Comparación de tarjetas de crédito

*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrará o pagará por un producto durante un año sin períodos de capitalización intermedios.

*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés real que se gana o paga en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Se calcula considerando la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de intereses al año, es igual a la TNA.

Las tarjetas de crédito son uno de los medios de pago y financiación más utilizados en Argentina y todo el mundo. Aunque ofrecen comodidad y conveniencia, tener y usar estas tarjetas puede implicar costos asociados.

Uno de estos costos es la cuota de mantenimiento, que se cobra mensualmente por mantener abierta la línea de crédito. Afortunadamente, la competencia en este mercado ha llevado a ofrecer condiciones más favorables para los clientes.

Aunque todas las tarjetas de crédito tienen un costo de mantenimiento, el banco puede bonificarlo total o parcialmente al cumplir ciertas condiciones. Por ejemplo:

• Por un período promocional de 3, 6 o 12 meses desde la emisión.
• Al mantener un saldo mínimo en una cuenta asociada.
• Si se realizan consumos con la tarjeta por encima de un monto mínimo. 
• Al asociar la tarjeta a otros productos del mismo banco.

A continuación, se presentan las mejores opciones de tarjetas de crédito sin costos de mantenimiento ofrecidas por bancos y empresas financieras digitales (fintechs) en Argentina.

Las mejores opciones de tarjetas de crédito sin costos de mantenimiento

Mastercard Gold de BBVA

• Renovación anual: $16.389
• Mantenimiento mensual: $429
• Costo de reposición: $1.099

Nuestra opinión

La Mastercard Gold BBVA es la tarjeta ideal para realizar compras y pagos de servicios. Es aceptada en numerosos establecimientos a nivel mundial y te brinda la posibilidad de realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos.

Ventajas y desventajas de Mastercard Gold BBVA

• Si viajas al extranjero, puedes solicitar rápidamente un reemplazo de tu Mastercard Gold BBVA.
• Te permite realizar adelantos de efectivo.
• Ofrece un servicio de Protección de Compras que cubre casos de robo o daño accidental.
• Tus compras cuentan con una garantía extendida más allá del periodo ofrecido por el fabricante.
• Dispones de asistencia personalizada las 24 horas del día en cualquier parte del mundo.

• En caso de viajar, no tienes acceso gratuito a zonas Wi-Fi.
• No ofrece facilidades para alquilar un auto en el extranjero.
• El costo de renovación anual es superior al de una MasterCard Internacional.

Visa Gold Galicia

• Renovación anual: $16.500
• Mantenimiento mensual: $438
• Costo de reposición: $1.200

Nuestra opinión

La tarjeta VISA Gold Galicia ofrece excelentes programas de beneficios, descuentos en comercios afiliados y protecciones adicionales para compras. Además, si la utilizas para viajar, puedes contratar el Seguro de Accidentes en Viaje Galicia para obtener aún más ventajas. Es importante tener un historial crediticio sólido para poder solicitarla.

Ventajas y desventajas de la tarjeta VISA Gold Galicia

• Ideal para usuarios con un nivel de ingresos medio, mínimo de $30,000 mensuales.
• Incluye un programa de beneficios que te permite acumular puntos en tus compras.
• Ofrece la opción de solicitar un Seguro de Accidentes en Viaje Galicia.
• Puedes solicitar tarjetas adicionales sin costo de emisión.
• Cuenta con excelentes protecciones para tus compras.
• Tiene un costo de anualidad y mantenimiento más económico en comparación con otras tarjetas de bancos similares.

• El Seguro de Accidentes en Viaje Galicia tiene un costo adicional.
• No es la tarjeta más adecuada para viajeros.
• Necesitarás un buen historial crediticio, no puede ser tu primera tarjeta de crédito.

VISA Gold Santander

• Renovación anual: $19,109.53
• Mantenimiento mensual: $459.41
• Costo de reposición: $1,256.69

Nuestra opinión

La tarjeta VISA Gold Santander es ideal para aquellos que buscan disfrutar de beneficios en sus compras, tanto en tiendas físicas como en línea. Aunque carece de coberturas específicas para viajeros frecuentes, esta tarjeta ofrece comisiones asequibles en comparación con otras tarjetas similares en el mercado.

