¿Qué es y cómo funciona la referencia en una transferencia bancaria?

Es común que todos estemos familiarizados con las transferencias bancarias. Sin embargo, todavía hay muchas dudas y desconocimiento sobre esta herramienta que es utilizada diariamente por millones de usuarios en todo el mundo.

A continuación, se explicará detalladamente cómo realizar una transferencia bancaria sin problemas. Pero antes, es importante comenzar explicando qué son exactamente.

¿Qué se entiende por transferencias bancarias?

Una transferencia es una operación en la que se envía dinero desde una cuenta bancaria a otra cuenta, conocida como beneficiario. La persona que envía el dinero se llama «ordenante».

Las transferencias pueden ser realizadas entre personas, empresas, de una persona a una entidad o viceversa. Incluso es posible comprar dólares en línea mediante esta modalidad.

¿Qué es una transferencia bancaria inmediata?

Algunas transferencias tienen la característica de ser inmediatas, lo que significa que el dinero enviado es recibido por la otra persona en el mismo momento en que se realiza la operación.

El horario para realizar una transferencia bancaria inmediata es entre las 4 am y las 11 pm todos los días. Si se realiza fuera de este horario, la operación se efectuará al día siguiente.

Es importante destacar que las transferencias pueden realizarse las 24 horas a través del homebanking, es decir, a través del sitio web del banco, así como también en los cajeros automáticos.

¿Cómo realizar una transferencia bancaria de un banco a otro?

Es fundamental contar con los datos necesarios para realizar una transferencia bancaria. En el pasado, se requería una gran cantidad de información personal del beneficiario, como el CUIL, el número de cuenta y el nombre del banco, entre otros.

Sin embargo, gracias a las últimas regulaciones del Banco Central, el proceso se ha simplificado para fomentar el uso de las cuentas bancarias.

Hoy en día, el dato principal es el CBU, que significa Clave Bancaria Única y consta de 22 dígitos. También existe la opción más sencilla del Alias, que es una combinación de palabras o una palabra única que identifica cada cuenta.

Este método de identificación se implementó hace algunos años y hubo una fecha límite para elegir el Alias de forma personalizada. En caso de no haberlo hecho, la entidad bancaria asignó a cada cuenta una combinación de palabras diferente.

Entonces, los datos necesarios para realizar una transferencia bancaria son:

• CBU del destinatario o Alias.
• Tipo de cuenta: si es una caja de ahorro o una cuenta corriente.
• Nombre del titular de la cuenta a la que estamos transfiriendo.

El último requisito es necesario para asegurarnos de que estamos haciendo la transferencia a la persona correcta. Esto se debe a que, al ingresar el CBU o el Alias, el sistema nos devolverá automáticamente el número de cuenta y la identidad del beneficiario.

Con esta información, podemos realizar una transferencia bancaria en línea, la cual explicaremos paso a paso a continuación.

¿Cómo realizar una transferencia bancaria a través de home banking?

Es importante destacar que, en la mayoría de los casos, para hacer una transferencia bancaria de un banco a otro, necesitarás disponer de una tarjeta de coordenadas o un token.

Ambos pueden ser solicitados en cualquier sucursal bancaria, mientras que el token también puede ser generado en un cajero automático, especialmente para operaciones a través de la banca móvil, es decir, la aplicación de banca en línea para dispositivos móviles.

Para comenzar, debes acceder al sitio web de tu banco. Si no conoces la dirección, puedes utilizar Google para encontrar el sitio web.

Si es la primera vez que accedes, sigue los pasos indicados en la página para crear un usuario. Es muy probable que primero hayas tenido que generar una clave especial en el cajero automático.

Una vez que hayas ingresado a tu banca en línea, busca la opción «Transferencias». En algunos bancos, esta opción suele estar dentro de la sección «Cuentas».

El sistema te pedirá que elijas desde qué cuenta deseas transferir el dinero, en caso de que tengas una cuenta de ahorros y una cuenta corriente, o una cuenta en pesos y una cuenta en dólares.

