Cómo invertir en Brubank: guía completa de inversiones y opciones disponibles

¿En qué manera puedo realizar una inversión en Brubank?

Brubank es reconocido como uno de los principales bancos digitales en Argentina. Cuenta con una gran cantidad de usuarios, superando los dos millones, y opera con las mismas regulaciones del BCRA al igual que los bancos tradicionales. Recientemente, en competencia con Ualá y Mercado Pago, sus principales competidores, Brubank ha lanzado los novedosos Fondos Comunes de Inversión. Estos nuevos productos se han añadido a los servicios que ya ofrecía Brubank, como la opción de plazos fijos y la compra y venta de dólares.

Los clientes de este banco totalmente digital tienen acceso a una amplia variedad de opciones de inversión, adecuadas a su perfil y presentadas de manera amigable y fácil de entender. Por ejemplo, los fondos de inversión se clasifican según su nivel de riesgo y se describen en términos culinarios, para que el usuario pueda entender de manera más visual e intuitiva.

También se ofrece la posibilidad de invertir en plazos fijos en pesos, dólares y UVA. Estos plazos fijos se asemejan a los plazos fijos tradicionales, con una duración mínima de 30 días, durante los cuales no se puede acceder al dinero ni a las ganancias.

Cómo simular ganancias invirtiendo en un plazo fijo con Brubank

En cuanto a la compra y venta de dólares, aunque no se considera una inversión en sí misma, es una práctica común en Argentina para proteger los ahorros de la devaluación y preservar el poder adquisitivo. Brubank permite la compra de dólares de ahorro, con un límite de 200 USD por mes para los clientes autorizados.

Fondos de inversión de Brubank

A principios de este año, Brubank ha lanzado la posibilidad de invertir en fondos de inversión. Un Fondo Común de Inversión (FCI) es un servicio financiero que permite delegar la administración del dinero a profesionales en el campo, quienes realizan inversiones en diversos activos según diferentes objetivos.

Brubank ofrece acceso a los productos del Grupo SBS, una administradora de Fondos de Inversión registrada y regulada por la CNV (Comisión Nacional de Valores), lo que garantiza la seguridad de invertir en este banco digital. Sin embargo, es importante recordar que toda inversión conlleva un cierto nivel de riesgo.

Los Fondos de Inversión de Brubank están diseñados para invertir en pesos y ofrecen un formato sencillo para aquellos que tienen poca experiencia en inversiones. Los clientes que invierten tienen la opción de revisar la composición de un fondo, su nivel de riesgo y la cantidad de personas que han invertido en él anteriormente.

Pensando en aquellos usuarios que aún no han utilizado Fondos Comunes de Inversión, Brubank ofrece combinaciones de fondos para diversificar la inversión y facilitar la elección para los usuarios. De esta manera, acerca este instrumento a un mayor número de personas que antes no tenían conocimiento o acceso a él, brindándoles más opciones simples y fáciles para planificar sus finanzas.

¿Qué fondos ofrece Brubank?

Como novedad, Brubank ha incorporado en su aplicación un formato interesante: utiliza términos culinarios para clasificar sus FCI, lo cual lo hace más ameno e intuitivo para aquellos que son principiantes en el mundo de las inversiones. Al ingresar, encontrarás distintas «recetas» predefinidas, que consisten en una combinación de diferentes fondos para diversificar los riesgos en las inversiones. También tienes la opción de «crear tu propia receta» y elegir en qué fondos invertir y en qué proporciones. Además, los usuarios pueden ver cuántas personas han invertido en cada receta y consultar la composición de la misma (es decir, en qué fondos invierte).

Antes de realizar la primera inversión en Brubank, el cliente debe responder una serie de preguntas para determinar su perfil inversor. En función de este perfil, podrá elegir el fondo más adecuado según sus objetivos y necesidades. Sin embargo, eso no significa que si tienes un perfil orientado a inversiones de bajo riesgo, no puedas invertir en otros tipos de fondos. Por el contrario, puedes invertir en cualquiera de ellos.

