Todo lo que necesitas saber sobre una cuenta bancaria en dólares

Para poder realizar transacciones con moneda extranjera en el mercado financiero, es necesario tener una cuenta en dólares. Es importante comprender su utilidad, cómo obtenerla y los costos asociados.

En este artículo, responderemos estas preguntas y te proporcionaremos valiosos consejos para aprovechar al máximo este servicio bancario.

¿Qué implica tener una cuenta en dólares?

Una cuenta en dólares es simplemente una cuenta de ahorros en un banco donde se puede guardar la divisa estadounidense y llevar a cabo diferentes operaciones.

Funciona de manera similar a una cuenta de ahorros en moneda local, aunque con algunas restricciones y limitaciones en términos de operaciones permitidas.

La cuenta en dólares es útil para realizar transferencias y depósitos, pagar los consumos en divisas extranjeras con tarjeta de crédito y realizar inversiones en dólares.

¿Cómo puedo abrir una cuenta en dólares en Argentina?

A partir de la implementación del nuevo cepo cambiario, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha establecido que todas las transferencias de cuentas en moneda extranjera se pueden efectuar sin validación previa.

Por lo tanto, las aperturas de cuentas de ahorro en moneda extranjera que se realicen para recibir transferencias y acreditar fondos en cuentas existentes ya no requerirán validación por parte de la ANSES y otras instituciones estatales.

¿Qué sucede si el banco verifica que cumplo con los requisitos para tener una cuenta en dólares?

Todos los bancos en Argentina ofrecen el servicio de caja de ahorro en dólares. En general, si ya tienes una caja de ahorro en pesos en la misma entidad o eres titular de los llamados «paquetes» bancarios, será más fácil para ti abrir una cuenta en moneda extranjera.

Mediante el homebanking, puedes buscar la sección de «cuentas» y verificar qué tipo de caja de ahorro tienes. Si solo aparece una cuenta en pesos, revisa el menú de opciones, ya que muchas entidades permiten que hagas la solicitud directamente a través del servicio web, como se muestra en la siguiente imagen:

Si no es así, puedes llamar al centro de atención al cliente y ellos tomarán tu solicitud. La apertura de la cuenta demora aproximadamente 48 horas y no deberían solicitarte documentos adicionales a los requeridos para abrir una cuenta en pesos. Esta opción es la más recomendable si aún no eres cliente de ese banco.

Algunos bancos también ofrecen el servicio de cuentas bimonetarias, lo que significa que puedes utilizar una misma cuenta para pesos y dólares. Los saldos y las operaciones se manejan de forma independiente, pero tendrás un mismo CBU (Clave Bancaria Uniforme) y un mismo número de cuenta.

Desde hace varios años, los bancos digitales operan en nuestro país, y a través de ellos puedes solicitar una cuenta virtual en dólares sin necesidad de salir de tu hogar.

Por lo general, estas fintech otorgan a sus usuarios ambas cuentas al registrarse, sin costo alguno, por lo que se convierten en una opción muy atractiva.

¿Qué son las cuentas bimonetarias?

Las cuentas bimonetarias son un tipo de cuenta donde se pueden depositar tanto pesos como dólares. Se utiliza el mismo número de cuenta y el mismo CBU.

El propio sistema bancario identifica si el depósito es en pesos o en dólares y lo asigna al saldo correspondiente. El Banco Santander es una de las entidades que utiliza este sistema, el cual es muy útil para no tener que administrar las cuentas de forma separada.

Entonces, ¿puedo depositar dólares en mi caja de ahorro bimonetaria? La respuesta es sí, puedes hacerlo sin problemas.

Requisitos para abrir una cuenta en moneda extranjera

La mayoría de las instituciones financieras requieren la siguiente documentación para la apertura de una cuenta en dólares:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) o pasaporte para extranjeros.
• Constancia de CUIL, CUIT o CDI.
• Comprobante de domicilio, como una factura de servicios a tu nombre o un certificado emitido por una autoridad policial.
• Prueba de ingresos.
• No recibir asistencia social del gobierno.

Es posible que la mayoría de los bancos requieran tener una cuenta de ahorros en pesos como condición previa. Por lo tanto, el proceso de apertura de una cuenta en dólares incluirá también la apertura de una cuenta local si no tienes una con ellos.

Como se mencionó anteriormente, si ya eres cliente de la institución y tienes una cuenta de ahorros en pesos argentinos, no necesitarás presentar documentación adicional y el trámite se realizará más rápidamente. Sin embargo, esto no aplica para personas políticamente expuestas y sujetos obligados ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Costos de las cuentas de ahorro y cuentas corrientes en dólares

En los bancos convencionales, el costo de una cuenta en dólares varía entre los 10 y los 30 USD mensuales. Esto puede resultar bastante costoso si deseamos utilizar este producto como una forma de ahorrar, considerando que la legislación actual solo permite comprar un máximo de 200 unidades de dólar al mes.

La forma más común de obtener una cuenta en dólares sin costo es a través de la contratación de un paquete bancario. Ya hemos hablado sobre este producto en otras ocasiones, básicamente es un conjunto de servicios ofrecidos por el banco, que generalmente incluye una cuenta de ahorros en pesos y dólares, una tarjeta de crédito y una línea de préstamo personal preaprobada.

