TEA plazo fijo: todo sobre tasas de interés y preguntas frecuentes

Seguramente en algún momento habrás escuchado términos como TNA, TEM y TEA en relación a los plazos fijos. En este artículo, te explicaré el significado de estas siglas y cómo se calculan, ya que son tasas que los bancos pagan como intereses. Sigue leyendo para aprender más sobre estos conceptos y tomar decisiones informadas sobre tus inversiones a plazo fijo.

¿Qué significa la TNA en un plazo fijo y cómo se calcula?

La TNA representa el interés anual que recibirás por tu depósito en un plazo fijo, sin tener en cuenta los períodos de capitalización. Para calcularla, simplemente multiplicamos el monto que invertirás en el plazo fijo por 1 + la TNA.

A modo de ejemplo, si tienes un capital inicial de $1000 y una TNA del 0,4, realizaríamos la operación $1000 x (1 + 0,4), lo que resultaría en $1400. Esto significa que al final del plazo fijo de mil pesos con una tasa nominal anual del 0,4, recibirás $1400, de los cuales mil pesos corresponden a la devolución de tu capital inicial y 400 pesos son los intereses ganados.

¿Y qué sucede si el plazo fijo es menor a un año? En ese caso, simplemente dividimos la Tasa Nominal Anual por el período en el que realizarás la inversión. Por ejemplo, si el plazo es de un mes y la tasa es del 35%, realizaríamos la operación 35% / 12, obteniendo un interés del 2,92%.

¿Qué significa la TEA en un plazo fijo?

La TEA, o Tasa Efectiva Anual, representa el interés que ganarás en un año con tu plazo fijo, teniendo en cuenta los períodos de capitalización. Esto implica que la TEA será mayor que la TNA si se realizan capitalizaciones intermedias en el plazo.

La TEA se calcula mes a mes, sumando al capital los intereses obtenidos por la tasa nominal anual en cada mes. De esta manera, obtendríamos más interés, ya que cada mes el capital crecerá y la base sobre la que se calculan los intereses del plazo fijo será más grande debido a las capitalizaciones mensuales.

En resumen, se trata de reinvertir cada mes el capital más los intereses en un nuevo plazo fijo a 30 días, y así sucesivamente.

¿Cómo se calcula la TEA de un plazo fijo?

Una vez que hemos comprendido claramente cómo utilizar la Tasa Nominal Anual (TNA), vamos a mostrarte cómo convertirla en una Tasa Efectiva Anual (TEA) que tome en cuenta la capitalización de los intereses en intervalos regulares.

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La TEA se aplica utilizando el interés compuesto. Por ejemplo, si se realizan capitalizaciones mensuales, esto implica que los intereses generados se sumarán al capital del depósito al final de cada mes. Por lo tanto, si inviertes $1000 a una TNA del 24%, generarás un 2% de interés cada mes (24% dividido por 12 meses). Al final del primer mes, habrás obtenido una ganancia de $20. Esto implica que esos $20 se agregarán a los $1000 iniciales, permitiendo así generar un mayor rendimiento al reinvertir esas ganancias. En el segundo mes, obtendrás un 2% de $1020 ($20.4). Es como una especie de «bola de nieve» de intereses.

¿Qué significa TEM en un plazo fijo y cómo se calcula?

La TEM representa la Tasa Efectiva Mensual en un plazo fijo. Esta tasa indica cuánto interés generarás en un mes cuando se realizan periodos de capitalización.

El cálculo de la TEM a partir de la TNA es muy sencillo: solo debes dividir la TNA entre 12. Porque la TEM refleja el interés que se generará mes a mes, y eso es simplemente la división de la TNA entre 12.

Por ejemplo, en una TNA del 35%, la TEM será igual a 2.91% (35% dividido por 12). Como puedes ver, es un cálculo bastante sencillo.

Al igual que la Tasa Efectiva Anual, la TEM muestra cómo las capitalizaciones periódicas afectan el rendimiento de tu plazo fijo si decides capitalizar los intereses mensualmente. Recuerda que un periodo de capitalización es un momento determinado durante el plazo fijo en el cual los intereses generados se suman al monto depositado para generar un mayor beneficio.

¿Qué se debe tener en cuenta al hacer un plazo fijo?

