Todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas prepagadas: características, tipos, comisiones y más

Uno de los servicios financieros disponibles en el mercado en línea son las tarjetas prepagadas que te permiten realizar pagos en línea, en tiendas físicas y retirar dinero de cajeros automáticos.

¿Qué son las tarjetas prepagadas?

Las tarjetas prepagadas en Argentina están diseñadas para incluir a aquellas personas que no tienen una cuenta bancaria o están comenzando a construir su historial de crédito.

Una tarjeta prepaga es un método de pago en el cual debes cargar dinero previamente, y solo puedes gastar o retirar lo que hayas depositado como saldo.

Además, estas tarjetas no tienen costos de mantenimiento, por lo que se convierten en una opción económica que promueve la inclusión financiera.

Características de las tarjetas prepagadas

Las tarjetas prepagadas no bancarias ofrecen ventajas atractivas para los usuarios. En primer lugar, se pueden contratar completamente en línea y, por lo general, no tienen costos asociados.

Las tarjetas prepagadas gratuitas se envían a tu domicilio y son un método de pago internacional que se puede utilizar para realizar pagos o retirar dinero.

Una de sus características principales es que estas tarjetas prepagadas recargables no están vinculadas a una cuenta bancaria.

Puedes solicitarlas incluso si no eres cliente de ningún banco y utilizarlas para:

• Pagar en establecimientos físicos en cualquier parte del mundo
• Realizar compras en línea
• Suscribirse a servicios internacionales de streaming, juegos, etc.
• Solicitar un préstamo
• Retirar efectivo de cajeros automáticos
• Pagar servicios
• Invertir dinero
• Recargar tu celular y la tarjeta SUBE
• Enviar y recibir remesas

¿Cuál es la tarjeta prepagada que puedo solicitar de forma gratuita?

En Argentina, tienes la opción de solicitar tarjetas Visa y Mastercard de forma gratuita a través de diversas billeteras virtuales, como:

• Tarjeta prepagada Visa Nubi
• Tarjeta prepagada Visa Naranja X
• Tarjeta prepagada Visa LemonCard
• Tarjeta prepagada Mastercard MoniCard
• Tarjeta prepagada Mastercard Mercadopago
• Tarjeta prepagada Mastercard BKR
• Tarjeta prepagada Mastercard Pago24
• Tarjeta prepagada Mastercard Ualá
• Tarjeta prepagada Mastercard Prex
• Tarjeta prepagada Mastercard Iungam
• Tarjeta prepagada Mastercard Buenbit BKR
• Tarjeta prepagada Mastercard XCOOP

Tipos de tarjetas prepagadas

Existen dos tipos principales de tarjetas de prepago: las que se utilizan en línea o las tradicionales que se adquieren en tiendas. Las más conocidas son las tarjetas de regalo, que tienen un nivel de seguridad más bajo.

Estas tarjetas se adquieren en tiendas departamentales, se cargan con dinero y se utilizan para pagar las compras realizadas allí.

Son tarjetas prepagadas anónimas, ya que no están vinculadas a una persona en específico, sino que tienen un saldo para gastar.

Sin embargo, en el mercado existen cada vez más tarjetas prepagadas Visa y Mastercard más seguras, las cuales están asociadas a una persona en particular.

Estas tarjetas se recargan según sea necesario, tienen fecha de vencimiento, cuentan con chip y código de seguridad, y están vinculadas a una aplicación para su autogestión.

¿Cómo se solicita una tarjeta prepagada en línea?

Solicitar una tarjeta prepaga internacional en línea es un proceso simple que solo requiere de tu celular y tu DNI.

1. Descarga una aplicación en tu celular y completa el registro.
2. Proporciona toda la documentación de forma totalmente en línea.
3. Una vez aprobada, recibirás la tarjeta de forma gratuita.

Requisitos para obtener una tarjeta de prepago

Por lo general, las tarjetas recargables en Argentina solicitan pocos datos para el registro como usuario.

