Cómo consultar la Central de Deudores BCRA en relación a Barsatex y más información

Siempre es crucial conocer las deudas que están registradas a nuestro nombre en la actualidad para evitar complicaciones en el futuro. Con este propósito, podemos acceder a la Central de Deudores, una fuente de información gratuita proporcionada por el Banco Central.

¿Qué es la Central de Deudores?

Todos tienen el derecho de conocer su historial financiero personal, y la Central de Deudores del BCRA ofrece la posibilidad de visualizar, en tan solo 2 pasos, qué compañías figuran como acreedores, el monto adeudado y el período correspondiente.

El Banco Central, como entidad reguladora del sistema financiero argentino, recopila la información de todas las instituciones financieras y no financieras, emisoras de tarjetas de crédito o proveedoras de préstamos, incluso de cheques rechazados. Luego, proporciona a los usuarios un informe consolidado de sus deudas actuales y su estado actual.

¿Qué información ofrece la Central de Deudores Argentina?

Es importante destacar que este informe contiene solamente los detalles de los financiamientos otorgados por las entidades que han informado correctamente al BCRA.

Si, al ingresar tu CUIL o CUIT, recibes un mensaje que indica que no se encontró información, significa que no tienes deudas activas o que la entidad con la que tienes deuda no ha informado los datos a la CENDEU (Central de Deudores).

La Central de Deudores del Banco Central proporciona diversos datos que te serán útiles para conocer tu situación crediticia actual.

Por ejemplo, podrás ver el monto actual de la deuda, expresado en miles de pesos con un decimal. Por lo tanto, si aparece el número 25, significa que tu deuda es de $25,000.

También podrás ver el nombre de la empresa informante de la deuda. Si no reconoces la entidad, puedes buscar en Internet el nombre comercial que utiliza esa compañía para identificarla más fácilmente. Si no la encuentras, te invitamos a dejar tu consulta aquí para que te brindemos ayuda.

El informe también proporcionará la fecha correspondiente, así como tu nombre y apellido. Además, contiene información crucial como los días de retraso y la situación actual de tu deuda. A continuación, te explicaremos el significado de cada una de las posibles clasificaciones para que puedas determinar si estás registrado como deudor moroso en la Central de Deudores o si te encuentras en una situación regular o normal.

¿Qué significa cada situación según el BCRA?

El informe de deudores incluye una clasificación del deudor basada en la información proporcionada. El Texto Ordenado emitido en la Comunicación «A» 6639 por el Banco Central, cuya última actualización se remonta al 25 de enero de 2019, detalla los aspectos de cada una de las situaciones posibles, que son las siguientes:

• Situación 1: situación normal. Cumple con las obligaciones en las fechas establecidas o con retrasos inferiores a 31 días. La persona física o jurídica muestra una buena capacidad de pago y liquidez.
• Situación 2: con seguimiento especial. Se estima que el cliente tiene la capacidad de pagar sus deudas correctamente, pero se encuentra bajo observación debido a retrasos de hasta 90 días y una deuda moderada.
• Situación 3: con problemas. El cliente tiene retrasos en los pagos de hasta 180 días y es posible que haya recurrido a refinanciaciones repetidas. Su flujo de fondos no es suficiente para cubrir el total de la deuda y los intereses incurridos.
• Situación 4: con alto riesgo de insolvencia. Es la situación previa a considerar que la deuda será incobrable. Es muy improbable que el cliente pueda pagar sus obligaciones. Hay retrasos de hasta 365 días.
• Situación 5 en la Central de Deudores: irrecuperable. Se cree que la deuda no podrá ser cobrada. La situación financiera del cliente es deficiente y su flujo de fondos no es suficiente para cumplir con sus obligaciones. Los retrasos superan el año.

En algunos casos, es posible que escuches a una empresa indicando que te encuentras en la situación cero o No CENDEU, lo cual significa que no tienes un historial activo en esta central. A menudo, esto también dificulta el acceso al crédito (al igual que estar en una situación desfavorable) debido a la falta de puntaje crediticio. Para este caso, existen los préstamos No CENDEU, de los cuales puedes obtener más información en nuestro artículo correspondiente.

¿Qué significa «irrecuperable por disposición técnica»?

También existe una sexta situación, denominada «irrecuperable por disposición técnica». Te recomendamos leer los detalles en la mencionada Comunicación «A» 6639.

En esta comunicación del BCRA se establecen las condiciones para determinar esta situación en particular.