Sin lugar a dudas, es mejor comparar plazos fijos utilizando las tasas efectivas, ya que estas indican el máximo interés que obtendrás. Sin embargo, no hay problema si las comparaciones que realizas son análogas, es decir, puedes comparar la TNA del Banco Nación vs la TNA del Banco Galicia, ya que ambas tasas son nominales y anuales.

Sin embargo, esto no sería posible si una tasa es anual y la otra es mensual. En ese caso, deberías convertir la tasa anual a mensual, como se mencionó en la pregunta anterior. Además, no se pueden comparar tasas nominales con tasas efectivas, ya que estos son dos conceptos que indican cosas diferentes.

Espero que todas estas aclaraciones del artículo hayan sido útiles. Si todavía tienes alguna pregunta pendiente, no dudes en dejarla en la sección de comentarios para que uno de nuestros asesores pueda ayudarte con esa cuestión. ¡Será un placer ayudarte!

Preguntas y respuestas

HOLA BUENAS. SIGO CONFUNDIDA CON LA TNA Y TEA. ¿PODRÍAN POR FAVOR EXPLICARME MEJOR? ¿GANARÍA MÁS INTERÉS Y SERÍA MEJOR CON LA TNA? ¿A UN AÑO SIN TOCAR UN PESO DEL PLAZO FIJO NI DE LOS INTERESES? LA TEA ¿ES PARA UN PERÍODO DE 30 DÍAS A RENOVAR? MUCHAS GRACIAS.

La tasa de interés que se aplica actualmente en los plazos fijos se denomina TNA (Tasa Nominal Anual). Podrás dejar que el plazo fijo se renueve automáticamente todos los meses, incluyendo el capital más los intereses, para seguir aumentando las ganancias. Podrás elegir plazos fijos de 30, 60 o 90 días.

Si realizas una inversión en un plazo fijo UVA precancelable con un monto de $500.000, ¿qué cálculo debes hacer?

Los valores generados en un plazo fijo UVA dependerán de la entidad bancaria a la que pertenezcas. Por ejemplo, con Banco Hipotecario, con un valor UVA de $500.000 a 30 días y una TNA del 69,5%, podrías obtener ganancias aproximadas de $28.561,64 (esto es válido si no eres cliente del Banco).

¿Existe un monto mínimo en el que se aplique un impuesto por tener constituido un plazo fijo? ¿Cuál es la diferencia entre un plazo fijo intransferible y autorrenovable?

Los plazos fijos en pesos no están sujetos a impuestos, independientemente del monto. El término «intransferible» significa que el plazo fijo se puede vender a otra persona, mientras que si no es transferible, no se puede vender. Por otro lado, «autorrenovable» indica que una vez que se vence, el plazo fijo se renueva en las mismas condiciones.

Hola, una pregunta: ¿es mejor depositar $48.000 una vez al año o $4.000 todos los meses en términos de intereses?

En realidad, la elección entre realizar un plazo fijo en pesos o en dólares depende de varios factores. Sin embargo, si está considerando invertir 1 millón de pesos, en la mayoría de los casos puede resultar más conveniente hacerlo en pesos.

La mejor opción sin dudas es diversificar, es decir, colocar parte de los fondos en un depósito a plazo fijo en pesos (preferiblemente en UVAs para protegerse de la inflación) y otra parte en un depósito a plazo fijo en dólares. De esta manera, se asegura tener capital en pesos disponible para gastos y se cubre ante una posible subida en la cotización del dólar.

Si se desea invertir 500 dólares con una Tasa Nominal Anual de 0.10% durante 1 mes, se obtendría una ganancia aproximada de 0,40 dólares.

Es cierto que es necesario abrir una caja de ahorro para poder depositar el dinero que luego se transferirá al plazo fijo. En cuanto a los costos de mantenimiento, tanto para la caja de ahorro como para el plazo fijo, no suelen existir gastos.

Es importante destacar que muchos bancos requieren que los inversores abran una caja de ahorro obligatoriamente para luego poder invertir en lo que deseen. En cuanto a los costos, es cierto que en estos casos generalmente no se cobran comisiones ni por la apertura de la cuenta ni por la inversión en sí misma.

No será posible encontrar un plazo fijo con una tasa de interés fija a 2 años, ya que las tasas de interés suelen ser anuales y se actualizan en función de las variaciones del mercado y las políticas del Banco Central. Sin embargo, una vez realizado el plazo fijo, la tasa se mantiene constante durante todo el plazo acordado, lo que garantiza la ganancia esperada.

