Wilobank: Tu banco digital seguro y confiable

¿Cuál es la función de Wilobank?

Wilobank es el primer banco digital que fue lanzado en Argentina. Fue creado por el empresario Eduardo Eurnekián y recientemente adquirido por Ualá. Wilobank se destaca por ser el único banco completamente digital que ofrece tarjetas de crédito Mastercard sin costo alguno. Esto ha hecho que sea uno de los bancos más valorados en Argentina, ya que no cobra comisiones por el mantenimiento de cuentas.

Con los atributos de ser «simple, rápido, confiable y transparente», Wilobank se diferencia de otros bancos digitales al permitir a sus usuarios realizar operaciones a través de su página web, mientras que la mayoría de los bancos digitales solo ofrecen operar a través de una aplicación móvil.

• Wilobank ofrece tarjetas de crédito Mastercard Contactless en opciones clásica, Gold, platinum y Black, según la evaluación crediticia.
• También ofrece una caja de ahorros en pesos y en dólares.
• Los usuarios pueden acceder a una tarjeta de débito Mastercard Contactless.
• Wilobank también cuenta con la tarjeta prepaga Wilocard, recargable y válida internacionalmente.
• Además, ofrece préstamos personales sujetos a evaluación crediticia.
• Los usuarios pueden realizar extracciones de efectivo en cajeros automáticos de la red Link.
• También es posible realizar pagos de servicios a través de Link Pagos.
• La app de Wilobank permite recargar la tarjeta SUBE y el celular.
• Se pueden realizar plazos fijos en pesos y en dólares.

¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta en Wilobank?

Para abrir una cuenta en Wilobank, los requisitos son los siguientes:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener un DNI argentino válido.
• Contar con un celular para descargar la aplicación y completar el registro.

El proceso de apertura de cuenta en Wilobank es sencillo. Solo tienes que descargar la aplicación y seguir estos 5 pasos:

1. Escanear tu DNI.
2. Verificar tu identidad.
3. Agregar tus datos personales.
4. Contratar uno o varios productos.
5. Crear tu usuario y contraseña.

Una vez que la cuenta se ha creado a través de la aplicación, podrás acceder a la página web para realizar tus operaciones diarias.

¿Cómo opera Wilobank?

Gracias a su completo proceso de digitalización, Wilobank te brinda la posibilidad de realizar todas tus operaciones y trámites de forma online. Uno de los aspectos más importantes es la atención al cliente, a pesar de no contar con sucursales físicas, esto no representa ningú inconveniente, ya que existe la posibilidad de comunicarse a través del chat de la aplicación, WhatsApp o redes sociales, durante las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

En comparación con otros bancos digitales, Wilobank se destaca por ofrecer la opción de recibir y realizar transferencias internacionales, lo cual es una gran ventaja, además de otras funcionalidades como préstamos y plazos fijos.

A continuación, te mostraremos cómo realizar algunas operaciones importantes:

Proceso para depositar dinero en Wilobank

• Depósito en efectivo en los cajeros automáticos de la red Link
• Pago en las sucursales de Rapipago en todo el país, proporcionando el DNI del titular
• Transferencia bancaria utilizando el CBU o Alias

Actualmente, no se aplican comisiones por realizar cualquiera de estas operaciones.

En cuanto a la extracción de dinero, puedes hacerlo en los cajeros de la red Link y Banelco. El límite de extracción por operación es de $15,000 y no se cobrarán comisiones. También tienes la opción de utilizar Rapipago.

¿Puedo hacer transferencias a otros bancos desde Wilobank? La respuesta es sí, puedes hacerlo tanto desde la aplicación como desde el sitio web. La ventaja de Wilobank es que puedes realizar transferencias a cualquier banco utilizando el CBU o Alias de la persona receptora, tanto desde tu cuenta de ahorros en pesos como en dólares (lo cual te permite realizar transferencias internacionales) sin comisiones.

Es importante tener ambas cuentas asociadas para realizar esta operación sin problemas (tenga en cuenta que puede demorar hasta 48 horas hábiles).