Aunque cada institución tiene sus propias estrategias para atraer clientes, suelen ofrecer bonificaciones si se contratan servicios adicionales como débitos automáticos, tarjetas adicionales o inversiones.

En cuanto a las cuentas corrientes en dólares, no es un producto recomendado para individuos y la mayoría de los bancos no las ofrecen. Estas cuentas están diseñadas principalmente para uso corporativo y su mantenimiento puede resultar costoso para una persona.

¿Existen cuentas en dólares gratuitas?

Efectivamente, como mencionamos anteriormente, si ya tienes o pagas por otros servicios bancarios es posible que puedas obtener una cuenta en dólares sin costo.

Sin embargo, si solo estás interesado en tener una cuenta de ahorros y no deseas tener tantos productos financieros, consideramos que la mejor opción es buscar una cuenta en dólares en línea a través de un banco digital.

Estas cuentas son fáciles de abrir, se pueden gestionar desde la comodidad de tu hogar y son 100% en línea. Además, no cobran cargos por el mantenimiento de la cuenta en dólares, lo cual las hace ideales para guardar tus ahorros.

¿Cómo realizar depósitos en una cuenta en dólares?

Para realizar un depósito en una cuenta en dólares para personas físicas, solo necesitas conocer el CBU de la cuenta, el número de la cuenta de ahorros y, en algunos casos, el CUIL de la persona, ya que algunos cajeros automáticos pueden solicitar esta información.

Deberás dirigirte a una sucursal bancaria y realizar el depósito utilizando los datos mencionados anteriormente en un cajero automático que acepte moneda extranjera. En caso de que no haya un cajero disponible, deberás dirigirte al mostrador del banco.

¿Cuál es el límite de retiro de una cuenta en dólares?

Si deseas retirar dinero de tu cuenta en dólares sin comisiones, deberás hacerlo únicamente en la caja de tu sucursal bancaria. Allí podrás retirar el monto total depositado sin ningún problema.

En caso de que el monto que desees retirar sea elevado (posiblemente más de 50 mil dólares), es recomendable que informes previamente a la sucursal sobre la operación que realizarás, ya que no siempre tienen esa cantidad disponible en efectivo.

Los bancos suelen ofrecer otra opción para retirar dinero en moneda extranjera a través de cajeros automáticos. Para verificar cuál es el cajero más cercano con esta opción habilitada, puedes consultar el sitio web de tu banco o de las redes Banelco o Link.

Sin embargo, es bastante difícil encontrar un cajero automático con dólares disponibles, ya que los bancos no suelen cargar dichas terminales con divisas como lo hacen con los pesos. Por lo tanto, dependes de que alguien haya realizado un depósito de dólares anteriormente para poder extraerlos posteriormente.

¿Cómo realizar transferencias desde o hacia una cuenta en dólares?

Para realizar una transferencia desde tu cuenta en dólares, necesitarás tener acceso al servicio de banca en línea y contar con las claves necesarias para realizar esta operación.

Una vez dentro del sistema, deberás ir a la sección de Cuentas > Transferencias y primero deberás agregar al destinatario utilizando su CBU o alias. Es importante que conozcas el nombre del titular para validar que hayas ingresado correctamente los datos y especificar que se trata de una cuenta en dólares.

Es válido destacar que solo podrás realizar transferencias a cuentas en dólares. No es posible enviar dólares a cuentas en pesos ni viceversa.

Después de confirmar el nuevo destinatario, selecciona la opción «nueva transferencia». Lo primero que deberás indicar es tu cuenta de origen, selecciona tu cuenta de ahorros en dólares. A continuación, elige al destinatario, ingresa el monto a transferir y el motivo de la operación, por ejemplo, «inversión en dólares».

El sistema te pedirá que confirmes la transferencia ingresando dos números de tu tarjeta de coordenadas o los 6 dígitos de tu token. El dinero se transferirá de manera inmediata a la otra persona, por lo tanto, asegúrate de tener el saldo suficiente para que la operación sea exitosa.

¿Cómo justificar si recibo múltiples transferencias en dólares en mi cuenta?

Las entidades bancarias tienen diferentes requisitos para validar la recepción de transferencias en dólares, dependiendo del tipo de operación. Si recibes múltiples transferencias en dólares en un mes, podrás justificarlas en los siguientes casos:

1. Facturación en dólares: Debes presentar una constancia de inscripción en AFIP y una copia de la factura emitida a nombre del emisor de la transferencia.
2. Compraventa de títulos, acciones o criptomonedas: Debes proporcionar el boleto de compraventa del agente de bolsa o de la plataforma de intercambio de criptomonedas (exchange).
3. Operaciones inmobiliarias: Se requiere la presentación de la escritura de transferencia de propiedad o un boleto de compraventa con firma certificada por un escribano público.
4. Venta de vehículos: Debes presentar el boleto de compraventa y el formulario 08.
5. Contratos de mutuo (préstamos en dólares): Se necesita un documento firmado ante un escribano público.

¿Es posible abrir una cuenta en dólares si recibo un plan o ayuda del Estado?

Desde la implementación del nuevo control cambiario el 16 de septiembre de 2020, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha establecido que, antes de abrir una cuenta de ahorros en moneda extranjera, no se permitirá a los beneficiarios de planes o programas de asistencia social, incluidos los subsidios alimentarios, abrir dicha cuenta.