El Crowdlending: Funcionamiento, plataformas y requisitos para invertir

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Como mencionamos anteriormente en otro artículo acerca de Crowdfunding, existen varias formas de financiamiento colectivo. Una de ellas es el Crowdlending, que básicamente es una manera de invertir en préstamos entre individuos sin la participación de instituciones bancarias.

A continuación, te proporcionaremos toda la información necesaria sobre esta innovadora manera de ganar dinero y obtener financiamiento.

¿Qué es el Crowdlending?

El Crowdlending se refiere esencialmente a prestar dinero a individuos o empresas, estableciendo un interés acordado entre ambas partes y un plazo determinado para la devolución del préstamo.

Según su definición, «crowd» significa grupo de personas y «lending» significa prestar. La diferencia con un préstamo bancario tradicional es que el dinero se presta directamente de una persona a otra, sin la intervención de bancos o instituciones financieras.

No se involucran bancos ni empresas financieras, sino que se lleva a cabo a través de plataformas que funcionan como empresas fiduciarias y se encargan únicamente de conectar a las partes involucradas, cobrando una pequeña comisión por sus servicios. Es importante destacar que nunca utilizan el dinero de los inversores.

¿Cómo funciona el crowdlending?

Al utilizar una de las plataformas de Crowdlending, cualquier persona que cumpla con los requisitos puede inscribirse como inversor y formar parte del fideicomiso financiero. Esta figura legal establece la regulación para este tipo de financiamiento.

Una vez inscrito de manera adecuada, se puede acceder a todas las solicitudes de préstamo presentadas por las personas que necesitan financiamiento. Estas personas también deben registrarse y presentar la documentación requerida para evaluar su perfil de riesgo y la veracidad de su solicitud.

La plataforma se encarga de verificar la legalidad de los fondos invertidos y también verifica la autenticidad de las personas o empresas que solicitan préstamos para evitar posibles fraudes.

Además, el sitio asigna una calificación de riesgo a cada solicitante, lo que afectará la tasa de interés o rendimiento del crédito.

¿Cuáles son los requisitos para invertir en Crowdlending?

Esto dependerá de la plataforma en la que desees participar. Sin embargo, en términos generales:

• Debes ser mayor de 18 años
• Tener una cuenta bancaria (en algunos casos en pesos o dólares)
• Poder justificar el origen de los fondos que deseas invertir

¿Qué plataformas ofrecen Crowdfunding de Préstamos?

El Crowdlending en Argentina ha estado disponible durante algunos años y existen algunas plataformas seguras y reconocidas que lo permiten.

La plataforma más destacada para préstamos online es Afluenta, que ofrece préstamos de hasta $650,000 en 48 cuotas fijas. Si deseas obtener más información sobre esta plataforma, puedes leer nuestro otro artículo.

¿Cómo puedo invertir en Crowdlending?

Es muy sencillo, solo debes acceder al sitio web de las empresas de Crowdlending y registrarte como mencionamos anteriormente. El proceso es completamente en línea, pero deberás enviar ciertos documentos en formato digital que te serán solicitados.

Una vez que tu solicitud sea aceptada y pases a estar habilitado como inversor, será necesario que transfieras fondos a tu cuenta en la plataforma. Siguiendo estos pasos, estarás listo para comenzar a invertir en préstamos y convertirte en un inversor de Afluenta, por ejemplo.

Ventajas del Crowdlending

En primer lugar, es importante destacar que las tasas de retorno en Crowdlending suelen ser más altas en comparación con las inversiones tradicionales. Por ejemplo, Afluenta ofrece tasas de hasta el 92% en un plazo de 48 meses.

Al invertir en préstamos a través de Crowdfunding, no solo puedes seleccionar el perfil de riesgo del solicitante, sino que también compartes el riesgo con otras personas que financian el proyecto. Esto reduce significativamente las posibilidades de perder tu inversión.

Existen opciones de inversión tanto en pesos como en dólares, lo que te brinda la oportunidad de obtener ganancias interesantes en moneda extranjera.

Todo el proceso se realiza de manera 100% online. No es necesario acudir a ninguna entidad física ni completar formularios extensos. El proceso es simple, seguro y transparente.

En caso de que desees recuperar tu inversión, algunas plataformas ofrecen un sistema de intercambio donde puedes vender tus inversiones a otros inversionistas. De esta manera, puedes liquidar tus fondos de manera anticipada.

Desventajas del Crowdfunding de Préstamos

Al igual que cualquier inversión, los préstamos a través de Crowdfunding conllevan un cierto nivel de riesgo que debe ser tomado en cuenta antes de decidir invertir.

Las plataformas están constantemente trabajando para mejorar sus sistemas de calificación del perfil de los solicitantes, con el objetivo de reducir al mínimo la posibilidad de impagos y retrasos en los pagos.

Una desventaja adicional que se puede considerar es que los períodos mínimos suelen ser de 12 a 24 meses. Esto debe tenerse en cuenta al necesitar recuperar el capital en un plazo más corto.

¿Cuál es el riesgo del Crowdlending?

De acuerdo con lo mencionado anteriormente, las plataformas de Crowdlending no solo llevan a cabo un análisis crediticio exhaustivo de los dos últimos años utilizando los informes de empresas como Veraz o Nosis, sino que también utilizan su propio Score. A través de este último, evalúan el comportamiento de los usuarios en la misma plataforma.

¿Debo pagar impuestos por invertir en este tipo de empresas?

Sí, el dinero invertido está sujeto a diferentes impuestos, que incluyen el Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales. Los gastos y comisiones impuestas por la plataforma también están sujetos al Impuesto al Valor Agregado (IVA).

Los movimientos en la cuenta del Fideicomiso también pueden estar sujetos al Impuesto sobre los Débitos y Créditos Bancarios.

Asimismo, con la nueva legislación sobre ganancias que aplica a la renta financiera, si la inversión se realiza en fideicomisos financieros, también estará sujeto a dicho impuesto.

Para obtener más información sobre el marco impositivo, se recomienda leer detenidamente las condiciones legales explicadas en la plataforma en la que se desee invertir.