• Debes tener un DNI argentino vigente y residir en Argentina. También está disponible para extranjeros con residencia.
• En caso de ser menor de 18 años (entre 13 y 17 años), es necesario contar con la autorización de uno de tus padres, madre o tutor legal mediante un formulario.

¿Puedo tener una tarjeta prepagada si soy menor de edad?

Una de las ventajas es que existen tarjetas prepagadas para menores, aunque se requiere de autorización.

Por ejemplo, la tarjeta prepaga Mastercard Ualá está disponible para personas de entre 13 y 17 años y es un producto excelente para involucrar a los jóvenes en el sistema financiero.

También puedes optar por la Mastercard de BKR o la Visa de Naranja X.

Con el fin de hacerlo, los progenitores o tutores deben completar un formulario de consentimiento que recibirán por correo electrónico.

¿Cuáles son las tarjetas prepagadas no bancarias disponibles?

Aunque existen tarjetas prepagadas bancarias, las más atractivas son las ofrecidas por las novedosas plataformas de servicios financieros conocidas como fintech.

Entre las más reconocidas se encuentran la tarjeta prepaga Mastercard de Mercado Pago, Ualá, Buenbit, Prex, BKR, Moni, XCOOP y Pago 24.

Además, también tenemos la Visa de Nubi, LemonCash, Belo y la de Naranja X. Es importante recordar que todas las solicitudes se realizan en línea y son gratuitas.

¿Cómo puedo activar una tarjeta prepagada?

La activación es muy sencilla, solo necesitas tener un teléfono móvil con acceso a Internet y seguir estos pasos:

1. Descarga la aplicación desde Google Play o la App Store, dependiendo del sistema operativo de tu teléfono móvil.
2. Ingresa tus datos personales y proporciona tu dirección en Argentina junto con tu documento de identidad válido.
3. Recibirás la tarjeta de forma gratuita y confirmarás la transacción en la aplicación.
4. Utiliza las tarjetas prepagadas para Netflix o cualquier otro propósito.

¿Existen tarjetas de prepago sin costo?

Las tarjetas prepagadas Mastercard de Ualá, Prex, Mercado Pago, BKR y Pago 24 no tienen gastos de mantenimiento y puedes gestionarlas desde una aplicación en tu teléfono móvil.

También se incorporan al mercado las primeras tarjetas prepagadas Visa a través de Nubi y Naranja X, las cuales tienen aceptación internacional y también ofrecen una versión virtual.

El único costo asociado a estas tarjetas son las extracciones de dinero en el extranjero y algunas en el país.

¿Cuáles son las comisiones de las tarjetas prepagadas?

Cada una de las tarjetas recargables Mastercard tiene sus propias tarifas y costos que compartimos a continuación para que puedas comparar.

Costos y comisiones de la tarjeta prepagada Visa Nubi

Costos y comisiones de la tarjeta prepagada Visa Naranja X

Costos y comisiones de la tarjeta prepagada MoniCard

Costos y comisiones de la tarjeta prepagada de Mercadopago

Límites de uso de la tarjeta prepaga de MercadoPago

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga Mastercard BKR

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga de Pago 24

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga Mastercard Ualá

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Iungam

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Wilocard

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Avanta

¿Puedo usar mi tarjeta prepagada en el exterior?

Sí, esta es otra de sus ventajas. Las tarjetas recargables internacionales las fondeas en pesos en Argentina y las puedes utilizar en cualquier país, recuerda que aplicará el Impuesto PAIS y pagarás un 30% de recargo.

Estos plásticos están disponibles para compras en comercios físicos y también son tarjetas de prepago para compras en Internet.

¿Es posible retirar efectivo de cualquier cajero automático utilizando una tarjeta de prepago?

Además de utilizarla para realizar pagos, las tarjetas recargables Visa o Mastercard también te permiten realizar extracciones de efectivo en cajeros automáticos siempre y cuando tengas saldo disponible.