¿Cómo consultar la Central de Deudores del BCRA?

La consulta se puede realizar a través de la página oficial de la Central de Deudores en el sitio web del Banco Central de la República Argentina. A continuación, te proporcionamos una breve guía sobre cómo acceder a ella.

Una vez dentro del sitio web del BCRA, deberá hacer clic en el botón del menú «El BCRA y vos» como se muestra en la siguiente imagen y luego dirigirse a «Central de Deudores».

Luego, simplemente debe ingresar su CUIL o DNI y marcar la casilla que indica que no es un robot.

El sistema mostrará los resultados de su consulta en cuestión de segundos. Recuerde que también puede acceder a la Central de Deudores utilizando el CUIT si desea obtener información sobre una empresa o una persona jurídica.

¿Por qué estoy en la Central de Deudores?

No debe preocuparse si aparece en la Central de Deudores del sistema financiero, ya que cualquier persona que haya solicitado un préstamo o realizado compras con tarjeta de crédito aparecerá en este informe.

Solo debe prestar atención a la situación de su deuda y a los días de atraso. Si se encuentra en una situación normal, asegúrese de realizar sus pagos a tiempo y evitar retrasos o refinanciaciones de deudas.

¿Cómo puedo saber con quién tengo una deuda?

El registro de deudores indica la entidad que informó sobre la deuda. El nombre que aparece es la razón social de la empresa, que puede ser diferente al nombre comercial o la marca que utiliza para comercializar sus productos financieros o de crédito.

El Banco Central cuenta con una base de datos que puede consultar y que le proporcionará el número de CUIT y los datos de contacto de las empresas que informaron que usted tiene deudas. Puede encontrar este registro en la sección de preguntas frecuentes.

¿Estar en la Central de Deudores es equivalente a estar en Veraz?

No, no es lo mismo. Veraz es una empresa privada independiente que mantiene una base de datos sobre los antecedentes crediticios de personas y empresas.

Las entidades pueden informar al Banco Central de la República Argentina sobre deudores, pero quizás no lo hagan con Veraz. Si también te preguntas si te encuentras en Veraz, te invitamos a conocer cómo se puede consultar.

Esta empresa, además, proporciona más información que la que ofrece el BCRA, pero su consulta es gratuita únicamente cada 6 meses, mientras que en la Central de Deudores se puede verificar la cantidad de veces que el usuario necesite.

¿Cómo salir de la central de deudores del BCRA?

El propio organismo informa que las personas pueden ejercer el derecho de rectificación y/o supresión dirigiéndose primero a la entidad o entidades que informaron la deuda a la Central de deudores del sistema financiero.

Si el reclamo es válido y se cuenta con la documentación requerida, el individuo podrá solicitar salir de la lista de deudores del BCRA solo si no ha recibido una respuesta satisfactoria por parte de la entidad informante.

¿Por cuánto tiempo estoy en la Central de Deudores si ya pagué?

La Central de Deudores financieros muestra los datos de aproximadamente 2 meses hacia atrás. Si realizaste el pago de la deuda este mes, por ejemplo, deberás revisar la información en los últimos días del mes próximo.

Recuerda que el Banco Central muestra la información crediticia de los últimos 24 meses. Para obtener más información sobre los tiempos o la caducidad de los antecedentes financieros, te recomendamos leer nuestro artículo sobre cuándo prescribe una deuda.

¿Qué significa el monto en miles de pesos con un decimal?

Al consultar la página de deudores del BCRA y ingresar un CUIT o CUIL, notaremos que en la columna de monto hay un número con un superíndice «5». Esto significa que la información se muestra en miles de pesos con un decimal.

En otras palabras, el monto original de la deuda se divide entre 1000 y se muestra el resultado con un número después de la coma.

Por ejemplo, si en la columna de monto se muestra el número 156,7, para obtener la deuda total debemos multiplicarlo por 1000, lo que nos daría un total de $156.700.

Esta notación se utiliza comúnmente en informes de Banco de Deudores para evitar la presencia de muchos ceros que puedan dificultar la lectura o causar confusión.

¿Con qué frecuencia se actualiza la central de deudores del BCRA?

En general, la actualización debería tener una demora inferior a 45 días. Sin embargo, durante la pandemia COVID-19, el Banco Central Deudores no se actualizó con la periodicidad adecuada, lo que resultó en retrasos de más de 2 meses.

Para conocer la última actualización, solo es necesario ingresar al BCRA Deudores con nuestro CUIL y verificar el último período informado.