Es más conveniente realizar plazos fijos de 30 días y renovarlos con los intereses, en lugar de hacerlos a largo plazo desde el principio. De esta manera, cada vez que se renueva la inversión, se reinvierte el capital inicial junto con los intereses obtenidos, lo que permite acumular capital y generar mayores ganancias.

El plazo fijo es la opción de inversión con menor riesgo, ya que se conoce la ganancia desde el primer momento.

Sí, en la mayoría de las entidades bancarias permiten realizar depósitos a partir de los $1000.

Por favor, podría brindarme un ejemplo de inversión a plazo fijo con sus ganancias. Gracias.

Por ejemplo, si se aplica la Tasa Nominal Anual (TNA) a un monto de referencia de $10.000 y se invierte en un plazo de 30 días, la rentabilidad estimada sería de aproximadamente $250, considerando una tasa de interés cercana al 30-33%.

¿La tasa de interés es más baja a medida que el plazo es más corto? Gracias.

En la actualidad, a diferencia de años anteriores, los bancos suelen ofrecer la misma tasa de interés para todos los plazos, sin distinción. Algunos bancos pueden ofrecer tasas más altas para plazos más largos, pero esto es poco común. En Argentina, según las resoluciones del Banco Central, la tasa de interés anual y nominal oscila entre el 30% y el máximo del 33%, dependiendo del banco.

Un plazo fijo ATM significa que se puede constituir desde un cajero automático. Estas son las siglas en inglés para esta modalidad. Puede realizar un plazo fijo de tres formas diferentes: desde un cajero automático, en la ventanilla del banco o a través de plataformas virtuales para dispositivos móviles o computadoras. Actualmente, debido a la pandemia, se recomienda evitar acudir al cajero o al banco y realizar todas las operaciones de manera virtual.

No entiendo bien, por ejemplo, si invierto $180.000 con una tasa del 44% anual, ¿cuánto debería pagar mensualmente durante dos años?

El plazo fijo es una forma de inversión que genera una renta. La entidad bancaria y la modalidad seleccionada determinan el interés generado. La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa utilizada por la entidad. Sin embargo, para calcular correctamente el costo final del préstamo, es aconsejable utilizar el CFT (Costo Financiero Total), que incluye todos los gastos que pueden surgir durante la solicitud de créditos.

¿Es necesario presentar algún documento para abrir un plazo fijo?

Sí, es necesario presentar principalmente su DNI y una factura que acredite su identidad y domicilio.

En caso de que necesite renovar su plazo fijo y le pidan la TNA (Tasa Nominal Anual), debe averiguar la tasa específica de su banco. Por ejemplo, en el Banco Santander Río la TNA es del 26,6% en la actualidad, mientras que en el Banco Provincia es del 30,04%. Estas cifras le darán una idea de cuánto dinero puede ganar invirtiendo en un plazo fijo.

En cuanto a los fondos comunes de inversión, solo es posible calcular las ganancias, aunque no con total precisión, en los casos de renta fija. Para otras modalidades, resulta más complicado debido a que están compuestos por activos con tasas variables, volatilidades y están sujetos a factores del mercado que pueden influir en su cotización.

Si tiene algunos dólares y no planea utilizarlos, colocarlos en un plazo fijo es una buena opción en lugar de mantenerlos en casa. Si el monto supera los $100, puede constituir un plazo fijo en dólares, lo cual es recomendable en el contexto económico actual, caracterizado por su imprevisibilidad. Al hacer esto, podrá mantener su capital sin que se deprecie.

En cuanto a las ganancias en un plazo fijo de $1.000 durante 30 días, esto puede variar según la entidad y la modalidad elegida. Por ejemplo, el Banco Francés ofrece una tasa del 14% para plazos fijos de 30 días. Esto significa que al finalizar el mes, tendría una ganancia de $11,66, por lo tanto, el monto total sería de $1.011,66.

Si desea depositar $110.000 pesos durante 40 días, es posible hacer un plazo fijo con esta modalidad. En general, si elige un banco tradicional argentino, es probable que obtenga una ganancia de alrededor de $3.620, además de su capital inicial. Esto se debe a que las tasas actuales en los bancos oscilan entre el 30% y el 33%.