Esto es posible porque Wilobank te brinda la opción de abrir una cuenta de ahorros en dólares, lo que significa que puedes tener moneda extranjera en tu cuenta bancaria. Sin embargo, ten en cuenta que esta operación tiene una comisión de USD 10.89 hasta la fecha de hoy y solo puede realizarse a través de la Red Cirrus.

De acuerdo con las regulaciones del BCRA, es importante tener en cuenta que solo podemos retirar hasta USD 100 diarios en el extranjero.

¿Cuáles son los productos que ofrece Wilobank?

Tarjeta de crédito

Una de las principales ventajas de Wilobank es la posibilidad de obtener tarjetas de crédito. El proceso de adquisición es muy simple, una vez que te registras como cliente en la aplicación, automáticamente tendrás la opción de solicitar una tarjeta de crédito.

El tiempo estimado de entrega es de aproximadamente 10 días hábiles (aunque hay reclamos frecuentes por la demora en las entregas) y las tarjetas están habilitadas para su uso tanto en Argentina como en el extranjero.

Wilobank ofrece tarjetas Mastecard internacional Clásica, Gold, platinum y Black. Un aspecto destacado es que todas son contactless. Los límites de estas tarjetas de crédito están determinados por el perfil de riesgo de cada usuario. Además, todas estas tarjetas cuentan con beneficios como protección de compras y garantía protegida.

Aunque no se cobra comisión por la emisión de estas tarjetas, es importante tener en cuenta los intereses que se aplican por el uso y la demora en el pago:

¿Es posible pagar los consumos de tarjeta de crédito en dólares con dólares?

Sí, simplemente debes ingresar a la sección «Tarjeta de Crédito», hacer clic en la opción «Pagar tarjeta», seleccionar la cuenta en dólares, indicar el monto y finalmente hacer clic en «Continuar» para realizar el pago. Ten en cuenta que se aplicará la cotización del tipo vendedor BNA (billete) al cierre del día de vencimiento.

Esta es una tarjeta de crédito con recarga que te permitirá realizar compras en diversas plataformas como Mercado Libre, Pedidos Ya, Rappi, Spotify, Cabify, entre otras. Además, ofrece descuentos y beneficios como un 35% de descuento en supermercados, un 50% de descuento en el abono de HBOmax, y muchos más.

Un aspecto positivo es que tienes la posibilidad de aumentar el límite de la tarjeta, y si realizas los pagos de manera puntual, comenzarás a construir un historial crediticio positivo.

Es importante destacar que esta tarjeta tiene un costo de $30 + IVA mensuales.

Tarjeta de débito

Wilobank ofrece una tarjeta de débito MasterCard, tanto en forma virtual como física, desde el momento en que te registras en la aplicación. A partir de ese momento, podrás realizar pagos de servicios, compras en tiendas físicas y en línea, suscribirte a plataformas digitales y disfrutar de beneficios y descuentos exclusivos de este banco en farmacias, supermercados, tecnología, entre otros.

Solicitar la tarjeta física no tiene ningún costo, al igual que la extracción de dinero en cajeros red Link o Banelco.

Cuenta de ahorro en pesos y dólares

Wilobank ofrece cuentas de ahorro en pesos y dólares, sin costos de apertura ni comisiones de mantenimiento.

Para abrir una cuenta de ahorro en dólares, solo debes asociarla a la cuenta en pesos en la sección «tarjetas». Ten en cuenta que solo podrás realizar operaciones en esta moneda cuando la cuenta esté habilitada.

Aunque el sitio web proporciona poca información sobre la apertura de esta cuenta en dólares, es probable que debas proporcionar datos para que el banco pueda validar tu perfil con la ANSES, ya que esto es requisito del BCRA. Vale la pena destacar que Wilobank, al igual que Brubank, opera como una cuenta remunerada, lo que significa que al tener dinero en la cuenta, generarás intereses. Por el momento, Wilobank no publica la TNA (Tasa Nominal Anual) que ofrece en la cuenta de ahorro.

Depósitos a plazo

Wilobank brinda la opción de realizar depósitos a plazo tanto en pesos como en dólares. Una ventaja que comparte con Brubank, por ejemplo, es la posibilidad de construir un depósito a plazo UVA, que es una excelente alternativa para protegerse de la inflación.

