Dónde vender dólar blue: Alternativas y consideraciones importantes

El «dólar blue» es un término ampliamente utilizado en Argentina para hacer referencia al mercado no oficial o paralelo de divisas, donde se negocia el dólar estadounidense fuera del sistema financiero tradicional.

En Argentina conviven varios tipos de cambio para referirse al dólar estadounidense. Sin embargo, hay uno que destaca por su importancia a la hora de determinar el valor del dólar en suelo argentino, y ese es el dólar blue.

A lo largo de este artículo, exploraremos en detalle qué es el dólar blue, cómo funciona y dónde se puede comprar y vender.

¿Qué es el dólar blue?

El dólar blue es una forma de adquirir dólares estadounidenses fuera del mercado cambiario oficial. Debido a las regulaciones gubernamentales sobre el mercado cambiario en Argentina, existe una diferencia entre el tipo de cambio oficial y el dólar blue, ya que se han impuesto varias restricciones.

En términos más específicos, estas restricciones son resultado de un grave problema de reservas en moneda extranjera del Banco Central, lo que dificulta el acceso a los billetes de dólares.

Como consecuencia, se ha generado un mercado paralelo donde las personas y las empresas pueden comprar y vender dólares de manera no regulada.

¿Por qué existe el dólar blue?

Explicar la existencia del dólar blue podría llevar horas, pero en la actualidad se reduce al hecho de que es una cotización causada por una combinación de factores económicos y políticos en Argentina.

Las restricciones cambiarias y la inflación han provocado una creciente demanda de dólares como refugio de valor, ya que el Peso Argentino se deprecia diariamente debido a las circunstancias actuales.

En relación a esto, tal como mencionamos anteriormente, las restricciones impuestas por el gobierno para acceder al mercado oficial han dado lugar a una diferencia de precios y, por consiguiente, a la aparición del mercado paralelo.

Origen del término «dólar blue»

El origen del término «Blue» no está del todo claro, ya que sería más adecuado llamarlo «dólar negro» debido a que es un mercado ilegal. No obstante, la denominación que conocemos actualmente se ha popularizado.

Se cuenta una historia que vincula el nombre «Dólar Blue» con las prácticas que se realizan en las calles para identificar billetes falsos. Se utiliza un producto químico que al ser aplicado en el papel del dólar, si este resulta azul, indica que el billete es falso.

Otra posible explicación, y posiblemente más precisa, está relacionada con el concepto de «dólar contado con liqui», que surge de la compra de bonos o acciones en Nueva York en pesos argentinos. Una vez adquiridos, estos son vendidos y el pago se realiza en dólares en una cuenta en el extranjero. Como se puede apreciar, se utiliza esta metodología para sacar dólares de Argentina hacia cuentas en el exterior. En la jerga local, esto se conoce como «fugar» dólares.

¿Sabías cómo se llama a este proceso en inglés? Se le conoce como «Blue Chip Swap». Y sí, en esa dirección apuntan las teorías, pero no hay nada definitivo.

¿Cómo ha evolucionado el dólar blue desde el último año hasta la actualidad?

El «dólar blue» es el tipo de cambio paralelo que en otros países se conoce como «dólar negro» debido a que se utiliza en el mercado ilegal. En Argentina, donde la gente apenas tiene acceso al dólar estadounidense de manera legal y la moneda local, el peso, pierde valor constantemente, el «dólar blue» se ha convertido en una de las principales referencias económicas.

En Argentina existen diferentes tipos de cotizaciones del dólar. Por un lado, está el «dólar oficial» que cuenta con un valor determinado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y cotiza a un valor más bajo (casi la mitad del «blue»), pero solo instituciones financieras o comerciales pueden acceder a él.

A lo largo del tiempo, la brecha entre el dólar oficial y el dólar blue ha ido cambiando a medida que evoluciona. Por ejemplo, en marzo de 2023, el «dólar blue» en Argentina se cotizaba a $369, mientras que el «dólar oficial» cotizaba a $206,254 para la compra y $208,255 para la venta. ¿Puedes ver la diferencia?

Para ser más prácticos, analizaremos el período desde enero de 2022 hasta junio de 2023, siendo esta la fecha actual.

Según nuestra investigación, durante ese lapso de tiempo, el dólar blue comenzó el 2022 con un valor de $206 el 3 de enero y cerró el año en $346, lo que representó una variación anual del 67.96% en el precio.

En lo que va de 2023, el dólar blue ha subido $15 después de cerrar el 2022 en $346. En la última actualización de junio de 2023, cotizó a $485, lo que representa una variación del 40.17% hasta el momento en el año.

En los últimos 22 años, el dólar blue ha subido un 34.100%, siendo la inflación el factor más relevante. En ese mismo período 2001-2022, la inflación subió un acumulado de aproximadamente 3.500%.

¿Cómo funciona el mercado del dólar blue?