Siempre recomendamos elegir la cuenta de ahorros, ya que la transferencia será gratuita. Hablaremos sobre los costos más adelante.

Luego de esto, deberás ingresar los datos del destinatario. Para hacerlo, deberás agregar un nuevo destinatario siguiendo las instrucciones proporcionadas por el sistema.

Como mencionamos anteriormente, solo necesitas ingresar el CBU o Alias de la cuenta de la persona. También puedes agregar un nombre de referencia y una dirección de correo electrónico para que le llegue el comprobante.

Es posible que para completar este paso, algunos sistemas te soliciten ingresar dos números de tu tarjeta de coordenadas para transferencias bancarias.

También es posible que en algunos servicios de banca en línea debas indicar si la cuenta de destino es una cuenta corriente o no, y puede que también debas indicar si la cuenta a la que estás enviando el dinero te pertenece a ti o a un tercero.

Finalmente, será necesario ingresar el monto de dinero que deseas enviar y el motivo de la transferencia. El motivo de la transferencia permitirá al beneficiario identificar la razón del dinero recibido.

Verifica que hayas introducido todos los datos correctamente y presiona el botón de confirmación de la operación. En este paso, es posible que se te solicite nuevamente dos números de la tarjeta de coordenadas o, en algunos casos, se te enviará un SMS a tu celular con un código numérico que deberás ingresar. También es posible que se te solicite un número de token.

Una vez finalizada la operación, podrás guardar el recibo automático que se generará en tu computadora. Si has proporcionado una dirección de correo electrónico, el comprobante también será enviado al beneficiario.

¿Cómo transferir de un CBU a un CVU?

Desde cualquier cuenta de ahorro bancaria, es posible realizar transferencias a un CVU. El procedimiento es exactamente el mismo que se mencionó en el apartado anterior sobre transferencias por homebanking.

Deberás conocer el número de CVU o alias de la billetera virtual de la persona a la cual deseas transferir el dinero. Una vez que hayas agregado al destinatario, selecciona la opción de «Nueva Transferencia», ingresa el monto a enviar y listo.

A pesar de que algunos cajeros automáticos nuevos permiten la opción de transferencias a CVU, generalmente solo se puede realizar en línea.

¿Cómo transferir de un CVU a un CBU?

Si tienes una cuenta habilitada en una billetera virtual, debes buscar en el menú la opción «transferencias». A continuación, indica que deseas enviar dinero a una cuenta bancaria, ya sea propia o de terceros.

Finalmente, solo tienes que ingresar el CBU o alias de la persona a la cual deseas hacer la transferencia y luego el monto. En cuestión de segundos, se acreditará la transferencia.

¿Cómo llevar a cabo una transferencia en dólares?

Las transferencias en otra divisa entre cuentas bancarias en Argentina se realizan de manera similar a las transferencias en pesos. La única diferencia radica en que es necesario contar con una cuenta en dólares y tener saldo en la misma para poder efectuar la operación.

Además, es importante conocer el CBU (Clave Bancaria Uniforme) de la cuenta en dólares del beneficiario. Recuerda que no podrás realizar una transferencia en dólares a una cuenta en pesos, ni viceversa.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria a través de un cajero automático?

Para este tipo de transferencia, solo necesitas tu tarjeta de débito y el CBU del destinatario. También es recomendable tener el nombre del titular de la cuenta para asegurarse de que los datos fueron ingresados correctamente.

Para realizar una transferencia bancaria en el cajero automático, inserta tu tarjeta de débito y digita tu clave de 4 dígitos.

Selecciona la opción de transferencias y luego elige «a terceros». El cajero te preguntará si la transferencia será en pesos o dólares, y deberás elegir la cuenta de origen, es decir, tu cuenta de ahorros.

Ingresa el CBU del destinatario, verifica que los datos sean correctos y luego ingresa el monto que deseas transferir. Finalmente, presiona la opción de confirmar la operación. El cajero te dará un comprobante impreso con los detalles de la transferencia.

¿Cómo realizar una transferencia bancaria entre cuentas del mismo banco?

