Cuenta sin costo de mantenimiento: Todo lo que necesitas saber

En la actualidad, gracias a las leyes y tecnologías vigentes, los usuarios tienen la posibilidad de poseer una cuenta bancaria sin incurrir en gastos de mantenimiento. Esto se aplica especialmente a la Cuenta Gratuita Universal y a las cajas de ahorro digitales.

En ambos casos, las entidades financieras proveen una tarjeta de débito sin costo, la cual puede ser utilizada para retirar efectivo en cajeros automáticos y realizar compras en establecimientos adheridos. Por lo tanto, si estás considerando abrir una cuenta, es importante que conozcas qué bancos en Argentina no cobran comisiones.

¿Qué implica la Cuenta Gratuita Universal?

Se trata de un tipo de cuenta que puede ser aperturada en cualquier banco, permitiéndote usar cajeros automáticos. Recibe su nombre debido a que no se aplican comisiones por mantenimiento, movimiento de fondos o consulta de saldo en los cajeros.

Este beneficio sólo está disponible para aquellos individuos que tengan la capacidad de administrar sus ingresos de manera libre y no posean cuentas en otras instituciones financieras.

Cuentas sin Comisiones en Argentina

A continuación, te presentamos distintas entidades financieras donde puedes abrir una cuenta bancaria sin incurrir en costos de apertura o uso:

Banco Provincia: Cuenta Provincia Ahorro

En el Banco Provincia, puedes abrir una cuenta de ahorro en pesos sin incurrir en comisiones de mantenimiento y con intereses. Con esta cuenta, podrás disfrutar de una tarjeta de débito VISA para realizar compras en comercios y en línea.

Aprovecha los diferentes beneficios y descuentos que esta cuenta ofrece, especialmente al realizar compras en supermercados y tiendas. La Cuenta Provincia Ahorro puede ser abierta en cualquier sucursal del Banco Provincia, cumpliendo con los siguientes requisitos:

Documento Nacional de Identidad (DNI)
Comprobante de domicilio (si la dirección declarada difiere de la que figura en el DNI)
Comprobante de ingresos (recibo de sueldo o últimos tres pagos del monotributo)

Banco Ciudad: Cuenta de ahorro

Banco Ciudad ofrece la posibilidad de acceder a una caja de ahorro que incluye una tarjeta de débito VISA. Tanto la caja de ahorro como la tarjeta están exentas de cargos, y puedes abrir tu cuenta sin tener que salir de tu hogar.

Con esta cuenta, puedes realizar diversas operaciones, como depósitos a plazo fijo sin necesidad de acudir a las sucursales del banco. Además, si deseas adquirir una bicicleta, puedes hacerlo en 24 cuotas sin intereses hasta el 30 de septiembre de 2022.

Para abrir una cuenta de ahorro en el Banco Ciudad, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

Documento Nacional de Identidad (DNI)
Constancia de CUIT/CUIL
Comprobante de ingresos (recibo de sueldo, constancia de monotributo o último pago de aportes previsionales, dependiendo de tu situación financiera).

Banco Columbia: Cuenta Gratuita Universal

El Banco Columbia pone a tu disposición la Cuenta Gratuita Universal, especialmente diseñada para aquellos que aún no tienen una cuenta bancaria, y puedes abrir esta cuenta de manera online a través del sitio web del banco.

Para abrir la Cuenta Gratuita Universal, solo necesitas presentar tu DNI y firmar una declaración jurada en la cual confirmas que no posees otra cuenta bancaria. Con esta cuenta, disfrutarás de una tarjeta de débito para realizar compras en comercios y realizar operaciones en los cajeros automáticos del país.

Ten en cuenta que el saldo de tu cuenta no puede superar los 25 (veinticinco) salarios mínimos vitales y móviles. Además, en el caso de las acreditaciones mensuales, estas no deben exceder los 4 (cuatro) salarios mínimos.

Comparativa: Cajas de ahorro

En esta tabla podrás ver las tarifas y opciones de cajas de ahorro de los 10 principales bancos de acuerdo al Banco Central de la República Argentina (BCRA):

¿Qué son los bancos digitales y por qué no cobran tarifas?