El Banco de la Provincia de Buenos Aires garantiza seguridad y un buen rendimiento en las inversiones a plazo fijo. Hace un mes, colocó $200.000 en plazo fijo y lo renovó este mes. ¿A cuánto debería ascender su capital? Gracias.

Hola! Sí, todos los bancos deben brindar seguridad y confianza al momento de realizar inversiones. Su dinero está seguro cuando realiza una inversión a plazo fijo. En su caso, con $200.000 invertidos en un plazo fijo a 30 días en el Banco Provincia y una tasa nominal anual (TNA) actual del 30,02%, su capital debería ascender a $204.934,7.

Buen día! ¿Es más conveniente realizar un plazo fijo en pesos o en dólares?

Buen día! En condiciones económicas normales de este país, el plazo fijo en pesos puede ser una excelente alternativa y muy rentable. Desafortunadamente, en la actualidad la incertidumbre causada por la constante devaluación de la moneda nacional es tan alta que solo sería recomendable realizar inversiones a plazo fijo en pesos en períodos muy cortos de tiempo. Por lo tanto, sería mejor realizar las inversiones en dólares. Realizar un plazo fijo en dólares es una opción óptima. Puede hacerlo en bancos como el Banco Galicia, Santander Río o HSBC.

Quiero invertir 30 mil pesos en un plazo fijo de 60 días en Santander Río. ¿Cuál sería el interés en mi caso? ¿Es conveniente realizarlo a 60 días o en qué plazo sería mejor? Gracias.

Si invierte $30.000 en un plazo fijo en el Banco Santander a 60 días, obtendrá un interés de $1311. En cuanto a su segunda pregunta, simularemos una situación en la cual puede obtener mayores rendimientos. Supongamos que invierte la misma cantidad en el mismo banco, pero a 30 días, obtiene $655, lo que eleva su capital a $30.655. Al mes siguiente, reinvierte todo ese dinero y al finalizar gana $670, lo que le da un total de $31.325. Si continúa repitiendo este proceso, verá que siempre es mejor invertir a corto plazo, sumando los intereses a su capital inicial y a largo plazo obtendrá más ganancias.

Quiero hacer una consulta. ¿Es más conveniente la tasa nominal anual para inversiones con capitales pequeños y períodos cortos?

La tasa nominal anual es la ofrecida por el banco. La tasa efectiva anual es generada a partir de la capitalización de los intereses obtenidos al renovar la inversión periodo a periodo. Por lo tanto, si decide invertir una sola vez por una razón en particular, debe considerar la tasa nominal anual. Por otro lado, si reinvierte el capital inicial más los intereses de forma mensual y constante, obtendrá ganancias en relación a la tasa efectiva anual.

Si tengo un plazo fijo con una tasa indexada por UVA, ¿puedo disponer del dinero antes de su vencimiento? Gracias.

En los plazos fijos que se ofrecen en Argentina, la mayoría de los que son indexados por UVA son precancelables, aunque eso debe verificarlo en su banco y ver si su operación lo permite. En caso contrario, no podrá retirar su dinero hasta el vencimiento del plazo fijo.

En mi entidad bancaria, la Tasa Nominal Anual (TNA) es del 25%. Me gustaría saber cuántos intereses recibiré en un plazo fijo si deposito $5000 a 30 días. Gracias.

Buenas tardes. Con ese monto de dinero y esa tasa de interés, en un plazo de 30 días obtendrá una ganancia de $102,6. Para aumentar la rentabilidad, puede invertir más dinero mes a mes a medida que vaya ahorrando o bien puede dejar este capital inicial y hacer una reinversión mensual de capital más intereses.

¿Qué tal? Tengo una pregunta. ¿La tasa de interés se fija por mes? Si es anual, ¿cómo se calcula por 50 días, por ejemplo?

En todo plazo fijo que usted realice, debe saber que se le asignará una tasa de interés anual, calculándose por un total de 360 días generalmente. Luego, si usted elige un plazo que sea menor, la entidad aplicará un proporcional a 50 días.

Si deseo crear un plazo fijo, ¿debo poseer una cuenta corriente en el banco en el que lo realizo?

No necesariamente, ya que usted puede invertir en un banco sin ser cliente de la entidad. Sin embargo, es necesario disponer de una cuenta en algún banco y tener dinero en ella para invertir, de manera tal que cuando vaya al otro banco, pueda relacionar su cuenta con el plazo fijo para que al finalizar el período de inversión se deposite allí.

