Situación 5 irrecuperable en la Central de Deudores: Preguntas frecuentes y respuestas

Siempre es crucial tener conocimiento de las deudas registradas a nuestro nombre en la actualidad para prevenir problemas en el futuro. Para esto, podemos consultar la Central de Deudores, que es una fuente de información gratuita proporcionada por el Banco Central.

¿Qué es la Central de Deudores?

Todas las personas tienen el derecho de conocer su información financiera personal. La Central de Deudores del BCRA permite visualizar en solo dos pasos qué empresas son acreedoras, el monto de la deuda y el período correspondiente.

El Banco Central, como organismo regulador del sistema financiero argentino, recopila información de todas las entidades financieras y no financieras, incluyendo emisores de tarjetas de crédito, proveedores de préstamos y cheques rechazados. A través de este sistema, proporciona a los usuarios un informe consolidado que detalla sus deudas actuales y su estado.

¿Qué información se encuentra en la Central de Deudores Argentina?

Es importante mencionar que este informe solo incluye las financiaciones debidamente informadas al BCRA por las entidades correspondientes.

Si al ingresar tu CUIL o CUIT aparece un mensaje indicando que no se encontró información, significa que no tienes deudas activas o que la entidad acreedora no ha reportado los datos a CENDEU (Central de Deudores).

La Central de Deudores del Banco Central proporciona diversos datos que resultan útiles para conocer tu situación crediticia actual.

Por ejemplo, podrás ver el monto actual de la deuda, que se expresa en miles de pesos con un decimal. Si ves el número 25, significa que tu deuda es de $25.000.

También podrás identificar la razón social de la entidad que reportó la deuda. Si no reconoces la empresa, te invitamos a buscar el nombre comercial en Internet para identificarla más fácilmente. Si no la encuentras, no dudes en dejarnos tus consultas aquí para que te podamos ayudar.

El informe también te proporcionará el período correspondiente y tus datos personales. Finalmente, se detallan los días de atraso y la situación de tu deuda. A continuación, explicaremos el significado de cada una de las posibles clasificaciones de BCRA, para que puedas saber si estás registrado en la Central de Deudores Morosos o si te encuentras en una situación regular o normal.

¿Qué indica cada situación según BCRA?

El informe de deudores, que incluye la información proporcionada, muestra una clasificación del deudor. El Texto Ordenado emitido en la Comunicación «A» 6639 por el Banco Central, con su última actualización el 25 de enero de 2019, especifica los detalles de cada una de las posibles situaciones, que son las siguientes:

• Situación 1: situación normal. Cumple con las obligaciones en las fechas establecidas o con atrasos menores a 31 días. La persona física o jurídica demuestra una buena capacidad de pago y liquidez.
• Situación 2: con seguimiento especial. Se cree que el cliente tiene la capacidad de pagar sus deudas correctamente, pero se observa porque presenta retrasos de hasta 90 días y una deuda moderada.
• Situación 3: con problemas. El cliente tiene retrasos en los pagos de hasta 180 días y puede haber incurrido en refinanciaciones repetidas. Su flujo de fondos no es suficiente para cubrir completamente la deuda y los intereses.
• Situación 4: con alto riesgo de insolvencia. Es la situación previa a considerar que la deuda será incobrable. Es muy improbable que el cliente pueda pagar sus obligaciones. Tiene retrasos de hasta 365 días.
• Situación 5 en Central de Deudores: irrecuperable. Se estima que la deuda no podrá ser cobrada. El estado financiero del cliente es malo y su flujo de fondos no es suficiente para pagar sus obligaciones. Los retrasos superan el año.

En algunos casos, es posible que escuches que una empresa te indique que tu situación es cero o No CENDEU, lo que significa que no tienes un historial activo en esta central. En muchas ocasiones, esto también dificulta el acceso al crédito (al igual que estar en una mala situación) debido a la falta de puntaje crediticio. Para estos casos, existen los préstamos No CENDEU, los cuales puedes conocer más en nuestro artículo al respecto.

¿Qué significa la situación «irrecuperable por disposición técnica»?

Además, existe una situación 6, conocida como «irrecuperable por disposición técnica». Recomendamos leer los detalles en la mencionada Comunicación «A» 6639 del BCRA.

En esta comunicación del BCRA se especifican las condiciones para determinar esta situación en particular.

¿Cómo realizar una consulta en la Central de Deudores del BCRA?