Conocidos también como fintechs, los bancos digitales operan de manera similar a los bancos tradicionales, con la diferencia de que no tienen sucursales físicas. Todas sus transacciones se realizan en línea, a través de computadoras o dispositivos móviles.

Se caracterizan por ser bancos libres de tarifas o bancos que no cobran tarifas de mantenimiento, ya que ofrecen ventajas competitivas a través de sus estructuras de costos. Estas instituciones no requieren sucursales físicas ni asumen los costos adicionales asociados a ellas.

En la mayoría de las fintechs, puedes abrir una cuenta de ahorro en línea en cuestión de minutos. Solo necesitas descargar la aplicación correspondiente y proporcionar una copia digital de tu documento de identidad.

Bancos en línea sin tarifas en Argentina

OpenBank

Nuestra opinión

Openbank es un banco digital sencillo y fácil de usar, que se distingue por sus altos niveles de seguridad. Al igual que la mayoría de los bancos digitales, no tiene ningún costo de mantenimiento ni tarifas. Sin embargo, al ser un producto relativamente nuevo, aún no ofrece servicios como cuentas de ahorro en dólares, préstamos y tarjetas de crédito.

Ventajas y desventajas de OpenBank

Cuenta con múltiples medidas de seguridad
La extracción en cajeros es completamente gratuita
Brinda atención al cliente por teléfono
Se puede operar desde la aplicación y desde el ordenador
Ofrece depósitos a plazo fijo tradicionales
Tiene promociones y descuentos atractivos

El proceso para abrir una cuenta es complicado
No ofrece cuentas de ahorro en dólares
No ofrece remuneración por la cuenta
No ofrece depósitos a plazo fijo en dólares ni en UVA

Openbank Argentina SA fue establecido en 2021 y es una fintech que forma parte del Grupo Santander. Esta entidad te permite abrir una cuenta bancaria sin ningún costo de mantenimiento, además de obtener una tarjeta de débito Open para llevar a cabo diversas operaciones. También incluye un descuento del 30% de reintegro en Cabify, válido hasta septiembre de 2022.

Reba

Nuestra opinión

Reba es uno de los bancos que ofrece una amplia gama de servicios en comparación con otras opciones disponibles. Es uno de los pocos que además de proporcionar cuentas de ahorro en pesos y dólares, emite tarjetas de crédito. Además, cuenta con algunas sucursales en las provincias más importantes del país. Sus principales limitaciones son la falta de DEBIN y la imposibilidad de realizar compras internacionales con sus tarjetas.

Ventajas y desventajas de Reba

Tiene diferentes opciones para ingresar dinero (a través de cajeros automáticos, transferencias y Pago Fácil)
Emite tarjetas de crédito Amex Classic y Black
Permite la compra de dólar ahorro y dólar MEP
Ofrece depósitos a plazo fijo en pesos y dólares
Tiene un programa de referidos para invitar amigos

No se pueden realizar compras internacionales (Netflix, Spotify, etc.) con sus tarjetas de débito ni de crédito
No ofrece la opción de DEBIN (débito inmediato)
Cobra intereses en las extracciones realizadas en la red Link
Para retirar dólares en sucursales, cobra una comisión del 1% + IVA

Transatlántica Compañía Financiera S.A rebanking es una empresa de tecnología financiera que apareció en julio de 2019 bajo el nombre de «Reba». Puedes descargar la aplicación y abrir una cuenta de ahorros gratuita que incluye una tarjeta de débito VISA. Con Reba, también puedes solicitar tarjetas de crédito de American Express. Aprovecha la promoción de un 50% de descuento en membresías Gold de Netflix.

Brubank

Nuestra evaluación

Brubank es un banco digital que definitivamente vale la pena utilizar. Además de ofrecer una tarjeta de débito VISA física y virtual, Brubank es uno de los principales actores del mercado gracias a su amplia gama de opciones de inversión. Aunque es uno de los pocos que no ofrece tarjetas de crédito, sigue siendo líder en el sector.

