¿Es seguro Brubank? Todo lo que necesitas saber sobre su funcionamiento y beneficios

¿Qué es Brubank?

Brubank es una entidad bancaria digital de la República Argentina que opera exclusivamente a través de una aplicación móvil sin sucursales físicas. Esta plataforma es completamente gratuita y cuenta con licencia respaldada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Brubank ofrece una amplia gama de servicios financieros a través de su aplicación, los cuales tienen requisitos mínimos para acceder a ellos.

• Apertura de una cuenta de ahorros en pesos
• Apertura de una cuenta de ahorros en dólares
• Apertura de un plazo fijo tradicional
• Apertura de un plazo fijo UVA
• Solicitud de una tarjeta de débito VISA para realizar compras en comercios y en línea
• Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos y/o Pago Fácil sin ningún costo
• Solicitud de préstamos (sujeto a aprobación crediticia)

A diferencia de algunos de sus competidores, Brubank no ofrece la opción de solicitar una tarjeta de crédito. Sin embargo, brinda la posibilidad de «cuotificar consumos» que será explicada más adelante.

Requisitos para abrir una cuenta en Brubank

Los requisitos para abrir una cuenta en Brubank son muy sencillos:

• Tener la nacionalidad argentina
• Poseer un teléfono celular con sistema operativo iOS o Android
• Ser mayor de 13 años

Los menores de 18 años que deseen abrir una cuenta en Brubank deben contar con la autorización de un adulto responsable, que puede ser uno de sus padres, su tutor legal, entre otros.

¿Cómo funciona Brubank?

Brubank opera de manera similar a un banco tradicional en términos de funcionalidades, pero sin la necesidad de realizar trámites personales, ya que no cuenta con sucursales físicas. Todos los procesos son completamente digitales, desde la apertura de cuenta hasta la atención al cliente, y se gestionan exclusivamente a través de la aplicación móvil.

A pesar de los beneficios mencionados previamente, una desventaja de Brubank es que no permite realizar transferencias internacionales de forma directa y solo permite enviar transferencias nacionales a otros bancos argentinos. Sin embargo, existe un método alternativo a través del cual es posible recibir una transferencia internacional utilizando servicios intermedios. Para ello, se requiere tener una cuenta de PayPal y otra de Nubi.

Esta limitación para recibir y enviar transferencias internacionales con Brubank implica que el banco no cuenta con un código SWIFT, el cual generalmente se utiliza para enviar y recibir transferencias internacionales.

A continuación, veremos más detalles sobre cómo ingresar y retirar dinero de Brubank:

Métodos para depositar dinero en Brubank

• Cajeros Banelco habilitados para terceros
• Pago Fácil
• Retiros desde Mercado Pago (con una demora de hasta 48 horas hábiles para acreditarse)
• Transferencia bancaria con CBU o alias

A partir del 1/08, se aplicarán las siguientes comisiones por depositar dinero mediante Pago Fácil:

• Depósitos hasta o iguales a $5.000: $70 (IVA incluido)
• Depósitos superiores a $5.000: $135 (IVA incluido)

Para obtener más información sobre este tema, recomendamos visitar el artículo de ayuda disponible en el sitio oficial de Brubank.

Brubank ofrece 3 opciones de retiro de dinero en Argentina:

• Cajeros de la red Banelco o LINK (con o sin tarjeta)
• Comercios habilitados para operar con Extra-Cash
• Pago Fácil

Las retiradas realizadas a través de cajeros automáticos tienen un costo de $185 (IVA incluido). Sin embargo, las cuentas gratuitas universales y los clientes que reciben su sueldo en Brubank están exentos de estos costos.

Como mencionamos anteriormente, Brubank nos ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro en dólares y comprar hasta 200 dólares mensuales como en cualquier otro banco. Sin embargo, debido a que no cuentan con sucursales físicas en el país, no es posible retirar los dólares en efectivo.

No obstante, es posible realizar retiradas de hasta USD 100 diarios en el extranjero. Según las normativas del BCRA, solo se pueden extraer dólares en el extranjero desde una cuenta de ahorro en dólares, no desde una cuenta de ahorro en pesos.

Es importante tener en cuenta que para poder retirar dinero en el extranjero, primero debes generar tu PIN de cajero en un cajero automático Banelco de Argentina, ya que no podrás hacerlo en un cajero del extranjero.

¿Cuáles son los servicios que ofrece Brubank?

Tarjeta de débito física y virtual

Al abrir una cuenta en Brubank, se activa una tarjeta de débito VISA virtual, con la cual es posible realizar compras y suscribirse en cualquier plataforma y comercio en línea que acepte tarjetas de débito VISA.