Si deseas realizar esta transferencia a través de la banca en línea desde tu computadora, es muy sencillo. Debes acceder a tu banca en línea y dirigirte a la opción de «Transferencias» y seleccionar «entre cuentas propias».

En este caso, no es necesario agregar ninguna información adicional. Solo debes seleccionar la cuenta desde la cual deseas transferir el dinero y hacia qué cuenta.

Indica el monto a transferir, luego confirma la operación y listo. Puedes verificar el movimiento revisando los detalles de las cuentas.

Es importante destacar que en Argentina algunos bancos, como Santander Río, ofrecen las llamadas «Cuentas Únicas».

Estas cuentas combinan tanto una cuenta de ahorros como una cuenta corriente, lo que permite que el banco realice movimientos automáticos entre las cuentas. No es posible realizar transferencias entre cuentas propias, ya que técnicamente son consideradas como una sola cuenta.

¿Cómo enviar dinero a alguien sin cuenta bancaria?

Muchas personas desconocen que es posible enviar dinero a alguien que no tiene una CBU, es decir, a aquellos individuos que no son titulares de ninguna cuenta en un banco.

A continuación, detallamos los pasos a seguir para hacerlo sin problemas.

Enviar dinero a alguien sin cuenta bancaria mediante el Home Banking de Red Link

1. Inicia sesión con tu clave y usuario, según el banco correspondiente.
2. Accede a «Cuentas» > «Orden de Extracción».
3. Completa los datos del destinatario, que incluyen el tipo y número de DNI, y una referencia. Algunos bancos pueden solicitar un correo electrónico.
4. Ingresa el importe que deseas enviar, siempre en múltiplos de $100 (se recomienda utilizar múltiplos de $500).
5. Selecciona la cuenta desde la cual se realizará la transferencia, en la mayoría de los casos será tu cuenta de ahorros.
6. Confirma y genera la Orden de Extracción.
7. Copia el código de 8 dígitos y compártelo con el destinatario junto con el valor transferido.

El destinatario tiene 24 horas para retirar el dinero en cualquier cajero Link habilitado como «Punto de Efectivo».

Transferir fondos a una persona sin cuenta bancaria a través de un cajero Link

1. Dirígete a un cajero de la red Link con tu tarjeta de débito y clave de 4 dígitos.
2. Selecciona la opción «Punto de Efectivo» y luego «Solicitud de Orden de Pago».
3. Elige tu cuenta de ahorros desde la cual se descontarán los fondos.
4. Ingresa el DNI de la persona a la que le estás enviando el dinero.
5. Indica el monto que deseas transferir, siempre en múltiplos de $100.
6. Confirma la operación, se te solicitará la clave alfanumérica (la misma que se solicita al realizar extracciones).
7. El cajero te proporcionará un código de 6 dígitos que debes compartir con la otra persona junto con el monto exacto de la transacción.

Enviar dinero a través de Link Celular a una persona sin cuenta bancaria

1. Accede a la aplicación de Link Celular (disponible en cualquier App Store).
2. Ingresa tu contraseña de Link Token, usuario y clave.
3. En el menú, selecciona la opción «Orden de Extracción».
4. Ingresa el tipo y número de documento del receptor del dinero.
5. Indica el monto, siempre recordando utilizar múltiplos de $100.
6. Selecciona tu cuenta desde la cual se realizará la operación.
7. Acepta la transacción y guarda los 8 dígitos para que el destinatario pueda retirar el dinero en el cajero con esa información.

Realizar una transferencia a una persona sin CBU a través de Red Banelco

Primero, debes realizarlo a través del Home Banking o la aplicación móvil del banco, utilizando el «Mandato de Extracción».

1. Ingresa al sistema con tu usuario y clave.
2. Accede a Cuentas y luego a «Extracción sin Tarjeta» o «Cash Express», según cómo lo identifique cada entidad bancaria.
3. Ingresa el DNI del tercero y el importe a retirar.
4. Confirma la operación y anota el PIN de 6 dígitos que deberás compartir con la otra persona.

