Cómo obtener el informe crediticio y situacion crediticia con CUIL

Tanto el Banco Central como las entidades privadas poseen la información sobre las obligaciones de personas o empresas. A continuación, se explica cómo obtener un informe gratuito en línea utilizando el número de identificación fiscal (CUIT).

Es posible consultar de manera gratuita a través de Internet si una persona o empresa tiene deudas pendientes y las implicancias legales que esto conlleva. Para acceder a esta información, solo se necesitan los números de DNI, CUIT o CUIL. Comúnmente se conoce como obtener «Informes por CUIT».

A través de esta consulta, se puede acceder a una base de datos que contiene información sobre personas físicas o jurídicas que tienen deudas. Esta base de datos es controlada tanto por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) como por empresas privadas reconocidas por el Estado, como Veraz.

Paso a paso: cómo obtener el informe crediticio con CUIL o CUIT

El Banco Central es la fuente de información. Por lo tanto, esta entidad pública proporciona un acceso directo, gratuito y sencillo a través de su plataforma en línea para verificar el estado de las cuentas personales y obtener los Informes por CUIT de las personas.

Para acceder, se debe ingresar a la dirección web del BCRA. Allí se solicita el número de CUIT para empresas o personas que trabajan de manera independiente y tributan ante la AFIP, o el número de CUIL para aquellos que trabajan en relación de dependencia, con el objetivo de conocer su situación crediticia.

Esta base de datos incluye a aquellas personas o empresas que tienen deudas bancarias o de crédito adquiridas a través de entidades reconocidas por el Estado. Sin embargo, no muestra las deudas privadas adquiridas de manera informal.

Los datos proporcionados por el BCRA se limitan al dinero adeudado por préstamos bancarios, consumos con tarjetas de crédito y cheques rechazados.

Por lo tanto, el Informe por CUIT obtenido es «un informe consolidado por clave de identificación fiscal (CUIT, CUIL o CDI) sobre las financiaciones otorgadas por entidades financieras, fideicomisos financieros, entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito/compra y otros proveedores no financieros de créditos, además de…»

Reporte basado en el CUIL: distintos perfiles de deudores

A continuación se detallan las diversas categorías de deudores que pueden encontrarse en el reporte basado en el CUIL:

Cada caso se clasifica en una escala del 1 al 6, con las siguientes descripciones:

1. Normales: Aquellos que tienen un retraso en el pago que no excede los 31 días.
2. Bajo riesgo: Personas con un retraso en el pago que va de 31 a 90 días después del vencimiento.
3. Riesgo medio: Deudores con un retraso en el pago de más de 90 a 180 días.
4. Alto riesgo: Aquellos que presentan un retraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
5. Irrecuperables: Deudores con retrasos superiores a un año.
6. Irrecuperables por disposición técnica: Deuda con una entidad que requiere aclaración con el administrador que otorgó la financiación en su momento.

El BCRA también informa desde qué fecha una persona física o jurídica se encuentra en el nivel 1, brindando así más detalles sobre la situación de aquellos que están más cerca de regularizarse.

Además, el BCRA cuenta con un canal oficial de comunicación a través de Twitter, a cargo de la cuenta @BCRAusuarios.

Cómo obtener el CUIL

La Clave Única de Identificación Laboral (CUIL) es el código proporcionado por la Administración Nacional de Seguridad Social (ANSES) para identificar a los empleados dependientes.

Las contribuciones laborales quedan registradas en la base de ANSES bajo el número de CUIL de cada individuo. El CUIL se utiliza para registrar todas las contribuciones ante ANSES durante la vida laboral del individuo.

Asimismo, se utiliza para cambiar la obra social, solicitar préstamos personales, llevar a cabo trámites bancarios o adquirir bienes.

Es fundamental tener en cuenta que la CUIL no debe ser confundida con la CUIT (Clave Única de Identificación Tributaria), la cual corresponde al código otorgado por la AFIP para identificar a empresas, comercios y trabajadores autónomos que cumplen con sus obligaciones tributarias.

En el caso de que una persona posea ambos números de CUIT y CUIL, se le asignará un número único, aunque cada uno tendrá un uso y significado distinto. Por lo tanto, los procedimientos para obtener y imprimir los comprobantes de CUIT y CUIL son completamente diferentes, aunque su estructura sea similar.

