Los mejores bancos digitales en Argentina: ventajas y desventajas

Los bancos digitales han llegado para revolucionar el sector bancario y los servicios financieros tal y como los conocemos, ofreciendo una serie de ventajas que no están disponibles en los bancos tradicionales.

En Argentina, el uso de los bancos digitales se ha vuelto cada vez más común debido a las ventajas que ofrecen, como la posibilidad de gestionar todo desde casa, sin restricciones horarias, a través del celular y la disponibilidad de tarjetas de débito para retiros de efectivo.

Los mejores bancos digitales en Argentina

Hemos realizado un análisis y comparación de los productos y servicios ofrecidos por los mejores bancos digitales a nivel nacional, identificando algunas de las mejores opciones disponibles. A continuación, encontrará más información sobre las razones por las que hemos elegido cada entidad, sus ventajas y desventajas, así como las reseñas de cada banco.

Brubank

Brubank es el banco digital más grande de Argentina en términos de número de clientes, con más de 2.200.000 usuarios registrados. Esta plataforma bancaria ofrece cuentas de ahorro en pesos y dólares, una tarjeta de débito VISA gratuita, así como préstamos personales y transferencias digitales que se pueden realizar a través de la aplicación.

Ventajas

• Permite la compra de dólares
• Ofrece plazos fijos en pesos, dólares y UVA
• Desglosa los gastos por categorías y rubros
• Permite la cuotificación de consumos realizados

Desventajas

• Los límites de transacciones son bajos
• Aunque permite la compra de dólares, no permite el retiro de dólares en efectivo
• No ofrece tarjetas de crédito
• No se puede vincular con Paypal

Reba

Reba, anteriormente conocido como Rebanking, es una institución financiera perteneciente al grupo Transatlántica Compañía Financiera SA. Su aplicación se caracteriza por ser muy fácil de usar y destaca por ser el único banco digital en Argentina que ofrece 4 variantes de tarjetas de crédito de American Express (sujetas a evaluación crediticia) que pueden ser utilizadas en establecimientos nacionales. Entre estas opciones se encuentra la tarjeta Classic, que no tiene ningún costo de mantenimiento, mientras que las otras 3 variantes sí requieren una cuota de mantenimiento.

Reba es una excelente opción para los emprendedores y propietarios de pequeñas y medianas empresas.

Ventajas

• Es el único banco digital en Argentina con sucursales físicas
• Ofrece 4 tipos diferentes de tarjetas de crédito de American Express (Classic, Gold, Platinum y Black)
• Permite la compra de dólares para ahorro y el dólar MEP
• Proporciona la opción de realizar plazos fijos en pesos y dólares

Desventajas

• No permite realizar compras internacionales (Netflix, Spotify, etc.) con sus tarjetas de débito ni de crédito
• No ofrece la función DEBIN (débito inmediato) que sí está disponible en Brubank
• Cobra intereses cuando se retira dinero en efectivo en los cajeros de la Red Link
• Aplica una comisión del 1% + IVA en pesos para retiros en dólares realizados en sucursales

Openbank

Openbank es el banco digital más reciente en ingresar al mercado argentino. Perteneciente al Grupo Santander, uno de los bancos más grandes de Argentina y España, Openbank ofrece 3 tipos diferentes de cuentas: Caja de Ahorro Open, Cuenta Sueldo y Cuenta Universal gratuita. Para abrir una cuenta en Openbank se deben cumplir ciertos requisitos mínimos y ser mayor de 18 años.

Aunque es una creación del Banco Santander, Openbank no cuenta con sucursales físicas. Sin embargo, se destaca por ser uno de los pocos bancos digitales que ofrece atención al cliente telefónica.

Ventajas

• Proporciona diversas funciones de seguridad que hacen de él el banco digital más seguro de Argentina.
• Ofrece atención al cliente telefónica, algo que la mayoría de sus competidores no brindan.
• Las extracciones en cajeros son gratuitas.
• Permite realizar operaciones tanto desde la aplicación móvil como desde una computadora.