El mercado del dólar blue opera de manera informal y descentralizada. Las transacciones de compra y venta de dólares se realizan en efectivo o mediante transferencias electrónicas entre terceros, sin regulación oficial.

Las operaciones se guían por la cotización del dólar blue, cuyo valor varía diariamente y se ve influenciado por la oferta y la demanda en el mercado.

¿Cuál es la diferencia entre el dólar oficial y el blue?

La diferencia entre el dólar oficial y el dólar blue se conoce como brecha cambiaria, y es un ratio importante para medir el atraso del dólar oficial en comparación con el dólar negociado libremente en el mercado.

Según nuestras fuentes, en junio de 2023, el dólar blue cotizó a $483 para la compra y $488 para la venta. Mientras tanto, el dólar oficial (sin impuestos) se cotizó a $240,50 para la compra y $252,50 para la venta en las pantallas del Banco de la Nación Argentina (BNA). Por lo tanto, la brecha entre el dólar blue y el dólar oficial mayorista se ubica en 98,48% en el momento de escribir este artículo.

¿Cuáles son los factores que inciden en la diferencia entre el dólar blue y el oficial?

La disparidad entre el dólar blue y el dólar oficial en Argentina está influenciada por una variedad de factores económicos y políticos:

• Restricciones cambiarias: el gobierno puede implementar regulaciones y limitaciones en el acceso al mercado cambiario oficial, lo que reduce la oferta de dólares y genera una mayor demanda en el mercado paralelo.
• Inflación: la alta tasa de inflación en Argentina puede debilitar el valor del peso y aumentar la demanda de dólares como refugio de valor, lo que a su vez influye en la brecha entre el dólar blue y el dólar oficial.
• Políticas económicas y fiscales: las políticas económicas y fiscales del gobierno pueden afectar la confianza en la economía y generar incertidumbre. Esto puede incrementar la demanda de dólares y, como resultado, influir en la cotización de ambos tipos de cambio.
• Oferta y demanda: la oferta y la demanda de dólares en el mercado paralelo también son factores clave en la brecha. Aspectos como la percepción de estabilidad económica, las expectativas de depreciación de la moneda local y la disponibilidad de divisas pueden afectar los precios en el mercado informal.

¿Dónde se puede comprar y vender el dólar blue?

Existen distintas opciones disponibles para comprar y vender dólar blue. Algunas personas acuden a las llamadas «cuevas financieras», que son establecimientos no autorizados donde se realizan transacciones de divisas.

Alternativamente, aquellas personas que necesitan dólares (incluso empresas grandes) a menudo acuden a los «arbolitos». Sí, así se les llama a aquellos grupos de individuos que operan o comercializan con dólares en el mercado paralelo fuera de las «cuevas» y que se han vuelto populares durante la pandemia.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que cualquiera de estas prácticas es ilegal y conlleva riesgos.

Una opción más segura y legal es utilizar plataformas de intercambio «peer-to-peer» (P2P) que conectan a compradores y vendedores de manera segura y transparente. Básicamente, estas plataformas permiten realizar transacciones electrónicas y brindan una mayor seguridad para ambas partes.

Alternativas al Dólar Blue

Como mencionamos anteriormente, el Dólar Blue, al ser negociado en un mercado paralelo y sin regulación, es ilegal. Si compras o vendes dólar blue, estás cometiendo un delito. Además, es importante tener en cuenta que todo ese mercado es «negro», lo que significa que no se puede justificar ante la AFIP, la entidad tributaria que realiza el control fiscal.

En ese sentido, si estás buscando un método de ahorro que puedas guardar en casa o si tienes ingresos no declarados que no están sujetos a impuestos, entonces el dólar blue es la única opción para adquirir una moneda fuerte.

Por otro lado, si eres un empleado en relación de dependencia o un emprendedor que cumple con sus obligaciones fiscales y tiene ingresos legales, no te conviene comprar dólar blue.

En ese caso, existen otras alternativas legales para comprar dólares, que son las siguientes:

Dólar MEP

El dólar MEP, también conocido como Mercado Electrónico de Pagos, es el resultado de una operación sencilla que implica la compra de bonos en pesos y su posterior venta en dólares. Esta opción permite comprar dólares sin restricciones mensuales y a un precio competitivo, ya que no está sujeta al impuesto PAÍS del 30% ni a las retenciones adicionales que se aplican al dólar solidario.

La cotización del dólar MEP suele ser similar al dólar blue, pero generalmente se encuentra alrededor de un 100% por debajo de su valor.

• Abrir una cuenta comitente en un bróker.
• Contar con una cuenta bancaria en dólares o abrir una.
• Fondear la cuenta en pesos argentinos, ya que los bonos se deben adquirir en esta moneda y luego convertirlos a dólares.
• Esperar un día hábil para poder vender los bonos en dólares una vez adquiridos.