Por otro lado, es importante destacar que las entidades privadas encargadas de emitir reportes financieros, como Veraz, están obligadas a proporcionar de manera gratuita esta información una vez cada seis meses.

Procedimiento para obtener el informe gratuito por CUIT por teléfono

Para obtener el informe gratuito por CUIT, se deben seguir los siguientes pasos:

Comunicarse al número telefónico (011) 5352-4800, en horario de atención de lunes a viernes de 9 a 18, para solicitar el Derecho de Acceso establecido en la Ley 25.326.
Al realizar la llamada, se recibirá una grabación que preguntará si se es el titular del documento por el cual se desea realizar la solicitud (opción 1) o si se está consultando por otra persona (opción 2). Se debe seleccionar la opción 1 y responder a las demás preguntas que se realicen.
Cuando se solicite indicar si se consulta como persona individual o como representante de una sociedad, se debe presionar el número 1.
A continuación, se deberá indicar el género del solicitante. Si se es hombre, se seleccionará el número 1. Si se es mujer,
Posteriormente, se ingresará el número de DNI y se presionará la tecla numeral (#). Es relevante prestar atención cuando la grabación repita el número de DNI del solicitante, para confirmar su veracidad o realizar una corrección en caso necesario.
A continuación, se realizarán tres preguntas destinadas a validar la identidad del solicitante, las cuales estarán relacionadas con datos personales. Estas preguntas pueden abarcar desde la posesión de tarjetas de crédito o un crédito personal, hasta datos más sencillos como la fecha de nacimiento. Se deberá responder seleccionando el número correspondiente a la respuesta correcta.
En el siguiente paso, la grabación consultará si se desea ejercer el Derecho de Acceso y obtener el informe de crédito. La respuesta será Sí, por lo tanto, se deberá marcar el número 1.
Luego, se proporcionará un código numérico para acceder a la información. Es importante tomar nota de este código. Aquellos que no puedan hacerlo, tienen la opción de recibirlo a través de un mensaje de texto en su teléfono celular. Una vez completados estos pasos, se deberá ingresar al sitio web de Veraz, seleccionar la opción «acceder a su Derecho de Acceso» y completar los datos personales junto al código proporcionado por la grabación.
El informe de Veraz gratuito obtenido deberá ser impreso o guardado en la computadora, ya que deberán transcurrir seis meses antes de poder solicitarlo nuevamente de forma gratuita.

Estar incluido en la lista de morosos de Veraz puede afectar negativamente al momento de solicitar productos financieros como créditos, préstamos o tarjetas de crédito.

La buena noticia es que, al tratarse de una base de datos, si se está registrado como deudor se puede solicitar la modificación de la información. La forma de hacerlo dependerá del motivo por el cual se encuentre en esa situación.

En caso de una deuda inexistente o incorrecta

Es posible que un acreedor haya informado un incumplimiento por parte del solicitante cuando en realidad no existe esa deuda. En ese caso, será necesario iniciar un proceso para corregir la información que aparece en Veraz. Esto se puede hacer tanto por teléfono como por internet:

Por teléfono: comunícate llamando al (011)5352-4800 de lunes a viernes de 9 a 18 horas y elige la opción «nuevo reclamo». Seguidamente, la grabadora te ofrecerá dos alternativas: «actualizar información» o «desconocer información de deuda». Selecciona la opción que se ajuste mejor a tu situación.

Una vez seleccionado el tipo de reclamo, serás transferido a un representante de Equifax, quien te solicitará que proporciones los documentos que respalden tu reclamo.

¿Cómo hacerlo? Llama nuevamente y elige la opción «enviar un documento de respaldo por fax», y envía por este medio los documentos que certifiquen el pago de la deuda en cuestión, como recibos de pago, por ejemplo.

Por internet: ingresa a la página de reclamos de Veraz y selecciona la opción «información de deudas y cheques realizados». Una vez allí, elige «actualización de deudas» o «desconocimiento de deudas», dependiendo de tu situación.

Debes indicar si estás realizando el reclamo por ti mismo o en nombre de otra persona, y proporcionar tus datos personales. También tienes la opción de adjuntar los documentos de respaldo. Si aún no lo has hecho, deberás crear un usuario y una contraseña.

Una vez que hayas completado el trámite, que tiene una duración de 7 a 10 días hábiles, la información en Veraz puede cambiar. Puedes realizar un seguimiento del proceso en la sección «Consultar estado/subir documentación».