Desventajas

• El proceso de apertura de una cuenta puede resultar complejo.
• No cuenta con una caja de ahorro en dólares, lo que impide comprar o vender el cupo de 200 dólares mensuales.
• Es el único banco digital que no ofrece remuneración por la cuenta.
• No dispone de plazo fijo en dólares ni en UVA.

Naranja X

Naranja X es una fintech que opera de forma independiente, aunque es controlada por el Banco Galicia y tarjeta Naranja. Ofrece una cuenta virtual gratuita para realizar transferencias, pagos, recargas, suscripciones, compras en plataformas digitales y más. También brinda la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito VISA y préstamos, sujetos a una evaluación crediticia.

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Ventajas

• Ofrece caja de ahorro en dólares y pesos.
• Es posible solicitarla a partir de los 13 años.
• Permite realizar compras de divisas.
• Permite realizar pagos mediante código QR.

Desventajas

• Financiamientos en cuotas con intereses elevados
• Limitación de una (1) transferencia en dólares al mes
• Calidad del servicio de atención al cliente mejorable

Wilobank

Wilobank es el primer banco digital lanzado en Argentina, creado por el empresario Eduardo Eurnekián y recientemente adquirido por Ualá. Es el único banco digital que proporciona tarjetas de crédito Mastercard sin costo alguno. Además, permite realizar transacciones a través de su sitio web, a diferencia de la mayoría de los bancos digitales que solo operan a través de aplicaciones móviles.

Ventajas

• Disponibilidad de cuenta de ahorro en pesos y dólares
• Oportunidad de obtener préstamos y realizar plazos fijos
• Retirar dinero sin comisiones en cajeros, puestos Punto Efectivo y Rapipago
• Emisión de tarjetas de débito y crédito Mastercard con tecnología contactless

Desventajas

• No permite realizar operaciones de compra o venta de dólares a través de la aplicación
• Tiempo de demora en las transferencias superior a lo habitual
• No admite pagos mediante códigos QR

Galicia MOVE

Galicia MOVE es una cuenta bancaria digital gratuita ofrecida por el Banco Galicia. También proporciona una cuenta de ahorro en pesos y dólares, una tarjeta de débito y una aplicación fácil de usar para controlar gastos.

Ventajas

• Podrás realizar inversiones en fondos, bonos y acciones
• La aplicación es muy intuitiva y fácil de usar
• Podrás realizar plazos fijos a tasas competitivas
• Permite pagos con código QR
• Acumulas Puntos Quiero! con tus compras

Desventajas

• Algunas operaciones solo se pueden realizar en horarios bancarios
• Funciones extras como plazos fijos y préstamos están sujetos a aprobación crediticia
• No ofrece cuenta de ahorro en dólares

¿Qué es un banco digital o virtual?

Los bancos digitales -también conocidos como bancos virtuales– son instituciones financieras que operan principalmente (o únicamente) por internet. Estas instituciones le permiten gestionar sus cuentas desde una aplicación o mediante su página web desde cualquier lugar y en cualquier momento.

La mayoría de los bancos digitales no tienen sucursales físicas (o tienen muy pocas) lo que les ahorra los costes de abrir y gestionar una cuenta en una sucursal. Tenga en cuenta que como contrapartida no puede acudir a una sucursal si hay un problema. En su lugar, se comunicará por teléfono, por email o por chat para resolver cualquier problema.

Aunque puede variar de uno a otro, la mayoría de bancos digitales reúnen unas características comunes:

• Por lo general no tienen sucursales físicas
• Todo se controla desde una aplicación
• Permiten retirar dinero en cajeros
• Las comisiones son menores que en los bancos tradicionales, algunos hasta se le conocen como bancos sin comisiones.
• Control exhaustivo con notificaciones o desde la web / app

¿Cómo funcionan los bancos digitales?