Los fondos Brubank, al igual que en otros bancos, se clasifican según el nivel de riesgo al que se expone el dinero invertido. En este caso, se dividen en Fondos Light, Moderado, Saladito y Picante, identificados con emojis de una manzana 🍎, una palta 🥑, un salero 🧂 y un ají 🌶️, respectivamente. Brubank ofrece 6 tipos de fondos disponibles, todos ellos en pesos y se clasifican según su nivel de riesgo de la siguiente manera:

Fondos Light 🍎

Estos fondos conllevan un menor riesgo y están compuestos por:

• Gestión Renta Fija: es un fondo con un riesgo de bajo a moderado. Su rendimiento es inferior a la inflación y al de un plazo fijo tradicional. La ventaja de este fondo en comparación con el plazo fijo es la disponibilidad del dinero en 24 horas hábiles. Invierte en plazos fijos y en Letras del Tesoro.

Fondos Moderado 🥑

En esta categoría, se incluyen también los fondos de Gestión Renta Fija, que ofrecen un rendimiento inferior a la inflación y al de un plazo fijo tradicional. Estos fondos tienen un riesgo ligeramente mayor, pero también pueden tener un rendimiento un poco más alto. Al igual que en los fondos Light, se puede disponer del dinero invertido en 24 horas hábiles. Invierte en plazos fijos y en Letras del Tesoro.

Fondos Condimentados 🧂

En la categoría «condimentados» de Fondos Brubank, hay varias opciones de fondos que presentan un nivel de riesgo moderado a alto y permiten la disponibilidad del dinero en un plazo de 48 horas hábiles. Estos fondos son los siguientes:

• Renta en Dólares: este fondo invierte principalmente en instrumentos de deuda denominados en dólares o relacionados con el tipo de cambio oficial, emitidos por empresas o por el Estado Nacional. Es una opción adecuada para considerar en momentos en los que se espera una fluctuación significativa en el tipo de cambio.
• Renta en Pesos: este fondo invierte en Letras del Tesoro y Bonos ajustados por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), los cuales pagan de acuerdo con la evolución de la inflación. Es ideal para periodos de alta inflación, ya que es un fondo que está vinculado a la inflación.
• Capital Plus: esta opción se encuentra entre los fondos Renta en Dólares y Renta en Pesos, ya que incluye una combinación de instrumentos de renta fija con rendimientos relacionados con la inflación y instrumentos vinculados a los movimientos del tipo de cambio.
• Balanceado: es una mezcla de renta fija y renta variable. Este fondo invierte en Letras del Tesoro ajustadas por inflación en pesos, bonos de deuda denominados en dólares o relacionados con el tipo de cambio oficial, y acciones de empresas argentinas.

Fondos Picantes 🌶️

El único fondo de alto riesgo en la categoría «Picantes» es el fondo de Acciones Argentinas, que también permite la disponibilidad del dinero en 48 horas hábiles.

• Acciones Argentinas: este fondo invierte en acciones de empresas argentinas y tiene como objetivo superar el índice S&P MERVAL. Presenta el mayor nivel de riesgo, pero también ofrece el mayor potencial de ganancias.

Todos estos fondos se combinan en diferentes mezclas o «recetas» disponibles en la sección «Inversiones» de la aplicación.

Dólares

Para poder acceder a la compra y venta de dólares, Brubank necesita validar tu perfil con la ANSES y el BCRA. También te solicitará documentación que justifique tus ingresos. Esto se debe a que Brubank opera bajo las regulaciones del BCRA, las cuales exigen estos requisitos.

El límite mensual para la compra de dólares ahorro es de 200 USD por persona. Si ya has utilizado todo tu límite mensual en otro banco, no podrás realizar la compra a través de Brubank. Además, si realizaste compras en el extranjero utilizando tu cuenta en pesos, ese monto será descontado del límite permitido. Es importante tener en cuenta que al valor del dólar oficial se le suma un impuesto país del 30% y una percepción del 45% a cuenta del Impuesto a las Ganancias o Bienes Personales al momento de realizar la compra.

¿Por qué no puedo comprar dólares?