En algunos bancos, esta operación solo se puede realizar a través de la aplicación móvil y no por el Home Banking en la computadora. Banelco permite hasta 5 mandatos diarios y el límite de extracción es establecido por cada banco, oscilando entre $2000 y $5000. Dependiendo del tipo de cuenta, esta operación puede tener cargos asociados.

El plazo máximo para retirar el dinero es de 5 días, aunque esto puede variar según cada entidad. Se recomienda hacerlo dentro de las siguientes 24 horas después de generar la orden. Si el cajero no dispone del monto exacto, la extracción no se efectuará y podrás intentarlo en otro cajero.

Características de las transferencias bancarias

Es esencial considerar los siguientes aspectos, ya que son extremadamente relevantes a la hora de tomar la decisión de realizar este tipo de transacciones.

Comisión por transacciones bancarias

Las transferencias en moneda local no tienen costo adicional, por lo que no se aplican cargos por transacciones bancarias.

Es importante destacar que si realizas una transferencia a una Cuenta Corriente, el beneficiario deberá pagar el impuesto a los créditos y débitos bancarios. Por esta razón, recomendamos transferir siempre de una Caja de Ahorro a otra, a menos que no sea posible.

En cuanto a las transferencias bancarias en dólares, hasta una cantidad de $20,000 no se cobran comisiones. Para montos mayores, es necesario comunicarse con el banco correspondiente para obtener información sobre las comisiones aplicables.

Costo de transferencias bancarias entre distintos bancos

Como mencionamos anteriormente, no se aplica ningún tipo de comisión por transferencias bancarias. Tanto las transferencias en moneda local como en dólares, siempre y cuando no superen los $20,000, son gratuitas, incluso si se realizan entre diferentes bancos.

¿Cuál es el límite para realizar una transferencia bancaria?

El límite establecido para realizar transferencias a otros bancos o terceros en moneda local es de $600,000, mientras que en dólares el tope es de $21,875.

En el caso de transferencias entre cuentas propias, el límite es de veinte millones de pesos en moneda local y de $1,250,000 en dólares.

¿Cuál es el tiempo de acreditación de una transferencia bancaria?

Reafirmamos que las transferencias bancarias son instantáneas si se realizan entre las 4 y las 23 horas. Si se efectúan fuera de ese horario, la transacción se mostrará a las 6 am del día siguiente.

En algunos casos, por motivos de seguridad, algunas transferencias instantáneas se programan para ejecutarse en un plazo de 48 horas. El dinero se deduce de tu cuenta en el momento en que la realizas.

Esto ocurre generalmente cuando realizas una transferencia por montos altos que no habías realizado anteriormente, o cuando agregas a un destinatario nuevo que no suele recibir transferencias tuyas.

Existe otra opción llamada «transferencia programada», en la cual puedes establecer que se transfiera mensualmente una cantidad determinada a la misma persona.

¿Es posible revertir una transferencia bancaria?

Debemos informar que es extremadamente difícil cancelar una transferencia bancaria. En la actualidad, la mayoría de los bancos solo anulan una operación de este tipo si se realiza a través de un cajero automático y principalmente en casos de robo o extorsión.

Las transacciones realizadas a través del servicio de home banking no se cancelan en la mayoría de los casos. Por lo tanto, si te equivocaste en el monto o en el destinatario, debes comunicarte directamente con esa persona para encontrar una solución.

Si te das cuenta de un error inmediatamente después de realizar la transferencia, por favor, ponte en contacto con tu banco lo antes posible para verificar si es posible resolver el problema.

¿Cómo puedo saber quién me ha realizado una transferencia bancaria?

La opción más sencilla consiste en acceder al detalle de los movimientos de tu cuenta a través del sistema de banca en línea, donde podrás encontrar la información detallada de la operación. Allí podrás ver el número de cuenta de la persona que te ha enviado el dinero, así como su nombre y apellido.

Además, la referencia en una transferencia por banca en línea también puede aparecer, lo cual nos ayudará a comprender el motivo de la acreditación.