Los bancos digitales realizan todas sus transacciones a través de una aplicación móvil o por internet. Funcionan las 24 horas del día, los 365 días del año.

Las opciones de productos y servicios ofrecidos por los bancos digitales varían según la entidad. En términos generales, los bancos virtuales permiten abrir cuentas, pagar facturas, transferir y recibir dinero, comprar y vender dólares, realizar depósitos a plazo fijo y llevar a cabo otras actividades bancarias comunes. Además, muchos ofrecen acceso a redes de cajeros automáticos sin recargo, como Link y Banelco.

¿Cuál es la diferencia entre un banco digital y un banco tradicional?

Como se mencionó anteriormente, los bancos digitales operan principalmente a través de plataformas en línea y, a menudo, no tienen sucursales físicas. Esto significa que no es necesario completar ningún formulario ni llevar documentación a ningún lugar, ya que todo se realiza en línea.

Además, los bancos digitales ofrecen sus productos de forma gratuita, con comisiones más bajas y tasas de interés más competitivas que los bancos tradicionales.

Otra diferencia importante entre los bancos digitales y los bancos tradicionales es que en los bancos virtuales se pueden cancelar productos o servicios en cuestión de minutos dentro de la propia aplicación, sin necesidad de comunicarse con alguien o visitar una sucursal.

En resumen, la principal diferencia radica en la posibilidad de acceder a servicios y productos bancarios desde cualquier lugar y con requisitos mínimos a través de dispositivos móviles.

La elección entre bancos virtuales y tradicionales es una decisión que muchos consideran, pero no es necesario optar por uno u otro. Se puede ser cliente de diferentes entidades y aprovechar las ventajas que cada una ofrece.

Ventajas de los bancos digitales

• Acceso global

En este tipo de bancos, las transacciones y consultas se pueden realizar desde cualquier parte del mundo, lo cual es ideal para personas que están en movimiento constante. Sin embargo, es importante tener acceso a Internet para poder conectarse al banco a través de dispositivos móviles o computadoras.

• Flexibilidad de horario

No se encuentra obligado a seguir un horario de oficina al realizar transacciones, sino que puede hacerlo en el momento que desee. Esto resulta beneficioso en situaciones en las que no disponemos de tiempo para acudir a una sucursal o cuando estamos ocupados durante el horario de atención al cliente.

• Ahorro de tiempo

Esta es una ventaja significativa, ya que no es necesario perder tiempo yendo al banco o esperando en largas filas en las sucursales.

• Costos reducidos

Los bancos digitales son más económicos, dado que no requieren invertir dinero en remunerar al personal de las sucursales para llevar a cabo las mismas operaciones.

• Amplia variedad de opciones

Gracias a la diversidad de bancos digitales disponibles en Argentina y a lo sencillo que resulta abrir una cuenta, los clientes pueden elegir la opción que mejor se adecue a sus necesidades según las características del servicio.

Desventajas de los bancos digitales

A pesar de las numerosas ventajas, también existen algunas desventajas, especialmente para aquellos que están acostumbrados al trato personalizado.

• No existen filiales ni sedes físicas

Por ejemplo, ya no podremos acudir a una filial u oficina en caso de tener algún problema. Aunque para algunos esto no representa una dificultad real, hay personas que aún enfrentan obstáculos menores o trámites burocráticos y prefieren obtener ayuda de un asesor en persona en una institución. En el caso de los bancos digitales, esta opción no está disponible debido a la ausencia de filiales físicas.

• Brindan una variedad limitada de servicios

Otro gran inconveniente es que no siempre ofrecen la misma cantidad de servicios que los bancos tradicionales. Por lo general, en un banco digital podrás abrir cuentas de ahorro en pesos y dólares, cuentas corrientes, solicitar tarjetas de crédito o débito; sin embargo, hay opciones clásicas que rara vez se encuentran disponibles (por ejemplo, préstamos o créditos de gran cuantía).