Una de las pocas comisiones que se aplican son aquellas relacionadas con los retiros de dinero en cajeros automáticos en otros países. Por lo tanto, te recomendamos que antes de viajar consultes el costo de esta operación.

Es importante tener en cuenta que debido a la implementación del nuevo Impuesto PAIS, estas operaciones podrían estar sujetas a restricciones. Te recomendamos que consultes con tu plataforma antes de viajar.

¿Cuál es la forma de recargar una tarjeta prepagada?

En Argentina, las tarjetas prepagadas Visa son menos comunes en comparación con las tarjetas prepagadas Mastercard, las cuales se pueden recargar de diferentes formas.

• Transferencia desde tu cuenta bancaria utilizando tu CVU
• En Pago Fácil
• En Rapipago

¿Existe algún límite en la cantidad de dinero que se puede añadir a una tarjeta prepagada recargable?

En general, no hay límites mínimos ni máximos, aunque esto puede variar según la tarjeta y el cliente. Te recomendamos que consultes antes de realizar cualquier operación.

Por ejemplo, la tarjeta prepaga Mastercard Ualá establece un monto mínimo de carga de $100 cuando se utiliza Rapipago o Pago Fácil para añadir saldo a la cuenta.

¿Qué tipos de monedas puedo utilizar para recargar mi tarjeta de prepago?

Para las tarjetas emitidas en el país, se realiza la recarga en pesos, pero estas tarjetas se pueden utilizar en cualquier parte del mundo ya que se realiza la conversión de divisas.

Por otro lado, si tienes una tarjeta prepagada de Paypal emitida en el extranjero, puedes cargarle monedas extranjeras.

En Europa y Estados Unidos, existen tarjetas prepagadas en dólares y tarjetas prepagadas en euros, y no es necesario tener un domicilio en otro país para obtenerlas.

¿Se aplica el nuevo impuesto al dólar en este tipo de tarjetas prepagadas?

Sí, desde el 23 de diciembre de 2019, se aplica la Ley de Solidaridad y Reactivación Productiva N° 27.541, que establece un impuesto del 30% sobre las operaciones en moneda extranjera realizadas a través de diversos medios de pago.

Si, por ejemplo, posees una tarjeta prepagada Ualá Mastercard, presta atención a lo siguiente:

• En Compras: el impuesto se aplica a todas las transacciones que realices con tu tarjeta prepagada en comercios y sitios web en el extranjero.
• En Servicios: el impuesto se aplica a los servicios y alquileres de servicios realizados en el extranjero, así como a los servicios prestados por personas o empresas no residentes en el país (Spotify y Netflix).

¿Cómo se calcula el impuesto del 30% para mi tarjeta prepagada?

El impuesto del 30% se calcula sobre el valor neto de la transacción en moneda extranjera y se muestra en pesos argentinos, aplicando el tipo de cambio establecido legalmente.

¿Las tarjetas prepagadas tienen fecha de vencimiento?

Efectivamente, las tarjetas prepagadas tienen una fecha de vencimiento. Existen varias razones por las cuales estas tarjetas tienen una fecha límite. Una de ellas es por cuestiones de seguridad, ya que el vencimiento es un dato importante para validar la tarjeta.

Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas recargables ofrecen la posibilidad de renovarlas sin costo alguno y enviarlas directamente a tu domicilio.

¿Son anónimas las tarjetas prepagadas?

Es necesario diferenciar entre distintos tipos de tarjetas. Las tarjetas prepagadas anónimas se conocen como «gift cards» y se pueden utilizar en tiendas departamentales para hacer compras.

Estas tarjetas de pago, una vez agotado el saldo, no se pueden recargar. En cambio, las tarjetas recargables destinadas para realizar compras por Internet o en tiendas físicas tradicionales, sí están asociadas a personas físicas.