Debin Spot: La solución para transferencias rápidas y seguras

Entre las diferentes opciones de pagos electrónicos disponibles en Argentina, con el objetivo de fomentar la inclusión financiera y reducir el uso de efectivo, se encuentra el débito inmediato debin.

Este método de pago realiza un adeudo instantáneo de un monto determinado de tu cuenta, solicitando tu autorización previa a través de una transacción en línea.

El debin está disponible tanto para pagos en pesos como en dólares estadounidenses, entre cuentas en la misma moneda. Hay dos modalidades de débito inmediato debin:

Modalidad «Spot»: se utiliza ocasionalmente para un monto especifico, y requiere la autorización explícita del cliente receptor.
Modalidad «Recurrente»: se utiliza para pagos recurrentes y/o de relación frecuente, y no requiere una autorización específica del cliente receptor, ya que está adherido al sistema.

La entidad receptora no puede establecer límites para operar con debin en ninguna de las dos modalidades.

La entidad originante puede definir un límite máximo de DEBINes a generar para un período determinado para cada cliente ordenante.

El BCRA (Banco Central de la República Argentina) establece que cada entidad financiera tiene un límite único de DEBINes para cada cliente originante de DEBINes. Este límite se reduce con cada generación de DEBIN recurrente y/o «spot».

¿Cómo funciona el debin?

El débito inmediato debin permite debitar fondos de una cuenta bancaria, previa autorización, para realizar un pago.

Este cobro instantáneo está disponible para operar a través de homebanking y banca móvil, siguiendo estos pasos. A continuación, explicaremos cómo autorizar un debin:

Recibes una solicitud de autorización de débito por parte del receptor de los fondos (cobrador, vendedor o proveedor de servicios).
Autorizas el débito de forma electrónica.
El dinero se descuenta de tu cuenta y se acredita instantáneamente en la cuenta del beneficiario, ya sea en pesos argentinos o en dólares.

¿Cuál es el costo de utilizar el Debin?

Los débitos originados por el Debin no tienen costo alguno.

Las entidades receptoras no pueden cobrar comisiones ni cargos por las acreditaciones derivadas del débito inmediato a través del Debin.

De acuerdo a las regulaciones del BCRA, solo la entidad que origina la operación puede aplicar cargos por el servicio prestado, los cuales deben ser informados al cliente antes de confirmar la transacción, en caso de usuarios de servicios financieros.

En el caso de operaciones recurrentes a través del Debin, las entidades financieras receptoras pueden cobrar a las entidades financieras originantes una tasa de intercambio de hasta el 0,3% por transacción, con un límite máximo de $4.50.

¿Qué es una transferencia por Debin?

Las transferencias por Debin son instantáneas y requieren que el cobrador inicie el proceso, mientras que el pagador solo necesita aceptarlo.

En tu homebanking y en la aplicación móvil de tu banco, encontrarás una opción llamada «pago Debin» en el menú. Desde allí puedes generar solicitudes de pago y también ver la lista de solicitudes recibidas para aceptarlas o rechazarlas.

¿Cuál es la diferencia entre el Debin y una transferencia?

Cuando hablamos de debín vs transferencia, el débito inmediato permite realizar transacciones sin la necesidad de incorporar previamente a la otra parte involucrada. Basta con solicitar su nombre de cuenta (Alias CBU), sin requerir otros datos adicionales.

Además, al solicitar la autorización, se recibirá el importe a pagar y el nombre de la persona que solicita el pago.

El débito inmediato debín también ofrece la posibilidad de programar la aceptación automática de futuras solicitudes de cobro recurrentes, estableciendo fechas y límites específicos.

¿Cómo realizar un debin plazo fijo?

A partir de 2019, se habilitó la opción de contratar plazos fijos web para no clientes como una medida para fomentar la inversión y el ahorro en pesos, evitando que el mercado minorista se incline hacia el dólar.

Para constituir estos depósitos, se utiliza el debin plazo fijo web, que permite a los usuarios autorizar la generación de dicha operación.

Para llevar a cabo un debin plazo fijo de BCRA, es necesario ingresar al sitio web del banco que ofrezca las tasas debin más atractivas del mercado y completar un formulario con los datos personales y los de la cuenta en la que se encuentra el dinero depositado. Este formulario servirá para notificar la intención de realizar un plazo fijo.

Una vez que se haya otorgado el consentimiento en el sitio web del banco desde donde se enviará el dinero para el nuevo plazo fijo, se realizará el debin plazo fijo web.

Al vencimiento del depósito, el total del dinero más los intereses se reflejarán en la misma cuenta.

¿Qué impacto tiene el DEBIN en las cuotas de préstamos?

Hasta hace poco, las cuotas de préstamos se deducían de nuestra cuenta a través del DEBIN recurrente. Sin embargo, desde el 19 de febrero de 2020, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha prohibido el uso del débito directo interbancario y el débito inmediato (DEBIN) recurrente para el cobro de cualquier concepto relacionado con préstamos.

A partir de ahora, los cobros relacionados con préstamos deberán realizarse a través del «DEBIN spot», el cual requiere una autorización expresa por parte del cliente receptor antes de cada débito.

Además, en caso de que un cliente solicite la reversión de un débito directo, la entidad que realizó el débito no puede rechazar la solicitud bajo ninguna circunstancia y debe llevarla a cabo sin importar el monto dentro de las 72 horas hábiles.

A pesar de estas nuevas medidas, los clientes aún tienen la posibilidad de dar de baja un débito directo en su propio banco, sin necesidad de contactar a la empresa recaudadora o a la entidad receptora, incluso si están adheridos por CBU. Tampoco es necesario tener una razón específica para solicitar la baja.

¿Cuál es la diferencia entre DEBIN y CREDIN?

A diferencia del DEBIN, el crédito en línea (CREDIN) es una operación de transferencia inmediata de un CBU a otro. Se genera una solicitud de débito ingresada a través de los canales establecidos por el titular de la cuenta, la cual debe ser autorizada por el titular de la cuenta a debitar.

Se genera una solicitud de débito ingresada a través de los canales establecidos por el titular de la cuenta, a ser autorizada por el titular de la cuenta a debitar.
Posteriormente, se procede a autorizar en línea el débito para el titular de la cuenta a debitar.
Finalmente, se genera el débito en línea en la cuenta del titular de la cuenta a debitar y el crédito en línea en la cuenta del cliente a acreditar.

Recibí un aviso de CREDIN por mi transferencia, ¿qué significa esto?

Normalmente, algunas operaciones se realizan a través del esquema de CREDIN. Por ejemplo, cuando se hace una transferencia a Mercado Pago, suele aparecer en nuestro homebanking como «Transferencia CREDIN» o «Crédito CREDIN». Esto es el comprobante de la operación.

Lo que debes hacer es verificar que el monto coincida con el transferido.