas no conlleva ningún costo en la mayoría de los bancos y suelen contar con cuotas mensuales bonificadas durante un período de 6 meses a 1 año. Al tratarse de tarjetas clásicas de Mastercard o VISA (también conocidas como tarjetas internacionales), poseen cuotas de mantenimiento y renovación más bajas.

No declarar un ingreso conlleva una desventaja: los límites establecidos por los bancos para estas tarjetas también pueden ser menores. Sin embargo, al igual que con las tarjetas de crédito tradicionales, existe la posibilidad de aumentar el límite de crédito más adelante.

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¿Hay cambios en los beneficios?

Los beneficios y las coberturas asociados a las tarjetas de crédito suelen depender de la red de pagos, ya sea VISA o Mastercard. Estos son idénticos tanto para las tarjetas de crédito para jóvenes como para las tradicionales dentro del mismo segmento.

En cuanto a los programas de recompensas de cada banco, las tarjetas de crédito para jóvenes también permiten acumular puntos por los consumos realizados. Estos puntos pueden canjearse por descuentos, vales, entradas a eventos e incluso millas para viajar.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito siendo joven

Estos requisitos pueden variar dependiendo del banco o entidad financiera que emita la tarjeta de crédito. Los requisitos básicos para solicitar una tarjeta de crédito siendo joven son:

• Se requiere ser mayor de 18 años.
• Se debe ser ciudadano argentino o tener domicilio permanente en Argentina.
• Se debe presentar un documento de identidad válido, como DNI, Libreta de Enrolamiento o Libreta Cívica.

En el caso de ser estudiante universitario o terciario, es necesario contar con una constancia de alumno regular. Muchas universidades públicas y privadas tienen acuerdos con entidades emisoras de tarjetas de crédito para facilitar la solicitud de tarjetas por parte de sus estudiantes.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas para jóvenes en Argentina?

Existen diferentes tipos de tarjetas para jóvenes, incluyendo tarjetas de crédito, tarjetas de débito (vinculadas a una cuenta de ahorro) y tarjetas prepagas. A continuación se mencionan los bancos y empresas financieras digitales (fintechs) que ofrecen estos productos:

• Banco Nación
• Banco Provincia
• Banco Ciudad
• Banco Santander
• Banco Macro
• Banco Galicia
• Banco BBVA
• Banco Itaú
• Banco Patagonia
• Banco Credicoop
• Banco Brubank
• Mercado Pago
• Naranja X
• Ualá
• Tap
• BKR
• Nubi

Las tarjetas de débito y las tarjetas prepagas pueden ser emitidas a titulares menores de edad, a partir de los 13 años. Sin embargo, para solicitar una tarjeta de crédito es necesario ser mayor de edad (21 años en algunos bancos).

Cómo comparar tarjetas de crédito para jóvenes adultos

Cuando se comparen tarjetas de crédito para jóvenes adultos, es importante tener en cuenta las características más relevantes para este segmento de edad. Esto ayuda a reducir las opciones y facilita la elección de la tarjeta que mejor se adapte a las necesidades individuales.

Posibilidades de aprobación

Es recomendable limitar la comparación a aquellas tarjetas que se ajusten al perfil y historial crediticio. Si no se tiene historial crediticio, como sucede con la mayoría de los jóvenes, prácticamente todos los bancos ofrecen tarjetas de crédito que no requieren de este requisito.

En caso de tener un historial de crédito negativo (por ejemplo, por tener deudas pendientes y estar en Veraz negativo), las tarjetas prepagas son una opción adecuada. Al pagar tus deudas y esperar un período de tiempo, tendrás la oportunidad de volver a construir un buen historial crediticio.

Propósito de la tarjeta

¿Cuáles son los objetivos que deseas lograr con la tarjeta de crédito? Conocer lo que deseas alcanzar puede ayudarte a decidir el tipo de tarjeta o una tarjeta en específico. Los objetivos pueden ser diversos. Aquí tienes algunos ejemplos:

• Aprender a usar una tarjeta de crédito y establecer tu historial crediticio.
• Acumular puntos y obtener recompensas.
• Aprovechar la cobertura y protección que ofrece la tarjeta.
• Realizar compras en tiendas físicas.
• Pagar tus compras por internet.
• Pagar servicios de entretenimiento (streaming, juegos en línea, etc.).
• Y muchos más.

Algunos de estos objetivos no requieren necesariamente una tarjeta de crédito y pueden lograrse de manera más fácil con una tarjeta prepaga recargable, una billetera digital, una tarjeta de débito u otro tipo de instrumento de pago.

Hábitos de consumo

Si te resulta difícil elegir entre tarjetas similares, la clave está en seleccionar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades. Considera el programa de recompensas del banco, los requisitos de solicitud y las cuotas y comisiones que debes pagar para mantener la tarjeta de crédito.