Pros y contras de Brubank

No hay costos de mantenimiento
No hay cargos por retiro de efectivo
Ofrece varias opciones de inversión
Brinda un excelente servicio al cliente a través de chat en línea
La aplicación es fácil y sencilla de usar

No es posible retirar dólares directamente
Los límites de retiro en cajeros automáticos son bajos
No ofrece tarjetas de crédito

Brubank es un banco digital que se lanzó en septiembre de 2018. Con esta empresa fintech, puedes abrir una cuenta de ahorros que incluye una tarjeta de débito VISA de forma gratuita. Brubank simplifica la compra de dólares de ahorro y te permite dividir tus compras en cuotas, todo desde la aplicación. Consulta nuestro análisis completo sobre Brubank y sus comisiones.

Wilobank

Nuestra opinión

Wilobank es una entidad financiera digital recomendada especialmente para aquellos que se están iniciando en el ámbito bancario. Proporciona la mayoría de los servicios comunes ofrecidos por los bancos tradicionales, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y débito, depósitos a plazo fijo y préstamos. Sin embargo, tiene una importante desventaja: no permite la compra de divisas extranjeras, incluyendo el dólar.

Pros y contras de Wilobank

Es el único banco digital que ofrece tarjetas de crédito.
Permite recibir transferencias internacionales.
Ofrece cuentas de ahorro en pesos y dólares.
Permite solicitar préstamos y hacer depósitos a plazo fijo.
Permite retirar dinero en cajeros automáticos, puestos Punto Efectivo y Rapipago sin comisión.

No brinda la posibilidad de comprar o vender dólares a través de la aplicación.
Las transferencias suelen tener una demora mayor a la media.
No permite el pago mediante códigos QR.

Wilobank se lanzó en Argentina a mediados de 2018 y resalta por ser el primer banco digital del país. Esta empresa fintech dispone de cuentas de ahorro sin comisiones y una tarjeta de débito Mastercard. A principios del presente año, se fusionó con la fintech Ualá.

Iudu

Nuestra perspectiva

Iudú es una de las últimas incorporaciones al ámbito de los bancos digitales, con una plataforma de uso sencillo y amigable. Ofrece una propuesta integral, que incluye tarjetas de débito, crédito y préstamos. Sin embargo, existen alternativas más completas como Brubank o Wilobank.

Pros y contras de Iudu

Su aplicación es fácil de usar e intuitiva.
Ofrece tarjetas de crédito Mastercard.
Ofrece un excelente servicio de atención al cliente.
Su funcionalidad se actualiza con frecuencia.
Permite operar con la billetera virtual MODO.

No ofrece cuenta en moneda extranjera
Su tarjeta de débito es exclusivamente virtual, no incluye una tarjeta física
No brinda la opción de realizar plazos fijos ni otras formas de inversión
No dispone del servicio Extracash

Preguntas comunes

¿Son seguros los bancos digitales?

Sí, los bancos digitales son igual de seguros que los bancos físicos, ya que cuentan con la licencia otorgada por el Banco Central de la República Argentina.

¿Puedo solicitar una Cuenta Gratuita Universal si ya tengo una cuenta bancaria?

No, uno de los requisitos para solicitar una Cuenta Gratuita Universal es firmar una declaración jurada en la que se confirme que no se posee otra cuenta bancaria.

¿Cuáles son los bancos que no cobran comisiones por la apertura de cuenta?

WiloBank, Brubank, Reba, OpenBank y Iudú ofrecen cajas de ahorro completamente exentas de comisiones, así como tarjetas de débito y crédito sin costos de mantenimiento ni apertura.

¿Cómo puedo abrir una cuenta en un banco sin comisiones?

Los bancos digitales son reconocidos por no cobrar comisiones y el proceso de apertura de cuenta se realiza completamente en línea. Sin embargo, también puedes abrir una cuenta en bancos tradicionales que ofrecen cajas de ahorro gratuitas, como es el caso del Banco Columbia con su caja de ahorro y tarjeta de débito. Solo necesitarás tu DNI, un recibo de sueldo y un comprobante de domicilio.

¿Cuáles son los bancos que no aplican cargos por el mantenimiento de cuentas?

WiloBank, Brubank, Reba, OpenBank y Iudú no cobran comisiones por el mantenimiento de sus productos financieros, que incluyen tarjetas de débito, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito. Si estás buscando abrir una cuenta bancaria sin gastos de mantenimiento, te recomendamos considerar estos bancos.