Abrir cuenta en Uruguay: Requisitos, beneficios y costos para extranjeros

Cada vez más ciudadanos argentinos están considerando la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en el extranjero con el fin de evitar las restricciones del cepo cambiario. Uruguay se ha convertido en una opción popular entre muchos argentinos, ya sea para fines comerciales, para proteger sus ahorros en divisas más estables o para tener acceso a fondos mientras viajan fuera del país.

A continuación, se proporciona información detallada sobre cómo abrir una cuenta bancaria o una caja de ahorro en Uruguay, incluyendo la disponibilidad de hacerlo desde Argentina, así como los requisitos y las comisiones más comunes.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Uruguay siendo argentino?

Sí, es posible abrir una cuenta bancaria en Uruguay incluso sin ser residente del país. Es importante destacar que tanto Argentina como Uruguay son miembros del acuerdo del Mercosur, lo que permite a los ciudadanos de los países miembros moverse, trabajar y residir libremente en los demás países del bloque.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, solo podrás tener una cuenta para no residentes. Si deseas obtener una cuenta para residentes, deberás solicitar una residencia legal en el Mercosur, tener un permiso de residencia permanente en Uruguay o ser considerado como residente fiscal. Para esto, se requiere:

• Permanecer en territorio uruguayo por más de 183 días al año.
• Tener tus actividades económicas o vitales centradas en Uruguay.
• Haber realizado una inversión en vivienda o en una empresa.

¿Se puede abrir una cuenta en Uruguay desde Argentina?

Sí, aunque hacerlo a través de un banco tradicional puede ser costoso y complicado. El Banco Santander Uruguay ofrece una cuenta para no residentes que se puede abrir completamente en línea, pero es necesario mantener un saldo superior a $50,000 dólares estadounidenses ¹.

La mayoría de las entidades financieras generalmente no ofrecen esta opción y, en su lugar, deberás abrir una cuenta a través de un asesor fiscal. Además de ser costoso, este proceso implica el envío de documentación física por correo postal.

Ventajas y desventajas de abrir una cuenta en Uruguay

Ventajas

• La oportunidad de mantener los fondos recibidos del extranjero en divisa extranjera, evitando la necesidad de convertirlos a pesos en ciertos casos en Argentina.
• Uruguay es un país con un sistema bancario seguro y estable políticamente.
• Al usar una tarjeta vinculada a una cuenta en Uruguay, te será posible retirar dólares en el extranjero sin restricciones impuestas por los controles de cambio.

Inconvenientes

• Las comisiones de las cuentas para no residentes son elevadas.
• Si surgieran dudas, se requerirán llamadas internacionales, teniendo en cuenta las diferencias horarias y los días laborables.
• La presentación de documentación es incómoda y costosa, ya que debe ser enviada por correo postal.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Uruguay en un banco convencional

Para abrir una cuenta bancaria en Uruguay en cualquier banco convencional, será necesario cumplir los siguientes requisitos:

• Presentar un documento de identidad válido, como DNI, pasaporte, carnet de conducir o cédula Mercosur.
• Proporcionar comprobante de domicilio, como facturas de servicios a tu nombre (agua, gas, electricidad, teléfono fijo) o comprobantes de pago de impuestos. Estos documentos no deben tener más de tres meses de antigüedad y deben incluir tu nombre completo y dirección.
• Justificar el origen de tus fondos mediante la declaración de impuestos, recibos de sueldo o pruebas de venta de una propiedad.
• Presentar una carta de referencia o extracto bancario de alguna cuenta en Argentina.

Comisiones más comunes de una cuenta bancaria en Uruguay

Una vez que sepas cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay siendo argentino, es importante considerar otro aspecto relevante: las comisiones que cobrará tu banco.

A continuación, se mencionan las comisiones más comunes. Es recomendable consultar los montos actuales al momento de abrir tu cuenta y comparar entre diferentes bancos para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Las tarifas utilizadas como referencia provienen de algunos de los principales bancos uruguayos.¹ ² ³ ⁴