Puedes consultar la Central de Deudores visitando el sitio oficial del Banco Central de la República Argentina. A continuación, te brindamos una breve guía sobre cómo acceder.

Una vez dentro del sitio web del BCRA, deberá hacer clic en el botón del menú denominado «El BCRA y vos», como se muestra en la siguiente imagen, y luego dirigirse a la sección «Central de Deudores».

A continuación, sólo debe ingresar su CUIL o DNI y marcar la casilla que indica que usted no es un robot.

El sistema le mostrará los resultados de su consulta en cuestión de segundos. Recuerde que también puede acceder a la Central de Deudores utilizando su CUIT si desea conocer los datos de una empresa o persona jurídica.

¿Por qué aparezco en la Central de Deudores?

No debe preocuparse si se encuentra registrado en la Central de Deudores del sistema financiero, ya que cualquier persona que haya tomado un préstamo o realizado compras con tarjeta de crédito aparecerá en este informe.

Sólo debe prestar atención a la situación de su deuda y a los días de retraso. Si se encuentra en una situación normal, procure realizar sus pagos en término y evitar atrasos o refinanciamientos.

¿Cómo saber con quién tengo una deuda?

El registro de deudores indica la entidad que reportó la deuda. El nombre que aparece es la razón social, que puede ser diferente al nombre comercial o marca que esta empresa utiliza para sus productos financieros o de crédito.

El Banco Central posee una base de datos que puede consultar, la cual le proporcionará el número de CUIT y los datos de contacto de las empresas que informaron su deuda. Puede encontrar esta información en la sección de preguntas frecuentes.

¿Estar en la Central de Deudores es equivalente a estar en Veraz?

No, no es equivalente. Veraz es una compañía privada independiente encargada de mantener una base de datos sobre el historial crediticio de personas y empresas.

Es posible que las entidades informen a la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina, pero no necesariamente lo hagan a Veraz. Si estás preguntándote si te encuentras en Veraz, te invitamos a conocer cómo realizar la consulta correspondiente.

Esta empresa muestra más información que la que proporciona el BCRA, pero la consulta es gratuita solamente cada 6 meses, a diferencia de la Central de Deudores que se puede verificar la cantidad de veces que el usuario desee.

¿Cómo puedo salir de la lista de deudores de la Central de Deudores del BCRA?

El propio organismo informa que las personas pueden ejercer su derecho de rectificación y/o supresión dirigiéndose primero a la entidad o entidades que informaron la deuda a la Central de Deudores del sistema financiero.

En caso de no recibir una respuesta satisfactoria por parte de la entidad informante y si el reclamo es válido y se cuenta con la documentación correspondiente, se podrá solicitar la eliminación de la lista de deudores del BCRA.

Si ya pagué, ¿cuánto tiempo permaneceré en la Central de Deudores?

La información en la Central de Deudores financieros se muestra aproximadamente hasta 2 meses atrás. Si has realizado el pago, por ejemplo, este mes, deberás revisar la información a fines del próximo mes.

Ten en cuenta que el Banco Central muestra la información crediticia de los últimos 24 meses. Para obtener más detalles sobre los plazos o la expiración de los antecedentes financieros, te recomendamos leer nuestro artículo sobre la prescripción de deudas.

¿Qué implica el monto en miles de pesos con un decimal?

Cuando consultamos la página de deudores del BCRA ingresando un CUIT o CUIL, observaremos en la columna de monto un número con un superíndice «5». Esta indica que la información se encuentra expresada en miles de pesos con un decimal.

Esto significa que el monto original de la deuda ha sido dividido por 1000 y se muestra el resultado con un número decimal. Por ejemplo, si aparece el número 156,7 en la columna de monto, debemos multiplicar este número por 1000 para obtener la deuda total, que sería de $156.700.

Este tipo de notación es común en los informes del Banco de Deudores para evitar la presencia de números con muchos ceros, lo que dificultaría su lectura y podría causar confusión.

¿Con qué frecuencia se actualiza la central de deudores del BCRA?

Por lo general, la actualización se realiza en un período inferior a los 45 días. Sin embargo, durante la pandemia del COVID-19, se han producido demoras de más de 2 meses en la actualización del Banco Central de Deudores.

Para conocer la fecha de la última actualización, simplemente ingresamos al BCRA Deudores con nuestro CUIL y comprobamos el último período informado.