A continuación, te mencionamos algunas razones por las cuales la compra de dólares ahorro puede ser denegada:

• Si no puedes justificar tus ingresos.
• Si has recibido beneficios del ATP (Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción) en el pasado.
• Si has realizado compras con tarjetas de crédito en moneda extranjera, las cuales reducen tu límite mensual.
• Si tienes refinanciación de cuotas en tus tarjetas de crédito.
• Si tienes préstamos prendarios o hipotecarios en UVA con refinanciación.
• Si has recibido el subsidio IFE (Ingreso Familiar de Emergencia) según la información proporcionada por la ANSES.
• Si has recibido subsidios del PAMI.
• Si has sido inhabilitado por una comunicación (C) del BCRA.
• Si has realizado operaciones con títulos valores.
• Si la información tributaria proporcionada por la AFIP no es adecuada para realizar la operación o si no existe información tributaria disponible.

Plazos Fijos

Un plazo fijo implica congelar tu dinero por un período mínimo de 30 días, y el banco te pagará un interés por ese período. En Brubank, los plazos fijos no se pueden cancelar antes de tiempo, es decir, debes esperar hasta la fecha de vencimiento para acceder tanto al monto invertido como a los intereses generados. Esta forma de inversión es considerada segura, ya que el único riesgo es que el banco quiebre y no puedas cobrar.

• Plazo Fijo en Pesos: el plazo mínimo de inversión es de un mes, y el máximo es de un año. El interés a recibir está determinado por la Tasa Nominal Anual (TNA) que ofrece el banco, y la cual tiene un límite mínimo establecido por el BCRA. No hay límite máximo de dinero para invertir, ni límite en la cantidad de plazos fijos que se pueden realizar. Desde el momento en que creas el plazo fijo, sabrás cuándo y cuánto cobrarás. Una vez creado, la tasa de interés y el monto invertido no se modifican.

• Plazo Fijo en Dólares: funciona de la misma manera que un plazo fijo en pesos, aunque es menos conveniente debido a la baja tasa de interés que ofrece.

¿Cuál es la opción de inversión óptima?

La elección de la mejor opción de inversión depende de las intenciones del inversionista. Si el objetivo es preservar el valor del dinero frente a la inflación y evitar riesgos, la opción más adecuada sería optar por un Plazo Fijo Brubank tradicional o un Plazo Fijo UVA, siempre y cuando esté dispuesto a invertir a largo plazo. Por otro lado, si el objetivo es aumentar los ahorros a largo plazo y protegerse contra la devaluación, la opción más conveniente sería comprar dólares. Por último, si se busca incrementar el capital en pesos con la posibilidad de disponer rápidamente del dinero, los FCI Brubank serían la elección adecuada.

A continuación, se realiza un análisis de las preguntas más frecuentes sobre las inversiones en Brubank:

¿Qué opción de inversión en Brubank genera más ganancias?

Actualmente, los Plazos Fijos tradicionales ofrecen mayor rentabilidad que los Fondos Comunes de Inversión de bajo o moderado riesgo. Sin embargo, la desventaja de esta opción es que el dinero no puede ser retirado hasta que finalice el plazo establecido.

Por otro lado, los Fondos Comunes de Inversión de alto riesgo pueden generar grandes ganancias en un plazo de 24 horas, pero también conllevan el riesgo de pérdida parcial de la inversión.

¿Cuál es la opción de inversión más rápida en Brubank?

Los Fondos Comunes de Inversión ofrecen disponibilidad del dinero en un plazo de 24 a 48 horas, y pueden generar ganancias en períodos de tiempo más cortos que los plazos fijos.

En cuanto a los dólares, se puede disponer de ellos y cambiarlos en cualquier momento, aunque no generan ganancias en pesos a menos que haya habido una devaluación.

¿Cuál opción de inversión conlleva más riesgos?

La inversión más arriesgada se encuentra en los FCI de las categorías Saladito y Picante. Al optar por invertir en ellos, se corre el riesgo de perder parte de la inversión realizada.

En cambio, en el caso de los Plazos fijos tradicionales, la ganancia está establecida desde el inicio, siendo el único riesgo que durante el período de inversión las tasas aumenten o haya una devaluación.