Si lo deseas, puedes solicitar de forma totalmente gratuita tu tarjeta de débito física para realizar retiradas en cualquier cajero y comercio afiliado a extra-cash, así como también para realizar compras en cualquier comercio físico.

Solicitar la tarjeta de débito física Visa de Brubank no tiene ningún costo de entrega ni de mantenimiento para realizar pagos en cualquier comercio.

Para poder utilizar la tarjeta de débito de Brubank, es necesario tener fondos en la cuenta y, en caso de pérdida, se deberá pagar un costo de reposición y reenvío del plástico de $450.

La tarjeta en cuestión es una VISA Débito, lo que implica que no se puede realizar pagos a plazos directamente en comercios. Sin embargo, se ha desarrollado una función llamada «Cuotificar». Para acceder a esta opción, es necesario tener habilitada una línea de crédito, lo que significa que solo se podrá cuotificar si el usuario cumple con los requisitos para solicitar préstamos.

Para poder cuotificar una compra, es necesario contar con el monto total en la cuenta de antemano.

Después de realizar la compra, dentro de la aplicación, en la sección de movimientos/operaciones, aparecerá la opción de cuotificar la compra. El usuario puede seleccionar el número de cuotas en las que desea pagarlo y se le mostrará la tasa de interés, el monto mensual y el total a pagar.

Una vez confirmada la cuotificación, el importe de la compra se devuelve a la cuenta.

El inconveniente de esta función es que no está disponible para todos los usuarios, ya que está sujeta a una evaluación crediticia y las tasas de interés tienden a ser más altas que las de una tarjeta de crédito convencional.

¿Es posible realizar compras en moneda extranjera con la tarjeta de débito?

Se puede realizar compras en la moneda que elija el usuario. Se hará la conversión correspondiente a dólares y, según la cuenta de ahorro en Brubank configurada para compras internacionales, se convertirá a pesos según el tipo de cambio actual del dólar.

Ten en cuenta que, si se abona la compra en pesos, se aplicarán los impuestos correspondientes (Impuesto PAIS + Retención del 45% de Ganancias).

Utiliza nuestra herramienta para calcular el precio del dólar tarjeta.

Cuenta de ahorro en pesos y en dólares

Brubank ofrece el acceso a ambas cajas de ahorro sin ningún costo de apertura.

Para acceder a una caja de ahorro en dólares, deberás ingresar a la sección «Inversiones» de la aplicación. Allí podrás adjuntar la documentación de ingresos necesaria para su análisis y revisión. Solo podrás comprar dólares una vez que hayas presentado la documentación de ingresos a través de la aplicación, la cual justificará tu capacidad de ahorro en dólares.

Para abrir una cuenta de ahorro en dólares en Brubank, deberás presentar uno de los siguientes documentos:

• Si trabajas en relación de dependencia: Recibo de sueldo
• Monotributista: Pago del monotributo
• Jubilado/pensionado: Último recibo de haberes
• Autónomos: Último pago de autónomos
• R. Inscripto: Certificación de ingresos

En unos días podrás ver el resultado dentro de la aplicación y, si es favorable, tendrás acceso a una nueva caja de ahorro en dólares.

Tanto la caja de ahorro en pesos como la de dólares generan intereses remunerados. Esto significa que sólo al tener dinero en la cuenta de Brubank, ya estarás recibiendo ganancias en intereses.

La tasa nominal anual (TNA) que ofrecen para la caja de ahorro en pesos es del 0,05%, mientras que para la caja de ahorro en dólares es del 0,01%.

Compra de dólares

Como mencionamos anteriormente y según la normativa aplicable del BCRA, para poder comprar dólares en Brubank será necesario validar tu perfil con la ANSES y el BCRA, así como solicitar documentación de ingresos.

Recuerda que el cupo mensual permitido es de USD 200 por persona. En caso de que hayas utilizado el cupo mensual en otra entidad bancaria, no podrás realizar una nueva compra. Además, si has realizado compras en el exterior y las has pagado desde tu caja de ahorro en pesos, ten en cuenta que se descontarán del cupo mensual permitido del mes en curso.

En cuanto a la retirada de dólares, será necesario realizar una transferencia de la cantidad deseada a una cuenta en dólares de cualquier otro banco y luego acceder a retirarlos en ventanilla.

En el caso de encontrarse en el extranjero, se pueden extraer dólares desde cualquier cajero automático habilitado, con un límite de extracción en el extranjero de USD 100 diarios.

Es importante tener en cuenta que los cajeros en el extranjero suelen cobrar una comisión de USD 6,05 por extracción.

Depósitos a plazo

Brubank ofrece depósitos a plazo en pesos, en dólares y, a diferencia de la mayoría de los bancos digitales, también es posible constituir un depósito a plazo UVA.