Ventajas y desventajas de la tarjeta VISA Gold Santander

• Puedes hacer consumos y retirar efectivo tanto en Argentina como en el extranjero.
• Incluye Protección de Compras, que cubre el daño accidental y el robo de los productos que compres con la tarjeta.
• Tus compras contarán con una Garantía Extendida de hasta 1 año adicional a lo que ofrece el fabricante.
• Si encuentras un producto a un precio más bajo del que pagaste, la Protección de Precio te permite recibir un reembolso por la diferencia.
• Cuenta con el Plan V, que te ofrece financiamiento en cuotas fijas para tus compras.
• En caso de robo o pérdida, la reposición de la tarjeta es gratuita.

• No ofrece seguro de viajes u otros beneficios para viajeros frecuentes.
• Necesitas tener un buen historial financiero para poder solicitarla.
• Exige un nivel de ingresos más alto en comparación con otras tarjetas VISA Gold de la competencia.

¿Cuáles entidades bancarias ofrecen tarjetas de crédito sin comisión de mantenimiento?

Diversos bancos brindan tarjetas de crédito sin cobrar comisión de mantenimiento durante un período determinado, y este beneficio se puede extender si se cumplen ciertas condiciones.

A continuación, presentamos algunos de los bancos más destacados que ofrecen la bonificación de la comisión de mantenimiento en sus tarjetas de crédito, junto con los requisitos necesarios.

Banco Santander

En el caso de las tarjetas de crédito del Banco Santander, los costos de mantenimiento se bonifican al 100% cuando se encuentran asociadas a una cuenta y durante los primeros 6 meses posteriores a su activación.

Este beneficio se puede mantener a partir del séptimo mes si se cumplen cualquiera de las siguientes condiciones cada mes:

Consumo mínimo mensual con las tarjetas

Esto no sólo incluye las tarjetas de crédito asociadas a la cuenta, sino también los gastos realizados con la tarjeta de débito vinculada a la misma.

• SuperCuenta: $22.000
• Supercuenta 3: $30.000 (VISA Santander Internacional)
• Infinity: $58.000 (Mastercard o VISA Santander Internacional)
• Infinity Gold: $77.000 (Mastercard o VISA Gold Santander)
• Platinum: $125.000 (Mastercard o VISA Platinum Santander)
• Black: $140.000 (Mastercard Black Santander o VISA Signature Santander)

El consumo mínimo está expresado en pesos argentinos, y también incluye los gastos realizados en dólares, calculados a la tasa de cambio oficial del Banco Nación (compra) del último día del mes anterior.

Saldo medio mensual en cuenta

Las tarjetas de crédito Santander vinculadas a la cuenta tendrán la cuota de mantenimiento bonificada si se mantiene un saldo mínimo en cuenta (en pesos):

• Supercuenta: $50.000
• Supercuenta 3: $70.000
• Infinity: $105.000
• Infinity Gold: $120.000
• Platinum: $155.000
• Black: $250.000.

Inversiones mensuales

La cuota de mantenimiento de las tarjetas de crédito Santander se bonifica por completo si se poseen inversiones (acciones, bonos, títulos y fondos) por un valor mínimo, dependiendo de la cuenta:

• Supercuenta: $200.000
• Supercuenta 3: $90.000
• Infinity: $115.000
• Infinity Gold: $310.000
• Platinum: $800.000
• Black: $920.000

Las inversiones están expresadas en pesos, pero también se consideran aquellas en dólares, calculadas a la tasa de cambio oficial del BNA (compra) del último día del mes anterior.

Banco Galicia

Las tarjetas de crédito del Banco Galicia están exentas de costos de mantenimiento durante los primeros 6 meses desde la activación, siempre y cuando estén asociadas a una cuenta Simple, Galicia Classic, Propia, Prefer, Éminent o Cuenta Negocios.