¿Qué es la referencia en una transferencia bancaria?

La referencia en una transferencia bancaria es el concepto utilizado para identificar el motivo de la misma. Esta referencia puede tener hasta 12 caracteres y se recomienda utilizar alguna palabra que permita al beneficiario entender la razón del envío de dinero.

¿Cómo consultar una transferencia bancaria?

Tienes dos opciones válidas para realizar la consulta. La primera opción es verificar los movimientos en tu cuenta bancaria. La segunda opción es acceder a la sección de Pagos y Transferencias, buscar la opción de Comprobantes y aplicar filtros por fecha o tipo de operación.

¿Son lo mismo el depósito y la transferencia bancaria?

No, no son lo mismo. La diferencia entre un depósito y una transferencia radica en cómo se envía el dinero al destinatario.

Un depósito bancario es una operación en la cual una persona o empresa envía dinero en efectivo a la cuenta del beneficiario, ya sea a través de un cajero automático o en una ventanilla de la sucursal bancaria.

En este caso, el remitente no necesita tener una cuenta a su nombre para realizar la operación, simplemente deposita dinero en efectivo.

Los depósitos bancarios también se pueden realizar en cuenta propia, y la manera más eficiente de hacerlo es a través de las llamadas «terminales de autoservicio» ubicadas junto a los cajeros automáticos en las sucursales bancarias.

Algunas de estas terminales incluso no requieren el uso de la tarjeta de débito, siempre y cuando se tenga la contraseña de acceso al home banking o atención telefónica.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre un depósito y una transferencia?

Para realizar una transferencia, es necesario tener una cuenta de ahorros bancaria o una cuenta digital en una billetera, además de tener saldo en la misma para poder llevar a cabo la operación. En cambio, en el depósito se utiliza dinero en efectivo y se realiza de manera presencial.

¿Cómo se realiza una transferencia bancaria internacional?

Las transferencias internacionales se consideran Operaciones de Comex, es decir, de Comercio Exterior, y están sujetas a legislaciones y procedimientos diferentes a los de una transacción entre cuentas en Argentina.

Esta operación se puede realizar tanto en cuentas en dólares como en pesos, y el dinero se convertirá a la moneda de la cuenta de destino. Los requisitos o datos necesarios son:

• Número de cuenta (o IBAN para cuentas europeas)
• Nombre y código SWIFT (o ABA para bancos de Estados Unidos) del banco del destinatario

Esta operación se puede realizar a través del sistema en línea de tu banco, buscando la opción de Transferencias al Exterior.

Otro punto importante a tener en cuenta es el motivo de la transferencia, que se elige entre una serie de opciones predefinidas por el BCRA.

En el caso de que tu propósito para llevar a cabo esta operación no se encuentre dentro de los mencionados, será necesario que te acerques a tu entidad bancaria y completes un formulario especial para realizar una transferencia bancaria internacional.

¿Cuál es el costo de una transferencia bancaria internacional?

El costo puede variar de acuerdo al banco, sin embargo, te proporcionaremos algunos valores de referencia para que tengas una idea aproximada:

• Para operaciones inferiores a U$S 500, el costo oscilará entre 35 y 40 U$S.
• Para operaciones superiores a U$S 500, la comisión mínima será de entre 60 y 70 U$S o del 0,25% del monto (el mayor de los dos).

¿Cómo recibir una transferencia bancaria internacional?

Para poder recibir una transferencia desde el extranjero en tu cuenta bancaria, deberás acceder a tu plataforma de homebanking y buscar la opción de «Órdenes de Pago del Exterior».

Se te solicitará que completes una documentación en la que indiques la referencia, el concepto y el importe de la transferencia. Dependiendo de la finalidad de la operación, también es posible que te pidan presentar la documentación pertinente.

Además, deberás seleccionar a qué cuenta deseas que se acredite el dinero. Por último, deberás aceptar los términos y condiciones legales y, una vez aprobada la operación, el dinero se acreditará en un plazo de 48 horas hábiles.