Tarjeta Mercado Pago: beneficios, uso y costos, todo lo que necesitas saber

El ecosistema fintech en Argentina ha experimentado un rápido crecimiento en el desarrollo de productos financieros alternativos a los bancos convencionales. Un ejemplo destacado de esto son las tarjetas prepagas, como la ofrecida por Mercado Pago.

En este artículo se proporcionará información sobre qué es y para qué sirve la tarjeta Mercado Pago, así como también cómo se puede utilizar para retirar efectivo y pagar compras y servicios. Además, se analizará en profundidad para determinar si es conveniente solicitarla.

La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta de débito prepagada que se utiliza con los fondos disponibles en la cuenta de Mercado Pago. Así, cuando se dispone de dinero en la cuenta, se puede utilizar para pagar compras en línea o en tiendas físicas.

Es posible recargar la tarjeta Mercado Pago utilizando débito inmediato (DEBIN), transferencia bancaria, o en efectivo a través de Rapipago o Pago Fácil. También se puede retirar efectivo en cajeros automáticos.

Gracias al respaldo de Mastercard, esta tarjeta prepagada de Mercado Pago se puede utilizar para pagar servicios de streaming (como Spotify, Netflix, HBO+ y Disney+) o realizar compras en línea en plataformas como Mercado Libre, Amazon, entre otras.

La tarjeta Mercado Pago se lanzó en Argentina a principios de 2018, y previamente ya operaba en Brasil y México. Aunque en otros países, como Chile, Mercado Pago ya ha sido autorizada para emitir tarjetas, aún no han sido lanzadas.

¿Cómo opera la Tarjeta Mercado Pago?

La tarjeta Mercado Pago funciona como una tarjeta de débito Mastercard que permite utilizar la cuenta de Mercado Pago como una billetera digital. Todas las transacciones realizadas con la tarjeta, incluyendo los cargos y las recargas, pueden ser revisadas en la cuenta de Mercado Pago.

Esta tarjeta opera de la misma manera que una tarjeta de débito emitida por un banco. Esto significa que se pueden realizar pagos en cualquier establecimiento, utilizarla para pagar bienes y servicios en línea, y también retirar efectivo en cajeros automáticos.

Es importante tener en cuenta que, al ser una tarjeta de débito, no se pueden financiar las compras en cuotas utilizando la tarjeta Mercado Pago. Sin embargo, existe la opción de Mercado Crédito para pagos con código QR o compras en Mercado Libre, la cual no requiere tarjeta.

Cómo añadir fondos a tu cuenta de Mercado Pago

Existen varias formas de incorporar dinero a tu cuenta de Mercado Pago:

• Realizando un débito inmediato desde una cuenta de ahorro o cuenta corriente.
• A través de una transferencia bancaria.
• Depositando efectivo en Rapipago, Pago Fácil o en un punto de Mercado Pago Express.

Retiros de dinero

Para retirar dinero, puedes hacer uso de los cajeros automáticos de las redes Link o Banelco. La tarjeta Mercado Pago viene con un PIN para realizar extracciones, que puedes cambiar en cualquier momento.

Tanto en Banelco como en Link, puedes retirar hasta $8.500 diarios, lo que da un límite total de retiro de $17.000 al día. Cada retiro en Banelco o Link tiene una comisión de $159,90 pesos.

Si deseas transferir dinero a una cuenta bancaria o a otra billetera digital, no es necesario tener la tarjeta Mercado Pago. Solo debes utilizar la opción «Retirar Dinero» de Mercado Pago en la app o en el sitio web, y seleccionar la opción «Con CBU, CVU o alias» para seguir los pasos necesarios.

Además, utilizando la app Mercado Pago, también puedes retirar efectivo en Rapipago o en establecimientos afiliados. Esta modalidad tampoco requiere el uso de la tarjeta, ya que solo necesitas la app.

¿Dónde puedes usar la Tarjeta Mercado Pago?