En el caso de tener una deuda existente impaga

Si tienes una deuda real impaga registrada a tu nombre, tienes dos opciones:

Eliminar la deuda: en este caso, seguirás figurando en Veraz durante 2 años (la deuda aparecerá como pagada). Si el acreedor no notifica el pago de la deuda, es posible que continúes apareciendo en la lista de morosos. Para solucionar esto, sigue las instrucciones mencionadas anteriormente.
No eliminar la deuda: si eliges esta opción, no estarás en la lista de morosos indefinidamente. Según la Ley 25.326 de protección de datos personales, tu información para informes comerciales y crediticios puede ser almacenada durante un máximo de 5 años.

Después de este período, es posible eliminar por completo la información relacionada con la deuda en cualquier base de datos, siempre y cuando el acreedor no haya presentado acciones legales o el deudor haya iniciado un plan de pagos. En este caso, el plazo de prescripción se interrumpiría.

Escapar de Veraz con un préstamo personal en línea

Si necesitas solicitar un crédito pero tienes un historial negativo en Veraz, existen alternativas para obtener un préstamo personal.

No poder acceder a un crédito es un desafío importante en la actualidad, especialmente con el constante aumento de los precios. Alcanzar el equilibrio financiero a fin de mes es casi imposible en los tiempos actuales. Ante este panorama económico, hay plataformas en línea que brindan préstamos personales a personas que figuran en Veraz.

Las entidades financieras tradicionales siempre revisarán si se encuentra registrado en Veraz por alguna deuda pendiente. En caso de haber incumplido pagos anteriores, es probable que rechacen su solicitud de préstamo.

Veraz es una base de datos en Argentina que registra impagos tanto de individuos como de empresas. Tener una buena calificación en Veraz facilita la obtención de préstamos sin comprobante de ingresos. Sin embargo, si posee una calificación negativa, la situación se complica significativamente.

Eliminar su historial de Veraz después de pagar sus deudas puede llevar más de dos años, incluso si ya ha cumplido con sus compromisos. Si enfrenta una urgencia financiera y necesita liquidez inmediata mediante un préstamo personal, no puede esperar a ser eliminado del sistema de Veraz. Debe considerar estas nuevas alternativas que existen en el mercado.

No todas las personas registradas en Veraz como deudores han incumplido con sus pagos, muchos de ellos están en esa lista debido a errores administrativos difíciles de resolver. Son personas con capacidad financiera y capacidad de asumir nuevas obligaciones.

Hay clientes que ya han saldado todas sus deudas pero aún no son eliminados del sistema de Veraz, o personas que han experimentado errores de facturación y, por lo tanto, han sido incluidas en el sistema como deudores, o aquellos que han tenido errores en el registro de datos. Para estos clientes, los préstamos en línea son una excelente opción.

Incluso si tiene un historial crediticio negativo debido a estar registrado en la lista de deudores de Veraz, es posible acceder a diversas plataformas de préstamos en línea que ofrecen una solución rápida a sus problemas financieros con pocos requisitos.

Sin complicados procesos, sin numerosos requisitos, sin trámites y sin otras dificultades. Puede obtener financiamiento completamente en línea, a través de un proceso seguro, sencillo, flexible y confiable, desde la comodidad de su hogar.

Si deseas solicitar préstamos en línea, las diversas plataformas requieren los siguientes requisitos:

Tener una edad comprendida entre los 18 y los 80 años.
Ser ciudadano argentino y, en caso de ser extranjero, poseer la correspondiente residencia legal.
Poseer una cuenta bancaria en una entidad financiera del país.
Tener una dirección de correo electrónico activa.
Contar con un número de teléfono válido.

Estas plataformas en línea, de manera eficiente y veloz, evaluarán las opciones de crédito disponibles y te brindarán una respuesta rápida para atender tus necesidades económicas urgentes.

Este tipo de financiamiento puede utilizarse para diversos propósitos, como la compra de materiales, viajes, regalos, adquisición de vehículos, adelantos de sueldo o para liquidar deudas pendientes.

Otra ventaja destacada de los préstamos en línea radica en la flexibilidad de los montos a acreditar. En otras palabras, si se necesita resolver una cuestión específica y se requiere una pequeña suma de dinero, se puede solicitar sin dificultad, ya que, en general, los préstamos en las instituciones bancarias están asociados a sumas considerables.