Depósito a plazo tradicional

En cuanto a los depósitos a plazo tradicionales, el plazo mínimo de inversión es de 1 mes y el máximo es de 1 año. Estos depósitos no son cancelables, es necesario esperar hasta la fecha de vencimiento para recibir el dinero invertido. Además, presentan las siguientes características:

• No es posible renovarlos automáticamente.
• Una vez creados, la tasa y el importe no se modifican.
• No hay límite en la cantidad de depósitos a plazo que se pueden realizar.
• No hay límite máximo de dinero para invertir en depósitos a plazo.

Simula las ganancias de realizar un depósito a plazo en Brubank

Depósito a plazo UVA (Unidad de Valor Adquisitivo)

La generación del dólar blue puede realizarse a través de la aplicación móvil, donde se muestra el valor de la UVA en el momento de la solicitud. El valor de la UVA se calcula según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (Índice CER) proporcionado diariamente por el BCRA.

En cuanto a los intereses, se generan a través de una tasa fija y un componente variable que se ajusta según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (Índice CER) proporcionado diariamente por el BCRA. El plazo mínimo permitido es de 90 días y el máximo de 365 días.

Si el cliente lo desea, puede cancelarlo de manera anticipada a partir de los 30 días de su constitución, con un preaviso de cinco días hábiles antes de la fecha de cancelación deseada.

La tasa fija de cancelación anticipada se calculará según el tiempo transcurrido, tomando el promedio de las tasas de las licitaciones de letras de liquidez en pesos de menor plazo de los últimos cinco días hábiles anteriores a la fecha de constitución del depósito.

Solicitar un préstamo

El usuario puede solicitar un préstamo a través de la aplicación en la sección «Préstamos». El monto y la aprobación del préstamo siempre dependerán de la línea de crédito del usuario. Estos financiamientos están sujetos a la aprobación del Banco.

Tanto el capital como los intereses deberán ser pagados por el usuario en cuotas mensuales y consecutivas, según el sistema de amortización «francés» u otro sistema informado previamente por Brubank.

Por otro lado, Brubank ofrece un servicio llamado PATEAR, que permite al usuario activarlo a partir del día 15 y pagar todas las compras realizadas con la tarjeta de Brubank el mes siguiente.

El usuario puede elegir si desea pagar sus compras «pateadas» el 1, 7 o 14 del mes siguiente.

El uso de este servicio tendrá un costo mensual que se aplicará con la primera compra realizada bajo esta función ($330 + impuesto al sello) en todas las fechas de pago. Estos $330 solo deben ser pagados una vez.

Fondo Común de Inversión (FCI)

Es un producto financiero colectivo en el cual un grupo de individuos llamados «Inversores» aportan dinero para adquirir cuotapartes del FCI, que serán administradas por profesionales de una Sociedad Gerente.

De esta manera, el dinero invertido se destinará a diversos instrumentos financieros según las regulaciones establecidas en cada FCI. Además, el valor de las cuotapartes se valúa diariamente en función del rendimiento de los activos del FCI, pudiendo generar ganancias o pérdidas.

A la hora de elegir un FCI, es crucial considerar tu perfil de inversor, el cual se basa en tus preferencias personales, conocimientos, expectativas y necesidades, ya que esto determinará tu tolerancia al riesgo.

Conocer tu perfil de inversor nos permitirá ofrecerte opciones de inversión que se ajusten mejor a tus expectativas.

La Sociedad Gerente es responsable de administrar los fondos inviertidos en el FCI y tomar las decisiones estratégicas de inversión en cada fondo. La sociedad depositaria, por su parte, se encarga de custodiar los activos o títulos del FCI.

Las «recetas» son una selección de cuotapartes de diferentes FCI diseñados para diversificar aún más tu cartera de inversiones.

Podrás elegir tu receta preferida en función del riesgo que estés dispuesto a asumir y, en base a eso, seleccionar una combinación de FCI según su composición. De esta manera, tendrás la posibilidad de tener una cartera bien diversificada y acorde a tus expectativas.

Por último, es importante recordar las ventajas de invertir en un FCI:

• Profesionalidad: Los fondos son administrados por profesionales que toman decisiones constantes con el objetivo de maximizar tus ganancias de acuerdo a los objetivos del fondo.
• Liquidez: Podrás disponer de tu dinero de manera rápida y sencilla (generalmente en 24 o 48 horas, según las regulaciones de cada FCI y la Sociedad Gerente).
• Diversificación: Los FCI te permiten acceder de manera fácil a una amplia variedad de activos, sin necesidad de pagar altas comisiones por diversificar tu cartera de inversiones.