Puedes utilizar el dinero de tu cuenta Mercado Pago para pagar servicios. Para los servicios públicos que se abonan en pesos, puedes hacerlo directamente desde la app sin necesidad de tener o usar la tarjeta. A continuación se detallan algunos ejemplos:

• Luz y energía (Edesur, Edenor, Metrogas, Naturgy)
• Agua (AySA)
• Comunicaciones (Claro, Personal, Movistar, entre otros)
• TV por suscripción / TV Satelital (Cablevisión, DIRECTV, etc)
• Tributos públicos (AFIP y más)
• Transporte (cargar tarjeta SUBE).

También es posible pagar escuelas, membresías de clubes, medicina prepaga y muchos otros servicios. Existen hasta 5000 servicios que se pueden pagar directamente desde la app Mercado Pago, sin necesidad de usar la tarjeta.

Donde la tarjeta Mercado Pago destaca es al pagar servicios en dólares o pesos que requieran una tarjeta de crédito. En estos casos la tarjeta Mercado Pago se comporta como una tarjeta de crédito de 1 sola cuota. Algunos ejemplos de estos son:

• Streaming (Netflix, Spotify, Disney+, HBO+, Amazon Prime Video, etc).
• Juegos y entretenimiento (Steam, Origin, etc)
• Apps móviles de pago en Google Play Stores y Apple App Store.
• Servicios de comunicación (Zoom, Skype, Discord Nitro)
• Cualquier servicio o producto en línea que requiera tarjeta de crédito.

Comercios que aceptan tarjeta Mercado Pago

La tarjeta Mercado Pago es aceptada en cualquier comercio que permita el pago con tarjetas de débito. Además, en muchos lugares podrás utilizar un código QR para pagar directamente con la app Mercado Pago, y así acceder a descuentos exclusivos.

Beneficios de la Tarjeta Mercado Pago

El principal beneficio de la tarjeta Mercado Pago es permitir utilizar el saldo en tu cuenta MercadoPago para realizar compras en tiendas físicas y en línea, sin tener que transferir ese dinero a una cuenta bancaria.

Esto es especialmente útil para clientes no bancarizados, o quienes quieran tener mayor control de sus gastos y se beneficien de una tarjeta prepagada libre de comisiones de emisión, mantenimiento o renovación. Estos son algunos de sus beneficios:

• Puede solicitarla cualquier persona mayor de 13 años y que tenga cuenta Mercado Pago.
• No tiene costos de emisión, mantenimiento o renovación.
• Al utilizarla para hacer compras, no se aplican comisiones sobre tus gastos.
• Puedes ingresar dinero por medios electrónicos o en efectivo.
• El seguimiento de tus consumos y recargas se hace directamente desde la app de Mercado Pago.
• Permite pagar servicios y productos que requieran una tarjeta de crédito.
• Aceptada por todos los comercios donde se puede pagar con tarjeta.
• Puedes retirar efectivo desde cualquier cajero automático Link o Banelco con la tarjeta, o también en cualquier Rapipago y comercio adherido utilizando la app.

Costos y tarifas de la Tarjeta Mercado Pago

La emisión de la tarjeta Mercado Pago es gratuita, y su uso para realizar pagos electrónicos, tanto en tiendas físicas como en línea, no tiene comisiones asociadas. A continuación se muestra un resumen de las tarifas y costos asociados a la tarjeta Mercado Pago.

Si eres beneficiario de ANSES, el retiro de dinero también es gratuito y no tiene comisiones. Los pagos a comercios que no se encuentren en Argentina pueden estar sujetos a impuestos según la legislación vigente.

Al realizar pagos en dólares con tu tarjeta Mercado Pago, se aplicará un 21% de IVA para servicios digitales. Esto incluye servicios como Netflix, Spotify, Google Play y otros servicios incluidos en esta categoría.

Limitaciones de uso

Debido a que es una tarjeta de débito, las compras y consumos realizados con la tarjeta Mercado Pago están limitados al saldo disponible en tu cuenta Mercado Pago. Además, hay restricciones en la retirada de efectivo en cajeros automáticos, como se muestra en la siguiente tabla:

La tarjeta es válida desde el momento de la activación hasta la fecha de vencimiento impresa en ella. Sin embargo, Mercado Pago se reserva el derecho de cancelar la tarjeta (en cualquier momento y sin notificar al titular) si no ha sido utilizada en los últimos 6 meses.