Depósito a plazo tradicional

En esta modalidad, puedes invertir desde $100 y/o USD20. Como en cualquier depósito a plazo, debes establecer el plazo de inversión (mínimo un mes, máximo un año) y no podrás disponer del dinero hasta que finalice dicho plazo. Al finalizar, recibirás en tu cuenta el monto depositado más los intereses generados. Es importante tener en cuenta que no podrás modificar el monto una vez que el depósito a plazo esté conformado, pero podrás generar otro depósito con un monto distinto.

Depósito a plazo UVA (Precancelable)

Esta opción te permite obtener un rendimiento superior al aumento de precios, ya que se ajusta por inflación a través del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) y además genera intereses a tasa fija.

• El monto mínimo es de $1000
• El plazo mínimo es de 90 días

Esto implica que puedes precancelar el depósito a plazo UVA a partir del día 30 desde su constitución, siempre y cuando notifiques con un aviso previo de 5 días hábiles. En ese caso, se transformará en un depósito a plazo tradicional a tasa fija. Si eliges cancelarlo anticipadamente, se aplicará una tasa fija de precancelación por el plazo efectivamente transcurrido, la cual podrás consultar en el BCRA.

Préstamos personales

Aunque es nuevo en términos de préstamos, Wilobank es muy versátil y ofrece la posibilidad de realizar préstamos personales a todos sus clientes.

Los préstamos personales se solicitan a través de la aplicación móvil y pueden ser de hasta $100.000. Los plazos de pago pueden ser de 1, 2 o 3 años. Los únicos requisitos son tener tu Documento Nacional de Identidad (DNI) y tener la aplicación descargada en tu smartphone.

La tasa de interés de los préstamos ofrecidos por Wilobank es muy competitiva en términos porcentuales. Su especialidad son los préstamos a tasa cero, en los cuales solamente se devuelve el monto prestado sin ningún interés adicional por el servicio.

Es importante destacar que el monto máximo que se puede solicitar está determinado por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). Además, la cuota mensual no puede superar un determinado porcentaje, por lo general el 30% de los ingresos totales del solicitante.

Una ventaja de estos préstamos es que se pueden cancelar en cualquier momento. Esto significa que puedes decidir si pagarlo en las cuotas predefinidas o realizar un pago total para saldar la deuda.

Compra y venta de divisas

Aunque esta función está disponible tanto en la aplicación como en la página web, por el momento no es posible realizar la compra y venta de dólares en Wilobank. Aún no se ha anunciado una fecha concreta para su habilitación, pero aseguran que será posible en los próximos meses.

Recuerda que, de todas formas, para poder comprar y/o vender dólares en este banco, necesitarás tener tu cuenta de ahorros en pesos validada.

• El límite mensual permitido es de USD 200 por persona.
• Si ya has comprado el límite mensual permitido en otra entidad bancaria, no podrás realizar una nueva compra.
• Si has realizado compras en el extranjero y las has pagado con tu cuenta de ahorros en pesos, se descontará del límite mensual permitido para el mes en curso.

Pago de servicios

Una de las ventajas que ofrece Wilobank, al igual que otros bancos digitales como Brubank o Uala, es la opción de pagar servicios. Esta función está disponible tanto en la aplicación móvil como en la página web.

A través de Wilobank, puedes realizar pagos de servicios como VEP y monotributo, así como servicios de luz, agua, internet, telefonía, recarga de celular y SUBE.

Promociones

Wilobank ofrece excelentes descuentos y beneficios para todos sus clientes. Además, suelen participar en eventos como hot weeks, hot sales, travel sales, y otros, para brindar una mejor experiencia.

