Cómo calcular plazo fijo UVA: preguntas frecuentes y consejos

En el día de hoy vamos a tratar sobre los plazos fijos UVA y la forma de calcularlos. Al mencionar esta modalidad de inversión nos referimos a una de las más rentables en los últimos tiempos, pero ¿mantendrá esta tendencia? Te invito a leer este artículo en el que analizaremos todo sobre este tipo de plazos fijos.

¿Cuál es el funcionamiento de un plazo fijo en UVA?

Un plazo fijo que se ajusta en base a la UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es un instrumento financiero muy útil en períodos en los que la economía se ve afectada por una alta inflación.

Este plazo fijo funciona de manera similar a uno tradicional, pero con algunas particularidades que lo hacen aún más atractivo. Por un lado, la tasa de interés se compone de una parte fija y otra variable. Por otro lado, la inversión mínima tiene un plazo de espera de 90 días. No obstante, en ciertos bancos es posible cancelarla anticipadamente después de los primeros 30 días. Además, el monto mínimo necesario para invertir es de $1.000. Además, el rendimiento suele ser mayor a la inflación del país. Esto se debe a que este tipo de plazo fijo se ajusta en base al CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia).

El CER se calcula diariamente en función del IPC (Índice de Precios al Consumidor), y es publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). La operativa de este plazo fijo se basa en dicho cálculo diario del CER, ya que la UVA se ajusta en base a ese valor y, por lo tanto, presenta una variación a diario. La UVA tiene como objetivo ajustarse al incremento del costo del sector de la construcción.

¿Cuál es el procedimiento para calcular un plazo fijo UVA?

Para calcular un plazo fijo UVA se debe tomar el capital que se desea invertir y dividirlo entre el valor de las UVA. Esto resultará en una cantidad específica de UVA. Luego, se aplicará el porcentaje de interés correspondiente y, de esta manera, se obtendrá el resultado del plazo fijo UVA invertido.

A modo de ejemplo, si un inversor coloca $20.000 cuando el valor de la UVA es de 100, obtendrá 200 UVA. Si al finalizar el plazo, el valor de la UVA aumenta a 150, el cliente recibiría $30.000. Si, además, se le suma un 1% de interés, al final del período se tendrían 202 UVA, lo que equivaldría a $30.300.

El plazo fijo UVA se rige por la inflación informada por el INDEC y se le añade aproximadamente un 1% de interés. Con este tipo de inversiones, el Gobierno busca ofrecer a los ahorradores que confían en la moneda local una alternativa que supere la inflación oficial, aunque sea por un margen reducido.

Los plazos fijos UVA resultan atractivos para los inversores conservadores, ya que se trata de una inversión sencilla con pocos requisitos y que logra igualar la inflación oficial. Esto disuade en parte la adquisición de dólares.

¿Qué entidad bancaria es recomendable para realizar un plazo fijo UVA?

No hay una entidad bancaria específica que sea más recomendable que otra para realizar un plazo fijo UVA, ya que las diferencias en términos de interés son insignificantes. Si ya tienes una cuenta bancaria, ese sería el banco más conveniente. De lo contrario, se sugiere elegir un banco que tenga una amplia presencia y una gran cantidad de cajeros automáticos en tu ciudad.

A continuación, se presentan algunas opciones de bancos recomendados para realizar un plazo fijo UVA:

Banco Nación: Esta entidad es reconocida a nivel nacional y ofrece una de las mejores tasas de interés del mercado. Se puede realizar un plazo fijo UVA por internet, incluso si no eres cliente del banco. También existe la opción de invertir en un plazo fijo UVA pre-cancelable a través de Home Banking, pero esta opción solo está disponible para clientes. La desventaja es que el monto mínimo requerido es de $1.500.
Banco BBVA: Este banco ofrece un plazo fijo UVA tradicional sin tarifas de mantenimiento o constitución de la inversión. El monto mínimo requerido para abrir un plazo fijo UVA aquí es de $1.000.
Banco Santander: Este banco ofrece la posibilidad de abrir un plazo fijo UVA con un monto mínimo de ingreso de solo $500, lo cual lo convierte en una buena opción para principiantes en inversiones.
Banco Galicia: Esta entidad financiera es altamente recomendable para realizar un plazo fijo UVA, ya que ofrece la posibilidad de abrir uno con un monto mínimo de $100 y por un plazo mínimo de 90 días.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un plazo fijo UVA?