Ventajas

Aquí se presentan las ventajas más importantes de tener y utilizar la tarjeta prepaga de Mercado Pago:

• Es posible solicitarla fácilmente a través de la aplicación y recibirla en casa, sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria.
• No se cobran comisiones por emisión, renovación ni mantenimiento.
• Su manejo es sencillo a través de la aplicación móvil de Mercado Pago.
• Permite realizar retiros en cajeros automáticos Link y Banelco.
• Brinda un estricto control de gastos, ya que solo se puede utilizar el dinero disponible en la cuenta de Mercado Pago.
• Es posible recargar la tarjeta tanto con dinero en efectivo como por medios electrónicos.
• Los consumos realizados en pesos no generan comisiones.

Desventajas

Estas son las desventajas más importantes de la tarjeta prepaga de Mercado Pago:

• Se aplican comisiones por los retiros de efectivo en cajeros automáticos.
• No se pueden aprovechar los descuentos ofrecidos por Mercado Pago al pagar con código QR.
• No existe un programa de recompensas por puntos que incentive el uso de la tarjeta.

Mercado Pago vs Ualá

Ualá ofrece una tarjeta prepaga de débito muy similar a la tarjeta de Mercado Pago, y en ambos casos utilizan la red de pagos de Mastercard. Desde la perspectiva del consumidor, las dos tarjetas tienen más similitudes que diferencias.

Ualá y Mercado Pago no son bancos digitales, por lo tanto, solo proporcionan el CVU y no el CBU. Ambas utilizan billeteras digitales en forma de aplicaciones móviles que están disponibles tanto en Android como en iOS, pero también ofrecen acceso a través del navegador web.

Al realizar pagos en comercios, Mercado Pago se destaca por integrar de manera más efectiva los pagos con código QR dentro de su aplicación, la cual también ofrece descuentos exclusivos. Por otro lado, la tarjeta de Ualá se caracteriza por su función de pago sin contacto, a diferencia de su competencia.

Ambas tarjetas no cobran comisiones por realizar pagos y compras en pesos, al igual que por las renovaciones y mantenimiento de la tarjeta. Además, tanto Mercado Pago como Ualá no cobran comisiones por cargar dinero en las billeteras, ya sea en efectivo o mediante medios electrónicos.

La tarifa por retirar dinero en cajeros automáticos es ligeramente más alta en Ualá ($180,00 + IVA) en comparación con la tarjeta Mercado Pago ($159,90). A pesar de esto, los límites de retiro en ambos casos son los mismos, de $8.500 en cada red de cajeros.

En resumen, estas tarjetas ofrecen una opción similar para aquellos usuarios que deseen hacer pagos electrónicos sin la necesidad de abrir una cuenta bancaria ni lidiar con los requisitos y la burocracia de los bancos.

Atención al cliente de Mercado Pago: ¿es buena?

Los titulares de la tarjeta Mercado Pago pueden utilizar los canales de atención al cliente para resolver dudas o realizar consultas sobre la tarjeta prepaga. Estos canales son:

• A través de la web, utilizando la ayuda disponible en la aplicación o en el sitio web de Mercado Pago.
• Por teléfono, llamando al número 0800-122-0731, disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.

Además, suelen estar atentos a las solicitudes de sus clientes en redes sociales, especialmente en Twitter y Facebook. La respuesta suele ser rápida tanto para resolver problemas como para atender quejas o inconformidades.

Preguntas frecuentes

¿La tarjeta Mercado Pago es gratuita?

Sí, la emisión de la tarjeta Mercado Pago es gratuita, al igual que su renovación.

¿La tarjeta Mercado Pago es de débito o crédito?

La tarjeta prepaga Mercado Pago es una tarjeta de débito, aunque se puede utilizar para pagar servicios que soliciten una tarjeta de crédito.

¿Es posible pagar en cuotas con la tarjeta Mercado Pago?

No es posible pagar en cuotas utilizando la tarjeta Mercado Pago. Sin embargo, Mercado Crédito ofrece opciones de financiamiento de hasta 12 cuotas para compras realizadas en Mercado Libre y para determinadas compras con código QR.