Algunos de los brókers que ofrecen la compra de dólar MEP son Balanz y otras sociedades de bolsa reguladas por la Comisión Nacional de Valores. También se puede realizar la operación en línea a través de aplicaciones como Reba.

Dólar Crypto

Las stablecoins o dólares crypto son activos muy utilizados en el mercado de criptomonedas. Estas criptomonedas tienen su valor vinculado a monedas fuertes como el dólar o el euro. También se les llama dólar bitcoin, aunque no tienen relación con la criptomoneda líder.

Para adquirir dólar crypto en Argentina, es necesario contar con una billetera electrónica o Wallet Crypto y utilizar una plataforma exchange habilitada en el país. Una vez cumplidos estos requisitos, existen dos formas de compra: Peer-2-Peer (P2P) y empresa cliente (B2C).

• En el caso de la plataforma P2P, se puede adquirir el dólar crypto directamente con otros usuarios, acordando el precio entre el comprador y el vendedor.
• Si se opta por el formato B2C, la compra se realiza directamente a través de la plataforma exchange, y se pueden utilizar diferentes métodos de pago.

Algunos de los brokers que permiten comprar dólar crypto en Argentina son SatoshiTango, Ripio y Buenbit, donde es posible transferir desde una cuenta bancaria en pesos y acceder a comprar estos dólares sin límites y de forma legal.

Dólar Contado con Liquidación (CCL)

El dólar CCL se obtiene a través de una operación bursátil en la que se adquieren bonos en pesos para luego ser vendidos en dólares. A diferencia del dólar MEP, el dólar CCL no solo se opera en la bolsa Porteña, sino que también se pueden realizar transacciones desde cuentas en el exterior.

Este tipo de dólar suele ser más caro que el MEP debido a que se opera desde el exterior, lo que implica un costo adicional para evitar el riesgo de la Bolsa Argentina.

¿Cómo se adquiere? La compra del dólar CCL se realiza de la siguiente manera:

• Comprar una cuenta en uno de los operadores exchange.
• Validar la identidad.
• Completar el formulario de registro requerido.
• Una vez creada la cuenta, es necesario contar con una cuenta en dólares en el extranjero.
• Luego, se ingresa a la plataforma para adquirir bonos en pesos argentinos y posteriormente venderlos en dólares. La venta se procesa en un plazo de 1 a 2 días.

Los brokers que permiten comprar este tipo de dólar son los mismos que ofrecen la opción de adquirir el dólar MEP.

Dólar Solidario

Haciendo un repaso de los acontecimientos durante el período 2019-2020, recordemos que para adquirir dólares en un banco o casa de cambio, se aplica un 75% de sobrecargo en comparación con el precio oficial del dólar. Esto es debido a la aplicación del «Impuesto PAIS» (30%) junto con un adelanto de impuestos (45%).

Debido a las restricciones en la compra de dólares, solo se permite un límite de compra de $200 al mes. Como resultado, muy pocas personas tienen acceso a este mercado cambiario, que tiene las tasas más bajas en Argentina.

Consideraciones importantes

Es crucial tener en cuenta que el dólar blue implica ciertos riesgos como opción de inversión. La volatilidad en el mercado y la ilegalidad de algunas transacciones pueden tener consecuencias negativas tanto legales como financieras.

A pesar de esto, al tratarse de una transacción, es recomendable buscar el mayor beneficio con el menor riesgo posible. Por lo tanto, es importante tomar decisiones informadas al comprar o vender en el mercado del dólar blue. Es necesario revisar todas las opciones disponibles y elegir aquella que ofrezca una mejor relación entre valor y riesgo.

Teniendo en cuenta estas recomendaciones, se sugiere prestar atención a los siguientes detalles:

• Evitar intermediarios (conocidos como «arbolitos»), ya que ellos cobran comisiones adicionales y reducen los beneficios de la compra o venta. En el caso de una venta, recibirán menos pesos, y en el caso de una compra, se deberá desembolsar más pesos.
• Es recomendable realizar las transacciones durante los días de semana, ya que los cambios tienden a ser más costosos los fines de semana.
• Recopilar información entre amigos y conocidos. Preguntar a personas de confianza si conocen lugares o personas confiables es una estrategia inteligente.

Conclusión

El dólar blue es un mercado paralelo en el que se negocia el dólar estadounidense al margen del sistema financiero oficial en Argentina. Aunque exista oferta y demanda en este mercado de divisas, siempre existirán riesgos y consecuencias legales relacionadas con su participación.

Por lo tanto, antes de realizar cualquier transacción, se recomienda buscar asesoramiento financiero y mantenerse informado sobre las regulaciones gubernamentales en materia de cambio de divisas.

Es de suma importancia que al investigar sobre el dólar blue, consultes fuentes confiables y legales, ya que la situación, regulaciones y otras limitaciones relacionadas pueden variar con el tiempo.