Es importante analizar las ventajas y desventajas de un plazo fijo UVA antes de decidir si es conveniente o no invertir en él.

Ajuste a la inflación: El plazo fijo UVA se ajusta constantemente a la inflación y siempre garantiza un rendimiento positivo mayor que la inflación.
Incremento por Índice de Precios del Consumidor: Por cada aumento en el Índice de Precios del Consumidor, el rendimiento del plazo fijo UVA se incrementa cerca del 1%.
Adaptabilidad al contexto económico: El plazo fijo UVA es dinámico y se adapta fácilmente al contexto económico del país. Cualquier cambio en el escenario económico se reflejará en el rendimiento del plazo fijo UVA el mismo día, a diferencia de los plazos fijos tradicionales que requieren una renovación de la inversión después de 30 días.
Tasa de interés superior: La tasa de interés del plazo fijo UVA es mayor que la de los plazos fijos tradicionales, al menos en los últimos tiempos.
Opción pre-cancelable: Aunque se requiere mantener el plazo fijo UVA por al menos 90 días, existe la opción de cancelarlo sin incurrir en muchos costos a partir de los 30 días.
Exención de impuestos: A diferencia de la compra de dólares, los plazos fijos UVA no están sujetos a impuestos, lo que los convierte en una opción competitiva actualmente.

Por otro lado, hay que tener en cuenta las desventajas asociadas a un plazo fijo UVA:

Ajuste variable de la tasa de interés: La tasa de interés del plazo fijo UVA está compuesta por una parte fija y otra variable, lo que significa que no se puede estimar exactamente cuánto se ganará. Esto genera cierta incertidumbre y requiere confiar en que el coeficiente CER refleje de manera precisa la inflación del país.
Plazo mínimo: El plazo mínimo requerido para un plazo fijo UVA es de 90 días, lo que significa que el dinero no estará disponible durante este período.
Más una herramienta de ahorro que de inversión: Aunque la tasa de interés del plazo fijo UVA es mayor que la de un plazo fijo tradicional, se considera más como una herramienta para ahorrar dinero y protegerse de la inflación que como una inversión. La tasa real, que tiene en cuenta la inflación, puede ser cercana a cero o incluso negativa.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa Plazo fijo UVA Precancelable?

Un plazo fijo UVA precancelable es una forma de inversión que combina las características de un plazo fijo tradicional con la rentabilidad de un plazo fijo UVA. Esta inversión ofrece una tasa de interés fija y otra variable. En caso de que el cliente decida cancelar la inversión antes de los 30 días desde su constitución, recibirá un interés fijo reducido, pero aún mayor que el de un plazo fijo tradicional.

¿Un plazo fijo UVA precancelable está sujeto a impuestos?

Los plazos fijos UVA no están sujetos a impuestos, lo cual es una ventaja importante. Esta medida fue implementada por el gobierno nacional con el fin de evitar la pérdida de dólares para el Banco Central. A diferencia de los plazos fijos en moneda extranjera, que están sujetos a un impuesto del 15% sobre las ganancias generadas. Sin embargo, la tributación por ganancias puede aplicar o no a los plazos fijos UVA, dependiendo de si se opta por la opción de precancelación o se espera hasta el vencimiento.

¿Cuál es el monto máximo para un plazo fijo UVA?

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha establecido un límite máximo de 10 millones de pesos para los plazos fijos UVA+1% destinados a personas físicas. Al imponer este límite, se equiparan los depósitos en UVA a los plazos fijos convencionales.