Servicios de pagos y recargas

Al igual que otras aplicaciones como Ualá o Mercado Pago, Brubank también ofrece la posibilidad de realizar pagos de servicios y recargas, como resúmenes de tarjetas de crédito, facturas de distintos servicios, VEPs (como la cuota de monotributo) y recargas de la tarjeta SUBE, entre otros.

La app cuenta con los siguientes límites para los pagos:

• Hasta $500.000 por día para el pago de servicios.
• Hasta $100.000.000 por día para el pago de VEP.

• No es posible abonar facturas vencidas.
• No se pueden pagar servicios que ya estén configurados en débito automático a través de un CBU o tarjeta de crédito/débito.
• Pago Mis Cuentas no permite realizar pagos en dólares.

Algunos aspectos negativos son la imposibilidad de pagar facturas vencidas, servicios configurados en débito automático y pagos en dólares (PagoMisCuentas no ofrece esta opción adicional).

Comparación con otros competidores

Brubank presenta grandes ventajas, como la posibilidad de abrir una cuenta de forma gratuita sin salir de casa, pero ¿cómo se compara con otros bancos digitales?

Atención al cliente de Brubank

Al comunicarse con Brubank, teniendo en cuenta que carece de sucursales físicas, es posible contactar a través de los siguientes canales:

• Chat (a través de la app)
• Correo electrónico a [email protected]

El chat está disponible todos los días del año, incluyendo feriados y fines de semana.

Opiniones sobre Brubank

Con respecto a las opiniones de los clientes del banco, la mayoría destaca la rapidez y simplicidad al abrir una cuenta desde el hogar.

Además, señalan como otro aspecto positivo la posibilidad de comprar dólares a un precio más bajo que las cotizaciones ofrecidas por los bancos comerciales físicos.

El único punto negativo mencionado se refiere a la imposibilidad de vincular directamente la cuenta con Paypal sin intermediarios y la incapacidad de recibir transferencias internacionales.

¿Brubank vale la pena?

En nuestra opinión, Brubank es una aplicación que vale la pena utilizar, ya que es una gran ventaja poder acceder a una cuenta bancaria desde la comodidad de tu hogar, ahorrando tiempo (viajes, turnos, esperas en los bancos, firmas de documentos). Sin embargo, su enfoque principal está dirigido a las generaciones más jóvenes, como centennials y millennials, debido a su naturaleza virtual.

Destacamos la iniciativa de las «Recetas» como un aspecto notable, ya que es una buena forma de promover la educación financiera entre los jóvenes, mostrándoles diferentes opciones de inversión para ampliar las alternativas que eligen los argentinos, como la compra de dólares y los plazos fijos.

Además, el servicio de «cuotificar» sin necesidad de poseer una tarjeta de crédito también tiene un valor añadido. Asimismo, se encuentran vigentes promociones actuales que ofrecen beneficios.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Es seguro Brubank?

Sí, Brubank es una entidad segura y confiable. Cuenta con una licencia respaldada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), al igual que cualquier otro banco tradicional. La diferencia reside en que opera completamente de forma virtual.

¿Qué tipo de tarjeta ofrece Brubank?

Brubank brinda una tarjeta de débito VISA, la cual permite realizar extracciones en cajeros automáticos y pagos tanto en establecimientos físicos como en línea.

¿Puedo abrir una cuenta en Brubank si soy menor de edad?

Sí, siempre y cuando tenga al menos 13 años y cuente con la autorización previa de sus padres. Esto permitirá al menor recibir transferencias, tener un mayor control sobre sus gastos y realizar pagos en comercios tanto físicos como en línea.

¿Brubank ofrece cuenta corriente o caja de ahorro?

Brubank brinda la posibilidad de abrir una caja de ahorro, tanto en pesos como en dólares, sin ningún costo de apertura.

¿Ofrece Brubank tarjetas de crédito?

Aunque actualmente Brubank no cuenta con el servicio de emisión de tarjetas de crédito, ofrece dos funciones que funcionan de manera similar: «Patear» y «Cuotificar».

¿Qué métodos de identificación utiliza Brubank?

Brubank utiliza la Clave Bancaria Uniforme (CBU) y el ALIAS. Ambos se pueden consultar a través de la aplicación, donde encontrarás información detallada sobre tus cuentas en pesos y en dólares.

¿Es posible tener una cuenta de ahorros en dólares con Brubank?

Sí, puedes abrir una cuenta de ahorros en dólares con Brubank. Además, te ofrecen un interés del 0,01% en dólares que podrás ver en la aplicación. Con esta cuenta, podrás comprar dólares de ahorro cada mes según los límites establecidos por el BCRA.