Saltar al contenido
Bancos

Plazo Fijo UVA: Todo lo que necesitas saber sobre pago de ganancias

Por Publicado el octubre 3, 2023

Si buscas mejorar el manejo de tus finanzas personales y hacer rendir tu dinero, una excelente opción es invertir en un plazo fijo UVA. Esta alternativa de inversión es especialmente útil para aquellos que desean proteger sus ahorros de la inflación.

Los plazos fijos UVA se caracterizan por ser una inversión segura, lo que implica que tu dinero no perderá valor con el tiempo. A continuación, te explicaremos en detalle qué es un plazo fijo UVA, cómo funciona y cuáles son los requisitos para invertir en ellos.

¿Qué es un plazo fijo UVA?

Un plazo fijo UVA es una forma inteligente de ahorrar dinero en Argentina. En lugar de mantener tu dinero en un plazo fijo con intereses bajos, un plazo fijo UVA ofrece una tasa de interés más alta que se ajusta de acuerdo al Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).

Esto significa que tu dinero estará mejor protegido contra la inflación y podrás obtener ganancias tanto nominales como reales. Además, tienes la posibilidad de abrir un plazo fijo UVA por un período mínimo de 90 días.

En caso de que necesites disponer del dinero antes de lo planificado, puedes cancelarlo después de solo 30 días. Esta opción es ideal para aquellos preocupados por la inflación.

¿Cómo funciona un plazo fijo UVA?

El plazo fijo UVA es una forma de ahorro que te protege contra la inflación. ¿Pero cómo funciona? Supongamos que depositas $100,000 pesos argentinos en el banco X en un plazo fijo UVA el 1 de junio de 2023.

En dicho día, el valor del UVA es de 78.73 y el banco te ofrece una tasa de interés fija del 1% más la tasa UVA. Esto implica que al final del plazo, tendrás 1,270.16 UVAs, equivalente a los $100,000 pesos que depositaste en el plazo fijo UVA.

Después de transcurrir 365 días (1 de junio de 2024), consultas el valor del UVA en la sección de «Cotizaciones» y observas que ha aumentado un 55.47% a un valor de 122.62. En consecuencia, los $100,000 pesos que depositaste ahora valen $155,747.

Además de la tasa variable UVA, las entidades bancarias suelen agregar una tasa fija (en este caso, 1% sobre el capital invertido), lo que resulta en una tasa final del 56.47% (55.47 + 1). Al finalizar el plazo, se obtendrán $156,747.

¿Cuál es la diferencia entre un plazo fijo UVA normal y un plazo fijo UVA precancelable?

Existen dos tipos de plazo fijo UVA: el normal y el precancelable. La diferencia principal radica en que el plazo fijo precancelable se puede suspender a partir del día 30, siempre y cuando se notifique al banco con 5 días hábiles de antelación.

Sin embargo, si se decide cancelar el plazo fijo UVA precancelable, se debe tener en cuenta que automáticamente se convertirá en un plazo fijo tradicional y los intereses se calcularán a una tasa fija.

En el ejemplo mencionado anteriormente, si se hubiera cancelado el plazo fijo UVA en el día 60, se habría transformado automáticamente en un plazo fijo tradicional y los intereses se habrían calculado utilizando la TNA (Tasa Nominal Anual) de la fecha de constitución del mismo.

En este caso, el banco habría tomado la TNA del 01/06/2023, que era del 30% anual, y la habría convertido en un 5% bimestral para calcular los intereses a pagar.

Otras diferencias entre el plazo fijo UVA normal y el plazo fijo UVA precancelable son el monto mínimo requerido (entre $1,000 y $10,000) y la tasa fija ofrecida por los bancos (del 0.5% al 1% para el plazo fijo normal y del 1% para el plazo fijo precancelable).

Además, el plazo fijo UVA normal debe tener una duración mínima de 90 días, mientras que el plazo fijo UVA precancelable se puede retirar a partir del día 30.

¿Cuáles son los requisitos para invertir en un plazo fijo UVA?

Estos son los requisitos necesarios para realizar una inversión en un plazo fijo UVA:

  • Contar con una cuenta bancaria en el respectivo banco
  • Ser mayor de edad
  • Disponer de una cuenta de ahorros o una cuenta corriente en el banco
  • En ocasiones, se puede requerir una justificación de los fondos a invertir

¿Dónde puedo hacer un depósito a plazo fijo UVA?

Si eres cliente de alguno de estos bancos y cumples con los requisitos mencionados, puedes realizar un depósito a plazo fijo UVA en:

  • BBVA
  • ICBC
  • Galicia
  • Patagonia
  • Ciudad
  • HSBC 
  • Macro

Beneficios de los depósitos a plazo fijo UVA

  • Los depósitos a plazo fijo UVA se ajustan según la inflación, lo que significa que tu dinero no pierde valor con el tiempo. Esta es una ventaja en un país con una alta tasa de inflación como Argentina.
  • El monto mínimo para invertir en un depósito a plazo fijo UVA suele ser inferior al de otras formas de inversión, lo que lo hace accesible para muchas personas.

Los depósitos a plazo fijo UVA son una opción recomendable para preservar el valor de tus ahorros en un entorno inflacionario; sin embargo, debes considerar cuidadosamente las opciones antes de invertir tu dinero.

Preguntas frecuentes (FAQ)

A continuación, te brindamos respuestas a las preguntas más habituales que suelen tener los usuarios sobre los depósitos a plazo fijo UVA:

¿Los depósitos a plazo fijo UVA generan ganancias?

Con la entrada en vigencia de la ley 27.638, los intereses generados por un depósito a plazo fijo UVA están exentos del impuesto a las ganancias.

¿Cómo se ajusta un depósito a plazo fijo UVA?

Un depósito a plazo fijo UVA se ajusta según el índice UVA. Este índice varía diariamente en base al valor del CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), el cual refleja la evolución de la inflación en Argentina.

¿Cuánto rinde un plazo fijo UVA a un plazo de 90 días?

Un depósito a plazo fijo UVA a un plazo de 90 días ofrece una tasa de interés variable que depende de la evolución de la inflación en Argentina, además de una tasa fija (generalmente, del 1% sobre el capital).

Artículos relacionados