• Descuentos del 25% al 35% en supermercados
• 20% de descuento en compras online de Carrefour
• 15% de descuento en paquetes de viajes
• 3 meses gratis en la suscripción a Rappi prime
• 50% de descuento en viajes de Cabify para nuevos usuarios y 30% para usuarios registrados (hasta 2 veces al mes)
• 50% de descuento en Ecobici CABA
• 50% de descuento en la suscripción de HBO+

Comparativa con otros bancos digitales

Wilobank ofrece muchas ventajas como banco digital, desde la facilidad de apertura de cuenta hasta la posibilidad de realizar plazos fijos y obtener préstamos. Sin embargo, ¿cómo se compara con otros bancos digitales?

A continuación, te mostramos una comparación con tres de sus competidores más fuertes.

Opiniones sobre Wilobank

En relación a las opiniones de los clientes de Wilobank, hay varios aspectos destacables que debemos tener en cuenta.

Desde un punto de vista positivo, todos están de acuerdo en que abrir una cuenta es extremadamente sencillo. Destacan la facilidad de uso de la aplicación y la simplicidad de la interfaz. También mencionan los beneficios y descuentos, que si bien no son muy competitivos en comparación con otros bancos, funcionan adecuadamente y los clientes están contentos con ellos.

Desafortunadamente, también existen varios aspectos negativos. Por un lado, los usuarios han expresado serios problemas con el servicio de atención al cliente. Aunque recientemente han implementado un nuevo sistema de consultas y reclamos mediante un código de consulta, esto no ha sido suficiente para satisfacer las necesidades de aquellos que ya son clientes del banco.

Además, también hay quejas frecuentes sobre los retrasos en la entrega de tarjetas y las transferencias bancarias. Estos son los aspectos que Wilobank debe corregir para brindar una experiencia más satisfactoria.

Servicio de atención al cliente de Wilobank

Si deseas contactar a Wilobank, puedes hacerlo mediante:

• Para denuncias por robo o extravío de tarjetas: 0810-777-9262
• Chat de la aplicación
• Whatsapp al +54 911-5123-0113
• Instagram
• Facebook
• Twitter

Como mencionamos anteriormente, el servicio de atención al cliente parece no ser tan satisfactorio para los clientes existentes. Se reportan muchas quejas en las redes sociales sobre demoras de entre 3 y 5 días en la atención e incluso casos sin resolver. Wilobank asegura que está trabajando para solucionar estos inconvenientes lo más rápido posible.

¿Vale la pena elegir Wilobank?

Wilobank es un banco digital diseñado para personas que están ingresando al mundo bancario o que buscan un banco complementario en el que pueden aprovechar las ventajas de contar con una cuenta remunerada, plazos fijos y descuentos ofrecidos por esta entidad.

Entre las características destacables de Wilobank se encuentra la facilidad de apertura de cuenta, la bancarización totalmente digital y cómo esto agiliza los trámites burocráticos que a menudo experimentan los bancos convencionales. Esta opción es adecuada para aquellos familiarizados con la virtualidad, ya que no cuenta con sucursales físicas.

Por último, es importante destacar que Wilobank ofrece un botón de baja instantáneo en caso de que la experiencia no sea satisfactoria. Para utilizar esta función, es necesario haber dado de baja todos los servicios y productos asociados a la cuenta, así como no tener deudas pendientes, como por ejemplo en la tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes

¿Es seguro Wilobank?

Sí, Wilobank es un banco seguro y confiable, con la debida habilitación y licencia del Banco Central de la República Argentina, al igual que cualquier banco tradicional.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar mi tarjeta Wilobank?

El plazo estimado es de 7 a 10 días hábiles. Si la demora supera este período, se recomienda comunicarse con el centro de atención al cliente de Wilobank.

¿En qué plataformas móviles puedo utilizar Wilobank?

La aplicación móvil está disponible tanto en Android como en iOS. A diferencia de otros bancos digitales como Brubank o Ualá, Wilobank también ofrece la posibilidad de acceder a través de Internet sin necesidad de descargar la aplicación.

¿Puedo abrir una cuenta sin tener la aplicación descargada?

No, para llevar a cabo la apertura de la cuenta será necesario descargar la aplicación de Wilobank y completar el registro allí.

¿Es posible tener Wilobank siendo menor de edad?

No es posible. Wilobank establece como requisito exclusivo que las personas interesadas en abrir una cuenta deben ser mayores de 18 años sin excepción.