Me aplican la tasa, yo gano el interés, ¿puedo retirar los intereses antes y dejar el capital hasta el final? Gracias

La regla es que los intereses se pagan al vencimiento de la inversión. Sin embargo, puede encontrar opciones de plazo fijo en donde los intereses se paguen periódicamente, de forma mensual. No obstante, estas opciones son limitadas y la mayoría de los plazos fijos pagan los intereses al final del período de inversión.

¿Me ofrecieron un plazo fijo con una tasa del 45%? ¿Es seguro? Gracias

Las tasas de interés ofrecidas por las entidades financieras en Argentina actualmente no llegan a ese nivel. Por lo tanto, si le han ofrecido una tasa del 45%, debe tener precaución, ya que es posible que no se trate de una entidad bancaria confiable, que es aquella que puede ofrecer respaldo y solvencia en ese tipo de inversión.

Tengo interés en realizar un plazo fijo a un mes con una inversión de $300,000. ¿Podría indicarme qué banco ofrece la mejor tasa de interés?

Invertir su dinero es un paso importante para lograr estabilidad financiera. Elegir el banco adecuado para colocar sus fondos no es una tarea fácil. En este caso, simularemos dos opciones: el Banco Provincia y el Banco Nación. En el Banco Provincia, con los parámetros que usted desea, obtendría un beneficio de $7,402.19. Por otro lado, en el Banco Nación ganaría $6,558.90.

Por lo general, los bancos más reconocidos en el país ofrecen tasas de interés entre el 30% y el 33% para depósitos a plazo fijo de aproximadamente $100,000. Si decide realizar un plazo fijo por 30 días, podría obtener una ganancia de alrededor de $2,500.

Me gusta la idea, pero tengo dudas sobre cuál opción es la mejor. ¿Debo considerar la Tasa Efectiva Anual, correcto?

La Tasa Efectiva Anual se utiliza cuando se reinvierte el dinero periodo tras periodo. La Tasa Nominal Anual, por otro lado, se utiliza cuando decide invertir por un año sin tocar el dinero. A menudo, estos conceptos son confusos y sus usos pueden mezclarse. Sin embargo, para responder claramente, si planea invertir su capital mensualmente junto con los intereses generados, debe considerar la TEA.

Si la TNA es del 28%, ¿cuánto obtendría de ganancia con un depósito a plazo fijo de $85,000 a 30 días?

Si decide hacer un depósito a plazo fijo, puede conocer de antemano cuánto ganará. En este caso, simularemos su situación. Con un capital inicial de $85,000, en un banco que ofrece una tasa nominal anual del 28% y un plazo de 30 días, obtendría $1,956 en intereses.

Tengo una pregunta. Si hago un plazo fijo, ¿mi dinero se presta a otra persona? ¿Está seguro? Gracias.

Los bancos operan de tal manera que toman dinero de inversores como usted y luego lo prestan a personas que necesitan financiamiento. La diferencia entre las tasas es su ganancia. Su dinero en un plazo fijo estará completamente seguro, ya que la tasa es fija y además cuenta con un seguro de garantía.

Me gustaría saber cuál es la tasa de interés actual ofrecida por el Banco Galicia para invertir en un plazo fijo.

Las tasas de los depósitos a plazo fijo se encuentran en constante fluctuación, dependiendo de diversos factores económicos en el país. En ciertos momentos, las tasas pueden ser muy elevadas, mientras que en otros no tanto. Actualmente, debido a las condiciones financieras algo inestables, las tasas son bajas en comparación con la inflación. El Banco Galicia ofrece excelentes opciones de inversión, incluyendo el plazo fijo tradicional con una tasa del 26,6%.

Buenos días. Además de la tasa de ganancia, ¿debo pagar alguna comisión al banco que se descuente de mi ganancia? Gracias

Si decide realizar un plazo fijo, sin importar el monto ni el plazo, la entidad bancaria elegida no le cobrará ninguna comisión por el servicio. Los bancos no aplican cargos por este tipo de operaciones de inversión. Sin embargo, si desea abrir una cuenta para realizar el plazo fijo (lo cual no es necesario), podrían cobrarle comisiones por otros servicios bancarios que utilice.