Este beneficio se extiende a las tarjetas Visa o Mastercard Gold, Mastercard Black y Mastercard o Visa Platinum incluidas en los paquetes Cuenta Negocio o Éminent, siempre que cumplan con las siguientes condiciones de bonificación:

• Para la Cuenta Negocios Black, se requieren consumos superiores a $100.000 o inversiones superiores a $1.000.000.
• Para la Cuenta Negocios Gold/Platinum, se requieren consumos superiores a $80.000 o inversiones superiores a $900.000.
• Para la Éminent Black, se requieren consumos superiores a $100.000 o inversiones superiores a $1.000.000.
• Para la Éminent Platinum/Gold, se requieren consumos superiores a $80.000 o inversiones superiores a $900.000.

Banco Nación

El Banco Nación ofrece el beneficio de bonificar la cuota de mantenimiento de sus tarjetas de crédito durante los primeros 12 meses después de darse de alta. Este beneficio se aplica a las tarjetas incluidas en los siguientes paquetes:

• Cuenta Nación Simple (Mastercard Internacional y Visa Internacional)
• Cuenta Nación Estilo (Mastercard Gold y Visa Gold)
• Cuenta Nación Insignia (Mastercard Platinum, Visa Platinum, Mastercard Black y Visa Signature)

Banco BBVA

Si posees una tarjeta de crédito del Banco BBVA incluida en un paquete o cuenta, se bonificarán tanto la comisión de mantenimiento como la de renovación anual. Es importante tener en cuenta que las cuentas también tienen una comisión de mantenimiento mensual.

Banco Credicoop

Las tarjetas de crédito asociadas a los módulos o paquetes Clásico, Clásico Plus, Preferencial e Ideal del Banco Credicoop tendrán una bonificación del 100% en la comisión de mantenimiento durante los primeros 6 meses. Para acceder a este beneficio, es necesario acreditar haberes en el Credicoop.

Banco HSBC

El Banco HSBC ofrece promociones que permiten bonificar la comisión de mantenimiento durante los primeros 3 meses en las tarjetas HSBC Access Now Black, HSBC Access Now Platinum y HSBC Powercard.

Es esencial revisar de antemano las promociones vigentes de HSBC y verificar las ofertas disponibles. Es importante tener en cuenta que la bonificación total solo se aplica a las tarjetas activadas durante el período promocional.

¿Cuáles son los costos y comisiones habituales de las tarjetas de crédito?

Además de los costos de financiamiento asociados a los usos de las tarjetas de crédito, también existen otros gastos y comisiones que se aplican a estos medios de pago. Estos son:

Cuota mensual de mantenimiento

Las tarjetas de crédito tienen una cuota mensual de mantenimiento que se incluye en el extracto de la tarjeta. El monto de esta comisión varía entre los diferentes bancos e incluso entre las distintas tarjetas de un mismo banco.

Algunos bancos ofrecen un descuento del 100% en la cuota mensual de mantenimiento, ya sea por un tiempo limitado o si se cumplen requisitos específicos.

Cuota anual de renovación

La cuota anual de renovación de las tarjetas de crédito corresponde al importe por el uso de las redes de pago (VISA o Mastercard) y por el acceso a la línea de crédito actual de la tarjeta.

Algunos bancos brindan una bonificación total de la cuota anual de renovación bajo ciertas condiciones. Esto suele implicar un consumo mínimo con las tarjetas o un saldo mínimo en las cuentas asociadas.

Reemplazo de la tarjeta en caso de pérdida o robo

En caso de que ocurra un robo o pérdida de una tarjeta de crédito, la emisión de un nuevo plástico puede implicar un costo adicional.

Comisiones relacionadas con el uso de cajeros automáticos

Los retiros de efectivo (tanto en pesos como en dólares) realizados en un cajero automático pueden estar sujetos a una comisión. Además, otras operaciones con la tarjeta, como consultas y cambios de PIN, también pueden generar comisiones, aunque generalmente son de bajo monto.

Otros cargos y comisiones

• Comisión por emisión de la tarjeta (que suele ser gratuita en la mayoría de los bancos).
• Tarjetas adicionales (sin costo en la mayoría de los bancos).
• Envío del resumen o extracto a domicilio o su impresión en la sucursal.
• Comisiones por demora o retraso en los pagos.
• Gestiones de cobro (como envío de SMS, correo y llamadas).