Para obtener más información sobre las cuotas, puedes utilizar el comparador de comisiones del Banco Central de la República Argentina. Si el banco ofrece la bonificación de cuotas, asegúrate de leer los detalles para conocer las condiciones y la duración de este beneficio.

Consejos útiles sobre tarjetas de crédito para principiantes

Tener crédito y aprender a manejarlo son objetivos importantes para la mayoría de los jóvenes que utilizan tarjetas de crédito por primera vez. Estos consejos te ayudarán a comenzar de manera adecuada:

• Utilízala como una tarjeta de débito. Tu presupuesto no es igual que el límite de crédito, ya que tus deudas se acumularán junto con los intereses que deberás pagar. Establece cuánto puedes gastar y asegúrate de poder cubrir fácilmente los pagos en cada período de facturación.
• Aprovecha las recompensas y beneficios de la tarjeta. Asegúrate de conocer detenidamente el programa de recompensas de tu tarjeta y recuerda que los puntos acumulados tienen un plazo de vencimiento (normalmente 36 meses). Además, es conveniente que conozcas las coberturas y protecciones incluidas en tu tarjeta y las aproveches al hacer compras o viajar.
• Aprende de los errores (porque el banco definitivamente lo hace). Puedes equivocarte con tus tarjetas de crédito, ya sea pagando con retraso, sobrepasando el límite de la tarjeta o perdiéndola con frecuencia y solicitando una reposición.

El banco está constantemente aprendiendo de ti, así que tú también puedes aprovechar para aprender de estas experiencias y mejorar tus hábitos a medida que adquieras más práctica en su uso.

¿Cuáles son los mejores emisores de tarjetas de crédito para los jóvenes?

En Tiempo Financiero consideramos que Banco Galicia, BBVA y Banco Santander son los mejores bancos para ofrecer tarjetas de crédito orientadas a los jóvenes. Estas son las opciones que ofrecen:

Banco Santander

Como parte del programa iU de Santander, los jóvenes estudiantes pueden solicitar la tarjeta de crédito Santander Universidades. Se trata de una VISA Internacional disponible para estudiantes universitarios de entre 18 y 31 años, con solo presentar el DNI.

Para jóvenes de entre 13 y 17 años, el Banco Santander ofrece la tarjeta prepaga NOVA. Esta es una tarjeta VISA recargable que no tiene ningún costo asociado. Su manejo es completamente digital a través del Online Banking de Banco Santander.

Banco BBVA

Si tienes una cuenta de ahorros en el Banco BBVA, es posible que te ofrezcan una tarjeta de crédito Mastercard o VISA Internacional de BBVA. Esta tarjeta cuenta con bajas cuotas de mantenimiento y renovación, y te permite acumular Puntos BBVA por tus consumos.

Para menores de edad, BBVA permite abrir una cuenta de ahorros a partir de los 13 años, que viene acompañada de una tarjeta de débito VISA. Con esta tarjeta, podrás retirar dinero en cajeros automáticos y realizar compras o pagos tanto en línea como en tiendas físicas.

Banco Galicia

Adicionalmente a las tarjetas de crédito Mastercard y VISA Internacional de Banco Galicia, esta entidad bancaria ha expandido su oferta de productos financieros dirigidos a los jóvenes. Para ello, ha creado el segmento Galicia MOVE, diseñado para jóvenes de entre 13 y 27 años.

MOVE es una cuenta de ahorro que incluye una tarjeta de débito VISA Galicia MOVE, la cual se maneja completamente en línea a través de la aplicación Galicia. También es posible solicitar una tarjeta de crédito MOVE desde la misma aplicación, la cual es una Mastercard Internacional para jóvenes de 18 a 27 años.

Preguntas frecuentes

¿Es posible obtener una tarjeta de crédito si soy menor de 18 años?

No. Los individuos menores de edad no pueden solicitar una tarjeta de crédito como titulares, sin embargo, existen tarjetas prepagas recargables que pueden ser solicitadas a partir de los 13 años y son emitidas por algunos bancos en línea y fintechs.

Estas tarjetas pueden ser utilizadas en la mayoría de las situaciones de pago que requieren una tarjeta de crédito, como compras en línea o en tiendas físicas, así como para obtener adelantos de efectivo en cajeros automáticos.

Adicionalmente, los menores de edad pueden obtener extensiones (tarjetas adicionales) de las tarjetas de crédito de sus padres.

¿Qué debo hacer para obtener una tarjeta de crédito si no tengo historial crediticio?

La mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio, siempre y cuando puedan demostrar un ingreso. Asimismo, existen tarjetas de crédito diseñadas para estudiantes universitarios, las cuales no requieren de un ingreso mínimo.