• Tarifa por registro de cliente extranjero: algunos bancos te cobran una tarifa para registrarte como nuevo cliente. En el BROU, esta tarifa es de 300 UI (1.526 pesos uruguayos a 26/10/2021).
• Comisión por apertura de cuenta: se paga una vez al contratar la cuenta. Por ejemplo, Itaú o Santander cobran 200 dólares estadounidenses.
• Comisión de mantenimiento: suele ser alrededor de 30 – 40 dólares estadounidenses cada mes.
• Comisión por depósitos o retiros en efectivo: el BROU cobra 0,20% para depósitos y 0,50% para retiros.
• Costo de mantenimiento de tarjetas de débito: se paga mensualmente. Las tarifas más bajas son de aproximadamente 730 pesos.
• Retiros de efectivo en Uruguay: son gratuitos en la red de cajeros de tu banco. En otros cajeros, pueden cobrarte entre 1 y 2 dólares.
• Retiros de efectivo en otros países: se aplica una comisión fija a cada retiro, que varía entre 3 y 5 dólares, según la entidad.
• Transferencias al exterior: en promedio, suelen costar alrededor del 0,15% sobre la cantidad enviada, con mínimos de entre 25 y 250 dólares. A este importe se le suma otra comisión por utilizar la red SWIFT, que generalmente es de unos 30 dólares.
• No mantener el saldo requerido: en algunos casos, mantener un saldo mínimo te da derecho a descuentos en comisiones. Y no mantenerlo implica perder esos beneficios. En otros casos, conlleva el pago de una penalización de alrededor de 50 dólares estadounidenses.
• Tarifa por cuenta inactiva: se suele aplicar si pasan más de 6 meses sin realizar ninguna actividad en la cuenta.

Es importante recordar que todas las operaciones en moneda extranjera (pagos en el exterior, transferencias, retiros de efectivo…) tienen un recargo en el tipo de cambio. Las entidades convencionales no convierten tu dinero siguiendo los tipos de cambio oficiales, sino que utilizan sus propios tipos de cambio con recargos.

¿Uruguay es un país con ventajas fiscales?

Queremos aclarar, en primer lugar, que la idea de que abrir una cuenta bancaria en Uruguay es lo mismo que hacerlo en un país con ventajas fiscales está muy lejos de la realidad.

¿Qué se entiende por país con ventajas fiscales? Se les llama así a aquellos lugares donde no se requiere información sobre el origen de los fondos que se depositan, no se cobran impuestos y no se informa a las autoridades regulatorias ni al fisco sobre las cantidades de dinero que se manejan.

En Uruguay ocurre todo lo contrario. Desde hace un tiempo, el país trabaja en conjunto con el gobierno de Argentina y con la AFIP para cruzar los datos de todos aquellos que abren una cuenta bancaria allí, cobrar los impuestos correspondientes y es obligatorio declarar el origen de los fondos.

¿Cuánto tiempo lleva el trámite? Por lo general, el proceso desde el momento en que se inician los trámites y se recopila toda la documentación hasta la apertura definitiva de la cuenta suele llevar aproximadamente un mes, aunque en algunos casos puede demorar un poco más.

¿Qué tipos de cuentas existen?

En Uruguay, no hay restricciones especiales para abrir una cuenta bancaria como extranjero, por lo tanto, no es necesario residir en el país. Hay dos tipos de cuentas a las que se puede acceder:

• Cajas de ahorro: se utilizan para guardar el dinero obtenido, como el pago de salarios, alquileres, ganancias empresariales, entre otros.
• Cuentas de inversión: brindan la oportunidad de obtener rendimientos dependiendo del monto invertido.

¿Es posible seleccionar cualquier entidad financiera para abrir una cuenta en Uruguay?

En Uruguay, se brinda la opción de elegir entre diferentes bancos para abrir una cuenta. Sin embargo, es importante analizar y seleccionar aquel que se ajuste mejor a sus necesidades y requerimientos individuales.

Una ventaja significativa de optar por el mismo banco en Argentina y Uruguay, en caso de que ya posea una cuenta en la entidad, es que esto simplificará el proceso, ya que el banco ya tendrá información previa del cliente y solo requerirá la transferencia de datos correspondiente.

¿Cuál es el costo de abrir una cuenta bancaria en Uruguay siendo extranjero?

No existen cargos por abrir una cuenta bancaria en Uruguay. Sin embargo, si decide contratar un estudio contable para que un asesor lo acompañe en este proceso, el costo estimado para personas físicas extranjeras es de aproximadamente u$s 1.000.

Además, en cuanto a los gastos de mantenimiento mensual de una cuenta en bancos uruguayos, el promedio es de alrededor de u$s 40 para personas físicas no residentes, y de u$s 60 para personas jurídicas no residentes.